Подать заявку на ипотеку

• ВТБ,
• Росбанк Дом,
• Райффайзенбанк,
• Открытие,
• Сбербанк,
• ПСБ,
• ТКБ,
• Альфа-Банк.

В среднем эти банки дают ипотеку под 7.5-9% (с господдержкой – под 4.5-6%), на сумму от 300 000 до 60 000 000 рублей, сроком до 30 лет. Взять кредит можно по 2-3 документам (паспорт, трудовая, справка о доходах), у заемщика должно быть постоянное место работы и какой-никакой рабочий стаж (3 месяца на текущем месте, 6+ – общий). Средний минимальный возраст – от 21 года.

Такое редко, но бывает. На данный момент такая скидка есть только у Сбербанка – если подаете заявку онлайн и онлайн же регистрируете права на собственность, вам дают -0.3% к ставке. Регистрация собственности включает: оплату госпошлины; выпуск подписи для участников сделки; отправку документов в Росреестр; сопровождение регистрации и сделки в целом персональным менеджером. Услуга – платная, от 8 000 до 11 000 рублей.

Если не считать -0.3% к ставке за электронную подачу в Сбербанке, то существенных различий нет. Единственное, что можно упомянуть – онлайн-ипотеки обычно быстрее обрабатываются, если оформление офлайн-ипотеки займет 1.5-2 недели минимум, то оформить ипотеку онлайн можно за неделю.

Чаще всего встречаются новостройки, потому что именно их выдают по программе господдержки многодетных семей. Но на новостройках все не заканчивается – можно взять и квартиру на вторичном рынке, и частный дом (купить или построить), и таунхаус, и машиноместо. У Росбанк Дом можно взять даже долю в квартире на вторичке.

Суммы колеблются от 300 000 до 60 000 000 рублей. Срок – чаще всего до 30 лет, иногда – до 25. Обратите внимание, что у банков есть максимальный возраст возврата – возраст, до наступления которого заемщик должен выплатить ипотеку. Обычно – до 65 лет.

Пара примеров сумм и сроков:

• ВТБ, «Господдержка 2020». От 600 000 до 12 000 000 рублей на срок до 30 лет.
• Росбанк Дом, «Квартира или доля». От 5 000 000 рублей на срок до 25 лет.
• Альфа-Банк, «На готовое жилье». От 600 000 до 20 000 000 рублей на срок до 30 лет.

Типичные требования: гражданин РФ, возраст – 21+, есть постоянное место работы и постоянный доход, трудовой стаж – от 3 или 6 месяцев на текущем месте и от 6 до 12 месяцев общего, чистая кредитная история, нет текущих задолженностей по кредитам. После получения ипотеки суммарный платеж заемщика/семьи по всем взятым кредитам/ипотекам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода.

Обычно – 20% от стоимости покупаемой недвижимости. Но есть исключения – Открытие, например, берет 40% от стоимости, Альфа-Банк – 10%. Под 0% первоначального взноса можно взять ипотеку в том случае, если в качестве залога используется уже имеющаяся у заемщика недвижимость.

Смотря какую. Обязательной является страховка приобретаемого имущества, ее придется оформлять, иначе ипотеку не выдадут. Страхование жизни и титула в обязательные не входит, но банки вправе повышать ставку, если вы от них отказываетесь. Страхование титула требуется только при покупке жилья на вторичке и мало стоит, поэтому за отказ от него редко прилетают санкции. А вот за отказ от страхования жизни вы практически гарантированно получите +1% к процентной ставке, и эта прибавка обычно делает отказ невыгодным. Здесь отдельно стоит упомянуть Альфа-Банк, поскольку у него – самые жесткие штрафы за отказ от страховки: при отказе от страхования жизни вы получаете +2%, при отказе от страхования титула – снова +2%, при отказе от обеих страховок – +4%.

Есть 2 типа досрочного погашения: полное и частичное.

• При полном досрочном погашении вы звоните/пишете в банк, предупреждаете их о том, что хотите полностью досрочно закрыть ипотеку, получаете расчет оставшейся стоимости, кладете деньги на счет списания, в следующую дату платежа – погашаете ипотеку.
• При частичном досрочном погашении схема слегка меняется: сначала вам нужно предупредить банк о своем намерении, после – уточнить, будете вы частично досрочно погашать ипотеку с уменьшением ежемесячного платежа или срока (последнее – выгоднее), после этого – положить деньги и дождаться списания.