Ипотека для многодетных семей
в Москве
| Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|
ФК Открытие | от 5,3% | 16 157 ₽ | 119 458 ₽ |
Ак Барс | от 5,69% | 16 310 ₽ | 128 638 ₽ |
Московский Кредитный Банк | от 5,19% | 16 114 ₽ | 116 878 ₽ |
Газпромбанк | от 5,4% | 16 196 ₽ | 121 807 ₽ |
ВТБ | от 6% | 16 432 ₽ | 135 972 ₽ |
Металлинвестбанк | от 5,49% | 16 232 ₽ | 123 923 ₽ |
Росбанк Дом | от 5,7% | 16 314 ₽ | 128 874 ₽ |
Альфа-Банк | от 5,8% | 16 353 ₽ | 131 236 ₽ |
Кошелев-Банк | от 6% | 16 432 ₽ | 135 972 ₽ |
| Промсвязьбанк | от 4,3% | 15 769 ₽ | 96 162 ₽ |
Молодые семьи, получившие материнский капитал, могут использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Такие предложения есть во многих кредитных организациях, выдающих ипотеку по льготным программам. Вам потребуется получить в Пенсионном фонде справку об остатке материнского капитала. Это не замедлит процедуру оформления ипотеки, т. к. сейчас все можно сделать быстро, онлайн, через портал Госуслуг. Обратите внимание, если вы оплачиваете первоначальный взнос материнском капиталом, банк может затребовать внести собственными денежными средствами часть первоначального взноса. Это делается для дополнительного подтверждения вашей платежеспособности.
Льготы по ипотеке для многодетных семей в 2021 году
Программа семейной ипотеки, направленная на поддержку российских семей с детьми, реализуется в несколько изменяющихся вариациях с 2018 года. Другие часто используемые ее названия – ипотека для многодетных семей, президентская, с господдержкой.
Одной из важных дополнительных мер государственной помощи выступает материнский капитал, средства которого также могут быть использованы как при оформлении ипотечных кредитов, так и для погашения ранее взятых. По состоянию на вторую половину 2021 года программа ипотеки с господдержкой рассчитана на следующие категории российских семей:
- с двумя и большим числом детей, если любой из них родился в период с 2018 по 2022 год включительно;
- начиная с июля 2021 года – с одним ребенком, родившимся или усыновленным в указанный временной промежуток;
- с ребенком-инвалидом (независимо от количества), если он родился в любой время до конца 2022 года.
Первые две категории семей могут оформить льготную ипотеку до марта 2023 года, третья – до конца 2027 года. Основные условия кредитования и льготы, доступные в рамках масштабной государственной программы, состоят в следующем:
- максимальная процентная ставка на уровне 6% (многие банки дополнительно снижают ее до 4,5%-5,9%);
- специальная ставка для регионов Дальнего Востока – не более 5%;
- сумма финансирования – до 12 млн. руб. (для 4-х регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
- продолжительность ипотеки – до 30 лет (определяется правилами конкретного банка);
- дополнительное условие выдачи – страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Разница между рыночной и льготной процентной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Денежные средства расходуются на приобретение и строительство жилья с важным дополнительным требованием – заключение договора только с застройщиком или подрядчиком, то есть в строящемся доме или новостройке. Жилье на вторичном рынке в сельской местности допускается приобретать только заемщикам из регионов Дальнего Востока.
Субсидия
Отдельной мерой государственной поддержки выступает субсидия для многодетных семей. Ее размер составляет 450 тыс. руб. Указанная сумма выделяется семьям, в которых появился третий или любой следующий ребенок в период действия программы – с 2019 по 2022 годы включительно.
Субсидию можно получить только один раз. Денежные средства расходуются исключительно на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.
Для получения 450 тыс. руб. необходимо обратиться в банк, где была получена ипотека, и предоставить следующий комплект документов:
- паспорт;
- свидетельство о рождении третьего или следующего ребенка, заверенное нотариально;
- договоры кредитования и залога, а также правоустанавливающие документы на покупку или строительство жилья.
Далее банк контактирует с оператором программы субсидирования многодетных семей – ДОМ.РФ. После проверки предоставленных сведений, на которую отводится 20 дней, денежные средства перечисляются кредитору, а задолженность заемщика сокращается на 450 тыс. руб. В результате досрочного погашения части ипотечного кредита производится его реструктуризация на условиях, согласованных с банком. Допускается или снижение размера ежемесячного платежа, или сокращение срока действия кредитного договора.
Материнский капитал
Материнским (другое название – семейным) называет капитал, который выделяется при рождении или усыновлении ребенка в рамках программы государственной поддержки семей. Его средства направляются на удовлетворение потребностей ребенка – улучшение жилищных условий (в том числе – в рамках ипотечного кредита), образование, оплату товаров и услуг для детей с инвалидностью.
Право получения материнского капитала подтверждается сертификатом, выдачей которых занимается ПФР. Оформление документа происходит в заявительном режиме – посредством обращения в территориально подразделение фонда, в МФЦ или на портале Госуслуги. Со второй половины апреля 2020 года владельцы аккаунта на Госуслугах получают сертификат автоматически – через 15 дней после регистрации рождения ребенка.
Величина материнского/семейного капитала в 2021 году составляет:
- 481 881,83 руб. и 639 431,83 руб. – на рождение/усыновление, соответственно, первого и второго ребенка с начала 2020 года (дополнительно условие для второго – неполучение капитала на первого);
- 155 550 руб. – на рождение/усыновление второго ребенка с начала 2020 года, если капитал на первого получен.