Займ под материнский капитал
в Москве
Ипотечный калькулятор
Рейтинг банков с выгодным займом под материнский капитал
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 5,089 — 18,012 % | от 4,75% | 32 311 ₽ | 2 754 683 ₽ | |
| 6,004 — 14,571 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ | |
| 6,013 — 18,776 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 5,418 — 6,981 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 5,291 — 20,211 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 7,627 — 8,983 % | от 7,99% | 41 790 ₽ | 5 029 813 ₽ | |
| 6,115 — 13,364 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 8,372 — 19,528 % | от 8% | 41 822 ₽ | 5 037 280 ₽ |
Мнение эксперта
Материнский капитал разрешается пускать на полную или частичную оплату первоначального взноса по ипотеке, возврат основной суммы и начисленных процентов. При погашении основного долга снижается размер месячного платежа, срок кредита остается прежним. Оплачивать штрафы или неустойки за счёт материнского капитала нельзя.
Вкладывать деньги разрешено в готовое или строящееся жилье. Индивидуальный жилой дом теперь может располагаться не только на земле под ИЖС, но и на садовом участке.
С апреля 2021 года стало легче рефинансировать ипотеку, которая оплачивалась материнским капиталом. Теперь не требуется выделять долю детям при перекредитовании, а можно дождаться окончательного погашения долга. Ранее этот пункт вызывал трудности с переоформлением, поскольку банку было сложно обратить взыскание на недвижимость в случае неоплаты кредита.
Что важно знать про займ под материнский капитал
Как потратить займ под мат. капитал?
Расходование средств семейного капитала происходит в безналичной форме. При оформлении кредита под материнский капитал сертификат предоставляется в банк вместе с заявлением о его использовании в качестве первоначального взноса или оплаты образовательных услуг. Дальнейшие действия совершаются без участия заемщика и включают непосредственные контакты финансовой организации с ПФР.
Как получить целевой кредит под материнский капитал?
Самый распространенный вид целевого кредита под маткапитал – это ипотека. Такой вариант расходования выделяемой государством помощи разрешен законодательством и предусматривает следующие действия потенциального заемщика:
- выбор одного или нескольких подходящих предложений со стороны банков (доступные для Вашего региона представлены на нашем сайте);
- расчет условий финансирования с помощью онлайн-калькулятора (открывается переходом по двум ссылкам: первая – «Развернуть условия», вторая – «Рассчитать ипотеку»);
- определение лучшего с финансовой точки зрения вариант ипотеки по трем ключевым критериям, рассчитанным на ипотечном калькуляторе – реальной процентной ставке, сумме переплаты и величине ежемесячной выплаты;
- заполнение заявки на получение кредита после перехода на официальный сайт выбранного для сотрудничества банковского учреждения.
Если речь идет об ипотечном кредите с материнским капиталом, заявка рассматривается в течение от суток до двух недель. После этого банк выносит решение о предварительном одобрении заявки. Далее требуется подобрать подходящее для приобретения жилье (для образовательной услуги нужно предоставить договор на обучение ребенка). На завершающем этапе происходит подписание итоговых документов в виде договоров кредитования и залога (второй требуется для ипотеки).
Где можно взять микрозайм под материнский капитал?
Нередко у родителей возникает необходимость взять микрозайм под материнский капитал. В этом случае речь не идет об ипотеке, но соблюдать целевой характер расходования средств по-прежнему необходимо. Перечень доступных в регионе пользователя вариантов финансирования собран на нашем сайте. Он включает как предложения банков, так и услуги микрофинансовых организаций.
Какие достоинства и недостатки?
Первым и главным достоинством маткапитала становится возможность безвозмездно получить серьезную сумму денежных средств, пусть и в безналичной форме. Использование их для оформления займа – это один из реальных способов обналичить деньги. Другими существенными достоинствами этого вида финансовых услуг выступают:
- постоянная индексация выплат, которая происходит практически в ежегодном режиме;
- расширение государственной программы поддержки за счет новых категорий потенциальных заемщиков;
- удобная процедура оформления, целиком или по большей части реализуемая онлайн.
Единственным существенным недостатком займов под маткапитал становится целевой характер расходования денежных средств. Он жестко регламентирован действующим законодательством, а любые попытки нарушить оборачиваются серьезными штрафными санкциями, вплоть до необходимости вернуть деньги в бюджет и сопутствующими наказаниями.
Займ под материнский капитал
Материнским или семейным называется капитал, который выдается в рамках программы государственной поддержки семей на рождение ребенка. Одним из основных направлений его расходования целевой займ под материнский капитал. Полученные таким образом средства расходуются только на определенные цели, связанные с улучшением условий проживания ребенка, его образованием или решением других подобных задач. Первый из перечисленных вариантов используется на практике чаще всего.
Право на получение семейного капитала подтверждается сертификатом, который оформляется в бумажном или электронном виде. До недавнего времени для его получения требовалось обратиться в ПФР – непосредственно в региональное отделение фонда, через МФЦ или посредством портала Госуслуги. С середины апреля 2020 г. процедура упростилась.
При наличии аккаунта на портале Госуслуги сертификат направляется в личный кабинет пользователя автоматически – в течение 15 дней с момента регистрации рождения ребенка. Если документ не получен, возможно его оформление в продолжающем действовать заявительном режиме.
Кому выдается ипотечный кредит с материнским капиталом
Право на получение материнского капитала и, как следствие, целевого ипотечного кредита предоставлено:
- женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка с начала 2020 г.;
- женщинам, родившим или усыновившим второго и каждого следующего ребенка с 2007 года включительно;
- мужчинам, если они выступают единственными усыновителями на условиях и в сроки, указанные в первых двух пунктах списка.
Суммы материнского капитала на покупку жилья
Размер выделяемого государством в качестве мер поддержки материнского/семейного капитала определяется ежегодно. На 2021 года установлены следующие его размеры:
- на первого ребенка – 483 881,83 рублей;
- на второго и последующих (если маткапитал на первого не получен) – 639 431,83 руб.;
- на второго (при получении маткапитала на первого) – 155 550 руб.
Несмотря на сложные правила определения величины помощи, можно сделать достаточно простой вывод. Общий размер выплаты на двух детей в рамках программы государственной поддержки составляет 639 431,83 руб. При рождении одного вопросов о сумме обычно не возникает.
На что можно потратить
Действующее законодательство жестко регламентирует направления расходования маткапитала. По состоянию на сегодняшний день средства могут быть потрачены на такие цели:
- улучшение условий проживания ребенка, в том числе – оформление ипотечного кредита под маткапитал или погашение ранее взятого;
- оплата предоставленных детям или ребенку образовательных услуг;
- приобретение товаров и услуг, предназначенных для ребенка с инвалидностью;
- формирование пенсионных накоплений матери.