Лучшие кредитные карты с кэшбеком
в Москве- ₽
- $
- €
- по льготному периоду
- по кэшбэку
- по обслуживанию
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Доставка курьером
Любые покупки | 1% |
Кафе, бары, рестораны | 5% |
Развлечения | 5% театральные кассы, онлайн-фильмы и кинотеатры, книги и электронные книги |
Транспорт | 5% такси, каршеринг |
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы за развлечения
- Бонусы за покупки
Приветственные баллы | 300 |
Максимальное количество баллов | 3000 баллов/мес |
Любые покупки | 1% |
Автоуслуги | 5% автомойки (на 1 квартал 2021 года) |
Прочие | 5% покупки в магазинах детских товаров; оплата в зоомагазинах и ветеринарных клиниках (на 1 квартал 2021 года) |
Транспорт | 5% такси и каршеринг (на 1 квартал 2021 года) |
Развлечения | 5% билеты в кино, театры, музеи, зоопарки и на выставки; покупка подписок на видеоигры и принадлежностей для них (на 1 квартал 2021 года) |
Аренда автомобилей Авиабилеты ЖД билеты | 5% сервис «МКБ Travel» (акция до 31.03.2021) |
Супермаркеты | 10%, максимум 1 000 баллов/мес акция «Кэшбэк в супермаркетах» (до 31.01.2021) |
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы за развлечения
- Бонусы за покупки
Приветственные баллы | 300 |
Максимальное количество баллов | 3000 баллов/мес |
Любые покупки | 1% |
Автоуслуги | 5% автомойки (на 1 квартал 2021 года) |
Прочие | 5% покупки в магазинах детских товаров; оплата в зоомагазинах и ветеринарных клиниках (на 1 квартал 2021 года) |
Транспорт | 5% такси и каршеринг (на 1 квартал 2021 года) |
Развлечения | 5% билеты в кино, театры, музеи, зоопарки и на выставки; покупка подписок на видеоигры и принадлежностей для них (на 1 квартал 2021 года) |
Аренда автомобилей Авиабилеты ЖД билеты | 5% сервис «МКБ Travel» (акция до 31.03.2021) |
Супермаркеты | 10%, максимум 1 000 баллов/мес акция «Кэшбэк в супермаркетах» (до 31.01.2021) |
Максимальный кэшбэк | 2000 ₽/мес |
Любые покупки | 1%, максимум 1 000 ₽/мес |
Прочие | 1%, максимум 1 000 ₽/мес за снятие наличных в банкоматах любых банков |
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Доставка курьером
При сумме покупок | от 10 000 ₽/мес |
Максимальный кэшбэк | 2500 ₽/мес |
Любые покупки | 1% |
Авиабилеты Бронирование отелей | 3% |
Электроника и бытовая техника Дом и ремонт | 2% |
Прочие | 2% салоны сотовой связи и кабельные услуги |
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Наличные в любых банкоматах
- Доставка курьером
Покупки у партнеров | 1% минимальный кэшбэк 30% максимальный кэшбэк |
При сумме покупок | от 5 000 ₽/мес |
Бронирование отелей | 6% на портале travel.rsb |
ЖД билеты | 5% на портале travel.rsb |
Авиабилеты | 2% на портале travel.rsb |
Покупки у партнеров | 25% |
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доставка курьером
АЗС | 10%, при сумме операций до 10 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем» |
Автоуслуги | 5%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем»: такси, каршеринг, парковки, автомойки |
Прочие | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Тепло»: ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 15%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: доставка готовой еды с онлайн оплатой и онлайн покупка фильмов, музыки и книг 5%, при сумме операций до 30 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: товары в интернете |
Развлечения | 10%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых»: билеты в кино и такси |
Кафе, бары, рестораны | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых» |
Любые покупки | 1% начисляется при выборе одной из бонусных категорий: «Онлайн покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем» 2%, при сумме операций до 100 000 ₽/мес бонусная категория «Всё включено» |
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доставка курьером
АЗС | 10%, при сумме операций до 10 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем» |
Автоуслуги | 5%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем»: такси, каршеринг, парковки, автомойки |
Прочие | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Тепло»: ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 15%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: доставка готовой еды с онлайн оплатой и онлайн покупка фильмов, музыки и книг 5%, при сумме операций до 30 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: товары в интернете |
Развлечения | 10%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых»: билеты в кино и такси |
Кафе, бары, рестораны | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых» |
Любые покупки | 1% начисляется при выборе одной из бонусных категорий: «Онлайн покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем» 2%, при сумме операций до 100 000 ₽/мес бонусная категория «Всё включено» |
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Доставка курьером
АЗС | 10%, при сумме операций до 10 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем» |
Автоуслуги | 5%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем»: такси, каршеринг, парковки, автомойки |
