logo
Ещё

Кредиты под залог недвижимости

в Москве
Изменить город
Сравните 69 предложений в 51 банке и оформите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов с низкими процентными ставками!
Все фильтры (1)
Наличными
Без поручителей
Без справок
С любой кредитной историей
Решение по кредиту за 1 день
Норвик Банк
Норвик Банк
Залоговый+
3.831 отзыв
Сумма
500 000 ₽ – 20 млн ₽
Срок
до 20 лет
Без справок о доходеБыстрое решениеНа любые цели
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Под залог недвижимости
4.82 921 отзыв
ПСК
18,24 – 31,55 %
Сумма
500 000 ₽ – 30 млн ₽
Срок
до 15 лет
Без справок о доходеНа любые цели
Т-Банк
Т-Банк
Наличными под залог недвижимости
3.81 690 отзывов
ПСК
19,82 – 29,82 %
Ставка
от 19,9 %
Сумма
200 000 ₽ – 30 млн ₽
Срок
до 15 лет
Бесплатная карта для погашенияДоставка курьеромБез справок о доходеНа любые целиОформление страховки
Газпромбанк
Газпромбанк
Под залог недвижимости
3.2586 отзывов
ПСК
18,72 – 29,4 %
Ставка
от 22,2 %
Сумма
500 000 ₽ – 30 млн ₽
Срок
до 20 лет
Без справок о доходеНа любые цели
Совкомбанк
Совкомбанк
Под залог недвижимости
4.84 356 отзывов
ПСК
19,89 – 35 %
Ставка
от 19,9 %
Сумма
200 000 ₽ – 30 млн ₽
Срок
до 180 месяцев
На любые цели
Камкомбанк
Камкомбанк
Рефинансирование (под залог недвижимости)
3.715 отзывов
ПСК
24,28 %
Сумма
от 100 000 ₽
Срок
до 240 месяцев
Ещё 1 предложение
Центр-инвест
Центр-инвест
Потребительский под залог
4.7585 отзывов
ПСК
21,09 – 26,99 %
Ставка
от 22,5 %
Сумма
от 1,0 млн ₽
Срок
до 7 лет
Требуется залогНа любые цели
МТС Банк
МТС Банк
Под залог недвижимости
3.7859 отзывов
ПСК
21,46 – 29,16 %
Сумма
500 000 ₽ – 15 млн ₽
Срок
до 180 месяцев
Без справок о доходеНа любые цели
ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
ВТБ
ВТБ
Под залог имеющейся недвижимости
2.91 739 отзывов
ПСК
24,41 – 30,76 %
Ставка
от 24,7 %
Сумма
до 40 млн ₽
Срок
до 30 лет
На любые целиОформление страховки
Живаго Банк
Живаго Банк
Залоговый (недвижимость)
ПСК
19,84 – 31,93 %
Ставка
20 %
Сумма
от 500 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Требуется залогНа любые цели

Топ 10 предложений с низкой ставкой по кредитам под залог недвижимости

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита: сумма заёмных средств — 1000000 рублей и сроком на 5 лет
БанкСуммаПолная стоимость кредитаСрок
500 000 – 20 000 000 ₽12 – 240 мес.
500 000 – 30 000 000 ₽18,2 – 31,5 %12 – 180 мес.
avatar
Наличными под залог недвижимости
200 000 – 30 000 000 ₽19,8 – 29,8 %12 – 180 мес.
avatar
Под залог недвижимости
500 000 – 30 000 000 ₽18,7 – 29,4 %48 – 240 мес.
avatar
Под залог недвижимости
200 000 – 30 000 000 ₽19,9 – 35 %36 – 180 мес.
avatar
Рефинансирование (под залог недвижимости)
от 100 000 ₽24,3 %12 – 240 мес.
avatar
Под залог недвижимости
500 000 – 15 000 000 ₽21,5 – 29,2 %12 – 180 мес.
avatar
Под залог имеющейся недвижимости
до 40 000 000 ₽24,4 – 30,8 %12 – 360 мес.
avatar
Залоговый (недвижимость)
от 500 000 ₽19,8 – 31,9 %12 – 60 мес.
avatar
Обеспеченный
300 001 – 1 000 000 ₽23,4 – 28,6 %13 – 60 мес.

