Кредиты с открытыми просрочками
в Москве
Отзывы о кредитах с просрочками и плохой кредитной историей
Топ 10 предложений с самыми выгодными кредитами с просрочками
| Продукт | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
| 23,9 – 46,9 % | от 23,99 % | 30 000 – 7 500 000 ₽ | 12 – 60 мес. | |
| 17,1 – 39,2 % | от 16,5 % | 500 000 – 20 000 000 ₽ | 1 – 240 мес. | |
| 24,9 – 38,9 % | от 24,9 % | 100 000 – 7 000 000 ₽ | 12 – 84 мес. | |
| 21,2 – 37,8 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | ||
 | 21,8 – 33,5 % | от 21,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
 | 19,9 – 36,2 % | от 23,4 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 48 – 150 мес. |
 | 30,3 – 31,5 % | от 29,8 % | 500 000 – 20 000 000 ₽ | 36 – 60 мес. |
 | 19,9 – 29,4 % | 19,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 36 – 180 мес. |
 | 29,8 – 30 % | 29,5 % | от 100 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
 | 30,9 – 39,2 % | от 31,8 % | 300 001 – 999 999 ₽ | 6 – 84 мес. |
Мнение эксперта
Одним из главных и самых неприятных признаков плохой кредитной истории выступают текущие просрочки по выплате финансовых обязательств. Такая категория клиентов заслуженно считается самой проблемной. Далеко не все отечественные банки готовы с ней работать, хотя несколько предложений найти на рынке все-таки можно. Общим для них условием выдачи денег становится высокая процентная ставка, которая выступает для банка страховкой повышенных рисков сделки.
В некоторых случаях от клиента требуется предоставить обеспечение, например, оформить залог или привести поручителей, что позволяет несколько улучшить условия кредитования и повысить вероятность одобрения сделки финансовой организацией. В любом случае от потенциального заемщика необходимо как внимательное изучение имеющихся на рынке предложений, так и минимизация просроченных долгов банкам.
Почему может испортиться кредитная история
Качество кредитной истории является одним из главный критериев, по которым банки оценивают клиентов, принимая решение о возможности выдачи кредита. Причины, по которым КИ не считается положительной:
- Кредиты выходили на просрочку.
- Высокая долговая нагрузка.
- Подача заемщиком множества заявок на кредиты за короткий промежуток времени.
- Есть множество активных микрозаймов в разных МФО.
- Частая смена персональных данных, например, смена несколько раз в год места регистрации, места работы.
- Постоянное досрочное погашение кредитов, т. к. банку это не выгодно.
- Наличие судебных решений о взыскании с заемщика долгов перед кредиторами.
- При банкротстве заемщика.
- Ошибки системы или мошеннические действия.
Банки, как правило, не объясняют причины отказа в выдаче и что им не понравилось в вашей кредитной истории, поэтому перед подачей заявки на кредит лучше запросить отчет о КИ в БКИ и самостоятельно проверить свои данные.
Какие степени КИ имеются
В зависимости от качества обслуживания долга кредитная история заемщика имеет несколько уровней:
- Нулевая. Когда заемщик обращается за кредитом или займом впервые. Кредит можно получить на стандартных условиях, особенно зарплатным клиентам банков с достаточными доходами. Банк может снизить возможную сумму выдачи, но после внесения нескольких платежей, предложить вам еще один кредит на более лояльных условиях.
- Положительная. Заемщик уже брал кредиты или займы, своевременно их погашал, нет никаких дополнительных обстоятельств, способствующих ухудшению КИ. Вероятность одобрения заявок максимальная. Кредит будет выдан в соответствии с кредитным рейтингом клиента на самых выгодных условиях.
- Средняя. Уровень предполагает, что заемщик имеет незначительные отклонения от хорошей КИ. Например, был кредит с просрочкой, но она длилась до 5 дней и на момент обращения с новой заявкой полностью погашена; просрочка образовалась по уважительным причинам, и заемщик представил в банк подтверждающие документы. Условия кредитования будут стандартными, но процентная ставка будет выше средней на 1–2 пункта.
- Плохая. Наличие длительных открытых просрочек и других факторов, определяющих качество КИ. Получить деньги в долг будет проблематично, потребуется искать, где дадут займ или кредит.
Где взять кредит с открытыми просрочками
Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками можно оформить не во всех банках. Многие кредиторы в принципе не рассматривают такие заявки и отклоняют их на первоначальном этапе, независимо от платежеспособности заемщика. Однако можно найти кредитную организацию, относящуюся к клиентам более лояльно и допускающую выдачу потребительского займа со средней, в исключительных случаях даже с плохой КИ.
Узнать, какой банк даст кредит с просрочками и плохой кредитной историей, на каких условиях, можно с помощью нашего сайта. Заполните единую заявку во все банки, и система подберет для вас кредиторов, которые с максимальной вероятностью будут готовы выдать вам кредит.
Условия выдачи
Кредит с плохой КИ и открытыми просрочками можно оформить на следующих условиях:
- Небольшая сумма выдачи, независимо от платежеспособности.
- Процентная ставка высокая, максимальная в рамках программы.
- Срок кредитования минимальный.
- Вероятность одобрения кредита без поручительства, залога и отказа минимальная.
- Может быть выдвинуто требование о предварительном погашении всех открытых просрочек.
Чтобы увеличить вероятность выдачи и получения более лояльных условий кредитования, потребуется представить документы о доходах и занятости, оформить полис добровольного страхования жизни и здоровья.
Если банк отказал в выдаче, обратитесь в микрофинансовые компании. МФО выдают займы, не учитывая плохую кредитную историю клиентов. Этот способ также используют для выправления отрицательной кредитной истории. Оформить заявку на займ онлайн с текущими просрочками, можно также на нашем сайте.
Где взять кредит с открытыми просрочками
Собрали лучшие предложения от банков, готовых дать кредит с открытыми просрочками:
|
Банк |
Программа |
Стоимость кредита |
Сумма |
Срок |
|
Совкомбанк |
Кредит с открытыми просрочками |
От 14,860% до 28,355% |
От 30 000 до 5 млн. |
От 1 до 5 лет. |
|
Альфа-Банк |
Кредит наличными |
От 16,70% до 36,70% |
От 50 000 до 15 млн. |
От 1 до 15 лет. |
|
Т-Банк |
Кредит наличными на любые цели |
От 18,816 до 49,900% |
От 50 000 до 30 млн. |
От 1 до 15 лет. |
|
Сбер |
Кредит наличными |
От 22,900% до 36,600% |
От 10 000 до 30 млн. |
От 3 мес. до 5 лет. |
|
ВТБ |
Кредит наличными |
От 25,100% до 40,200% |
От 100 000 до 40 млн. |
От 6 мес. до 7 лет. |
|
Почта Банк |
Кредит наличными |
От 23,734% до 41,112% |
От 10 тыс. до 6 млн. |
От 3 до 7 лет. |
|
РСХБ |
Кредит наличными |
От 27,414% до 40,400% |
От 30 тыс. до 5 млн. |
От 1,1 до 5 лет. |
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |
Что важно знать о кредитах с открытыми просрочками
Почему может испортится кредитная история?
На кредитную историю негативно влияют различные факторы. Наиболее сильное отрицательное воздействие на КИ оказывают следующие из них:
- Просрочки. Самая частая причина формирования плохой кредитной истории. Невыполнение заемщиком финансовых обязательств становится основной причиной отказа при выдаче новых кредитов.
- Исполнительные производства. Любое судебное разбирательство по долгам заемщика – минус в его КИ. Тем более – после принятия судебного решения, выдачи исполнительного листа и открытия исполнительного производства.
- Частые запросы кредитов с получением отказа. Далеко не все потенциальные клиенты банков знают, что любая поданная заявка и результат ее рассмотрения отражаются в КИ. Если заемщик часто, но безуспешно пытается получить кредит, это негативное влияет на кредитную историю.
- Высокая долговая нагрузка. Большое количество взятых на себя обязательств отрицательное влияет на вероятность одобрения нового кредита. Даже в том случае, если они выполняются добросовестно.
- Сотрудничество с проблемными банками. Некоторые финансовые организации перед банкротством или отзывом лицензии Центробанком прекращают соблюдать правила банковской деятельности. Результат – не проведение платежей, сделанных клиентом, как следствие – появление задолженности, несмотря на то, что заемщик по факту выполнил свои обязательств. Чтобы избежать такого развития событий, следует внимательно подходить к выбору банка для сотрудничества.
