Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
---|---|---|---|---|
6,14 — 13,77 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
6,008 — 31,165 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
5,232 — 21,943 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
22,66 — 30,233 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
Совкомбанк | 5,627 — 9,616 % | от 5,89% | 35 504 ₽ | 3 521 195 ₽ |
Центр-инвест | 5,899 — 5,999 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ |
Московский Кредитный Банк | 6,546 — 7,147 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
Банк ДОМ.РФ | 6,149 — 6,803 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
ПСБ | 6,589 — 8,581 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
Т-Банк | 6,998 — 17,247 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
Лучший день для того, чтобы взять государственную ипотеку – вчера, максимум – сегодня. Дело в том, что государственные программы постоянно находятся в движении: что-то продлевают, что-то вводят, что-то прекращают финансировать. Во время пандемии, например, для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, сейчас её продлили, но изменили условия. Поэтому если вам приглянулась какая-то государственная ипотека – оформляйте, пока не отменили.
Ипотечный кредит, который частично финансируется из государственного бюджета в рамках действующих льготных ипотечных программ.
Государство выделяет денежные средства банкам-кредиторам, которые выдают ипотеку заемщикам на льготных условиях.
В большинстве программ необходимо приобретать частный дом от застройщика, строить его по договору подряда или приобретать землю для дальнейшего строительства.
В статье рассматриваются основные ипотечные программы, реализация которых предусматривает участие государства и частичное финансирование из бюджетов разного уровня.
После отмены с 01.07.2024 госпрограммы «Господдержка 2020», которая была доступна всем категориям граждан, ипотека с господдержкой представляет собой обобщенное название нескольких государственных программ, участие в которых позволяет оформить ипотечный кредит на льготных условиях. Большая их часть предусматривает выделение льгот конкретным категориям россиян, например, IT-специалистам или семьям с детьми. Другие ориентированы по территориальному признаку, включая сельскую и дальневосточную ипотеку.
Базовой до второй половины текущего года выступала льготная ипотека, предусматривающая государственную поддержку и кредитование по ставке в пределах 8%. Она прекратила свое существование, что стало следствием некоторого перегрева рынка жилья. Который выразился в существенном росте цен на жилую недвижимость.
Общий и универсальный вариант льготной ипотеки предусматривал выдачу кредита на покупку или строительство нового жилья, включая квартиры и частные дома. Программа действовала по всей России. Базовые условия ипотечного кредитования выглядели следующим образом:
Данная программа продолжает действовать в 2024 году по всей России. Срок ее действия продлен до 2030 года включительно.
Семейная ипотека предназначена семьям, в составе которых присутствует:
Цели программы зависят от количества детей, их возраста или особенностей здоровья.
Для семей, в которых воспитывается ребенок менее 7 лет или ребенок с инвалидностью доступна покупка:
Доступно также рефинансирование ипотеки полученной на покупку недвижимости у застройщика.
Для семей, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей доступна покупка:
В отличие от общей льготной ипотеки, сумма семейного ипотечного кредита зависит от региона. 12 млн. рублей могут получить жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных субъектов РФ предельный размер ипотеки составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка – %. Стартовый платеж – не менее 20,1%.
Сравнительно новая ипотечная программа, разработанная и введенная в действие в 2022 году. Актуальна для всей России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга (эти города выведена из-под действия программы, чтобы не перегревать рынок жилья). Срок действия программы продлен до 31 декабря 2030 года.
Право на ипотечное кредитование на льготных условиях имеют IT-специалисты, от 18 до 50 лет. Причем они должны быть трудоустроены в компании, имеющей аккредитацию профильного ведомства – Минцифры. При этом компания должна получать налоговые льготы.
Для получения ипотеки требуется выполнение двух обязательных условий. Первое – трехмесячный или больший стаж работы. Второе – уровень зарплаты, составляющей:
IT-ипотека распространяется на покупку
По данной программе не получится купить жилье у физического лица на вторичном рынке. Также нельзя воспользоваться программой на покупку недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.
Льготная ипотечная ставка для IT-специалистов составляет 6%. Стартовый платеж по кредиту – от 20,1%. Максимальная сумма кредита равняется 9 млн. рублей (для любого субъекта РФ, кроме столиц). Возможно увеличение суммы кредитования до 18 млн. рублей, но в этом случае на превышение 9 млн. рублей действует не льготная, а рыночная ставка.
Программа, субсидируемая государством, на покупку или строительство жилья в сельской местности: в деревнях, селах, поселках или городских поселениях с населением не более 30 000 человек. Она не действует в обеих столицах и во всех региональных центрах страны. Сельская ипотека является единственной программой господдержки, реализация которой планируется бессрочно.
Сельскую ипотеку можно оформить на следующие цели:
Подходит для всех граждан РФ, которые планируют купить жилье в сельской местности.
Максимальная сумма сельской ипотеки составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка – не выше 3%. Начальный взнос – не менее 20%. Срок кредита до 25 лет.
Ориентирована на людей, живущих или переезжающих в указанные регионы страны. То есть на Дальний Восток или Арктическую зону РФ. Программа действует до 2030 года включительно.
Максимальная сумма ипотеки составляет 9 млн. рублей для жилья площадью от 60 кв. м. или 6 млн. рублей – для остального. Льготная ставка по кредиту не может превышать 2%. Начальный платеж – не менее 20%. Срок действия ипотечного кредита – в пределах 20 лет и 2 месяцев.
Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.
Наименование ипотечной программы | Особенности ипотеки | Процентная ставка в год | Сумма, млн. руб. | Срок ипотеки, лет |
Для молодых семей | Предельный возраст обоих супругов – до 35 лет. Число членов семьи – не меньше двух (возможен вариант – мама/отец и ребенок). Условия программы уточняются на местном уровне. | 30% для семей без детей; 35% для семей с детьми. | ||
Семейная ипотека | Условия получения для полных и не полных семей:
| Не более 6% | До 30 млн. руб. | До 30 лет |
Для семей с ребенком-инвалидом | Сейчас входит в программу семейной ипотеки. | Не более 6% | До 30 млн. руб. | До 30 лет |
Дальневосточная | Для приобретения или строительства жилья на территории регионов Дальнего Востока, в том числе – на дальневосточном гектаре. | Не более 2% | До 9 млн. руб. | До 20 лет |
Сельская | Для приобретения жилья в сельской местности. | Не более 3% | До 6 млн. руб. | До 25 лет |
Военная | Для участников НИС – накопительно-ипотечной системы, отслуживших 3 и больше лет. Предусматривает полную компенсацию стоимости жилья и процентов по ипотеке при выполнении необходимых условий. | Величина ежегодного взноса из бюджета на счет заемщика в 2024 году – 367 444,3 руб. | ||
Для бюджетников и госслужащих | Реализуется в рамках региональных программ, условия которых разрабатываются на уровне субъектов РФ. Ориентирована на медиков, преподавателей, ученых. | Субсидия по снижению ставки | Компенсация до 40% стоимости жилья | |
Льготная ипотека | С 1 июля 2024 года не действует. |
|
|
|