Ипотека с господдержкой
в Москве- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Таунхаус
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Отзывы о ипотеке с господдержкой
Самая выгодная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | от 4,79% | 600 000 ₽ - 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 195 ₽ |
| СКБ-Банк | 5,20% | 500 000 ₽ - 12 000 000 ₽ | 15% - 29,99% | 32 050 ₽ |
| Промсвязьбанк | 5,45% | 500 000 ₽ - 12 000 000 ₽ | 15% - 80% | 32 577 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,50% | 300 000 ₽ - 12 000 000 ₽ | 15% - 70% | 32 683 ₽ |
| Альфа-Банк | 5,55% | 600 000 ₽ - 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 789 ₽ |
| ВТБ | 5,70% | 600 000 ₽ - 7 999 999 ₽ | от 20% | 33 109 ₽ |
| Транскапиталбанк | 8,79% | 500 000 ₽ - 20 000 000 ₽ | 20% - 90% | 40 072 ₽ |
| Росбанк Дом | от 8,80% | от 300 000 ₽ | 15% - 70% | 40 096 ₽ |
| Росбанк Дом | от 8,85% | 600 000 ₽ - 6 999 999 ₽ | 20% - 70% | 40 214 ₽ |
| Райффайзенбанк | от 9,39% | 3 000 000 ₽ - 6 999 999 ₽ | 15% - 20% | 41 503 ₽ |
Что важно знать об ипотеке с господдержкой
Жилище 2011-2024
В 2005 году был принят законопроект, согласно которому малообеспеченные семьи могут получить жилье по более доступной стоимости. А в 2015 программа была продлена вплоть до 2020 года.
Условия:
- Семья должна соответствовать по возрастным ограничениям – не более 35 лет для обоих супругов или для одного родителя.
- Местные власти должны признать семью действительно нуждающейся в улучшении жилищных условия.
- Должно быть достаточное количество средств для погашения кредита.
Размер субсидии варьируется в зависимости от количества членов семьи, но не меньше 30-35% от стоимости жилья.
Молодая семья
Такие госпрограммы, как «молодая семья», есть в Россельхозбанке и в Сбербанке. Она позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а так же получить небольшую скидку по процентам. Для того, чтобы участвовать в данной программе, нужно чтобы в семье был ребенок, а один из родителей был не старше 35 лет.
Компенсации бюджетникам и госслужащим
Госпрограмма подобного типа разработана специально для госслужащих – врачей, учителей и молодых ученых. При этом они могут участвовать в государственной программе только в том случае, если отработали на благо Государства хотя бы один год.
Благодаря собранным документам государство компенсирует часть жилья, приобретённого в ипотеку. При этом процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.
Господдержка при рождении ребенка
Согласно новым условиям госпрограммы семьи, в которой в 2018 году родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на ипотеку под 6%. При рождении второго ребенка Государство компенсирует банку все, что выше 6%, в течение 3-х лет, а при рождении третьего ребенка – в течение 5-и лет.
При этом приобрести жилье можно только в новостройках.
Господдержка военных
Госпрограмма по поддержке военнослужащих позволяет решить государственным служащим проблемы с жильем. Причем ипотеку по данной государственной программе оплачивает именно Государство.
Кроме того, у военных есть счет, на который периодически перечисляются средства от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти же средства можно потратить и на первоначальный взнос.
Какие ипотечные программы господдержки действуют в России?
Какие банки принимают участие в программе поддержки семей?
- Абсолют Банк, Ак Барс Банк,
- Банк Возрождение, Банк Санкт-Петербург,
- ВТБ,
- Газпром,
- Дом.РФ,
- Запсибкомбанк, Зенит,
- МКБ,
- Открытие,
- ПСБ,
- Райффайзенбанк, РНКБ, Росбанк Дом, Россельхозбанк, Российский Банк Развития Регионов,
- Сбербанк,
- ТКБ,
- Уралсиб,
- ЮниКредит Банк
В чем преимущества ипотеки с господдержкой перед обычной?
