Банк | Сумма | Срок |
---|---|---|
50 000 – 300 000 ₽ | 12 – 60 мес. | |
100 001 – 300 000 ₽ | 6 – 60 мес. | |
51 000 – 500 000 ₽ | 12 – 60 мес. | |
100 000 – 7 000 000 ₽ | 12 – 84 мес. | |
50 000 – 5 000 000 ₽ | 12 – 60 мес. | |
50 000 – 5 000 000 ₽ | 12 – 60 мес. | |
500 000 – 20 000 000 ₽ | 12 – 240 мес. | |
500 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | |
10 000 – 300 000 ₽ | 3 – 60 мес. | |
10 000 – 10 000 000 ₽ | 3 – 60 мес. |
По закону о потребительском кредите вы имеете право в течение 14 дней с момента получения кредита отказаться от него. Для этого не нужно предварительно уведомлять об этом банк, как это происходит при досрочном погашении кредита, достаточно просто написать заявление об отказе. Но вы должны будете оплатить проценты за фактический срок кредитования.
Стандартный набор документов такой:
Пакет документов может зависеть и от запрашиваемой суммы: чем больший кредит вы хотите получить, тем больше справок придётся предоставить. При небольших суммах может требоваться упрощённый набор, но ставка тогда будет выше.
Если вы получаете зарплату в выбранном банке, то можете рассчитывать на минимальный пакет документов — только паспорт, без справки, подтверждающей доход.
Можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, какие документы запрашивает тот или иной банк.
Большинство кредитных организаций рассматривают заёмщиков в возрасте от 21 года до 65–70 лет на момент погашения кредита. Но есть банки, в которых вы сможете оформить кредит уже с 18 лет. Также можно найти кредиты, которые нужно погасить до 80 лет, например.
Для получения кредита у вас должны быть:
Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для поиска подходящих вам предложений. Укажите в нём сумму, срок кредита и свой возраст. В полученной выдаче выберите понравившийся вариант и нажмите кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с требованиями именно этого банка.
Банк не обязан объяснять заёмщику, почему он получил отказ в кредите. Но, как правило, отказывают по одной из этих причин:
Да, но условия возврата зависят от срока заключения договора.
Ещё не прошли две недели с момента оформления страховки
По добровольным видам страхования предусмотрен «период охлаждения». Это значит, что вы в течение 14 дней можете отказаться от страховки и вернуть деньги. Правда, из этой суммы вычтут стоимость тех дней, пока договор действовал. Скажем, полис на год стоил 10 000 руб., значит, один день его действия обходится в 27,4 руб. (10 000 руб. : 365 дней). Ваша страховка работала 5 дней, значит, за этот период от стоимости отнимут примерно 137 руб. (27,4 руб. * 5 дней).
Для отказа от страховки нужно просто написать заявление. Если вы не можете лично приехать в офис страховой компании, то отправьте его по почте — заказным письмом с уведомлением о вручении. Но учтите, что без страховки банк может повысить процентную ставку по кредиту.
После «периода охлаждения»
После 14 дней вернуть страховку можно только в рамках условий, которые прописаны в вашем договоре. А в нём может быть указано, что при расторжении договора вам вернут лишь небольшую часть от стоимости страховки или же вообще ничего не вернут.
При досрочном погашении кредита
С 1 сентября 2020 года можно вернуть часть стоимости страховки за неистёкший период при досрочном погашении кредита. Но это правило действует для страховых договоров, оформленных с 1 сентября. В остальных случаях это происходит на условиях, которые указаны в самом договоре.
Если вы закрыли кредит в срок, то вернуть проценты не получится. Это плата банка за пользование заёмными средствами.
В случае досрочного погашения кредита нужно посчитать и сравнить:
Если суммы получаются разные, то можно письменно обратиться в банк за перерасчётом процентов. Если он откажется возвращать разницу, то нужно идти в суд.
Откуда возникает эта разница? Такое возможно при аннуитетной схеме, когда долг погашается равными платежами. При этом первое время большая часть ежемесячного платежа идёт на погашение процентов и лишь небольшой кусочек — на возврат тела кредита. Потом пропорции меняются в обратную сторону. Получается, что вы платите часть процентов как бы раньше срока. Чаще всего такая проблема возникает при досрочном погашении ипотеки.
Материнским капиталом можно погасить не только ипотеку, но и потребительские кредиты, если он оформлялся на покупку или строительство жилья. То есть в кредитном договоре должна быть прописана такая цель. Это будет служить для Пенсионного фонда подтверждением, что деньги были направлены именно на улучшение жилищных условий.
