Потребительские кредиты
в Москве
Отзывы о потребительских кредитах
Что важно знать о потребительских кредитах
Как аннулировать кредит?
По закону о потребительском кредите вы имеете право в течение 14 дней с момента получения кредита отказаться от него. Для этого не нужно предварительно уведомлять банк, как это происходит при досрочном погашении кредита, достаточно просто написать заявление об отказе. Но вы должны будете оплатить проценты за фактический срок кредитования.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Стандартный набор документов такой:
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки (или трудового договора);
- справка о доходах (в свободной форме, 2-НДФЛ, по форме банка или выписка из ПФР, например);
- и иногда требуется второй документ на выбор, это могут быть водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.
Пакет документов может зависеть и от запрашиваемой суммы: чем больший кредит вы хотите получить, тем больше справок придётся предоставить. При небольших суммах может требоваться упрощённый набор, но ставка тогда будет выше.
Если вы получаете зарплату в выбранном банке, то можете рассчитывать на минимальный пакет документов — только паспорт, без необходимости предоставлять справку, подтверждающую доход.
Можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, какие документы запрашивает тот или иной банк.
Какие требования предъявляются к заёмщику?
Большинство кредитных организаций рассматривают заёмщиков в возрасте от 21 года до 65–70 лет на момент погашения кредита. Но есть банки, в которых вы сможете оформить кредит уже с 18 лет. Также можно найти кредиты, которые нужно погасить до 80 лет, например.
Для получения кредита у вас должны быть:
- российское гражданство;
- общий трудовой стаж от одного года;
- стаж на текущем месте работы от трёх месяцев.
Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для поиска подходящих вам предложений. Укажите в нём сумму, срок кредита и свой возраст. В полученной выдаче выберите понравившийся вариант и нажмите кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с требованиями именно этого банка.
Почему банки отказывают в выдаче кредитов?
Банк не обязан объяснять заёмщику, почему он получил отказ в кредите. Но, как правило, отказывают по одной из этих причин:
- вы не соответствуете требованиям банка — например, по возрасту или стажу работы;
- у вас плохая кредитная история — она хранится 10 лет с момента внесения последней записи, так что если пять лет назад у вас были просрочки или долги, то, скорее всего, вам откажут в новом кредите;
- у вас высокая долговая нагрузка или, другими словами, есть другие кредиты. На ежемесячные платежи по всем кредитам должно уходить не более 30–40% от дохода. Если новый кредит приведёт к нарушению этого условия, то банк его не одобрит;
- вы указали неверные данные в анкете — для банка это значит, что вы хотели его обмануть.
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Да, но условия возврата зависят от срока заключения договора.
Ещё не прошли две недели с момента оформления страховки
По добровольным видам страхования предусмотрен «период охлаждения». Это значит, что вы в течение 14 дней можете отказаться от страховки и вернуть деньги. Правда, из этой суммы вычтут стоимость тех дней, пока договор действовал. Скажем, полис на год стоил 10 000 руб., значит, один день его действия обходится в 27,4 руб. (10 000 руб. : 365 дней). Ваша страховка работала 5 дней, значит, за этот период от стоимости отнимут примерно 137 руб. (27,4 руб. * 5 дней).
Для отказа от страховки нужно просто написать заявление. Если вы не можете лично приехать в офис страховой компании, то отправьте его по почте — заказным письмом с уведомлением о вручении. Но учтите, что без страховки банк может повысить процентную ставку по кредиту.
После «периода охлаждения»
После 14 дней вернуть страховку можно только в рамках условий, которые прописаны в вашем договоре. А в нём может быть указано, что при расторжении договора вам вернут лишь небольшую часть от стоимости страховки или же вообще ничего не вернут.
При досрочном погашении кредита
С 1 сентября 2020 года можно вернуть часть стоимости страховки за неистёкший период при досрочном погашении кредита. Но это правило действует для страховых договоров, оформленных с 1 сентября. В остальных случаях это происходит на условиях, которые указаны в самом договоре.
Можно ли вернуть проценты по кредиту?
Если вы закрыли кредит в срок, то вернуть проценты не получится. Это плата банка за пользование заёмными средствами.
В случае досрочного погашения кредита нужно посчитать и сравнить:
- сколько вы фактически заплатили по процентам за весь период пользования;
- сколько бы вы заплатили по процентам, если бы изначально оформили кредит на меньший срок (это можно сделать, например, в кредитном калькуляторе на сайте банка).
