Подать заявку на ипотеку
в Москве
Ипотечный калькулятор
Рейтинг банков с выгодной ипотекой онлайн
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Ежемесячный платёж | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 6,429 — 8,591 % | от 1% | 22 994 ₽ | 518 731 ₽ | |
| 5,084 — 15,912 % | от 4,85% | 32 584 ₽ | 2 820 371 ₽ | |
| 5,084 — 8,237 % | от 5,8% | 35 247 ₽ | 3 459 291 ₽ | |
| 16,727 — 18,493 % | от 15,2% | 66 579 ₽ | 10 979 091 ₽ | |
| 4,584 — 6,91 % | от 5,2% | 33 552 ₽ | 3 052 648 ₽ | |
| 5,291 — 7,746 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 7,627 — 9,523 % | от 7,99% | 41 790 ₽ | 5 029 813 ₽ | |
| 6,43 — 11,1 % | от 5,5% | 34 394 ₽ | 3 254 647 ₽ | |
| 6,101 — 7,56 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| от 0,38% | от 7,5% | 40 279 ₽ | 4 667 118 ₽ |
Мнение эксперта
Пандемия коронавируса ускорила переход к работе онлайн, теперь многие услуги по ипотеке стали доступны без посещения офиса банка или застройщика. Конкретный перечень возможностей зависит от контрагентов.
В дистанционном режиме можно взаимодействовать с организациями при сборе документов, подобрать и забронировать понравившуюся квартиру, зарегистрировать и оплатить сделку. Центробанк разрешил выдавать ипотечные займы удалённо, однако в большинстве банков для подписания договора требуется личное присутствие клиента. Ряд финансовых организаций готов прислать курьера с пакетом документов на дом. Подписать акт приёма-передачи квартиры в новостройке также иногда возможно в удалённом режиме.
Что важно знать об онлайн-заявке на ипотеку
Обычно – 20% от стоимости покупаемой недвижимости. Но есть исключения – Открытие, например, берет 40% от стоимости, Альфа-Банк – 10%. Под 0% первоначального взноса можно взять ипотеку в том случае, если в качестве залога используется уже имеющаяся у заемщика недвижимость.
Типичные требования: гражданин РФ, возраст – 21+, есть постоянное место работы и постоянный доход, трудовой стаж – от 3 или 6 месяцев на текущем месте и от 6 до 12 месяцев общего, чистая кредитная история, нет текущих задолженностей по кредитам. После получения ипотеки суммарный платеж заемщика/семьи по всем взятым кредитам/ипотекам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода.
Такое редко, но бывает. На данный момент такая скидка есть только у Сбербанка – если подаете заявку онлайн и онлайн же регистрируете права на собственность, вам дают -0.3% к ставке. Регистрация собственности включает: оплату госпошлины; выпуск подписи для участников сделки; отправку документов в Росреестр; сопровождение регистрации и сделки в целом персональным менеджером. Услуга – платная, от 8 000 до 11 000 рублей.
Чаще всего встречаются новостройки, потому что именно их выдают по программе господдержки многодетных семей. Но на новостройках все не заканчивается – можно взять и квартиру на вторичном рынке, и частный дом (купить или построить), и таунхаус, и машиноместо. У Росбанк Дом можно взять даже долю в квартире на вторичке.
Суммы колеблются от 300 000 до 60 000 000 рублей. Срок – чаще всего до 30 лет, иногда – до 25. Обратите внимание, что у банков есть максимальный возраст возврата – возраст, до наступления которого заемщик должен выплатить ипотеку. Обычно – до 65 лет.
Пара примеров сумм и сроков:
- ВТБ, «Господдержка 2020». От 600 000 до 12 000 000 рублей на срок до 30 лет.
- Росбанк Дом, «Квартира или доля». От 5 000 000 рублей на срок до 25 лет.
- Альфа-Банк, «На готовое жилье». От 600 000 до 20 000 000 рублей на срок до 30 лет.
Смотря какую. Обязательной является страховка приобретаемого имущества, ее придется оформлять, иначе ипотеку не выдадут. Страхование жизни и титула в обязательные не входит, но банки вправе повышать ставку, если вы от них отказываетесь. Страхование титула требуется только при покупке жилья на вторичке и мало стоит, поэтому за отказ от него редко прилетают санкции. А вот за отказ от страхования жизни вы практически гарантированно получите +1% к процентной ставке, и эта прибавка обычно делает отказ невыгодным. Здесь отдельно стоит упомянуть Альфа-Банк, поскольку у него – самые жесткие штрафы за отказ от страховки: при отказе от страхования жизни вы получаете +2%, при отказе от страхования титула – снова +2%, при отказе от обеих страховок – +4%.
Какие условия по ипотеке можно оформить онлайн в банке?
Сегодня практически любой крупный отечественный банк предоставляет возможность подать заявку на ипотеку дистанционно. Наш сервис собрал доступные в регионе пользователя варианты кредитования для выбора лучшего.
Общие условия
Критериями принятия решения, где оформить ипотеку онлайн, выступают условия финансирования:
- процентная ставка (изменяется в широких пределах, самый низкий процент предусмотрен для ипотеки с господдержкой);
- срок и сумма кредитования (определяются правилами банка, длительность доходит до 25-30 лет, лимит финансирования – до 50-60 млн. руб.);
- требования к заемщику.
Условия кредитования проще всего рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Сервис размещен в свободном доступе непосредственно на нашем сайте – для каждого из доступных предложений банка.
Требования к заемщику
Стандартный набор условий для одобрения сделки включает:
- гражданство РФ;
- хорошую кредитную историю;
- официальное трудоустройство и стаж работы;
- доход, достаточный для обслуживания и возврата долга банку.