Кредиты под залог недвижимости
в Москве
Калькулятор кредита под залог недвижимости
Отзывы о кредитах под залог недвижимости
Топ 10 предложений с низкой ставкой по кредитам под залог недвижимости
| Продукт | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
| 29,9 – 31,5 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | ||
 | 21,8 – 31,3 % | от 21,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
 | 23,6 – 35 % | от 26,9 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 48 – 240 мес. |
 | 30,4 – 31,5 % | 30 % | 300 000 – 20 000 000 ₽ | 36 – 240 мес. |
 | 19,9 – 29,4 % | 19,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 36 – 180 мес. |
 | 29,8 – 30 % | 29,5 % | от 100 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
 | 28,9 – 32,9 % | 500 000 – 10 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | |
 | 31,5 % | 31,2 % | до 40 000 000 ₽ | 12 – 360 мес. |
 | 19,8 – 31,9 % | 20 % | от 500 000 ₽ | 12 – 60 мес. |
 | 25 – 32,6 % | 500 000 – 40 000 000 ₽ | 36 – 300 мес. |
Мнение эксперта
Оформить кредит под залог недвижимости удастся, если помещение соответствует требованиям банка. Компания примет квартиру в качестве обеспечения, если здание изношено меньше, чем на 60%, присутствуют все коммуникации, и имущество не арестовано и не заложено. Потенциальный заемщик должен быть собственником квартиры. Получить деньги в долг под залог чужой недвижимости нельзя, даже если владелец дает согласие на оформление кредита. Дополнительно учитывают местоположение объекта. Банки предоставляют средства под залог недвижимости, которая расположена в регионе их присутствия. Так компании проще продать помещение, если гражданин не выполнит условия соглашения. Собственником квартиры остается заемщик. Он сможет пользоваться помещением, проживая в нем, а вот все юридически значимые действия необходимо согласовывать. Например, нельзя сделать перепланировку без согласия банка.
Что важно знать о кредите под залог недвижимости
Сколько по времени оформляется кредит?
Срок оформления кредита под залог недвижимости зависит от времени, которое уходит на сбор документов. Если у гражданина готовы документы на недвижимость, а также все прочие, которые требует банк (2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС, паспорт и другие) – заявка на рассмотрение кредита будет рассмотрена в срок до 5 рабочих дней (обычно рассматривается быстрее). Далее будет заключен договор с банком (для этого потребуется лично явиться в офис), после чего останется наложить на недвижимость обременение в ЕГРН (занимает 5 рабочих дней).
Где выгодно взять кредит под залог недвижимости?
Банки, выдавая кредиты под залог недвижимости – требуют от заемщиков сбора полного пакета документов и заключения договора страхования. Оформить договор в микрофинансовой организации получится быстро, пакет документов потребуется минимальным, но сумма заемных средств будет меньше, если сравнивать с кредитом в банке.
Владельцу недвижимости нужно решить самому, готов ли он рисковать и обращаться за деньгами к частнику. Чтобы точно избежать проблем, нужно оформлять ссуду под залог недвижимости в надежных организациях. Залоговый кредит, если:
- возраст заемщика от 18-21 года,
- заемщик является собственником недвижимости,
- заемщик может предоставить необходимые документы.
Пакет документов для получения кредита стандартный, только к нему ещё прилагаются правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество. Также для оформления кредита под залог недвижимости предоставление справки о доходах не является обязательным, то есть одни фирмы её требуют, другие нет.
Прежде, чем обращаться в банк с заявлением – нужно подготовить документы:
- копия купли-продажи (или иной правоустанавливающий документ);
- выписка из ЕГРН;
- кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией;
- выписка из домовой книги.
Узнать подробно, что требуется для оформления залогового кредита – можно у кредитного специалиста или прочитать на сайте финансовой организации.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости – это ссуда на любые нужды. В качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
- для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
- оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
- залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет.
Минусы кредита под залог недвижимости:
- если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
- сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Что будет, если не платить за кредит?
Если заемщик отказывается платить по кредиту или не выходит с представителями финансовой организации на связь – банк будет вынужден обратиться в судебную инстанцию. Если суд удовлетворит интересы кредитора, неплательщик действительно сможет лишиться своей недвижимости.
Банки не ставят перед заемщиками ультиматум: вернуть деньги, либо недвижимость будет продана. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы клиенты продолжали исполнять условия договора, поэтому уже после первой просрочки по кредиту связываются с заемщиком и выясняют причину неуплаты. Если гражданин по какой-то официальной причине не может выплачивать деньги, банк пойдет на компромисс – сделает реструктуризацию кредита или предоставит кредитные каникулы.
Также за просрочки по кредиту предусматриваются штрафные санкции – их размер прописан в договоре. Такие условия выдвигаются организациями при заключении договора на любой вид кредитования, не обязательно под залог недвижимости.
Какие документы понадобятся для оформления кредита?
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в банке – потребуются следующие документы:
- анкета-заявка (оформляется в офисе банка);
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- выписка из ЕЕГРН;
- договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или иной подобный документ;
- отчет об оценке недвижимости из экспертной организации, аккредитованной банком;
- нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.
Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.
Как взять кредит под залог недвижимости?
Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или дома можно разделить на 3 этапа:
- проверка недвижимости заемщиком,
- изучение условий кредитования в разных банках,
- подача заявки на получение кредита.
Если банк одобрит заявку, собственнику останется только собрать все необходимые документы.
Узнать самостоятельно, подойдет дом или земельный участок банку в качестве залогового имущества вряд ли получится. Только представитель банка сможет это определить. Если планируется закладывать квартиру, можно проверить её по чек-листу:
- износ здания не более 70%;
- фундамент здания каменный, кирпичный или бетонный;
- стены и перекрытия здания – не деревянные;
- жильё не должно быть аварийным;
- есть коммуникации и санузел.
К изучению условий кредитования нужно подходить серьезно, есть нет желания переплачивать по кредиту. На рынке услуг кредитования очень много предложений по оформлению залогового имущества. Процентная ставка – ключевой показатель при выборе банка наряду с надежностью организации.
Когда хороший банк был найден, нужно подавать заявку. Все крупные банки позволяют выполнить эту операцию в режиме «онлайн». Если заявку одобрят, представитель фирмы свяжется с клиентом и расскажет о дальнейших действиях для заключения договора.
Почему не дают кредит?
Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:
- объект недвижимости не отвечает требованиям банка,
- заемщик имеет плохую кредитную историю,
- доход заемщика слишком низкий.
Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.
Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).
Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.
Что лучше ипотека или кредит под залог недвижимости?
- Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой.
- Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости.
Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.
Кто может взять кредит под залог недвижимости?
Оформить кредит под залог недвижимости сможет
- гражданин РФ,
- возрастом от 18 лет,
- имеющий постоянную или временную прописку.
Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости актуально брать в случаях, если нужно:
- погасить другие кредиты;
- внести первоначальный ипотечный взнос;
- купить на полученные средства жильё;
- взять ссуду, а кредитная история испорчена.
Получить кредит под залог недвижимости можно и без острой необходимости. Кредиты с обеспечением выдаются на хороших условиях – процентная ставка будет ниже, кредитный лимит и срок кредитования больше (по сравнению с обычным потребительским займом).
Например, в Сбербанке под залог недвижимости можно взять кредит на условиях: 12% годовых, до 10 млн рублей, до 20 лет. Без залога в этом банке получится взять средства на условиях: от 13,9% до 19,9% годовых, до 5 млн рублей, до 20 лет.
Что такое кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости в 2024 году – это когда вы берете кредит, предоставляя банку обеспечение в виде недвижимости (обычно выдают кредит под залог квартиры). «Обеспечение» в данном случае значит, что вы обеспечиваете возврат, даже если у вас не будет денег: в самом крайнем случае (до которого, впрочем, дело доходит нечасто), банк продаст вашу недвижимость на аукционе и закроет кредит этими деньгами.
Да, при такой расшифровке кредит наличными под залог квартиры звучит жутковато, но не все так плохо: у вас не отберут жилье после первой же просрочки, обычно до суда и реализации имущества дело доходит только тогда, когда должник уже совсем безнадежен: не платил от полугода и пропал с концами. Банк очень не хочет продавать вашу недвижимость, потому что этот процесс занимает длительное время и не всегда оканчивается успехом – проще найти какой-то способ, который позволит должнику таки выплатить кредит под залог имущества, даже если на возврат потребуется больше времени (рефинансирование, реструктуризация).
А чем кредит под залог жилья лучше, чем обычный кредит? В первую очередь – условиями, если вы обеспечиваете кредит имуществом, вам существенно увеличивают и срок, и сумму кредита (сумма может достигать 80% оценочной стоимости недвижимости). Кроме того, его проще получить – поскольку вы берете кредит в залог недвижимости, банку не так важно, сколько именно вы зарабатываете, получить суммы от 10 000 000 рублей можно даже при номинальном доходе в 20 000 – 30 000 рублей. Единственный существенный минус в плане условий – срочный кредит под залог квартиры взять довольно сложно, потому что понадобится существенное время и на сбор документов, и на рассмотрение банком вашей заявки.
Кредит под залог квартиры
Взять кредит под залог недвижимости можно практически в любом банке. Что может являться объектами залога:
- квартиры;
- таунхаусы;
- дома с земельными участками;
- загородные коттеджи;
- земельные участки;
- коммерческая недвижимость.
Кредит под залог имущества в виде квартиры является наиболее распространенным, с более высокой вероятностью одобрения.
На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры:
- Сумма 200 тыс. руб. – 30 млн руб., максимально до 60–80% рыночной стоимости имущества.
- Срок от 12 месяцев до 10 лет.
- Процентная ставка от 4% годовых.
Кредит может быть целевой или нецелевой. Стандартно он перечисляется на дебетовую карту или счет заемщика, с которого можно снять наличные или перечислить деньги по реквизитам.
Объект залога должен соответствовать требованиям банка:
- Расположение в регионе присутствия банка.
