Ипотека с господдержкой
в Москве
Ипотечный калькулятор
| Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|
Промсвязьбанк | от 7,7% | 17 113 ₽ | 176 789 ₽ |
ФК Открытие | от 5,5% | 16 235 ₽ | 124 159 ₽ |
ВТБ | от 8% | 17 234 ₽ | 184 096 ₽ |
Альфа-Банк | от 5,8% | 16 353 ₽ | 131 236 ₽ |
ФК Открытие | от 7,5% | 17 032 ₽ | 171 935 ₽ |
Росбанк Дом | от 4,7% | 15 923 ₽ | 105 439 ₽ |
Газпромбанк | от 4,75% | 15 943 ₽ | 106 602 ₽ |
| Банк "Санкт-Петербург" | от 4,35% | 15 788 ₽ | 97 319 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | от 4,5% | 15 846 ₽ | 100 793 ₽ |
| Московский Кредитный Банк | от 4,65% | 15 904 ₽ | 104 276 ₽ |
Лучший день для того, чтобы взять государственную ипотеку – вчера, максимум – сегодня. Дело в том, что государственные программы постоянно находятся в движении: что-то продлевают, что-то вводят, что-то прекращают финансировать. Во время пандемии, например, для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, сейчас её продлили, но изменили условия. Поэтому если вам приглянулась какая-то государственная ипотека – оформляйте, пока не отменили.
Ипотека с господдержкой в 2021 году
Программа государственной поддержки при ипотечном кредитовании в 2021 году продолжает оставаться одной из самых масштабных. Ее действие распространяется на несколько категорий заемщиков, количество которых с каждым годом только увеличивается. Например, с 2021 года возможность получить льготную ипотеку предоставлена семьям с ребенком-инвалидом.
Можно выделить две важных особенности реализации программы субсидированной ипотеки. Первая – значительная роль региональных и местных властей, особенно – в части предоставления льгот бюджетникам. Многие меры поддержки определяются на местном уровне, включая финансирование из бюджетов субъектов РФ.
Вторая – активное, причем добровольное, участие в программе российских банков. Некоторые из них, совместно с застройщиками, предлагают определенным категориям заемщиков дополнительные льготы. Например, ипотека семьям с детьми выдается СберБанком не под 6%, как обычно, а под 5,35%. Снижение ставки стало возможным, благодаря частичному субсидированию клиентов со стороны самого крупного банка страны.
h2: Кто может оформить ипотеку по госпрограмме
На сегодняшний день льготные условия ипотеки с господдержкой распространяются на следующие категории российских граждан:
- молодые семьи;
- семьи с двумя и большим количеством детей (а с июля 2021 года – с одним ребенком);
- семьи с ребенком-инвалидом;
- жители дальневосточных регионов;
- клиенты из сельской местности;
- военнослужащие;
- работники бюджетных учреждений (учителя, медики и т.д.) и государственные служащие;
- сотрудники правоохранительных органов.
Программы государственной ипотеки в 2021 году
Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.
| Наименование ипотечной программы | Особенности ипотеки | Процентная ставка в год | Сумма, млн. руб. | Срок ипотеки, лет |
| Для молодых семей | Предельный возраст обоих супругов – до 35 лет. Число членов семьи – не меньше двух (возможен вариант – мама/отец и ребенок. Условия программы уточняются на местном уровне. Срок действия федеральных мер поддержки – до марта 2020 года. | Компенсация до 40% стоимости жилья | ||
| Для семей с детьми | Рождение и воспитание двух или большего числа детей, а с июля 2021 года – с одним ребенком. Срок действия программы – до марта2023 года с высокой вероятностью очередного продления. | Не более 6% | До 12 млн. руб. | До 30 лет |
| Для семей с ребенком-инвалидом | Признание ребенка, родившегося до конца 2022 года, инвалидом. Срок действия программы – до конца 2027 года. | Не более 6% | До 12 млн. руб. | До 30 лет |
| Дальневосточная | Для приобретения или строительства жилья на территории регионов Дальнего Востока, в том числе – на дальневосточном гектаре. Срок действия – до конца 2024 года. | Не более 2% | До 6 млн. руб. | До 20 лет |
| Сельская | Для приобретения жилья в сельской местности. Срок действия – до конца 2022 года. | Не более 3% | До 5 млн. руб. | До 25 лет |
| Военная | Для участников НИС – накопительно-ипотечной системы, отслуживших 3 и больше лет. Предусматривает полную компенсацию стоимости жилья и процентов по ипотеке при выполнении необходимых условий. | Величина ежегодного взноса из бюджета на счет заемщика в 2021 году – 299 081,2 руб. | ||
| Для бюджетников и госслужащих | Реализуется в рамках региональных программ, условия которых разрабатываются на уровне субъектов РФ. Ориентирована на медиков, преподавателей, ученых. | Субсидия по снижению ставки | Компенсация до 40% стоимости жилья | |
| Льготная ипотека | Для покупки жилья в новостройках с обязательным согласованием с Дом-рф. Срок действия – до конца первой половины 2022 года. | 7% | До 3 млн. руб. | До 30 лет |
Общими для всех ипотечных программ с господдержкой условиями предоставления выступают:
- российское гражданство заемщика и членов его семьи (для семейной ипотеки);
- потребность в улучшении жилищных условий – из-за невыполнения социального норматива по площади, признания дома аварийным или непригодным к проживанию, неблагоприятной санитарно-эпидемиологической обстановки;
- выполнение требований банка к заемщику.
Перечень последних определяется каждым банком самостоятельно. Финансовые организации участвуют в реализации государственных программ поддержки граждан на добровольных условиях, а потому выполнение условий выдачи ипотеки является обязательным. Стандартный набор требований к заемщику включает, помимо перечисленных выше:
- официальное трудоустройство;
- стаж профессиональной деятельности – общий и на последнем месте;
- положительная кредитная история;
- платежеспособность, которая зависит от двух факторов: первый – это стабильность и величина дохода, второй – текущая долговая нагрузка заемщика.
Немаловажной особенностью программы льготной ипотеки с господдержкой выступает частое – практически ежегодное – внесение изменений. Такой подход к ее реализации предоставляет заемщикам дополнительные возможности, например, по рефинансированию ранее оформленного ипотечного кредита на новых, более выгодных условиях.