logo
Ещё

Ипотека с господдержкой

в Москве
Изменить город
Выберите подходящие условия государственной поддержки ипотечного кредитования в 2024 году! На 04.12.2024 вам доступно 41 предложение в 27 банках со ставками от 5,3% и первым взносом от 0%, на сумму до 30 000 000!
Все фильтры (1)
Ипотека от застройщиковРеклама. ООО «Сравни.ру»
Семейная ипотека
Для IT-специалистов
Без справок о доходах
ПИК
ПИК
Ипотека для IT
Полная ст-ть кредита
6,140 — 13,770 %
Ставка
6%
Сумма
до 18 млн ₽
Перв. взнос
от 50,01%
действует до 10 декабря
Реклама. ПАО «ПИК СЗ»
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
Альфа-Банк
Альфа-Банк
лиц. №1326
Семейная ипотека
4.5
Полная ст-ть кредита
6,008 — 31,165 %
Ставка
от 6%
Сумма
до 30 млн ₽
Перв. взнос
от 20,1%
Доступен сверхлимит до 30 млн ₽
Реклама. АО «Альфа-Банк»
Кубань Кредит
Кубань Кредит
лиц. №2518
Семейная ипотека
Полная ст-ть кредита
5,232 — 21,943 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Акция по снижению ставки до 27.12.2024Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Реклама. КБ «Кубань Кредит» ООО
ВТБ
ВТБ
лиц. №1000
Семейная ипотека
2.4
Полная ст-ть кредита
22,660 — 30,233 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20,1%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Совкомбанк
Совкомбанк
лиц. №963
Семейная ипотека
4.2
Полная ст-ть кредита
5,627 — 9,616 %
Ставка
5,89%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 1 предложение
Центр-инвест
Центр-инвест
лиц. №2225
Для семей с детьми
4.5
Полная ст-ть кредита
5,899 — 5,999 %
Ставка
5,9%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
лиц. №1978
Семейная
3.1
Полная ст-ть кредита
6,546 — 7,147 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50,01%
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
лиц. №2312
Семейная ипотека
2.8
Полная ст-ть кредита
6,149 — 6,803 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 1 предложение
ПСБ
ПСБ
лиц. №3251
Семейная ипотека
2.8
Полная ст-ть кредита
6,589 — 8,581 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 30,01%
Ещё 2 предложения
Т-Банк
Т-Банк
лиц. №2673
Семейная ипотека
3.1
Полная ст-ть кредита
6,998 — 17,247 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50%
ВТБ
ВТБ
лиц. №1000
Военная
2.4
Полная ст-ть кредита
27,983 — 33,011 %
Ставка
27,7%
Сумма
до 1,2 млн ₽
Перв. взнос
от 5%
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Самая выгодная ипотека с государственной поддержкой в 2024 году

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
БанкПолная стоимость кредитаСтавкаПлатеж в месяцПереплата по кредиту
6,14 — 13,77 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
6,008 — 31,165 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
5,232 — 21,943 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
22,66 — 30,233 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
avatar
Совкомбанк
5,627 — 9,616 %от 5,89%35 504 ₽3 521 195 ₽
avatar
Центр-инвест
5,899 — 5,999 %от 5,9%35 533 ₽3 528 087 ₽
avatar
Московский Кредитный Банк
6,546 — 7,147 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
avatar
Банк ДОМ.РФ
6,149 — 6,803 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
avatar
ПСБ
6,589 — 8,581 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
avatar
Т-Банк
6,998 — 17,247 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽

Мнение эксперта

avatar
Валентина Фомина
Главный редактор
Слежу за тем, чтобы все наши тексты помогали читателям разобраться в сложных фин...Подробнее

Лучший день для того, чтобы взять государственную ипотеку – вчера, максимум – сегодня. Дело в том, что государственные программы постоянно находятся в движении: что-то продлевают, что-то вводят, что-то прекращают финансировать. Во время пандемии, например, для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, сейчас её продлили, но изменили условия. Поэтому если вам приглянулась какая-то государственная ипотека – оформляйте, пока не отменили.

Что важно знать об ипотеке с государственной поддержкой

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотечный кредит, который частично финансируется из государственного бюджета в рамках действующих льготных ипотечных программ.

В чем суть ипотеки с господдержкой?

Государство выделяет денежные средства банкам-кредиторам, которые выдают ипотеку заемщикам на льготных условиях.

Как купить дом в ипотеку с господдержкой?

В большинстве программ необходимо приобретать частный дом от застройщика, строить его по договору подряда или приобретать землю для дальнейшего строительства.

Ипотека с господдержкой

В статье рассматриваются основные ипотечные программы, реализация которых предусматривает участие государства и частичное финансирование из бюджетов разного уровня.

