Банк | Сумма | Полная стоимость кредита | Срок |
---|---|---|---|
500 000 – 20 000 000 ₽ | 12 – 240 мес. | ||
500 000 – 30 000 000 ₽ | 18,2 – 31,5 % | 12 – 180 мес. | |
Наличными под залог недвижимости | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 19,8 – 29,8 % | 12 – 180 мес. |
Под залог недвижимости | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 18,7 – 29,4 % | 48 – 240 мес. |
Под залог недвижимости | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 19,9 – 35 % | 36 – 180 мес. |
Рефинансирование (под залог недвижимости) | от 100 000 ₽ | 24,3 % | 12 – 240 мес. |
Под залог недвижимости | 500 000 – 15 000 000 ₽ | 21,5 – 29,2 % | 12 – 180 мес. |
Под залог имеющейся недвижимости | до 40 000 000 ₽ | 24,4 – 30,8 % | 12 – 360 мес. |
Залоговый (недвижимость) | от 500 000 ₽ | 19,8 – 31,9 % | 12 – 60 мес. |
Обеспеченный | 300 001 – 1 000 000 ₽ | 23,4 – 28,6 % | 13 – 60 мес. |
Оформить кредит под залог недвижимости удастся, если помещение соответствует требованиям банка. Компания примет квартиру в качестве обеспечения, если здание изношено меньше, чем на 60%, присутствуют все коммуникации, и имущество не арестовано и не заложено. Потенциальный заемщик должен быть собственником квартиры. Получить деньги в долг под залог чужой недвижимости нельзя, даже если владелец дает согласие на оформление кредита. Дополнительно учитывают местоположение объекта. Банки предоставляют средства под залог недвижимости, которая расположена в регионе их присутствия. Так компании проще продать помещение, если гражданин не выполнит условия соглашения. Собственником квартиры остается заемщик. Он сможет пользоваться помещением, проживая в нем, а вот все юридически значимые действия необходимо согласовывать. Например, нельзя сделать перепланировку без согласия банка.
Срок оформления кредита под залог недвижимости зависит от времени, которое уходит на сбор документов. Если у гражданина готовы документы на недвижимость, а также все прочие, которые требует банк (2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС, паспорт и другие) – заявка на рассмотрение кредита будет рассмотрена в срок до 5 рабочих дней (обычно рассматривается быстрее). Далее будет заключен договор с банком (для этого потребуется лично явиться в офис), после чего останется наложить на недвижимость обременение в ЕГРН (занимает 5 рабочих дней).
Банки, выдавая кредиты под залог недвижимости – требуют от заемщиков сбора полного пакета документов и заключения договора страхования. Оформить договор в микрофинансовой организации получится быстро, пакет документов потребуется минимальным, но сумма заемных средств будет меньше, если сравнивать с кредитом в банке.
Владельцу недвижимости нужно решить самому, готов ли он рисковать и обращаться за деньгами к частнику. Чтобы точно избежать проблем, нужно оформлять ссуду под залог недвижимости в надежных организациях. Залоговый кредит, если:
Пакет документов для получения кредита стандартный, только к нему ещё прилагаются правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество. Также для оформления кредита под залог недвижимости предоставление справки о доходах не является обязательным, то есть одни фирмы её требуют, другие нет.
Прежде, чем обращаться в банк с заявлением – нужно подготовить документы:
Узнать подробно, что требуется для оформления залогового кредита – можно у кредитного специалиста или прочитать на сайте финансовой организации.
Кредит под залог недвижимости – это ссуда на любые нужды. В качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
Минусы кредита под залог недвижимости:
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Если заемщик отказывается платить по кредиту или не выходит с представителями финансовой организации на связь – банк будет вынужден обратиться в судебную инстанцию. Если суд удовлетворит интересы кредитора, неплательщик действительно сможет лишиться своей недвижимости.
Банки не ставят перед заемщиками ультиматум: вернуть деньги, либо недвижимость будет продана. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы клиенты продолжали исполнять условия договора, поэтому уже после первой просрочки по кредиту связываются с заемщиком и выясняют причину неуплаты. Если гражданин по какой-то официальной причине не может выплачивать деньги, банк пойдет на компромисс – сделает реструктуризацию кредита или предоставит кредитные каникулы.
Также за просрочки по кредиту предусматриваются штрафные санкции – их размер прописан в договоре. Такие условия выдвигаются организациями при заключении договора на любой вид кредитования, не обязательно под залог недвижимости.