Первое преимущество – ставка. Если по обычной ипотеке можно найти предложение от 8% (в среднем), то для ипотеки с господдержкой для многодетных семей установлен верхний потолок в 6.5%. При этом предложений под 6.5% уже практически нет – так как «остаток» доплачивает государство, банки снизили ставку для людей еще сильнее. В среднем такая ипотека «стоит» 4.5-5%, у Сбербанка вообще можно получить кредит под 1.5%.
Второе преимущество – материнский капитал. Практически все банки позволяют внести первый взнос маткапиталом, что для многодетной семьи довольно удобно.
Какие факторы влияют на вероятность одобрения заявки?
По большому счету – доход и кредитная история. Есть и более мелкие факторы, но здесь уже не угадаешь, потому что они оцениваются комплексно. А вот доход/КИ – ультимативные факторы. Доход семьи должен быть таким, чтобы сумма ежемесячного платежа по всем кредитам и ипотекам семьи была не более 35-40% от ежемесячного дохода этой семьи. Будет большим плюсом, если источник дохода – крупная и стабильная компания, в которой заемщик уже давно работает. Кредитная история же должна быть или идеальной чистой (лучше всего), или с небольшими и давними огрехами. Если у потенциального заемщика есть незакрытые просрочки по кредитам – в ипотеке точно откажут.
Как рассчитывать основные параметры ипотеки с господдержкой?
Основные параметры – сумма, срок, первоначальный платеж, ежемесячный платеж, график платежей и переплата. Часть из параметров вы выбираете сами (сумма, срок и т.д.), часть можно рассчитать самостоятельно, но делать этого не стоит – запутаетесь в формулах. Лучше доверьтесь нашему калькулятору ипотеки, он еще ни разу не подводил. Сам калькулятор можно найти на странице конкретной ипотеки – вбиваете параметры, получаете результат.
Как долго будет действовать программа ипотеки с господдержкой?
Вообще – до конца 2022 года. Но эту программу уже не раз продлевали, поэтому можно ожидать, что ипотека с господдержкой будет доступна и после 2022. К слову, если в семье есть ребенок-инвалид, взять такую ипотеку можно до 2027.
Какое жилье можно купить?
В основном – новостройки и строящиеся дома. Некоторые банки позволяют брать ипотеку на таунхаусы и постройку частных домов. РНКБ, Запсибкомбанк, Абсолют Банк и Банк Санкт-Петербург позволяют покупать квартиры на вторичке.
На какой срок выдаются деньги?
В большинстве случаев – до 30 лет, некоторые банки позволяют взять ипотеку на 25 лет максимум. Учтите, что у ипотек есть максимальный возраст – это возраст заемщика, до которого кредит должен быть погашен. Обычно ипотеку нужно погасить до 65 лет.
Что позволяет рассчитать калькулятор?
Примеры ипотеки с господдержкой для семей, полученные с помощью калькулятора:
Банк, предложение | Ставка | Сумма (руб.) | Срок |
Россельхозбанк, «С государственной поддержкой семей с детьми» | 4,7% | 100000-12000000 | До 30 лет |
Абсолют Банк, «Семейная» | 4,99% | 300000-12000000 | До 30 лет |
Запсибкомбанк, «С господдержкой под 5%» | 5% | 1-12000000 | До 30 лет |
По программе господдержки можно не только взять ипотеку, но и рефинансировать уже существующую. Кроме того, можно рефинансировать даже ту ипотеку, которая уже была рефинансирована.
Раньше льготную ставку давали на 3 года, но с апреля 2019 года правительство обязало банки сохранять льготную ставку на все время кредита.
Условия участия в государственных программах
Государство выдвигает 2 главных условия:
- муж и жена должны быть гражданами РФ;
- в семье в период с 2018 по 2022 год должен родиться второй или последующий ребенок.
Других условий от государства нет, все остальное регулирует банк.
Необходимые документы
Стандартный пакет бумаг включает в себя:
- Заявление на заемщика;
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- Любой второй документ на выбор для подтверждения личности – к примеру, военный билет СНИЛС и так далее;
- Справки, подтверждающие ваш доход и трудовую занятость;
- Документы, подтверждающие ваше право на льготу.
Остальной пакет документов зависит от типа госпрограммы.