Q: Можно ли найти кредитку с кэшбэком и другими бонусами?

Да, можно. Пример: Тинькофф, «World of Warships». За каждые 100 потраченных рублей банк будет начислять вам 25 бонусных баллов, за покупки у Wargaming – 32 балла. Ренессанс Кредит, «Drive 365». 1% кэшбэка за любые покупки, 1-10% кэшбэка за покупки в автомагазинах и на заправках. Русский Стандарт, «Dinners Club Premium». 1 бонусный балл за каждые 50 потраченных рублей.

Q: Что произойдет, если я пропущу платеж?

Просрочка ведет к неустойке. Виды неустойки у разных банков – разные, но чаще всего встречаются: Пени. Каждый день вам начисляют некоторую пеню на просрочку, и эту пеню нужно как можно скорее гасить. Повышение процентной ставки. Если вам выдавали деньги под 22%, ставку могут повысить, например, до 36%. Обычно на время просрочки грейс-период отменяется. Штрафы. Вам начисляют фиксированный штраф или штраф в процентах от задолженности. Бывает так, что банк использует одновременно несколько видов неустойки.

Question 1

Почему банки устанавливают такие большие штрафы?

Accepted Answer

Потому что банкам не нравится, когда их деньги снимают с кредитки. Кредитные карты спроектированы таким образом, что банк получает не только процентную ставку от заемщиков (чему, кстати, мешает грейс-период), но и небольшой процент от платежной системы/торговых точек, в которых принимают кредитки. Если клиент снимает деньги – банк не получает доход из последних двух источников, поэтому и ограничивает снятие штрафами.

Question 2

В каких банках – самые низкие штрафы за снятие?

Accepted Answer

Одни из самый низких – у Газпромбанка, при снятии налички в банкомате вы заплатите комиссию в размере 2.9% от суммы + 290 рублей. У Альфа-Банка – тоже 2.9% от суммы, не менее 290 рублей. Тинькофф Банк берет фиксированную комиссию в 390 рублей при снятии меньше 100 000 рублей, 2% от суммы + 390 рублей при снятии больше 100 000 рублей.

Question 3

Есть ли кредитки вообще без штрафов за снятие налички?

Accepted Answer

В некоторых банках есть лимиты, в рамках которых можно снимать деньги. Превысили ежемесячный лимит – попали под санкции. Например:

Альфа-Банк, «100 дней без процентов». Лимит на бесплатное снятие – 50 000 рублей, при превышении – 5.9% комиссии, не менее 500 рублей.
ВТБ, «Карта возможностей». Лимит на бесплатное снятие – 50 000 рублей, снимать без комиссии можно только в банкоматах своего банка. Превышение или другой способ снятия – 5.5% комиссии, не менее 300 рублей.

Question 4

Как работает грейс-период?

Accepted Answer

Грейс-период – это период, в который банк позволяет вам вернуть занятые деньги, не выплачивая проценты. У вас есть отчетный период – месяц, и этот период заканчивается в определенный день. В этот день банк подсчитывает все деньги, который вы у него заняли в отчетный период, и выставляет вам счет. Начинается этот самый грейс-период – время, в которое вы можете вернуть деньги банку и не заплатить за них проценты. Не успеете – проценты насчитают и начислят.

Question 5

Можно ли найти кредитку с кэшбэком и другими бонусами?

Accepted Answer

Да, можно. Пример:

Тинькофф, «World of Warships». За каждые 100 потраченных рублей банк будет начислять вам 25 бонусных баллов, за покупки у Wargaming – 32 балла.
Ренессанс Кредит, «Drive 365». 1% кэшбэка за любые покупки, 1-10% кэшбэка за покупки в автомагазинах и на заправках.
Русский Стандарт, «Dinners Club Premium». 1 бонусный балл за каждые 50 потраченных рублей.

Question 6

Кому дают кредитку и по каким документам?

Accepted Answer

Кредитку могут бывать гражданину РФ, прописка требуется далеко не всегда. По возрасту – обязательно 18+, многие банки требуют даже более старший возраст. Нужен источник официального дохода – работа, прибыль с бизнеса, пенсия или что-то иное, если официального дохода не будет, карточку выдадут с маленьким лимитом или вообще откажут. Желательно иметь работу в крупной компании и большой рабочий стаж, это увеличит кредитный лимит. Документы – паспорт, может понадобиться второй документ, копия трудовой и справка о доходах.

Question 7

Как устанавливается кредитный лимит?

Accepted Answer

Когда вы подаете заявку на кредитную карту, эту заявку анализирует робот. Если робот решит, что вы – хороший потенциальный заемщик, вам дадут большой кредитный лимит. На решение робота в основном влияют 2 фактора: ваша платежеспособность и ваша кредитная история. С кредитной историей все просто – чем меньше просрочек, тем лучше. А вот с платежеспособностью все куда сложнее – на ее влияет не только ваш доход, но и ваши ежемесячные платежи по кредитам. Если у вас – средний для вашего города доход, и 40% от него вы ежемесячно отдаете на кредиты, есть серьезные шансы того, что вам дадут минимальный кредитный лимит, если вообще дадут.

Question 8

Как мне этот лимит повысить?