Мнение эксперта

avatar
Максим Глазков
Шеф-редактор
Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал допол...Подробнее

Оформить кредит под залог недвижимости удастся, если помещение соответствует требованиям банка. Компания примет квартиру в качестве обеспечения, если здание изношено меньше, чем на 60%, присутствуют все коммуникации, и имущество не арестовано и не заложено. Потенциальный заемщик должен быть собственником квартиры. Получить деньги в долг под залог чужой недвижимости нельзя, даже если владелец дает согласие на оформление кредита. Дополнительно учитывают местоположение объекта. Банки предоставляют средства под залог недвижимости, которая расположена в регионе их присутствия. Так компании проще продать помещение, если гражданин не выполнит условия соглашения. Собственником квартиры остается заемщик. Он сможет пользоваться помещением, проживая в нем, а вот все юридически значимые действия необходимо согласовывать. Например, нельзя сделать перепланировку без согласия банка.

Что важно знать о кредите под залог недвижимости

Сколько по времени оформляется кредит?

Срок оформления кредита под залог недвижимости зависит от времени, которое уходит на сбор документов. Если у гражданина готовы документы на недвижимость, а также все прочие, которые требует банк (2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС, паспорт и другие) – заявка на рассмотрение кредита будет рассмотрена в срок до 5 рабочих дней (обычно рассматривается быстрее). Далее будет заключен договор с банком (для этого потребуется лично явиться в офис), после чего останется наложить на недвижимость обременение в ЕГРН (занимает 5 рабочих дней).

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости?

Банки, выдавая кредиты под залог недвижимости – требуют от заемщиков сбора полного пакета документов и заключения договора страхования. Оформить договор в микрофинансовой организации получится быстро, пакет документов потребуется минимальным, но сумма заемных средств будет меньше, если сравнивать с кредитом в банке.

Владельцу недвижимости нужно решить самому, готов ли он рисковать и обращаться за деньгами к частнику. Чтобы точно избежать проблем, нужно оформлять ссуду под залог недвижимости в надежных организациях. Залоговый кредит, если:

  • возраст заемщика от 18-21 года,
  • заемщик является собственником недвижимости,
  • заемщик может предоставить необходимые документы.

Пакет документов для получения кредита стандартный, только к нему ещё прилагаются правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество. Также для оформления кредита под залог недвижимости предоставление справки о доходах не является обязательным, то есть одни фирмы её требуют, другие нет.

Прежде, чем обращаться в банк с заявлением – нужно подготовить документы:

  • копия купли-продажи (или иной правоустанавливающий документ);
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией;
  • выписка из домовой книги.

Узнать подробно, что требуется для оформления залогового кредита – можно у кредитного специалиста или прочитать на сайте финансовой организации.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – это ссуда на любые нужды. В качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.

Плюсы залогового кредита:

  • для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
  • оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
  • залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
  • максимальный срок кредитования – до 20 лет.

Минусы кредита под залог недвижимости:

  • если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
  • сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).

Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.

Что будет, если не платить за кредит?

Если заемщик отказывается платить по кредиту или не выходит с представителями финансовой организации на связь – банк будет вынужден обратиться в судебную инстанцию. Если суд удовлетворит интересы кредитора, неплательщик действительно сможет лишиться своей недвижимости.

Банки не ставят перед заемщиками ультиматум: вернуть деньги, либо недвижимость будет продана. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы клиенты продолжали исполнять условия договора, поэтому уже после первой просрочки по кредиту связываются с заемщиком и выясняют причину неуплаты. Если гражданин по какой-то официальной причине не может выплачивать деньги, банк пойдет на компромисс – сделает реструктуризацию кредита или предоставит кредитные каникулы.

Также за просрочки по кредиту предусматриваются штрафные санкции – их размер прописан в договоре. Такие условия выдвигаются организациями при заключении договора на любой вид кредитования, не обязательно под залог недвижимости.

Какие документы понадобятся для оформления кредита?

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в банке – потребуются следующие документы:

  • анкета-заявка (оформляется в офисе банка);
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • выписка из ЕЕГРН;
  • договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или иной подобный документ;
  • отчет об оценке недвижимости из экспертной организации, аккредитованной банком;
  • нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.

Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или дома можно разделить на 3 этапа:

  • проверка недвижимости заемщиком,
  • изучение условий кредитования в разных банках,
  • подача заявки на получение кредита.

Если банк одобрит заявку, собственнику останется только собрать все необходимые документы.

Узнать самостоятельно, подойдет дом или земельный участок банку в качестве залогового имущества вряд ли получится. Только представитель банка сможет это определить. Если планируется закладывать квартиру, можно проверить её по чек-листу:

  • износ здания не более 70%;
  • фундамент здания каменный, кирпичный или бетонный;
  • стены и перекрытия здания – не деревянные;
  • жильё не должно быть аварийным;
  • есть коммуникации и санузел.

К изучению условий кредитования нужно подходить серьезно, есть нет желания переплачивать по кредиту. На рынке услуг кредитования очень много предложений по оформлению залогового имущества. Процентная ставка – ключевой показатель при выборе банка наряду с надежностью организации.

Когда хороший банк был найден, нужно подавать заявку. Все крупные банки позволяют выполнить эту операцию в режиме «онлайн». Если заявку одобрят, представитель фирмы свяжется с клиентом и расскажет о дальнейших действиях для заключения договора.

Почему не дают кредит?

Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:

  • объект недвижимости не отвечает требованиям банка,
  • заемщик имеет плохую кредитную историю,
  • доход заемщика слишком низкий.

Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.

Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).

Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.

Что лучше ипотека или кредит под залог недвижимости?

  • Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой.
  • Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости.

Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.

Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Оформить кредит под залог недвижимости сможет

  • гражданин РФ,
  • возрастом от 18 лет,
  • имеющий постоянную или временную прописку.

Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости актуально брать в случаях, если нужно:

  • погасить другие кредиты;
  • внести первоначальный ипотечный взнос;
  • купить на полученные средства жильё;
  • взять ссуду, а кредитная история испорчена.

Получить кредит под залог недвижимости можно и без острой необходимости. Кредиты с обеспечением выдаются на хороших условиях – процентная ставка будет ниже, кредитный лимит и срок кредитования больше (по сравнению с обычным потребительским займом).

Например, в Сбербанке под залог недвижимости можно взять кредит на условиях: 12% годовых, до 10 млн рублей, до 20 лет. Без залога в этом банке получится взять средства на условиях: от 13,9% до 19,9% годовых, до 5 млн рублей, до 20 лет.

Кредит под залог квартиры

Взять кредит под залог недвижимости можно практически в любом банке. Что может являться объектами залога:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • дома с земельными участками;
  • загородные коттеджи;
  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость.

Кредит под залог имущества в виде квартиры является наиболее распространенным, с более высокой вероятностью одобрения.

На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры:

  • Сумма 200 тыс. руб. – 30 млн руб., максимально до 60–80% рыночной стоимости имущества.
  • Срок от 12 месяцев до 10 лет.
  • Процентная ставка от 4% годовых.

Кредит может быть целевой или нецелевой. Стандартно он перечисляется на дебетовую карту или счет заемщика, с которого можно снять наличные или перечислить деньги по реквизитам.

Объект залога должен соответствовать требованиям банка:

  • Расположение в регионе присутствия банка.
  • Квартира должна принадлежать заемщику, в отдельных случаях допускается, чтобы собственниками были супруга, родители заемщика или совершеннолетние дети, реже третьи лица.
  • Объект должен быть свободным от ограничений и обременений.
  • Могут быть ограничения по году постройки.

Должны быть представлены все необходимые документы на объект залога: правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт и т. д.

Кредит наличными под залог недвижимости могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Гражданство РФ, в индивидуальных случаях возможно оформление кредита на иностранных граждан, находящихся в России на законных основаниях.
  • Регистрация в регионе обслуживания банка.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Возраст с 21 года, в отдельных банках можно взять кредит под залог недвижимости с 18 лет под поручительство родителей.
  • Общий трудовой стаж может не учитываться.
  • Стаж на последнем месте работы от 1 месяца.
  • Наличие личного мобильного и дополнительного контактного телефонов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Для оформления залоговых кредитов не обязательно подтверждать доход справками. Справка о доходах предоставляется в качестве дополнительного документа, для получения более выгодных условий кредитования: увеличения суммы и срока выдачи, снижения процента.

Какие документы необходимы для получения кредитов, обеспеченных залогом недвижимости, в обязательном порядке:

  • Паспорт.
  • СНИЛС или другой второй документ: ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт.
  • Документы по залогу.

Однако нужно понимать, что в банке оформить кредит совсем без дохода не получится даже под залог квартиры. В анкете-заявке заемщик должен в обязательном порядке указать величину своего ежемесячного дохода и его источник. В противном случае в выдаче будет отказано.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах:

Банк

Программа

Ставка

Норвик банк

Залоговый

От 8,8%

Альфа-Банк

Под залог на любые цели

От 4%

Локо Банк

Под залог квартиры

От 14,9%

Тинькофф Банк

Наличными под залог недвижимости

От 13,1%

Уралсиб

Под залог имущества

От 15,09%

Узнать, можно ли взять кредит под залог недвижимости, какие банки занимаются залоговым кредитованием, что нужно для оформления кредита, на каких условиях можно получить деньги, вы сможете с помощью нашего сайта. Мы помогаем заемщикам подобрать самые выгодные кредиты, соответствующие их потребностям.

Условия оформления онлайн

Условия оформления займа не зависят от того, каким способом он оформлен. Кредиты выдают в соответствии с кредитным рейтингом и платежеспособностью заемщика.

Заявку можно подать в отделении банка, но проще и удобнее оформить заявку на потребительский кредит онлайн, через наш сайт. Здесь вы сможете выбрать банк с самыми подходящими условиями и высокой вероятностью одобрения выдачи.

Как подать заявку на оформление потребительского займа:

  • На странице «Подбор кредита» введите нужную сумму и срок кредитования.
  • Установите фильтр «Залог имеющейся недвижимости».
  • При необходимости установите дополнительные фильтры: без поручителей, без справок, и т. д.
  • Система подберет банки, готовые рассмотреть вашу заявку.
  • Ознакомьтесь с предложениями банков и выберите выгодные условия по потребительскому займу.
  • Переходите на сайт банка, закажите звонок менеджеру для консультации или заполните заявку.
  • Прикрепите к заявке необходимый пакет документов и отправьте на рассмотрение.
  • Дождитесь одобрения.
  • Кредит может быть выдан в отделении банка или доставлен заемщику на дом курьером.

Хотя по регламенту на рассмотрение заявки банки отводят 3–5 дней, фактически решение принимается быстрее, в среднем за 1–2 дня, если все документы в порядке.



🟩 Минимальная сумма:от 1 рубля
🟩 Максимальная сумма:до 500 млн рублей
🟩 Минимальная ставка:от 0,8%
🟩 Максимальная ставка:до 35%
🟩 Минимальный срок:от 10 дней
🟩 Максимальный срок:до 50 лет