Прочие | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Тепло»: ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 15%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: доставка готовой еды с онлайн оплатой и онлайн покупка фильмов, музыки и книг 5%, при сумме операций до 30 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: товары в интернете |
Развлечения | 10%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых»: билеты в кино и такси |
Кафе, бары, рестораны | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых» |
Любые покупки | 1% начисляется при выборе одной из бонусных категорий: «Онлайн покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем» 2%, при сумме операций до 100 000 ₽/мес бонусная категория «Всё включено» |
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Доставка курьером
АЗС | 10%, при сумме операций до 10 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем» |
Автоуслуги | 5%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем»: такси, каршеринг, парковки, автомойки |
Прочие | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Тепло»: ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 15%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: доставка готовой еды с онлайн оплатой и онлайн покупка фильмов, музыки и книг 5%, при сумме операций до 30 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: товары в интернете |
Развлечения | 10%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых»: билеты в кино и такси |
Кафе, бары, рестораны | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых» |
Любые покупки | 1% начисляется при выборе одной из бонусных категорий: «Онлайн покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем» 2%, при сумме операций до 100 000 ₽/мес бонусная категория «Всё включено» |
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Бонусы на АЗС
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы за покупки
Максимальное количество баллов | 5000 баллов/мес |
Любые покупки | 1 балл за каждые 100 ₽, при сумме операций до 40 000 ₽/мес 2 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций 40 001 - 100 000 ₽/мес 5 баллов за каждые 100 ₽, при сумме операций 100 001 - 300 000 ₽/мес 1 балл за каждые 100 ₽, при сумме операций от 300 001 ₽/мес |
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
Максимальный кэшбэк | 3000 ₽/мес |
Любые покупки | 1% на территории РФ 3% за границей |
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Без справок о доходах
- Бонусы в ресторанах
При сумме покупок | до 300 000 ₽/мес |
Максимальное количество миль | 3000 миль/мес |
Любые покупки | 1 миля за каждые 100 ₽, при сумме операций 5 000 - 14 999 ₽/мес 2 мили за каждые 100 ₽, при сумме операций 15 000 - 74 999 ₽/мес 4 мили за каждые 100 ₽, при сумме операций от 75 000 ₽/мес |
Бронирование отелей | 6 миль за каждые 100 ₽, при сумме операций от 5 000 ₽/мес сервис «Газпромбанк – Travel» |
Авиабилеты | 2 мили за каждые 100 ₽, при сумме операций от 5 000 ₽/мес сервис «Газпромбанк – Travel» |
ЖД билеты | 5 миль за каждые 100 ₽, при сумме операций от 5 000 ₽/мес сервис «Газпромбанк – Travel» |
Аренда автомобилей Транспорт | 4 мили за каждые 100 ₽, при сумме операций от 5 000 ₽/мес сервис «Газпромбанк – Travel» |
Путешествия | 3 мили за каждые 100 ₽, при сумме операций от 5 000 ₽/мес покупка тура через сервис «Газпромбанк - Travel» |
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
Максимальный кэшбэк | 6000 ₽/мес |
Любые покупки | 1% |
Развлечения Кафе, бары, рестораны Спорттовары, одежда и обувь | 5% |
Авиабилеты | 2.5% на сайте банка в разделе Alfa Travel |
ЖД билеты | 5% на сайте банка в разделе Alfa Travel |
Бронирование отелей | 6% на сайте банка в разделе Alfa Travel |
Покупки у партнеров | 5% за покупки в сервисах Яндекса 10% Яндекс.Еда (до 31.01.2021) |
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Доход на остаток
- Доставка курьером
АЗС | 10%, при сумме операций до 10 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем» |
Автоуслуги | 5%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем»: парковки, такси, каршеринг и автомойки |
Прочие | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Тепло»: ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 15%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: доставка готовой еды с онлайн оплатой и онлайн покупка фильмов, музыки и книг 5%, при сумме операций до 30 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: товары в интернете |
Развлечения | 10%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых»: такси и билеты в кино |
Кафе, бары, рестораны | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых» |
Любые покупки | 1% начисляется при выборе одной из бонусных категорий: «Онлайн покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем» 2%, при сумме операций до 100 000 ₽/мес бонусная категория «Всё включено» |
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Доход на остаток
- Доставка курьером
АЗС | 10%, при сумме операций до 10 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем» |