- Поручительство. Для банка оформленное клиентом поручительство практически не отличается от полученного кредита.
- Ошибка банка. Нередко финансовые организации подают в БКИ неверные сведения о наличии кредиторской задолженности. В случае обнаружения ошибки, необходимо срочное ее исправления, что ведет к улучшению кредитной истории.
Какие степени КИ имеются?
Различают три уровня негативного влияния просрочек на КИ. Они определяются в зависимости от продолжительности задержки очередной выплаты:
- до недели. Негативное влияние на КИ минимальное. Кредитные организации попросту не успевают отправить сведения в БКИ;
- до месяца. Средний уровень отрицательного влияния на КИ. Риск отказа в выдаче кредита увеличивается, но не становится критическим;
- свыше месяца. Вероятность одобрения сделки банком минимальна. Единственный шанс – оформлять кредита под залог ликвидного и ценного актива. Также можно рассчитывать на небольшой потребительский кредит, хотя и с небольшой вероятностью одобрения.
Можно ли получить кредит с просрочками?
Получение кредита с текущими просрочками вполне возможно. Для этого необходимо обратиться в банк, выдающий подобные займы. Сегодня с проблемными клиентами работают многие ведущие банковские организации:
- Открытие;
- ПСБ;
- Альфа-Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Райффайзенбанк и другие.
Вероятность одобрения заявки зависит от наличия у заемщика постоянного дохода. Его величина должна быть достаточной для того, чтобы обслуживать финансовые обязательства – как существующие, так и вновь формируемые.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
Пакет документов для получения кредита с открытыми просрочками включает в себя:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ для идентификации личности заемщика (удостоверение – пенсионное или водительское, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и т.д.);
- документ, подтверждающий наличие источника дохода (справка о ЗП 2-НДФЛ или по форме банка, договор сдачи в аренду недвижимости, справка о наличии депозитов и т.д.);
- документы на обеспечение по кредиту – договор поручительства или залога.
Как рефинансировать кредит с просрочкой?
Наличие текущих просрочек выступает основанием для отказа в выдаче кредита на рефинансирование. Несмотря на это, некоторые банки идут на одобрение подобных заявок, что объясняется высоким уровнем конкуренции на сегодняшнем финансовом рынке.
Для получения займа на рефинансирование кредита с просрочкой необходимо:
- подать заявку;
- определенный возраст (нижняя граница – 20-25 лет, верхняя – 65-70);
- российское гражданство и постоянная регистрация в стране;
- стаж работы – общий и на последнем месте официального трудоустройства;
- постоянный доход, достаточный для обслуживания кредита.
Как погасить кредиты с просрочками?
Погасить кредит с просрочками поможет:
- реструктуризация. Заемщик выходит в банк с предложением пересмотреть условия кредитования в лучшую сторону, например, снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока действия договора, или уменьшив процентную ставку;
- рефинансирование. В этом случае клиент обращается в другой банк с целью получить новый кредит, средства которого будут направлены на погашение существующего;
- оформление микрозайма. Главный недостаток этого способа – высокая процентная ставка, с которой работают МФО. Поэтому использовать его стоит только в том случае, если ожидается поступление денежных средств из других источников;
- личное банкротство. Еще один малоприятный вариант развития событий. Требует длительной процедуры и дополнительных расходов (не менее 50 тыс. руб.)
Как исправить кредитную историю?
Способы исправления кредитной истории:
- удаление из базы данных ошибочных сведений. Речь идет как о чисто механических неточностях в переносе сведений о заемщике, так и включении в БКИ кредитов, которые клиент не получал. Во втором случае следует обратиться в правоохранительные органы;
- погашение долгов. Самый простой и очевидный, но в то же время сложный вариант решения проблемы;
- реструктуризация или рефинансирование кредита. Любой из вариантов позволяет сократить финансовую нагрузку на бюджет заемщика и погасить имеющиеся у него обязательства;
- оформление кредитки или микрозайма на небольшую сумму. Исправное внесение обязательных платежей отражается в КИ и ведет к постепенному ее улучшению. С аналогичной целью можно получить потребительский кредит.