- Квартира должна принадлежать заемщику, в отдельных случаях допускается, чтобы собственниками были супруга, родители заемщика или совершеннолетние дети, реже третьи лица.
- Объект должен быть свободным от ограничений и обременений.
- Могут быть ограничения по году постройки.
Должны быть представлены все необходимые документы на объект залога: правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт и т. д.
Кредит наличными под залог недвижимости могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:
- Гражданство РФ, в индивидуальных случаях возможно оформление кредита на иностранных граждан, находящихся в России на законных основаниях.
- Регистрация в регионе обслуживания банка.
- Наличие постоянного дохода.
- Возраст с 21 года, в отдельных банках можно взять кредит под залог недвижимости с 18 лет под поручительство родителей.
- Общий трудовой стаж может не учитываться.
- Стаж на последнем месте работы от 1 месяца.
- Наличие личного мобильного и дополнительного контактного телефонов.
Необходимые документы
Для оформления залоговых кредитов не обязательно подтверждать доход справками. Справка о доходах предоставляется в качестве дополнительного документа, для получения более выгодных условий кредитования: увеличения суммы и срока выдачи, снижения процента.
Какие документы необходимы для получения кредитов, обеспеченных залогом недвижимости, в обязательном порядке:
- Паспорт.
- СНИЛС или другой второй документ: ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт.
- Документы по залогу.
Однако нужно понимать, что в банке оформить кредит совсем без дохода не получится даже под залог квартиры. В анкете-заявке заемщик должен в обязательном порядке указать величину своего ежемесячного дохода и его источник. В противном случае в выдаче будет отказано.
Где взять кредит под залог недвижимости
Где лучше кредит под залог недвижимости (напомним, для двух разных клиентов условия в одном и том же банке могут сильно различаться):
Банк, кредит | ПСК | Сумма | Срок |
Альфа-Банк, «Под залог недвижимости» | От 18.24% до 31.55% | 500 000 – 30 000 000 рублей | 1-15 лет |
Т-Банк, «Наличными под залог недвижимости» | От 19.82% до 29.82% | 200 000 – 30 000 000 рублей | 1-15 лет |
Газпромбанк, «Под залог недвижимости» | От 18.72% до 29.4% | 500 000 – 30 000 000 рублей | 4-20 лет |
Совкомбанк, «Под залог недвижимости» | От 19.89% до 35% | 200 000 – 30 000 000 рублей | 36-180 месяцев |
Камкомбанк, «Рефинансирование (под залог недвижимости)» | 24.28% | От 100 000 рублей | 12-240 месяцев |
Центр-Инвест, «Потребительский под залог» | От 21.09% до 26.99% | От 1 000 000 рублей | 1-7 лет |
МТС Банк, «Под залог недвижимости» | От 21.46% до 29.16% | 500 000 – 15 000 000 рублей | 12-180 месяцев |
Как получить кредит под залог недвижимости
Если вы хотите взять кредит под залог квартиры – в первую очередь вам нужно выбрать банк и подать заявку. Собирать документы на этом этапе в целом бессмысленно: там требуется довольно солидный пакет, и в разных банков пакеты документов могут существенно отличаться, поэтому вы с высокой вероятностью соберете лишнее и/или не соберете нужное. Когда подадите заявку и дадите менеджеру предварительные данные о себе и минимальную информацию о залоговом имуществе – сотрудник банка скажет, на какие условия можно будет рассчитывать и какие документы нужно принести.
Если вы согласны с условиями, начинайте собирать документы. В том числе вам нужно будет подать оценочную стоимость залогового имущества – заказывать оценку можно только у аккредитованных банком оценщиков, и оплачивать оценку вы будете из своего кармана. Не забудьте застраховать имущество – условия кредита под залог недвижимости всегда предусматривают наличие страховки у этой самой недвижимости.
Почти все – вам нужно подписать договор и зарегистрировать сделку в ЕГРН. Когда получите справку о том, что на имуществе висит обременение – подайте эту справку в банк и получите деньги.
Преимущества залоговых кредитов
Если вкратце, то залоговые кредиты:
- Можно получить с плохой кредитной историей. КИ банки все же проверяют, но требования к заемщикам при залоговых кредитах – сильно ниже. Если у вас совсем все плохо с КИ, банк может предложить меньше денег ввиду более высоких рисков.
- Можно получить, не имея крупного источника дохода. Многие банки все же требуют от заемщиков хотя бы какого-то минимального дохода, потому что им было бы удобнее, чтобы заемщик вернул займ деньгами. Но если для получения кредита на 10 000 000+ рублей по «беззалоговому тарифу» нужен солидный ежемесячный доход, то для получения такого кредита под залог доход нужен куда меньше.
- Предлагаются на крупные суммы и длительные сроки. Если потребительский кредит наличными сложно получить на сумму, превышающую 1 000 000 рублей, то для кредита под залог квартиры это – не то, чтобы сильно большая сумма. То же и со сроками: максимальный срок по потребительскому займу – 5 лет, максимальный срок по кредиту с залогом в виде недвижимости – 30 лет (иногда появляются предложения на 40 лет).
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |