logo
Ещё

Ипотека под залог недвижимости

в Москве
Изменить город
Выберите лучшие условия ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в 2024 году! На 22.07.2024 вам доступно 48 предложений в 31 банке со ставками от 4,5% на сумму до 60 000 000!
Все фильтры (1)
Семейная ипотека
Для IT-специалистов
Без справок о доходах
по популярности
Альфа-Банк
Альфа-Банк
лиц. №1326
Семейная ипотека
4.6
Полная ст-ть кредита
6,004 — 14,571 %
Ставка
от 5,9%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20,1%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Почта Банк
Почта Банк
лиц. №650
Семейная ипотека на строительство дома
Полная ст-ть кредита
17,065 — 21,684 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
лиц. №2312
Семейная ипотека
3.0
Полная ст-ть кредита
6,149 — 6,803 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 1 предложение
Газпромбанк
Газпромбанк
лиц. №354
Для IT-специалистов
3.3
Полная ст-ть кредита
4,894 — 11,131 %
Ставка
4,75%
Сумма
до 18 млн ₽
Перв. взнос
от 30,01%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 1 предложение
Центр-инвест
Центр-инвест
лиц. №2225
Для семей с детьми
4.6
Полная ст-ть кредита
5,459 — 5,998 %
Ставка
5,5%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 1 предложение
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Самая выгодная ипотека под залог недвижимости

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
БанкПолная стоимость кредитаСтавкаПлатеж в месяцПереплата по кредиту
6,004 — 14,571 %от 5,9%35 533 ₽3 528 087 ₽
17,065 — 21,684 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
6,149 — 6,803 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
avatar
Газпромбанк
4,894 — 11,131 %от 4,75%32 311 ₽2 754 683 ₽
avatar
Центр-инвест
5,459 — 5,998 %от 5,5%34 394 ₽3 254 647 ₽

Мнение эксперта

avatar
Максим Глазков
Шеф-редактор
Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал допол...Подробнее

В ипотеку возможно приобрести жилой дом либо часть дома, состоящую из одной или нескольких изолированных комнат. Если у постройки и земельного участка одни и те же собственники, то право залога по займу автоматически распространяется на землю.

Наиболее охотно банки выдают ипотеку на таунхаусы или дома на участках под ИЖС недалеко от города. Сложнее получить кредит на остальные категории загородного жилья, поскольку у такой недвижимости низкая ликвидность на вторичном рынке, банк сильно рискует. В целом по сравнению с квартирами в секторе частных домов выше ипотечные ставки, а первоначальный взнос отличается в разы.

Нередко у банков возникают претензии к документам, в первую очередь в отношении домов старше 20 лет. Получить ипотеку на такое загородное жилье не удастся. Если дом расположен в зоне с особыми условиями использования территории, нужно выяснить, не нарушены ли прежним собственником законодательные ограничения.

Что важно знать об ипотеке под залог недвижимости

Зачем брать ипотеку под залог недвижимости?

Залог недвижимости – это гарантия того, что вы сможете как-то расплатиться по обязательствам перед банком, если не сможете выплачивать ипотеку. Ипотеку под залог недвижимости стоит брать тем, у кого нет официально подтвержденного дохода или есть проблемы с кредитной историей – банки считают таких клиентов ненадежными, и залог эту надежность как раз повысит. Кроме того, ипотеку под залог имеющейся недвижимости стоит брать тем, у кого нет денег на первоначальный взнос – нередко по таким ипотечным программам первоначальный взнос не требуется.

Какие документы потребуются?

Необходимые для оформления ипотечного кредита документы:

  • паспорт заемщика;
  • анкета клиента;
  • заявка на получение ипотеки;
  • трудовая книжка;
  • ИНН и СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающая документация на залог;
  • технический паспорт и кадастровый план на объект недвижимости/землю;
  • экспертное заключение о стоимости жилья.

Как это работает?

Следующим образом:

  1. Вы идете в банк и подаете заявку на ипотеку с залогом имеющейся недвижимости.
  2. Если банк не откажет сразу – вас попросят провести оценку этой недвижимости. Оценку придется делать за свои деньги, 2 000 – 3 000 рублей.
  3. Приходите с бумагой об оценке и остальными документами в банк.
  4. Заполняете нужные бумаги, получаете деньги.
  5. Покупаете недвижимость.
  6. Расплачиваетесь за кредит.

Как выбрать лучшую ипотеку для себя?

Ориентируйтесь на свои цели, возможности и бонусы. Если нужна ипотеку на загородную недвижимость – смотрите предложения с низким первоначальным взносом, обратите особое внимание на сельскую ипотеку от Россельхозбанка. Если у вас небольшой ежемесячный доход – смотрите на длительные ипотеки без первоначального взноса. Если вы – военный или семья с 2-мя и более детьми, вам в обязательном порядке стоит посмотреть на военную ипотеку или ипотеку с господдержкой – на них можно неплохо сэкономить (а военную ипотеку – так вообще получить бесплатно).

Можно ли указать в залог квартиру?

Имеющаяся у заемщика квартира считается ценным и ликвидным залогом при выполнении нескольких условий:

  • разумный уровень износа, оптимальный вариант – новостройка;
  • правоустанавливающая документация;
  • отсутствие обременений и долгов по коммунальным выплатам;
  • отсутствие статуса жилья, непригодного к проживанию, ветхого, аварийного и подлежащего сносу;
  • нахождение в регионе работы банка.
avatar
Максим
Редактор Сравни.ру, [email protected]
Редактор Сравни.ру

Условия ипотечного кредита под залог квартиры

Ипотека под залог недвижимости выдается российскими банками на таких условиях:

  • ставка – варьируется от 7-8% до 12-15%, в последнее время растет из-за увеличения ключевой ставки Центробанком;
  • сумма кредита – от 300-400 тыс. руб. до 15 млн., а в ряде финансовых организаций – до 30-50 млн. руб.;
  • длительность финансирования - до 20-30 лет.

Величина ипотечного кредита определяется двумя главными факторами. Первый – оценка недвижимости, которая предоставляется в залог. Второй – платежеспособность клиента, зависящая от регулярности и величины дохода заемщика.

Требования к недвижимости

Полученные в рамках ипотечного кредита под залог квартиры деньги расходуются на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. В зависимости от правил конкретного банка это может быть как квартира (готовая или строящаяся), так и частный дом с земельным участком в собственности. Еще один возможный вариант расходования средств – строительство дома на земле, выделенной под ИЖС.

Требования к недвижимости, которая предоставляется в залог, состоят в следующем:

  • предоставление правоустанавливающей документации;
  • регистрация обременения в Росреестре;
  • независимая оценка аккредитованной экспертной организацией или частным экспертов;
  • уровень износа, определяемый правилами банка;
  • отсутствие статуса аварийного, подлежащего сносу или непригодного к проживанию жилья.

Требования к заемщику

Одобрение сделки банком предусматривает выполнение заемщиком нескольких обязательных требований:

  • возраст (обычно – от 21 года);
  • официальная работа;
  • стаж профессиональной деятельности (общий и на последнем месте);
  • доход, достаточный для обслуживания и погашения долга;
  • положительная кредитная история.
Ипотека под залог недвижимости в популярных городах