Инвестиционные вклады
в Москве
Что важно знать об инвестиционных вкладах
Процент по любому вложению тем выше, чем выше риски потерять это вложение, и инвестиционные вклады – не исключение. Когда вы открываете обычный вклад в банке, вам дают гарантию того, что деньги в конце вклада вернутся при любом исходе – даже если финансовая организация обанкротится, вам вернут деньги по страховке. Если же вы открываете инвестиционный вклад, часть денег «уходит» на обычный вклад, а часть инвестируется в активы (ПИФы, ценные бумаги, драгметаллы и так далее). У этих активов – более высокая доходность, чем у вклада в банке, но всегда есть шанс, что актив упадет в цене, и вы не получите никакой прибыли. Отсюда и возникает высокий процент – можно получить больше денег, а можно и ничего не получить.
Уточнение: процент по той части инвестиционного вклада, которую «отправили» в обычный банковский депозит, вы все равно получите, рискуете вы только «инвестиционной» частью.
Зависит от соотношения «депозит/инвестиция». Соотношение показывает, какая доля вклада подвергается риску.
- Если депозит – 80%, а инвестиция – 20%, то вы получите прибыль с 80% своего вложения (за вычетом комиссии брокеру).
- Если же депозит – 30%, а инвестиция – 70%, то вы можете ничего не получить (или даже уйти в небольшой минус), потому что весь доход с депозита «съест» комиссия брокеру.
Вообще все – нет, но есть «хороший способ» потерять 50-75% от суммы вклада. Для этого нужно досрочно закрыть вклад в первые 12-18 месяцев. Дело в том, что инвестиционные вклады, во-первых, имеют жесткие условия досрочных возвратов, во-вторых, обязательно страхуются на большую сумму (которую до окончания срока вклада можно вернуть лишь частично). Поэтому вы потеряете примерно половину денег при закрытии инвестиционного вклада досрочно в первые годы. Если досрочное закрытие в ваши планы не входит, то в худшем случае вы уйдете в небольшой минус (по некоторым предложениям страховые обещают минимальную, в районе 1-2%, прибыль даже тогда, когда инвестиция «не выстрелила»).
Паспорт, деньги для вклада.
Для той части вклада, которая идет на депозитный счет, действуют обычные правила – можно получать прибыль ежемесячно/в конце срока действия вклада либо на счет вклада, либо на другой счет. Для той части, которая идет в инвестиции, прибыль можно получить только по окончании вклада.
«Депозитная» часть попадает под страхование вкладов – в случае, если банк обанкротится, страховая покроет до 1 400 000 рублей. Инвестиционная часть вклада страхуется отдельно, и условия очень разнятся – по одним предложениям можно взять только страхование жизни/здоровья (деньги не страхуются), по другим страховая обещает выплату минимальной прибыли даже в том случае, если что-то пошло не так.
Нужно, но с той части, которая ушла в инвестиции. Но не стоит беспокоиться, за вас все сделает брокер – вы получите прибыль уже за вычетом налогов. Кстати, есть еще один налог – на сами вклады. Если сумма ваших вкладов – более 1 000 000 рублей, и доход по этим вкладам превышал ключевую ставку Центробанка, вам придется заплатить 13% с превышения.
Можно, но – с большим двойным штрафом.
- Первый штраф – банк сильно срежет вам процент по вкладу, и по депозитной части, и по инвестиционной.
- Второй штраф – страхования компания вернет 50-75% от страховой суммы, а стоимость страховки нередко равняется сумме вклада.
Поэтому не стоит досрочно закрывать инвестиционные вклады, можете потерять 20-50% суммы.
Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, с которого вы можете сами торговать на биржах. В этом и заключается основное отличие – при открытии инвестиционного вклада вы просто отдаете деньги и надеетесь на увеличенную прибыль, при открытии ИИС вы сами эту прибыль генерируете торгами на бирже. Если разбираетесь в инвестициях – открывайте ИИС, это будет выгоднее. Если не разбираетесь – отдайте деньги банку/брокеру, так у вас намного больше шансов на прибыль.
Инвестиционные депозиты
Инвестиционные вклады для физических лиц – это уникальные предложения для тех категорий клиентов, которые являются владельцами паев в различных фондах. Процентная ставка и конкретные предложения банков зависят от того, какой именно вклад в инвестиции был оформлен. Приведем примеры некоторых предложений с суммой доходности при условии вложения 1 миллиона рублей:
| Банк | Ставка (%/год) | Срок (дней) | Сумма прибыли |
|---|---|---|---|
| Газпромбанк | 6,30 | 367 | 53 253 |
| ПСБ банк | 6,00 | 184 | 30 204 |
| ОТП банк | 6,30 | 366 | 63 128 |
| АТБ | 5,90 | 367 | 59 281 |
| МТС | 5,50 | 365 | 54 961 |
| Росбанк | 5,50 | 364 | 64 883 |
| Россельхозбанк | 5,15 | 395 | 55 696 |
| Промсвязьбанк | 4,60 | 370 | 46 597 |
Другие особенности инвестиционных сберегательных вкладов:
- Проценты выплачиваются на отдельный счет. Выплаты производятся раз в месяц или в конце срока действия вклада, по желанию клиента. Оформить этот счет можно сразу при оформлении депозита, его использование и обслуживание бесплатное.
- Вклады гарантируются АСВ (Агентством страхования вкладов). Клиенты получат свои деньги назад даже в том случае, если финансовая организация по какой-то причине будет ликвидирована.
- В зависимости от выбранного банка есть возможность пополнять депозит, оформить капитализацию или даже частично снимать вложения.