Автоуслуги | 5%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «За рулем»: парковки, такси, каршеринг и автомойки |
Прочие | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Тепло»: ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 15%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: доставка готовой еды с онлайн оплатой и онлайн покупка фильмов, музыки и книг 5%, при сумме операций до 30 000 ₽/мес бонусная категория «Онлайн покупки»: товары в интернете |
Развлечения | 10%, при сумме операций до 5 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых»: такси и билеты в кино |
Кафе, бары, рестораны | 5%, при сумме операций до 20 000 ₽/мес бонусная категория «Отдых» |
Любые покупки | 1% начисляется при выборе одной из бонусных категорий: «Онлайн покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем» 2%, при сумме операций до 100 000 ₽/мес бонусная категория «Всё включено» |
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Доход на остаток
- Доставка курьером
Покупки у партнеров | 40% максимальный cashback за покупки в интернет-магазинах 0.1% минимальный cashback за покупки в интернет-магазинах |
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Доход на остаток
- Доставка курьером
Покупки у партнеров | 40% максимальный cashback за покупки в интернет-магазинах 0.1% минимальный cashback за покупки в интернет-магазинах |
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы на такси
Максимальный кэшбэк | 4000 ₽/мес |
Транспорт | 10%, при сумме операций от 50 001 ₽/мес такси, каршеринг, общественный транспорт, парковки и платные дороги 5%, при сумме операций 10 000 - 50 000 ₽/мес такси, каршеринг, общественный транспорт, парковки и платные дороги |
АЗС | 10%, при сумме операций от 50 001 ₽/мес 5%, при сумме операций 10 000 - 50 000 ₽/мес |
Отзывы о кредитных картах с кэшбеком в 2021 году
Что важно знать о лучших кредитных картах с кэшбэком
Чистый кэшбэк – это живые деньги, которые банк возвращает вам после совершения покупки. Бонусы – это условные единицы, которые затем можно непрямым способом конвертировать в деньги. Чаще всего бонусами можно оплачивать покупки, по одной из 2-х схем:
- Вы прямо оплачиваете товар или услугу, которую хотите купить, бонусами.
- Вы оплачиваете товар или услугу живыми деньгами, после чего в личном кабинете банка выбираете покупку и возвращаете за нее деньги – если хватает бонусов.
Чем кэшбэк отличается от бонусов?
Какие виды кэшбэка бывают?
Есть 3 вида кэшбэка: на все покупки, по категориям, у партнеров. Самый маленький – на все покупки, его дают, если ваша покупка не попала ни в одну другую категорию. Стоит заметить, что даже этот кэшбэк не дают на оплату коммуналки, штрафов, телефона и снятие денег. Средний размер кэшбэка на все покупки – 1%.
Кэшбэк по категориям – это повышенный возврат денег за покупки определенного типа. Иногда вы сами выбираете категории, иногда банк жестко их фиксирует. Категориями могут быть, например, билеты, рестораны, заправки, онлайн-игры и прочее. Средний размер кэшбэка в категориях – 5%.
Кэшбэк у партнеров – это очень большой возврат денег за покупки в магазинах, заключивших контракты с банком. У каждого банка – свой набор партнеров. Кэшбэк здесь может составлять 30% и больше.
Какие виды бонусов существуют?
Есть отдельная, широко распространенная категория бонусов – мили. Их начисляют на покупки, связанные с путешествиями: аренда авто, бронирование отелей, билеты и так далее. Затем этими милями гасятся уже совершенные покупки, связанные с путешествиями, вам на счет возвращают деньги.
Еще одна отдельная категория бонусов – «Спасибо» от Сбербанка. Эти бонусы работают как альтернативные деньги – ими можно оплачивать покупки прямо на кассе.
Остальные бонусы – обычные баллы, которыми можно погашать стоимость уже совершенных покупок.
Как заработать на кредитной карте?
Для заработка у вас есть 2 основных инструмента – грейс-период и кэшбэк/бонусы. Грейс-период позволяет вам не тратить деньги на погашение процентов, что тоже является заработком. Кэшбэк и бонусы приносят вам прямую прибыль. Для того, чтобы эту прибыль максимизировать, вам нужно заранее подумать о том, где вы сможете получить максимальный возврат. Кредитки с кэшбэком бывают разными – за одни дают мили, у вторых есть очень много партнерских предложений с 20%+ кэшбэком, третьи ориентируются на популярные категории (заправки, рестораны, путешествия и так далее). Сядьте и распишите структуру своих ежемесячных расходов, чтобы понять, на что вы тратите больше всего денег. Это поможет вам понять, какая именно кредитка вам нужна.
Как работает грейс-период?
Грейс-период – это определенный промежуток времени, в который банк позволяет вам вернуть деньги, которые вы взяли у него на оплату товаров или услуг, без уплаты процентов. Работает следующим образом – у вас есть дата окончания отчетного периода (какое-то число месяца). Все деньги, которые вы брали у банка на покупки за последний месяц, в эту дату суммируются, и вам выставляют платеж. С этого момента начинается отсчет – у вас есть срок грейс-периода, чтобы вернуть деньги. Успели – проценты платить не нужно.
Можно ли снимать с кредитки наличные?
Да, хотя и не безвозмездно. Банки получают ощутимую прибыль, когда вы расплачиваетесь кредиткой за товары или услуги. Если снимаете деньги наличкой – прибыль ускользает от банка, поэтому последний делает все, чтобы наличка в ваших с кредиткой отношениях не фигурировала. Обычно за съем наличных с кредитки банк берет большую комиссию – 4-5% + 200-400 рублей. В некоторых случаях те, кто снял деньги, лишаются привилегий вроде беспроцентного периода, а на саму снятую сумму устанавливается повышенный процент.
Кому дают кредитку и по каким документам?
Кредитные карты выдают практически тем же клиентам, которым выдают кредиты: гражданство РФ, возраст 18/20/21/23 года (зависит от банка), есть официальный источник дохода (зарплата, пенсия), более-менее чистая кредитная история. Некоторые банки требуют прописку или определенный трудовой стаж.
Из документов в обязательном порядке требуют паспорт. Иногда нужно предоставить заверенную копию трудовой или справку о доходах.
Как устанавливается кредитный лимит?
Кредитный лимит устанавливается алгоритмом, ответственным за выдачу кредитов. У каждого банка – свой алгоритм, но было замечено, что практически во всех банках решающими факторами становятся доход и кредитная история. Если по КИ есть незакрытые просрочки, карточку скорее всего вообще не дадут, если КИ просто плохая – дадут минимальный лимит. С доходом все просто – чем больше свободных денег (после выплаты налогов и других кредитов) у вас есть, тем выше будет ваш кредитный лимит.
Как мне этот лимит повысить?
Хороший способ – тратить лимит по максимуму и вовремя возвращать деньги. Банк отдает приоритет тем заемщикам, которые наиболее активно пользуются его деньгами. Кроме этого, вы можете позакрывать все остальные кредиты (или хотя бы некоторые) – это уменьшит ежемесячную кредитную нагрузку и увеличит объем свободных денег. Самый сложный, но действенный способ – увеличить свой доход. Если ваш подтвержденный доход увеличился – сообщите об этом в банк, и есть высокая вероятность, что при следующем пересмотре вам повысят кредитный лимит.
Что произойдет, если я пропущу платеж?
Банк применит неустойку как меру наказания. Под неустойкой обычно подразумевается либо штраф, либо пеня, либо повышение процентной ставки. Иногда банки применяют несколько видов неустойки одновременно, а то и все сразу. Кроме того, если вы пропускаете платеж – банк отменяет привилегии, например – грейс-период.
Ответы экспертов на вопросы о кредитных картах с кэшбэком
Кредитные карты с кэшбэком
Кэшбэк – это особая услуга банка, которая позволяет получить выгодное обслуживание при покупке товаров в магазинах-партнерах. При использовании хорошей дебетовой карты клиент за год может вернуть значительную сумму денег на дополнительный бонусный счет.
Сегодня многие финансовые организации применяют обслуживание cash back в качестве мощного маркетингового инструмента. В силу высокого уровня конкуренции банки разрабатывают выгодные условия возврата денег для пользователей, поэтому клиенты могут выбрать предложения из большого перечня.
Для сравнения банковских продуктов можно воспользоваться специализированным обзором, который содержит рейтинг предложений от лучших финансовых организаций. Топ услуг поможет быстро определиться с выбором, чтобы заключить договор с банком.
Выгодные кредитные карты с кэшбэком
Карты с cashback имеют ряд выгодных для клиента характеристик:
- 100% гарантии на возврат денежных средств после совершения покупок в магазинах-партнерах;
- полученные бонусы можно потратить или снять в банкомате;
- отграничение бонусов от основного кредитного счета.
При выборе бонусной программы необходимо обращать внимание на следующие моменты:
- количество магазинов-партнеров;
- специфика торговых точек;
- процент, который получает клиент в качестве бонусов;
- срок использования предложения;
- годовая стоимость обслуживания (в процентах).
Сегодня практически все банки предоставляют данную услугу. Государственное законодательство не регулирует ценообразование в данной сфере, поэтому условия обслуживания от разных компаний могут отличаться.
Лучшие кредитные карты с кэшбеком
Выбор лучшей услуги также может основываться на индивидуальных предпочтениях клиента. Например, некоторые граждане предпочитают расплачиваться картой за крупные покупки. Другая категория пользователей нацелена на ежедневное получение бонусов за приобретение продуктов и других продовольственных товаров. Ввиду этого, перед заключением договора необходимо обратить особое внимание на перечень магазинов-партнеров.
При расчете бонусов не учитываются следующие финансовые операции:
- банковский перевод;
- пополнение электронных кошельков;
- снятие денег в банкомате;
- другие методы получения наличных средств.
Использование cashback является отличной мотивацией для того, чтобы совершать оплату покупок картой. Банкам выгоден такой метод использования собственных и кредитных средств человека. Данная программа лояльности нацелена также на поощрение клиентов, создание заинтересованности и вовлеченности в банковскую деятельность.