Кредиты под залог недвижимости

Банки, выдавая кредиты под залог недвижимости – требуют от заемщиков сбора полного пакета документов и заключения договора страхования. Оформить договор в микрофинансовой организации получится быстро, пакет документов потребуется минимальным, но сумма заемных средств будет меньше, если сравнивать с кредитом в банке.

Владельцу недвижимости нужно решить самому, готов ли он рисковать и обращаться за деньгами к частнику. Чтобы точно избежать проблем, нужно оформлять ссуду под залог недвижимости в надежных организациях. Залоговый кредит, если:

• возраст заемщика от 18-21 года,
• заемщик является собственником недвижимости,
• заемщик может предоставить необходимые документы.

Пакет документов для получения кредита стандартный, только к нему ещё прилагаются правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество. Также для оформления кредита под залог недвижимости предоставление справки о доходах не является обязательным, то есть одни фирмы её требуют, другие нет.

Прежде, чем обращаться в банк с заявлением – нужно подготовить документы:

• копия купли-продажи (или иной правоустанавливающий документ);
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией;
• выписка из домовой книги.

Узнать подробно, что требуется для оформления залогового кредита – можно у кредитного специалиста или прочитать на сайте финансовой организации.

Кредит под залог недвижимости – это ссуда на любые нужды. В качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.

Плюсы залогового кредита:

• для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
• оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
• залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
• максимальный срок кредитования – до 20 лет.

Минусы кредита под залог недвижимости:

• если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
• сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).

Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.

Если заемщик отказывается платить по кредиту или не выходит с представителями финансовой организации на связь – банк будет вынужден обратиться в судебную инстанцию. Если суд удовлетворит интересы кредитора, неплательщик действительно сможет лишиться своей недвижимости.

Банки не ставят перед заемщиками ультиматум: вернуть деньги, либо недвижимость будет продана. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы клиенты продолжали исполнять условия договора, поэтому уже после первой просрочки по кредиту связываются с заемщиком и выясняют причину неуплаты. Если гражданин по какой-то официальной причине не может выплачивать деньги, банк пойдет на компромисс – сделает реструктуризацию кредита или предоставит кредитные каникулы.

Также за просрочки по кредиту предусматриваются штрафные санкции – их размер прописан в договоре. Такие условия выдвигаются организациями при заключении договора на любой вид кредитования, не обязательно под залог недвижимости.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в банке – потребуются следующие документы:

• анкета-заявка (оформляется в офисе банка);
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
• выписка из ЕЕГРН;
• договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или иной подобный документ;
• отчет об оценке недвижимости из экспертной организации, аккредитованной банком;
• нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.

Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.

Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или дома можно разделить на 3 этапа:

• проверка недвижимости заемщиком,
• изучение условий кредитования в разных банках,
• подача заявки на получение кредита.

Если банк одобрит заявку, собственнику останется только собрать все необходимые документы.

Узнать самостоятельно, подойдет дом или земельный участок банку в качестве залогового имущества вряд ли получится. Только представитель банка сможет это определить. Если планируется закладывать квартиру, можно проверить её по чек-листу:

• износ здания не более 70%;
• фундамент здания каменный, кирпичный или бетонный;
• стены и перекрытия здания – не деревянные;
• жильё не должно быть аварийным;
• есть коммуникации и санузел.

К изучению условий кредитования нужно подходить серьезно, есть нет желания переплачивать по кредиту. На рынке услуг кредитования очень много предложений по оформлению залогового имущества. Процентная ставка – ключевой показатель при выборе банка наряду с надежностью организации.

Когда хороший банк был найден, нужно подавать заявку. Все крупные банки позволяют выполнить эту операцию в режиме «онлайн». Если заявку одобрят, представитель фирмы свяжется с клиентом и расскажет о дальнейших действиях для заключения договора.

Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:

• объект недвижимости не отвечает требованиям банка,
• заемщик имеет плохую кредитную историю,
• доход заемщика слишком низкий.

Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.

Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).

Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.

• Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой.
• Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости.

Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.

Оформить кредит под залог недвижимости сможет

• гражданин РФ,
• возрастом от 18 лет,
• имеющий постоянную или временную прописку.

Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.

Кредит под залог недвижимости актуально брать в случаях, если нужно:

• погасить другие кредиты;
• внести первоначальный ипотечный взнос;
• купить на полученные средства жильё;
• взять ссуду, а кредитная история испорчена.

Получить кредит под залог недвижимости можно и без острой необходимости. Кредиты с обеспечением выдаются на хороших условиях – процентная ставка будет ниже, кредитный лимит и срок кредитования больше (по сравнению с обычным потребительским займом).

Например, в Сбербанке под залог недвижимости можно взять кредит на условиях: 12% годовых, до 10 млн рублей, до 20 лет. Без залога в этом банке получится взять средства на условиях: от 13,9% до 19,9% годовых, до 5 млн рублей, до 20 лет.