Ипотека под залог недвижимости
в МосквеИпотечный калькулятор
| Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|
Росбанк Дом | от 4,7% | 15 923 ₽ | 105 439 ₽ |
| Банк «Санкт-Петербург» | от 4,35% | 15 788 ₽ | 97 319 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | от 11,1% | 18 523 ₽ | 261 408 ₽ |
| Промсвязьбанк | от 11,3% | 18 608 ₽ | 266 509 ₽ |
| Московский Кредитный Банк | от 11,34% | 18 625 ₽ | 267 530 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 11,7% | 18 779 ₽ | 276 750 ₽ |
| МТС-Банк | от 11,8% | 18 821 ₽ | 279 319 ₽ |
| СОЮЗ | от 11,9% | 18 864 ₽ | 281 891 ₽ |
| ФК Открытие | от 12,59% | 19 162 ₽ | 299 730 ₽ |
| Уралсиб | от 13,59% | 19 597 ₽ | 325 868 ₽ |
В ипотеку возможно приобрести жилой дом либо часть дома, состоящую из одной или нескольких изолированных комнат. Если у постройки и земельного участка одни и те же собственники, то право залога по займу автоматически распространяется на землю.
Наиболее охотно банки выдают ипотеку на таунхаусы или дома на участках под ИЖС недалеко от города. Сложнее получить кредит на остальные категории загородного жилья, поскольку у такой недвижимости низкая ликвидность на вторичном рынке, банк сильно рискует. В целом по сравнению с квартирами в секторе частных домов выше ипотечные ставки, а первоначальный взнос отличается в разы.
Нередко у банков возникают претензии к документам, в первую очередь в отношении домов старше 20 лет. Получить ипотеку на такое загородное жилье не удастся. Если дом расположен в зоне с особыми условиями использования территории, нужно выяснить, не нарушены ли прежним собственником законодательные ограничения.
Условия ипотечного кредита под залог квартиры
Ипотека под залог недвижимости выдается российскими банками на таких условиях:
- ставка – варьируется от 7-8% до 12-15%, в последнее время растет из-за увеличения ключевой ставки Центробанком;
- сумма кредита – от 300-400 тыс. руб. до 15 млн., а в ряде финансовых организаций – до 30-50 млн. руб.;
- длительность финансирования - до 20-30 лет.
Величина ипотечного кредита определяется двумя главными факторами. Первый – оценка недвижимости, которая предоставляется в залог. Второй – платежеспособность клиента, зависящая от регулярности и величины дохода заемщика.
Требования к недвижимости
Полученные в рамках ипотечного кредита под залог квартиры деньги расходуются на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. В зависимости от правил конкретного банка это может быть как квартира (готовая или строящаяся), так и частный дом с земельным участком в собственности. Еще один возможный вариант расходования средств – строительство дома на земле, выделенной под ИЖС.
Требования к недвижимости, которая предоставляется в залог, состоят в следующем:
- предоставление правоустанавливающей документации;
- регистрация обременения в Росреестре;
- независимая оценка аккредитованной экспертной организацией или частным экспертов;
- уровень износа, определяемый правилами банка;
- отсутствие статуса аварийного, подлежащего сносу или непригодного к проживанию жилья.
Требования к заемщику
Одобрение сделки банком предусматривает выполнение заемщиком нескольких обязательных требований:
- возраст (обычно – от 21 года);
- официальная работа;
- стаж профессиональной деятельности (общий и на последнем месте);
- доход, достаточный для обслуживания и погашения долга;
- положительная кредитная история.