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в банке – потребуются следующие документы:
Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.
Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или дома можно разделить на 3 этапа:
Если банк одобрит заявку, собственнику останется только собрать все необходимые документы.
Узнать самостоятельно, подойдет дом или земельный участок банку в качестве залогового имущества вряд ли получится. Только представитель банка сможет это определить. Если планируется закладывать квартиру, можно проверить её по чек-листу:
К изучению условий кредитования нужно подходить серьезно, есть нет желания переплачивать по кредиту. На рынке услуг кредитования очень много предложений по оформлению залогового имущества. Процентная ставка – ключевой показатель при выборе банка наряду с надежностью организации.
Когда хороший банк был найден, нужно подавать заявку. Все крупные банки позволяют выполнить эту операцию в режиме «онлайн». Если заявку одобрят, представитель фирмы свяжется с клиентом и расскажет о дальнейших действиях для заключения договора.
Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:
Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.
Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).
Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.
Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.
Оформить кредит под залог недвижимости сможет
Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.
Кредит под залог недвижимости актуально брать в случаях, если нужно:
Получить кредит под залог недвижимости можно и без острой необходимости. Кредиты с обеспечением выдаются на хороших условиях – процентная ставка будет ниже, кредитный лимит и срок кредитования больше (по сравнению с обычным потребительским займом).
Например, в Сбербанке под залог недвижимости можно взять кредит на условиях: 12% годовых, до 10 млн рублей, до 20 лет. Без залога в этом банке получится взять средства на условиях: от 13,9% до 19,9% годовых, до 5 млн рублей, до 20 лет.
Взять кредит под залог недвижимости можно практически в любом банке. Что может являться объектами залога:
Кредит под залог имущества в виде квартиры является наиболее распространенным, с более высокой вероятностью одобрения.
На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры:
Кредит может быть целевой или нецелевой. Стандартно он перечисляется на дебетовую карту или счет заемщика, с которого можно снять наличные или перечислить деньги по реквизитам.
Объект залога должен соответствовать требованиям банка:
Должны быть представлены все необходимые документы на объект залога: правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт и т. д.
Кредит наличными под залог недвижимости могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:
Для оформления залоговых кредитов не обязательно подтверждать доход справками. Справка о доходах предоставляется в качестве дополнительного документа, для получения более выгодных условий кредитования: увеличения суммы и срока выдачи, снижения процента.
Какие документы необходимы для получения кредитов, обеспеченных залогом недвижимости, в обязательном порядке:
Однако нужно понимать, что в банке оформить кредит совсем без дохода не получится даже под залог квартиры. В анкете-заявке заемщик должен в обязательном порядке указать величину своего ежемесячного дохода и его источник. В противном случае в выдаче будет отказано.
Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах:
Банк |
Программа |
Ставка |
Норвик банк |
Залоговый |
От 8,8% |
Альфа-Банк |
Под залог на любые цели |
От 4% |
Локо Банк |
Под залог квартиры |
От 14,9% |
Тинькофф Банк |
Наличными под залог недвижимости |
От 13,1% |
Уралсиб |
Под залог имущества |
От 15,09% |
Узнать, можно ли взять кредит под залог недвижимости, какие банки занимаются залоговым кредитованием, что нужно для оформления кредита, на каких условиях можно получить деньги, вы сможете с помощью нашего сайта. Мы помогаем заемщикам подобрать самые выгодные кредиты, соответствующие их потребностям.
Условия оформления займа не зависят от того, каким способом он оформлен. Кредиты выдают в соответствии с кредитным рейтингом и платежеспособностью заемщика.
Заявку можно подать в отделении банка, но проще и удобнее оформить заявку на потребительский кредит онлайн, через наш сайт. Здесь вы сможете выбрать банк с самыми подходящими условиями и высокой вероятностью одобрения выдачи.
Как подать заявку на оформление потребительского займа:
Хотя по регламенту на рассмотрение заявки банки отводят 3–5 дней, фактически решение принимается быстрее, в среднем за 1–2 дня, если все документы в порядке.
🟩 Минимальная сумма: | от 1 рубля |
🟩 Максимальная сумма: | до 500 млн рублей |
🟩 Минимальная ставка: | от 0,8% |
🟩 Максимальная ставка: | до 35% |
🟩 Минимальный срок: | от 10 дней |
🟩 Максимальный срок: | до 50 лет |