logo
Ещё

Инвестиционные вклады

в Москве
Изменить город
Выберите лучшие инвестиционные вклады в 2024 году! На 20.07.2024 вам доступно 46 предложений комбинированных вклада. Получите повышенные проценты при открытии вклада с оформлением дополнительных продуктов - ИСЖ, НСЖ, ПИФ, ДДУ.
Налоговый вычет
Онлайн открытие
Инвестиционная часть
Газпромбанк
Газпромбанк
лиц. №354
Инвестировать (ИСЖ/ НСЖ от 75% до 99,99%)
3.1394 отзыва
Ставка
до 20 %
Срок
181 – 367 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении ИСЖТолько при оформлении НСЖНалоговый вычет
Ещё 9 предложений
ПСБ
ПСБ
лиц. №3251
Моя стратегия
3.394 отзыва
Ставка
до 17 %
Срок
91 – 367 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении ИСЖТолько при оформлении НСЖ
Ещё 1 предложение
Камкомбанк
Камкомбанк
лиц. №438
Ставка на будущее
3.947 отзывов
Ставка
до 15.5 %
Срок
186 – 367 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении НСЖНалоговый вычет
Ингосстрах Банк
Ингосстрах Банк
лиц. №2307
Для жизни
3.53 отзыва
Ставка
до 19 %
Срок
183 – 367 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении ИСЖТолько при оформлении НСЖНалоговый вычет
Ренессанс Банк
Ренессанс Банк
лиц. №3354
Ренессанс Инвестиционный
4.3172 отзыва
Ставка
18.5 %
Срок
181 день
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении ИСЖТолько при оформлении НСЖНалоговый вычет
Банк Синара
Банк Синара
лиц. №705
Максимальный
3.746 отзывов
Ставка
17 %
Срок
90 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Только при оформлении страховки
Ещё 2 предложения
Газэнергобанк
Газэнергобанк
лиц. №3252
Максимальный
3.414 отзывов
Ставка
17 %
Срок
90 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Только при оформлении страховки
Ещё 2 предложения
Абсолют Банк
Абсолют Банк
лиц. №2306
Абсолютное решение (ИСЖ)
4.179 отзывов
Ставка
до 17 %
Срок
181 – 367 дней
Сумма
от 30 000 ₽
Только при оформлении ИСЖНалоговый вычет
Ещё 1 предложение
Живаго Банк
Живаго Банк
лиц. №2065
Двойной Успех (НСЖ от 50%)
Ставка
до 11 %
Срок
181 – 367 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении НСЖНалоговый вычет
Ещё 3 предложения
Уральский Банк реконструкции и развития
Уральский Банк реконструкции и развития
лиц. №429
Вклад в будущее
4.4235 отзывов
Ставка
до 16.6 %
Срок
90 – 390 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении ИСЖТолько при оформлении НСЖНалоговый вычет
Транскапиталбанк
Транскапиталбанк
лиц. №2210
ТКБ. Стратегия успеха ИСЖ/НСЖ/ДУ/НПО
3.934 отзыва
Ставка
до 18.25 %
Срок
181 – 370 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении ИСЖТолько при оформлении НСЖТолько при оформлении ИИСТолько при оформлении НПФНалоговый вычет
Ещё 1 предложение
Ростфинанс
Ростфинанс
лиц. №481
Формула роста
3.53 отзыва
Ставка
16 %
Срок
375 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Только при оформлении страховки
Ещё 1 предложение
Инвестторгбанк
Инвестторгбанк
лиц. №2763
ИТБ. Стратегия успеха ИСЖ/НСЖ/ДУ/НПО
3.621 отзыв
Ставка
до 18.25 %
Срок
181 – 370 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении ИСЖТолько при оформлении НСЖТолько при оформлении ИИСТолько при оформлении НПФНалоговый вычет
Ещё 1 предложение
Примсоцбанк
Примсоцбанк
лиц. №2733
Золотой
3.53 отзыва
Ставка
13.5 %
Срок
367 дней
Сумма
от 100 000 ₽
Только при оформлении доп. продукта
Ещё 1 предложение
Банк Казани
Банк Казани
лиц. №708
Городской стабильный (% в конце срока)
3.65 отзывов
Ставка
до 17.25 %
Срок
91 – 730 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении НСЖНалоговый вычет
Ещё 4 предложения
Почта Банк
Почта Банк
лиц. №650
Перспективный
2.5203 отзыва
Ставка
19 %
Срок
181 день
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении НСЖНалоговый вычет
Банк СГБ
Банк СГБ
лиц. №2816
Праздничный (НПО/ИПП)
Ставка
до 17.15 %
Срок
91 – 1 095 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Только при оформлении НПФНалоговый вычетС капитализацией
ББР Банк
ББР Банк
лиц. №2929
Измени одну жизнь (НСЖ)
3.610 отзывов
Ставка
до 15 %
Срок
181 – 545 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Только при оформлении НСЖС капитализациейС пополнением
Ещё 1 предложение
Солид Банк
Солид Банк
лиц. №1329
Летний бриз
Ставка
17.3 %
Срок
91 день
Сумма
от 30 000 ₽
Только при оформлении ИСЖНалоговый вычет

Что важно знать об инвестиционных вкладах

Почему по инвестиционным вкладам такие высокие %?

Процент по любому вложению тем выше, чем выше риски потерять это вложение, и инвестиционные вклады – не исключение. Когда вы открываете обычный вклад в банке, вам дают гарантию того, что деньги в конце вклада вернутся при любом исходе – даже если финансовая организация обанкротится, вам вернут деньги по страховке. Если же вы открываете инвестиционный вклад, часть денег «уходит» на обычный вклад, а часть инвестируется в активы (ПИФы, ценные бумаги, драгметаллы и так далее). У этих активов – более высокая доходность, чем у вклада в банке, но всегда есть шанс, что актив упадет в цене, и вы не получите никакой прибыли. Отсюда и возникает высокий процент – можно получить больше денег, а можно и ничего не получить.

Уточнение: процент по той части инвестиционного вклада, которую «отправили» в обычный банковский депозит, вы все равно получите, рискуете вы только «инвестиционной» частью.

Получается, доход мне никто не гарантирует?

Зависит от соотношения «депозит/инвестиция». Соотношение показывает, какая доля вклада подвергается риску.

  • Если депозит – 80%, а инвестиция – 20%, то вы получите прибыль с 80% своего вложения (за вычетом комиссии брокеру).
  • Если же депозит – 30%, а инвестиция – 70%, то вы можете ничего не получить (или даже уйти в небольшой минус), потому что весь доход с депозита «съест» комиссия брокеру.

Можно ли потерять вложенные деньги?

Вообще все – нет, но есть «хороший способ» потерять 50-75% от суммы вклада. Для этого нужно досрочно закрыть вклад в первые 12-18 месяцев. Дело в том, что инвестиционные вклады, во-первых, имеют жесткие условия досрочных возвратов, во-вторых, обязательно страхуются на большую сумму (которую до окончания срока вклада можно вернуть лишь частично). Поэтому вы потеряете примерно половину денег при закрытии инвестиционного вклада досрочно в первые годы. Если досрочное закрытие в ваши планы не входит, то в худшем случае вы уйдете в небольшой минус (по некоторым предложениям страховые обещают минимальную, в районе 1-2%, прибыль даже тогда, когда инвестиция «не выстрелила»).

Как выбрать инвестиционный вклад?

В первую очередь смотрите на тип инвестиции – ПИФы считаются самыми надежными, остальные инвестиции – средней надежности. Во вторую очередь смотрите на страховку – сколько стоит, что покрывает, что гарантирует. При вкладе с высоким риском лучше не скупиться на страховку. В третью очередь смотрите на соотношение «вклад/инвестиции», чем больше доля инвестиций – тем больше риска.

Что нужно для открытия инвестиционного вклада?

Паспорт, деньги для вклада.

Как выплачивают прибыль?

Для той части вклада, которая идет на депозитный счет, действуют обычные правила – можно получать прибыль ежемесячно/в конце срока действия вклада либо на счет вклада, либо на другой счет. Для той части, которая идет в инвестиции, прибыль можно получить только по окончании вклада.

Застрахованы ли вклады?

«Депозитная» часть попадает под страхование вкладов – в случае, если банк обанкротится, страховая покроет до 1 400 000 рублей. Инвестиционная часть вклада страхуется отдельно, и условия очень разнятся – по одним предложениям можно взять только страхование жизни/здоровья (деньги не страхуются), по другим страховая обещает выплату минимальной прибыли даже в том случае, если что-то пошло не так.

Нужно ли платить налог на прибыль с такого вклада?

Нужно, но с той части, которая ушла в инвестиции. Но не стоит беспокоиться, за вас все сделает брокер – вы получите прибыль уже за вычетом налогов. Кстати, есть еще один налог – на сами вклады. Если сумма ваших вкладов – более 1 000 000 рублей, и доход по этим вкладам превышал ключевую ставку Центробанка, вам придется заплатить 13% с превышения.

Можно ли досрочно закрыть инвестиционный вклад?

Можно, но – с большим двойным штрафом.

  1. Первый штраф – банк сильно срежет вам процент по вкладу, и по депозитной части, и по инвестиционной.
  2. Второй штраф – страхования компания вернет 50-75% от страховой суммы, а стоимость страховки нередко равняется сумме вклада.

Поэтому не стоит досрочно закрывать инвестиционные вклады, можете потерять 20-50% суммы.

Чем инвестиционный вклад отличается от ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, с которого вы можете сами торговать на биржах. В этом и заключается основное отличие – при открытии инвестиционного вклада вы просто отдаете деньги и надеетесь на увеличенную прибыль, при открытии ИИС вы сами эту прибыль генерируете торгами на бирже. Если разбираетесь в инвестициях – открывайте ИИС, это будет выгоднее. Если не разбираетесь – отдайте деньги банку/брокеру, так у вас намного больше шансов на прибыль.

Инвестиционные депозиты

Инвестиционные вклады для физических лиц – это уникальные предложения для тех категорий клиентов, которые являются владельцами паев в различных фондах. Процентная ставка и конкретные предложения банков зависят от того, какой именно вклад в инвестиции был оформлен. Приведем примеры некоторых предложений с суммой доходности при условии вложения 1 миллиона рублей:

Банк
Ставка (%/год)
Срок (дней)
Сумма прибыли
Газпромбанк6,30367
53 253
ПСБ банк6,0018430 204
ОТП банк
6,30366
63 128
АТБ
5,90367
59 281
МТС
5,50365
54 961
Росбанк
5,50
364
64 883
Россельхозбанк5,15395
55 696
Промсвязьбанк
4,60
370
46 597

Другие особенности инвестиционных сберегательных вкладов:

  • Проценты выплачиваются на отдельный счет. Выплаты производятся раз в месяц или в конце срока действия вклада, по желанию клиента. Оформить этот счет можно сразу при оформлении депозита, его использование и обслуживание бесплатное.
  • Вклады гарантируются АСВ (Агентством страхования вкладов). Клиенты получат свои деньги назад даже в том случае, если финансовая организация по какой-то причине будет ликвидирована.
  • В зависимости от выбранного банка есть возможность пополнять депозит, оформить капитализацию или даже частично снимать вложения.