Что из себя представляет ипотека с господдержкой в 2024

После отмены с 01.07.2024 госпрограммы «Господдержка 2020», которая была доступна всем категориям граждан, ипотека с господдержкой представляет собой обобщенное название нескольких государственных программ, участие в которых позволяет оформить ипотечный кредит на льготных условиях. Большая их часть предусматривает выделение льгот конкретным категориям россиян, например, IT-специалистам или семьям с детьми. Другие ориентированы по территориальному признаку, включая сельскую и дальневосточную ипотеку.

Общая льготная ипотека (не действует с июля 2024 года)

Базовой до второй половины текущего года выступала льготная ипотека, предусматривающая государственную поддержку и кредитование по ставке в пределах 8%. Она прекратила свое существование, что стало следствием некоторого перегрева рынка жилья. Который выразился в существенном росте цен на жилую недвижимость.

Общий и универсальный вариант льготной ипотеки предусматривал выдачу кредита на покупку или строительство нового жилья, включая квартиры и частные дома. Программа действовала по всей России. Базовые условия ипотечного кредитования выглядели следующим образом:

  • ставка по ипотеке – до 8%;
  • стартовый взнос – не менее 30%;
  • сумма ипотеки – в пределах 6 млн. рублей (независимо от региона РФ).

Семейная ипотека в 2024

Данная программа продолжает действовать в 2024 году по всей России. Срок ее действия продлен до 2030 года включительно.

Для кого

Семейная ипотека предназначена семьям, в составе которых присутствует:

  • ребенок в возрасте до 7 лет;
  • или два и более несовершеннолетних детей;
  • или ребенок-инвалид.

Цели программы зависят от количества детей, их возраста или особенностей здоровья. 

Для семей, в которых воспитывается ребенок менее 7 лет или ребенок с инвалидностью доступна покупка:

  • квартиры или таунхауса на этапе строительства у юр. лица (новостройка);
  • готовой квартиры у застройщика - первого собственника (вторичное жилье);
  • строящегося индивидуального жилого дома в малоэтажных жилых комплексах у юр. лица;
  • строительство жилого дома (ИЖС) по договору подряда (на имеющемся или приобретаемом земельном участке) с обязательным использованием для расчетов счета эскроу;
  • готового жилого дома по договору купли-продажи у застройщика-первого собственника.

Доступно также рефинансирование ипотеки полученной на покупку недвижимости у застройщика.

Для семей, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей доступна покупка:

  • квартиры или таунхауса на этапе строительства у юр. лица (новостройка), расположенных на территории отдельных регионов РФ или «малого города» (численностью не более 50 тысяч человек, кроме Московской и Ленинградской областей);
  • готовой квартиры у застройщика — первого собственника (вторичное жилье), расположенной на территории отдельных регионов РФ или «малого города» (численностью не более 50 тысяч человек, кроме Московской и Ленинградской областей);
  • строящегося индивидуального жилого дома в малоэтажных жилых комплексах у юр. лица;
  • строительство жилого дома (ИЖС) по договору подряда (на имеющемся или приобретаемом земельном участке) с обязательным использованием для расчетов счета эскроу;
  • готового жилого дома по договору купли-продажи у застройщика-первого собственника.


Сумма и другие условия кредита

В отличие от общей льготной ипотеки, сумма семейного ипотечного кредита зависит от региона. 12 млн. рублей могут получить жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных субъектов РФ предельный размер ипотеки составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка – %. Стартовый платеж – не менее 20,1%.

Ипотека для IT-специалистов в 2024

Сравнительно новая ипотечная программа, разработанная и введенная в действие в 2022 году. Актуальна для всей России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга (эти города выведена из-под действия программы, чтобы не перегревать рынок жилья). Срок действия программы продлен до 31 декабря 2030 года.

Для кого

Право на ипотечное кредитование на льготных условиях имеют IT-специалисты, от 18 до 50 лет. Причем они должны быть трудоустроены в компании, имеющей аккредитацию профильного ведомства – Минцифры. При этом компания должна получать налоговые льготы.

Для получения ипотеки требуется выполнение двух обязательных условий. Первое – трехмесячный или больший стаж работы. Второе – уровень зарплаты, составляющей:

  • не менее 150 тыс. рублей (здесь и далее – до вычета налоговых выплат) для Подмосковья и Ленинградской области, а также городов-миллионников (кроме Москвы и СПб);
  • не менее 90 тыс. рублей – для остальных городов.

Цели кредитования

IT-ипотека распространяется на покупку

  • квартиры в строящемся доме по договору долевого участия
  • готовой квартиры у застройщика-первого собственника
  • жилого дома от застройщика
  • земельного участка для строительства дома
  • на строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности участке. 

По данной программе не получится купить жилье у физического лица на вторичном рынке. Также нельзя воспользоваться программой на покупку недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.  

Сумма и другие условия кредита

Льготная ипотечная ставка для IT-специалистов составляет 6%. Стартовый платеж по кредиту – от 20,1%. Максимальная сумма кредита равняется 9 млн. рублей (для любого субъекта РФ, кроме столиц). Возможно увеличение суммы кредитования до 18 млн. рублей, но в этом случае на превышение 9 млн. рублей действует не льготная, а рыночная ставка.

Сельская ипотека

Программа, субсидируемая государством, на покупку или строительство жилья в сельской местности: в деревнях, селах, поселках или городских поселениях с населением не более 30 000 человек. Она не действует в обеих столицах и во всех региональных центрах страны. Сельская ипотека является единственной программой господдержки, реализация которой планируется бессрочно.

Сельскую ипотеку можно оформить на следующие цели:

  • Приобретение жилого дома;
  • Покупка земельного участка и строительство на нем жилого дома;
  • Приобретение квартиры в новостройке или на этапе строительства в доме до 5 этажей, находящемся в опорном населенном пункте.

Подходит для всех граждан РФ, которые планируют купить жилье в сельской местности.

Сумма и другие условия кредита

Максимальная сумма сельской ипотеки составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка – не выше 3%. Начальный взнос – не менее 20%. Срок кредита до 25 лет.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Ориентирована на людей, живущих или переезжающих в указанные регионы страны. То есть на Дальний Восток или Арктическую зону РФ. Программа действует до 2030 года включительно.

Для кого

  • супруги не старше 35 лет (с детьми или без);
  • родители-одиночки не старше 35 лет с ребенком до 18 лет (включительно);
  • владельцы дальневосточных и арктических гектаров, без возрастных ограничений;
  • россияне, переехавшие на Дальний Восток и в Арктику по региональной программе трудовой мобильности;
  • педагоги и медики, проработавшие на Дальнем Востоке и в Арктической зоне не менее пяти лет.
  • вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР;
  • сотрудники организаций оборонно-промышленного комплекса при условии, что они проработают на предприятии не менее 5 лет после получения ипотеки.

Что можно купить:

  • квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
  • готовый индивидуальный жилой дом у застройщика по договору купли-продажи;
  • строящийся индивидуальный жилой дом у застройщика по ДДУ;
  • построить индивидуальный жилой дом самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
  • земельный участок с дальнейшим строительством дома;
  • вторичное жилье в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
  • вторичное жилье в моногородах из перечня Правительства России на территории Арктики и ДФО;
  • вторичное жилье на сельских территориях Арктики и ДФО;
  • вторичное жилье на всей территории Арктики и ДФО для вынужденных переселенцев.

Сумма и другие условия кредита

Максимальная сумма ипотеки составляет 9 млн. рублей для жилья площадью от 60 кв. м. или 6 млн. рублей – для остального. Льготная ставка по кредиту не может превышать 2%. Начальный платеж – не менее 20%. Срок действия ипотечного кредита – в пределах 20 лет и 2 месяцев.

Программы государственной ипотеки в 2024 году: сравнительная таблица

Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.

Наименование ипотечной программы

Особенности ипотеки

Процентная ставка в год

Сумма, млн. руб.

Срок ипотеки, лет

Для молодых семей

Предельный возраст обоих супругов – до 35 лет. Число членов семьи – не меньше двух (возможен вариант – мама/отец и ребенок). Условия программы уточняются на местном уровне.

 

30% для семей без детей; 35% для семей с детьми.

 

Семейная ипотека

Условия получения для полных и не полных семей:

  1. ребенок до 7 лет;
  2. ребенок-инвалид до 18 лет;
  3. двое и более несовершеннолетних детей (старше 7 лет).

Не более 6%

До 30 млн. руб.

До 30 лет

Для семей с ребенком-инвалидом

Сейчас входит в программу семейной ипотеки.

Не более 6%

До 30 млн. руб.

До 30 лет

Дальневосточная

Для приобретения или строительства жилья на территории регионов Дальнего Востока, в том числе – на дальневосточном гектаре.

Не более 2%

До 9 млн. руб.

До 20 лет

Сельская

Для приобретения жилья в сельской местности.

Не более 3%

До 6 млн. руб.

До 25 лет

Военная

Для участников НИС – накопительно-ипотечной системы, отслуживших 3 и больше лет. Предусматривает полную компенсацию стоимости жилья и процентов по ипотеке при выполнении необходимых условий.

Величина ежегодного взноса из бюджета на счет заемщика в 2024 году – 367 444,3 руб.

Для бюджетников и госслужащих

Реализуется в рамках региональных программ, условия которых разрабатываются на уровне субъектов РФ. Ориентирована на медиков, преподавателей, ученых.

Субсидия по снижению ставки

Компенсация до 40% стоимости жилья

 

Льготная ипотека

С 1 июля 2024 года не действует.