Accepted Answer

Хороший, но сложный вариант – повысить свой ежемесячный доход. Если у вас увеличилась зарплата или появилась пенсия – сообщите об этом в банк, и через некоторое время кредитный лимит, скорее всего, повысят. Еще один вариант – досрочно закрыть другие кредиты, в этом случае у вас, с точки зрения банка, появятся лишние деньги, которые вы сможете тратить. Наконец, можно много тратить с кредитки и вовремя возвращать деньги – банк любит, когда вы пользуетесь его деньгами, и рано или поздно вам одобрят повышенный лимит.

Question 9

Что произойдет, если я пропущу платеж?

Accepted Answer

Просрочка ведет к неустойке. Виды неустойки у разных банков – разные, но чаще всего встречаются:

Пени. Каждый день вам начисляют некоторую пеню на просрочку, и эту пеню нужно как можно скорее гасить.
Повышение процентной ставки. Если вам выдавали деньги под 22%, ставку могут повысить, например, до 36%. Обычно на время просрочки грейс-период отменяется.
Штрафы. Вам начисляют фиксированный штраф или штраф в процентах от задолженности.

Бывает так, что банк использует одновременно несколько видов неустойки.

Question 10

Как не попасть в долговую яму?

Accepted Answer

Долговая яма – это когда вы вынуждены влезать в долги, чтобы погасить другие долги. Как подсказывает обычная математика, взятие кредита на погашение другого кредита приводит только к ухудшению ситуации. Что здесь можно сделать?

начать резать свои расходы. Во-вторых, воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием кредитов (но здесь не должно быть просрочек).
нужно откладывать деньги на частичное досрочное погашение кредитов.
причастичном погашении с уменьшением срока вы снижаете переплату, при частичном погашении с уменьшением ежемесячного платежа – уменьшаете ежемесячную нагрузку.

Question 11

Сколько банков выдает кредитки с беспроцентным снятием наличных на сегодня {дата}?

Accepted Answer

На сегодня {дата} кредитную карту со снятием наличных без процентов можно получить {количество.организаций.где}.

Question 12

Какие кредитные карты со снятием наличных без процентов самые выгодные на сегодня?

Accepted Answer

На {дата} самые выгодные кредитные карты со снятием наличных без комиссии имеют минимальную процентную ставку {минимальная.ставка}% и кэшбэк до {максимальный.кэшбек}%.

Question 13

Где сегодня можно оформить кредитную карту с бесплатным снятием наличных?

Accepted Answer

На странице сервиса представлено {количество.предложений} кредиток со снятием наличных без % для клиентов. Они выдаются разными банками на привлекательных условиях – без отказа, срочно и в режиме онлайн.

Банк	Льготный период	Кредитный лимит	Обслуживание
Альфа-Банк	365 дн.	до 500 000 ₽	от 0 до 990 ₽
МТС-Банк	111 дн.	до 1 млн ₽	от 0 до 149 ₽
Газпромбанк	180 дн.	до 1 млн ₽	от 0 до 990 ₽
Уралсиб	120 дн.	до 1 млн ₽	от 0 до 149 ₽
Тинькофф Банк	55 дн.	до 700 000 ₽	590 ₽
Азиатско-Тихоокеанский Банк	56 дн.	до 100 000 ₽	0 ₽
ФК Открытие	180 дн.	до 500 000 ₽	0 ₽
РОСБАНК	120 дн.	до 2 млн ₽	0 ₽
ВТБ	110 дн.	до 300 000 ₽	0 ₽
Центр-инвест	Отсутствует	Без ограничений	60 ₽

Наименование карты	Лимит, тыс. руб.	Льготный период, дней	Процент	Стоимость обслуживания	Дополнительно
«Почтовый экспресс» от Почта Банка	До 15	730	0%	600 руб./месяц	Лимит на снятие наличных 5 тыс. руб. на одну операцию Минимальный платеж 10% от лимита
«Универсальная» от Примсоцбанка	30–200	30	26%	200 руб./год	5% кешбек, бонусы за покупки, минимальный платеж 5%
«Просто кредитная» от СИТИ Банк	15–300	100	20,9–32,9%	0	Минимальный платеж 5%
«100 дней без процентов» от Альфа Банка	До 500	100	От 11,99%	590 руб./год	Минимальный платеж 10%, бесплатное снятие наличных до 50 тыс. руб. /месяц
«Просто» от банка Восточный Экспресс	До 70	1850	20%	30 руб./день	Минимальный платеж 1%, кэш-бек за покупки до 40%
Карта «Абсолютный 0» от Азиатско-Тихоокеанского Банка	До 50	До 2160	0%	1500 руб./месяц	Кеш-бек за покупки 1%, минимальный платеж 3%

🟥 Процентная ставка:	от 0,01%
🟥 Кэшбэк:	до 30%
🟥 Льготным периодом:	до 1 115 дней
🟥 Снятие наличных:	от 0 рублей

Кредитные карты со снятием наличных без процентов

Что такое кредитная карта со снятием наличных без комиссии?

Лучшие кредитные карты со снятием наличных без комиссии

Требования и необходимые документы

Лучшие предложения по кредиткам со снятием наличных без процентов