Если суммы получаются разные, то можно письменно обратиться в банк за перерасчётом процентов. Если он откажется возвращать разницу, то нужно идти в суд.
Откуда возникает эта разница? Такое возможно при аннуитетной схеме, когда долг погашается равными платежами. При этом первое время большая часть ежемесячного платежа идёт на погашение процентов и лишь небольшой кусочек — на возврат тела кредита. Потом пропорции меняются в обратную сторону. Получается, что вы платите часть процентов как бы раньше срока. Чаще всего такая проблема возникает при досрочном погашении ипотеки.
Можно ли погасить кредиты материнским капиталом?
Материнским капиталом можно погасить не только ипотеку, но и потребительские кредиты, если он оформлялся на покупку или строительство жилья. То есть в кредитном договоре должна быть прописана такая цель. Это будет служить для Пенсионного фонда подтверждением, что средства были направлены на улучшение жилищных условий.
Как оформить кредитные каникулы?
При возникновении финансовых трудностей заёмщик может попросить банк предоставить отсрочку платежей на несколько месяцев. К заявлению нужно сразу приложить документы, которые подтвердят, что ваши доходы снизились — например, справку 2-НДФЛ от работодателя, трудовую книжку с отметкой о сокращении или медицинскую справку. По итогам рассмотрения заявки банк сообщит о решении. Он может предоставить кредитные каникулы или временно снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.
Что будет, если не платить кредит?
В первую очередь банк начнёт начислять за просрочку пени, размер которых указан в кредитном договоре. Информация о задолженности отразится в кредитной истории, что в будущем помешает вам получить новый кредит.
Вам также будут звонить специалисты из службы взыскания банка или коллекторского агентства. Потом банк может обратиться в суд. Тогда вопросом взыскания долга займутся судебные приставы. Они могут арестовать имущество и выставить его на продажу, ограничить вам право выезда за пределы страны, удерживать 50% с зарплаты, заблокировать ваши счета или, например, запретить пользоваться водительскими правами.
Как подать заявку на потребительский кредит?
Подать заявку на потребительский кредит можно несколькими способами:
- Обратившись в офис банка с пакетом необходимых документов.
- Подать онлайн-заявку на кредит в интернет-банке или в мобильном приложении.
- Подать заявку с помощью сайта Сравни.ру.
Удобнее всего оформить кредит на сайте Сравни потому что:
- на Сравни большой выбор предложений от разных банков;
- вы можете быстро заполнить форму на кредит и отправить заявку не покидая платформу;
- есть возможность одновременной подачи заявки сразу в 10 банков;
- многие банки предлагают пониженную ставку для клиентов, подавших заявку на сайте Сравни.ру.
Чтобы подать заявку на кредит с помощью нашей платформы, выберите подходящее предложение от банка, нажмите кнопку «Отправить заявку», в новом окне заполните форму с личными данными и нажмите «Отправить». После этого вам поступит письмо на почту или перезвонит оператор с уточнением деталей.
Как быстро одобрят кредит?
Время одобрения кредитов во всех банках разное. В среднем это 3-5 дней. Рассмотрим скорость рассмотрения заявок на деньги в кредит в самых популярных кредитных организациях:
- Тинькофф до 2 дней.
- Альфа-Банк до 5 дней.
- Норвик Банк до 1 дня.
- ВТБ до 5 дней.
- Совкомбанк до 3 дней.
- ПСБ до 3 дней.
- Россельхозбанк до 3 дней.
Что делать после одобрения кредита?
После одобрения, для оформления займа необходимо обратиться в банк, чтобы согласовать дату и время подписания договора. С собой взять оригиналы документов (если заранее они были присланы онлайн). После подписания кредитного договора деньги будут перечислены на счет или карту, либо выданы наличными в кассе банка.
Как и где можно погасить кредит?
Для погашения займа можно воспользоваться несколькими способами:
- Онлайн в интернет-банке, в мобильном приложении или на сайте МФО. Для этого необходимо перевести на счет, прикрепленный к кредиту, необходимую для погашения сумму. Найдите кнопку «Погасить кредит». Следуйте инструкции банка.
- В офисе банка. Для этого нужно прийти в банк с необходимой суммой кредита и обратиться к консультанту за помощью.
Как повысить шансы на одобрение?
Прежде чем взять кредит, стоит заранее повысить свои шансы на одобрение. Для этого:
- Убедитесь, что у вас нет просрочек по платежам в существующих кредитах.
- При возможности закройте все свои предыдущие кредиты.
- Проверьте свой стаж (не для всех банков он важен, но иногда играет решающую роль).
- Подавайте заявку на кредит, ежемесячная выплата по которому не будет превышать половины вашего дохода.
- Выбирайте банк для кредитования через наш сайт, система подберет для вас банки, предложения которых будут соответствовать величине вашего кредитного рейтинга, они будут готовы рассмотреть вашу заявку.
- Для увеличения вероятности одобрения на нашем сайте вы сможете подать одну заявку сразу в несколько банков одновременно.
Подборка популярных кредитных продуктов
Где взять кредит
Потребительское кредитование это выдача банками кредитов физическим лицам. Особенности потребительского займа:
- Заемщиками могут выступать только граждане и индивидуальные предприниматели, в качестве физического лица.
- Срок потребительских кредитов от 1 месяца до 5–7 лет.
- Процентная ставка выше, чем по ипотечному кредитованию, но ниже, чем по кредитам на приобретение товаров.
- Есть кредиты с залогом, поручительством и без обеспечения.
- Оформить потребительский кредит можно в виде рассрочки, когда заемщику проценты за пользование заемными средствами не начисляются.
- Оформить заявку на кредит можно онлайн.
Где лучше взять кредит, сравнение условий банков:
Банк, кредит | Полная стоимость кредита | Сумма | Срок |
Альфа-Банк с услугой «Выгодная ставка» | 18.241-36.7% | От 50 000 рублей до 7 500 000 рублей | 12-60 месяцев |
ВТБ, «На любые цели» | 25-40.2% | От 100 000 рублей до 7 000 000 рублей | 6-84 месяца |
Банк Синара, «Простой и удобный» | 8.5-33.5% | От 51 000 рублей до 4 700 000 рублей | 1-5 лет |
Т-Банк, «На любые цели» | 18.816-49.9% | От 50 000 рублей до 5 000 000 рублей | 1-5 лет |
Сбербанк, «На любые цели» | 21.9-36.6% | От 10 000 рублей до 30 000 000 рублей | 3-60 месяцев |
Ренессанс Банк, «На любые цели» | 17.364-29.776% | От 30 000 рублей до 2 000 000 рублей | 24-84 месяца |
Газпромбанк, «На любые цели» | 23.802-34.587% | От 50 000 рублей до 7 000 000 рублей | 13-84 месяца |
Ак Барс Банк, «На любые цели» | 7.768-39.679% | От 20 000 рублей до 5 000 000 рублей | 13-60 месяцев |
Ставки по потребительским кредитам
Величина процентной ставки по потребительскому кредиту зависит от рейтинга заемщика и его финансового положения. Чем больше риск для банка, тем выше будет процент.
Как банки рассчитывают ставку по кредитам:
- На низкую ставку (от 4,9%) могут рассчитывать бывшие заемщики банков с положительной кредитной историей и достаточными доходами, которые относятся к льготной категории заемщиков.
- Если заемщик обращается в банк впервые, но имеет положительную кредитную историю, и подтверждает свой доход документально, он также сможет получить выгодный потребительский кредит по льготной ставке.
- Аналогичную низкую процентную ставку устанавливают по кредитам с обеспечением, т. к. риски по таким сделкам у банка минимальные.
- Ставки в среднем диапазоне (15–18%) устанавливаются заемщикам, у которых есть положительная кредитная история, но они не подтверждают свой доход справками и не предоставляют обеспечение.
- Наличие добровольной страховки снижает процентную ставку.
- Когда у заемщика нет кредитной истории или ранее были проблемы с погашением кредитов (займов), ставка устанавливается максимальной в рамках программы (до 40%).
Дополнительно при расчете величины процентной ставки, банк анализирует кредит по сумме и сроку погашения.
Как оформить кредит
Чтобы получить кредит, вам нужно:
- выбрать предложение и нажать на кнопку «Перейти на сайт» или «Отправить заявку»;
- заполнить базовые данные – ФИО, сумму и срок кредита, город, контактные данные;
- через некоторое время вам придет предварительное одобрение – свяжитесь с представителем банка,
- предоставьте ему дополнительную информацию о себе и получите окончательное одобрение.
Все, нужно будет подписать документы (обычно привозят курьером) и получить карточку – сейчас деньги в кредит выдают на карту, с помощью которой вы без комиссий сможете снять кредитные деньги в любом банкомате банка.
Какие кредиты можно оформить на Сравни.ру?
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |