Ипотека с господдержкой
в Москве
Ипотечный калькулятор
Самая выгодная ипотека с государственной поддержкой в 2024 году
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 6,115 — 13,364 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 0,516 — 29,519 % | от 4,9% | 32 722 ₽ | 2 853 328 ₽ | |
| 6,004 — 14,571 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ | |
| 5,627 — 9,616 % | от 5,99% | 35 792 ₽ | 3 590 251 ₽ | |
| 19,76 — 23,829 % | от 19,5% | 82 983 ₽ | 14 915 975 ₽ | |
| 6,163 — 16,911 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,149 — 6,803 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 20,001 — 23,829 % | от 19,3% | 82 202 ₽ | 14 728 605 ₽ |
Мнение эксперта
Лучший день для того, чтобы взять государственную ипотеку – вчера, максимум – сегодня. Дело в том, что государственные программы постоянно находятся в движении: что-то продлевают, что-то вводят, что-то прекращают финансировать. Во время пандемии, например, для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, сейчас её продлили, но изменили условия. Поэтому если вам приглянулась какая-то государственная ипотека – оформляйте, пока не отменили.
Что важно знать об ипотеке для семей с детьми
В каком банке можно оформить ипотеку для семей с детьми?
Практически все серьезные отечественные банки активно участвуют в реализации программы семейной ипотеки с господдержкой. На нашем сайте представлены предложения следующих финансовых организаций:
- СберБанк;
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- Росбанк;
- МКБ;
- Россия;
- ПСБ;
- РСХБ;
- И другие.
Какое жилье можно приобрести в ипотеку?
Льготная ипотека предназначена для покупки жилья исключительно у застройщиков, то есть на первичном рынке. Речь идет о таких объектах недвижимости:
- квартира в строящемся доме;
- квартира в готовом доме;
- частный дом вместе с земельным участком – готовый или строительство нового.
Несколько изменены требования к жилью для заемщиков с Дальнего Востока. Им разрешено приобретать квартиры и дома на вторичном рынке, но исключительно в сельской местности.
Как долго действует программа?
Текущие условия программы будут действовать до 1 июля 2024 года. Программа будет продлена, но условия продления пока не известны.
Можно ли Семейную ипотеку использовать для рефинансирования?
Можно, если текущая ипотека оформлена на покупку квартиры в новостройке у застройщика. Важно, чтобы в семье был ребёнок, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года или ребёнок с инвалидностью.
Ипотека с господдержкой в 2024 году
Программа государственной поддержки при ипотечном кредитовании в 2024 году продолжает оставаться одной из самых масштабных. Ее действие распространяется на несколько категорий заемщиков, количество которых с каждым годом только увеличивается. Например, с 2021 года возможность получить льготную ипотеку предоставлена семьям с ребенком-инвалидом.
Можно выделить две важных особенности реализации программы субсидированной ипотеки. Первая – значительная роль региональных и местных властей, особенно – в части предоставления льгот бюджетникам. Многие меры поддержки определяются на местном уровне, включая финансирование из бюджетов субъектов РФ.
Вторая – активное, причем добровольное, участие в программе российских банков. Некоторые из них, совместно с застройщиками, предлагают определенным категориям заемщиков дополнительные льготы. Например, ипотека семьям с детьми выдается СберБанком не под 6%, как обычно, а под 5,35%. Снижение ставки стало возможным, благодаря частичному субсидированию клиентов со стороны самого крупного банка страны.
Кто может оформить ипотеку по госпрограмме
На сегодняшний день льготные условия ипотеки с господдержкой распространяются на следующие категории российских граждан:
- молодые семьи;
- семьи с двумя и большим количеством детей (а с июля 2021 года – с одним ребенком);
- семьи с ребенком-инвалидом;
- жители дальневосточных регионов;
- клиенты из сельской местности;
- военнослужащие;
- работники бюджетных учреждений (учителя, медики и т.д.) и государственные служащие;
- сотрудники правоохранительных органов.
Программы государственной ипотеки в 2024 году
Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.
|
Наименование ипотечной программы |
Особенности ипотеки |
Процентная ставка в год |
Сумма, млн. руб. |
Срок ипотеки, лет |
|
Для молодых семей |
Предельный возраст обоих супругов – до 35 лет. Число членов семьи – не меньше двух (возможен вариант – мама/отец и ребенок). Условия программы уточняются на местном уровне. Срок действия федеральных мер поддержки – до марта 2020 года. |
Компенсация до 40% стоимости жилья |
||
|
Для семей с детьми |
Рождение и воспитание двух или большего числа детей, а с июля 2021 года – с одним ребенком. Срок действия программы – до марта 2023 года с высокой вероятностью очередного продления. |
Не более 6% |
До 12 млн. руб. |
До 30 лет |
|
Для семей с ребенком-инвалидом |
Признание ребенка, родившегося до конца 2022 года, инвалидом. Срок действия программы – до конца 2027 года. |
Не более 6% |
До 12 млн. руб. |
До 30 лет |
|
Дальневосточная |
Для приобретения или строительства жилья на территории регионов Дальнего Востока, в том числе – на дальневосточном гектаре. Срок действия – до конца 2024 года. |
Не более 2% |
До 6 млн. руб. |
До 20 лет |
|
Сельская |
Для приобретения жилья в сельской местности. Срок действия – до конца 2022 года. |
Не более 3% |
До 5 млн. руб. |
До 25 лет |
|
Военная |
Для участников НИС – накопительно-ипотечной системы, отслуживших 3 и больше лет. Предусматривает полную компенсацию стоимости жилья и процентов по ипотеке при выполнении необходимых условий. |
Величина ежегодного взноса из бюджета на счет заемщика в 2021 году – 299 081,2 руб. |
||
|
Для бюджетников и госслужащих |
Реализуется в рамках региональных программ, условия которых разрабатываются на уровне субъектов РФ. Ориентирована на медиков, преподавателей, ученых. |
Субсидия по снижению ставки |
Компенсация до 40% стоимости жилья |
|
|
Льготная ипотека |
Для покупки жилья в новостройках с обязательным согласованием с Дом-рф. Срок действия – до конца первой половины 2022 года. |
7% |
До 3 млн. руб. |
До 30 лет |
Общими для всех ипотечных программ с господдержкой условиями предоставления выступают:
- российское гражданство заемщика и членов его семьи (для семейной ипотеки);
- потребность в улучшении жилищных условий – из-за невыполнения социального норматива по площади, признания дома аварийным или непригодным к проживанию, неблагоприятной санитарно-эпидемиологической обстановки;
- выполнение требований банка к заемщику.
Перечень последних определяется каждым банком самостоятельно. Финансовые организации участвуют в реализации государственных программ поддержки граждан на добровольных условиях, а потому выполнение условий выдачи ипотеки является обязательным. Стандартный набор требований к заемщику включает, помимо перечисленных выше:
- официальное трудоустройство;
- стаж профессиональной деятельности – общий и на последнем месте;
- положительная кредитная история;
- платежеспособность, которая зависит от двух факторов: первый – это стабильность и величина дохода, второй – текущая долговая нагрузка заемщика.
Немаловажной особенностью программы льготной ипотеки с господдержкой выступает частое – практически ежегодное – внесение изменений. Такой подход к ее реализации предоставляет заемщикам дополнительные возможности, например, по рефинансированию ранее оформленного ипотечного кредита на новых, более выгодных условиях.