При возникновении финансовых трудностей заёмщик может попросить банк предоставить отсрочку платежей на несколько месяцев. К заявлению нужно сразу приложить документы, которые подтвердят, что ваши доходы снизились — например, справку 2-НДФЛ от работодателя, трудовую книжку с отметкой о сокращении или медицинскую справку. По итогам рассмотрения заявки банк сообщит о решении. Он может предоставить кредитные каникулы или временно снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.
В первую очередь банк начнёт начислять за просрочку пени, размер которых указан в кредитном договоре. Информация о задолженности отразится в кредитной истории, что в будущем помешает вам получить новый кредит.
Вам также будут звонить специалисты из службы взыскания банка или коллекторского агентства. Потом банк может обратиться в суд. Тогда вопросом взыскания долга займутся судебные приставы. Они могут арестовать имущество и выставить его на продажу, ограничить вам право выезда за пределы страны, удерживать 50% с зарплаты, заблокировать ваши счета или, например, запретить пользоваться водительскими правами.
Подать заявку на потребительский кредит можно несколькими способами:
Удобнее всего оформить кредит на сайте Сравни потому что:
Чтобы подать заявку на кредит с помощью нашей платформы, выберите подходящее предложение от банка, нажмите кнопку «Отправить заявку», в новом окне заполните форму с личными данными и нажмите «Отправить». После этого вам поступит письмо на почту или перезвонит оператор с уточнением деталей.
Время одобрения кредитов во всех банках разное. В среднем это 3-5 дней. Рассмотрим скорость рассмотрения заявок на деньги в кредит в самых популярных кредитных организациях:
После одобрения, для оформления займа необходимо обратиться в банк, чтобы согласовать дату и время подписания договора. С собой взять оригиналы документов (если заранее они были присланы онлайн). После подписания кредитного договора деньги будут перечислены на счет или карту, либо выданы наличными в кассе банка.
Для погашения займа можно воспользоваться несколькими способами:
Прежде чем взять кредит, стоит заранее повысить свои шансы на одобрение. Для этого:
Потребительское кредитование это выдача банками кредитов физическим лицам. Особенности потребительского займа:
Где лучше взять кредит, сравнение условий банков:
Банк | Название продукта | Сумма | Полная стоимость кредита | Срок | Преимущества |
ПСБ | Кредит особого назначения | 100 000 – 5 000 000 руб. | 4,5 – 34,999 % | 12 – 84 мес. |
|
Тинькофф Банк | Кредит наличными | 50 000 – 5 000 000 руб. | 15,579 – 49,843 % | 1 – 5 лет |
|
Альфа-Банк | Кредит под залог недвижимости | 1 000 000 – 15 000 000 руб. | 12,9 – 31,25 % | 1 – 10 лет |
|
Норвик Банк | Кредит Залоговый+ | 500 000 – 20 000 000 руб. | 8,8 – 36 % | 1 – 20 лет |
|
ВТБ | Кредит наличными | 101 000 – 7 000 000 руб. | 16,9 – 46,3 % | 6 мес. – 7 лет |
|
Совкомбанк | Прайм выгодный | 300 000–5 000 000 руб. | 14,885 – 14,894 % | 12 – 60 мес. |
|
Московский кредитный банк | Кредит «Время возможностей» | 100 000–5 000 000 руб. | 18,658 – 55,986 % | 6 мес. – 5 лет |
|
Россельхозбанк | Кредит со сниженным платежом | 30 000–5 000 000 руб. | 17,5 – 28,4 % | 13 – 60 мес. |
|
Газпромбанк | Кредит наличными | 50 000–7 000 000 руб. | 9,115 – 43,799 % | 13 – 84 мес. |
|
Величина процентной ставки по потребительскому кредиту зависит от рейтинга заемщика и его финансового положения. Чем больше риск для банка, тем выше будет процент.
Как банки рассчитывают ставку:
Дополнительно при расчете величины процентной ставки, банк анализирует кредит по сумме и сроку погашения.
Чтобы выбрать кредит на выгодных условиях удобно с помощью нашего сайта. Мы осуществляем подбор кредита по банкам онлайн. Вы сможете сравнить кредиты в разных банках, подобрать кредит и оформить заявку с оптимальными условиями кредитования.
Как оформить потребительский кредит с помощью нашего сайта: