Ипотека для многодетных семей

Q: Какие особенности стоит учитывать при оформлении?

Можно ли подать заявку на субсидию повторно? Нет. Субсидия предоставляется только один раз. Могут ли получить субсидию оба родителя, если в семье больше одной ипотеки? Нет субсидия предоставляется на семью. Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и полученной субсидией одновременно? Можно. Какие возрастные ограничения следует учитывать у детей? Возрастных ограничений нет. Даже если дети уже совершеннолетние программа все равно будет действовать.

Выберите лучшие условия льготной ипотеки для семей с тремя детьми в 2021 году! На 20.10.2021 вам доступно 138 предложений в 27 банках со ставками от 4.95% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!

eщё

Цель ипотеки

Любая

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Срок

Любой

Ипотека на готовое жилье от 8,1%Покупка квартиры на вторичном рынке

Отзывы о ипотеке для многодетных семей

Все отзывы Добавить отзыв

Менеджер сдвинул вопрос ипотеки ...

Подали с женой заявку на ипотеку, ее быстро одобрили и мы пошли ... Читать

Петр Романов, г Москва

Строили дом в ипотеку

Хочу поделиться впечатлениями о Росбанк Доме, где несколько лет ... Читать

Захар, г Москва

Ответственные сотрудники

В моём отделении хочется поблагодарить сотрудников за то, что ... Читать

Виктор, г Москва

Где выгоднее взять ипотеку для многодетной семьи 2021

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Альфа-Банк	4,99%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 610 ₽
ФК Открытие	5,15%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% - 29,99%	31 945 ₽
Газпромбанк	5,2%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 050 ₽
Сбербанк	5,3%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 260 ₽
Райффайзенбанк	5,49%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 662 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Сбербанк	9,2%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	41 047 ₽
Сбербанк	9,3%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	41 287 ₽
Райффайзенбанк	от 9,49%	3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽	15% - 20%	41 744 ₽
Газпромбанк	9,8%	100 000 ₽ – 5 999 999 ₽	20% - 85%	42 496 ₽

Мнение эксперта

Санникова Анна

Контент-менеджер

Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.

Молодые семьи, получившие материнский капитал, могут использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Такие предложения есть во многих кредитных организациях, выдающих ипотеку по льготным программам. Вам потребуется получить в Пенсионном фонде справку об остатке материнского капитала. Это не замедлит процедуру оформления ипотеки, т. к. сейчас все можно сделать быстро, онлайн, через портал Госуслуг. Обратите внимание, если вы оплачиваете первоначальный взнос материнском капиталом, банк может затребовать внести собственными денежными средствами часть первоначального взноса. Это делается для дополнительного подтверждения вашей платежеспособности.

Что важно знать об ипотеке для многодетных семей

Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.

Условия льготной ипотеки многодетным семьям заключаются в следующем:

процентная ставка – в пределах 6% (для Дальнего Востока – не более 5%), ряд банков дополнительно снижает процент до минимального уровня в районе 4,5%;
сумма – до 12 млн. руб. (действует в отношении 4-х российских регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
срок – до 20-30 лет (в зависимости от условий конкретного банка, последняя цифра является предельной);
начальный платеж – не менее 15% от стоимости жилья (допускается использование материнского/семейного капитала);
дополнительное требование – обязательное страхование как жилья, так и жизни/здоровья заемщика;
время на заключение договора: в общем случае – до марта 2023 года, для семей с детьми или ребенком с инвалидностью – до окончания 2027 года.

Какие условия у ипотечного кредита многодетным семьям?

Какие требования к заемщику у банка?

Помимо права на участие в программе семейной ипотеки к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований со стороны банка. Он включает:

российское гражданство;
возраст – от 20-21 года до 65-75 лет (первая цифра – на момент оформления, вторая – на дату погашения);
официальное трудоустройство и стаж трудовой деятельности (общий и на последнем месте работы);
регулярный доход в размере, которого окажется достаточно для погашения и обслуживания кредитной задолженности;
положительная кредитная история.

Какие требования к недвижимости?

Действие программы господдержки многодетных семей распространяется исключительно на покупку или строительство жилья посредством заключения договора с застройщиком или подрядчиком. Приобретение квартиры или дома на вторичном рынке допускается только для сельской местности в регионах Дальнего Востока.

Какие документы потребуются?

Оформление ипотеки многодетным семьям производится в два этапа. На первом требуется получить предварительное одобрение банка, для чего предоставляется такой набор документов:

онлайн-заявка (оформляется на нашем сайте);
анкета клиента;
паспорт;
трудовая книжка;
справка о величине и регулярности доходов;
документы, подтверждающие право на участие в программе ипотечного кредитования многодетных семей.

После предварительного одобрения сделки банком, необходимо подобрать подходящее жилье и дополнительно предоставить такие документы:

предварительный договор приобретения или строительства квартиры/дома;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
независимая оценка реальной стоимости жилья, произведенная аккредитованным банком экспертом;
документы о наличии денежных средств или сертификата маткапитала для совершения первоначального взноса;
согласие оформить залог на приобретаемое жилье, а также страховку на него и жизнь/здоровье заемщика.

Каков размер выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям?

Если в семье есть трое детей, то она может претендовать на выплату в сумме 450 тысяч рублей. Эти деньги направляются только на погашение ипотеки и не могут использоваться любым другим способом. Если остаток долга превышает 450 тысяч, то используется вся сумма, а оставшуюся после этого задолженность клиент погашает за счет собственных средств. Если же остаток долга меньше 450 тысяч рублей, то за счет государственной выплаты погашается весь долг. Если после этого осталась какая-то часть государственной выплаты (например, долг по кредиту составляет только 200 тысяч рублей и «не востребованными» остались еще 250 тысяч рублей), то остаток суммы «сгорает». Его невозможно использовать любым другим способом, получить на руки и так далее.

Как получить кредит на жилье многодетным семьям?

Наш сайт предоставляет удобную возможность подобрать и оформить льготную ипотеку в рамках программы господдержки многодетных семей. Для этого необходимо:

изучить условия финансирования, собранные на странице нашего сервиса;
рассчитать несколько альтернативных вариантов ипотеки для выбора лучшего;
заполнить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита после перехода на сайт финансового учреждения;
получить предварительное одобрение сделки банком;
подобрать жилье, удовлетворяющее условиям ипотечной программы;
предоставить дополнительные документы;
подписать договор с банком и зарегистрировать право собственности, а также обременение на квартиру/дом в Росреестре.

Какие кредиты не соответствуют условиям госпрограммы?

В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.

Почему банк может отказать в субсидии?

Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:

Не предоставлены все необходимые документы.
Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
Банк не является участником госпрограммы.

Как рефинансировать ипотеку многодетным семьям?

Госпрограмма помощи многодетным семьям, в рамках которой можно получить выплату в сумме 450 тысяч рублей, предполагает возможность рефинансирования уже существующих кредитов. Процедура рефинансирования происходит точно так же, как и при обычном рефинансировании. После этого можно применять право на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей. Для этого понадобится:

Свидетельства о рождении трех и более детей.
Паспорт заявителя.
Документы на кредит, который планируется рефинансировать.
Заявление на рефинансирование.
Заявление на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей.
Документы на залоговую недвижимость.

Какие особенности стоит учитывать при оформлении?

Можно ли подать заявку на субсидию повторно? Нет. Субсидия предоставляется только один раз.
Могут ли получить субсидию оба родителя, если в семье больше одной ипотеки? Нет субсидия предоставляется на семью.
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и полученной субсидией одновременно? Можно.
Какие возрастные ограничения следует учитывать у детей? Возрастных ограничений нет. Даже если дети уже совершеннолетние программа все равно будет действовать.

Максим Глазков

Редактор Сравни.ру, maxim.glazkov@sravni.ru

Редактор Сравни.ру

Льготы по ипотеке для многодетных семей в 2021 году

Программа семейной ипотеки, направленная на поддержку российских семей с детьми, реализуется в несколько изменяющихся вариациях с 2018 года. Другие часто используемые ее названия – ипотека для многодетных семей, президентская, с господдержкой.

Одной из важных дополнительных мер государственной помощи выступает материнский капитал, средства которого также могут быть использованы как при оформлении ипотечных кредитов, так и для погашения ранее взятых. По состоянию на вторую половину 2021 года программа ипотеки с господдержкой рассчитана на следующие категории российских семей:

с двумя и большим числом детей, если любой из них родился в период с 2018 по 2022 год включительно;
начиная с июля 2021 года – с одним ребенком, родившимся или усыновленным в указанный временной промежуток;
с ребенком-инвалидом (независимо от количества), если он родился в любой время до конца 2022 года.

Первые две категории семей могут оформить льготную ипотеку до марта 2023 года, третья – до конца 2027 года. Основные условия кредитования и льготы, доступные в рамках масштабной государственной программы, состоят в следующем:

максимальная процентная ставка на уровне 6% (многие банки дополнительно снижают ее до 4,5%-5,9%);
специальная ставка для регионов Дальнего Востока – не более 5%;
сумма финансирования – до 12 млн. руб. (для 4-х регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
продолжительность ипотеки – до 30 лет (определяется правилами конкретного банка);
дополнительное условие выдачи – страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Разница между рыночной и льготной процентной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Денежные средства расходуются на приобретение и строительство жилья с важным дополнительным требованием – заключение договора только с застройщиком или подрядчиком, то есть в строящемся доме или новостройке. Жилье на вторичном рынке в сельской местности допускается приобретать только заемщикам из регионов Дальнего Востока.

Субсидия

Отдельной мерой государственной поддержки выступает субсидия для многодетных семей. Ее размер составляет 450 тыс. руб. Указанная сумма выделяется семьям, в которых появился третий или любой следующий ребенок в период действия программы – с 2019 по 2022 годы включительно.

Субсидию можно получить только один раз. Денежные средства расходуются исключительно на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

Для получения 450 тыс. руб. необходимо обратиться в банк, где была получена ипотека, и предоставить следующий комплект документов:

паспорт;
свидетельство о рождении третьего или следующего ребенка, заверенное нотариально;
договоры кредитования и залога, а также правоустанавливающие документы на покупку или строительство жилья.

Далее банк контактирует с оператором программы субсидирования многодетных семей – ДОМ.РФ. После проверки предоставленных сведений, на которую отводится 20 дней, денежные средства перечисляются кредитору, а задолженность заемщика сокращается на 450 тыс. руб. В результате досрочного погашения части ипотечного кредита производится его реструктуризация на условиях, согласованных с банком. Допускается или снижение размера ежемесячного платежа, или сокращение срока действия кредитного договора.

Материнский капитал

Материнским (другое название – семейным) называет капитал, который выделяется при рождении или усыновлении ребенка в рамках программы государственной поддержки семей. Его средства направляются на удовлетворение потребностей ребенка – улучшение жилищных условий (в том числе – в рамках ипотечного кредита), образование, оплату товаров и услуг для детей с инвалидностью.

Право получения материнского капитала подтверждается сертификатом, выдачей которых занимается ПФР. Оформление документа происходит в заявительном режиме – посредством обращения в территориально подразделение фонда, в МФЦ или на портале Госуслуги. Со второй половины апреля 2020 года владельцы аккаунта на Госуслугах получают сертификат автоматически – через 15 дней после регистрации рождения ребенка.

Величина материнского/семейного капитала в 2021 году составляет:

481 881,83 руб. и 639 431,83 руб. – на рождение/усыновление, соответственно, первого и второго ребенка с начала 2020 года (дополнительно условие для второго – неполучение капитала на первого);
155 550 руб. – на рождение/усыновление второго ребенка с начала 2020 года, если капитал на первого получен.

Часто ищут

Популярное

Часто выбирают

Ипотека многодетным семьям в крупных городах

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.

Служба заботы о клиентах

8 800 707 39 02

Ежедневно с 9:00 до 21:00 по МСК

Ответим на ваши вопросы

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 70 лет
Стаж на последнем месте	4 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке
Программа	Материнский капитал, Господдержка семей с детьми
Первоначальный взнос	30% - 80%
Ставка	4,95%
Сумма	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке, Комната
Программа	Материнский капитал, Молодая семья
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	9,30%
Сумма	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 8 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира в новостройке, Таунхаус
Программа	Господдержка семей с детьми, Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 15%
Ставка	4,99%
Сумма	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 3 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Обязательные документы	Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Загородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке, Строительство дома
Программа	Господдержка семей с детьми
Первоначальный взнос	от 15%
Ставка	5,30%
Сумма	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 2 дней до 5 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 20 лет
Возраст на момент погашения	от 70 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги»

Цель	Рефинансирование
Программа	Господдержка семей с детьми
Первоначальный взнос	–
Ставка	5,49%
Сумма	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 3 дней до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Таунхаус
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	30% - 90%
Ставка	9,79%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги»

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Цель	Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	7,89%
Сумма	6 000 000 ₽ – 50 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 2 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 50%
Ставка	7,99%
Сумма	600 000 ₽ – 50 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 2 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Комната, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	30% - 85%
Ставка	8,20%
Сумма	10 000 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 10 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС , Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