logo
Ещё

Кредит с большой кредитной нагрузкой

в Москве
Изменить город
Сравните 180 предложений в 64 банках и оформите потребительский кредит с большой кредитной нагрузкой с низкими процентными ставками!
Все фильтры
Наличными
Без поручителей
Без справок
С любой кредитной историей
Решение по кредиту за 1 день
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Наличными с услугой «Выгодная ставка»
4.82 922 отзыва
ПСК
19,99 – 36,7 %
Ставка
от 19,99 %
Сумма
50 000 ₽ – 7,5 млн ₽
Срок
до 60 месяцев
Бесплатная карта для погашенияДоставка курьеромБез справок о доходеБез обеспеченияНа любые цели
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
Банк Синара
Банк Синара
Простой и удобный
4.2367 отзывов
Сумма
51 000 ₽ – 4,7 млн ₽
Срок
до 5 лет
Доставка курьеромБез справок о доходеБез обеспеченияНа любые цели
реклама АО Банк Синара
Т-Банк
Т-Банк
Наличными под залог автомобиля
3.71 690 отзывов
ПСК
24,86 – 49,9 %
Ставка
от 24,9 %
Сумма
100 000 ₽ – 7 млн ₽
Срок
до 7 лет
Бесплатная карта для погашенияДоставка курьеромБез справок о доходеНа любые цели
Т-Банк
Т-Банк
Рефинансирование
3.71 690 отзывов
ПСК
24,86 – 34,99 %
Ставка
от 24,9 %
Сумма
50 000 ₽ – 5 млн ₽
Срок
до 5 лет
Бесплатная карта для погашенияДоставка курьеромНужен только паспортБез справок о доходе
Т-Банк
Т-Банк
Наличными
3.71 690 отзывов
ПСК
18,86 – 39,85 %
Ставка
от 18,9 %
Сумма
50 000 ₽ – 5 млн ₽
Срок
до 5 лет
Бесплатная карта для погашенияДоставка курьеромНужен только паспортБез справок о доходеБез обеспеченияНа любые цели
Норвик Банк
Норвик Банк
Залоговый+
3.831 отзыв
Сумма
500 000 ₽ – 20 млн ₽
Срок
до 20 лет
Без справок о доходеБыстрое решениеНа любые цели
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Под залог недвижимости
4.82 922 отзыва
ПСК
18,24 – 31,55 %
Сумма
500 000 ₽ – 30 млн ₽
Срок
до 15 лет
Без справок о доходеНа любые цели
Сбербанк
Сбербанк
Наличными
3.21 326 отзывов
ПСК
21,9 – 39,2 %
Ставка
от 21,9 %
Сумма
10 000 ₽ – 30 млн ₽
Срок
до 60 месяцев
Бесплатная карта для погашенияБез справок о доходеБез обеспеченияНа любые цели
Сбербанк
Сбербанк
Рефинансирование
3.21 326 отзывов
ПСК
21,9 – 36,6 %
Ставка
от 21,9 %
Сумма
10 000 ₽ – 10 млн ₽
Срок
до 60 месяцев
Бесплатная карта для погашенияБез справок о доходеБез обеспечения
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
Для госслужащих
3.0335 отзывов
ПСК
25,29 – 47,57 %
Ставка
от 28,5 %
Сумма
50 000 ₽ – 5 млн ₽
Срок
до 60 месяцев
Бесплатная карта для погашенияБез справок о доходеБез обеспеченияНа любые целиОформление страховки
Ещё 5 предложений

Что такое долговая нагрузка

Под долговой нагрузкой понимается размер всех финансовых обязательств заемщика (по кредитам, займам, кредитным картам и т.д.) Он влияет на платежеспособность физического лица, которая зависит от соотношения с другим важным параметром – уровнем получаемых доходов. На их основании рассчитывается ПНД или показатель долговой нагрузки, для чего платежи по займам и кредитам делятся на официальный заработок человека.

Считается, что ПНД в пределах 60% является нормальным и позволяет рассчитывать на получения нового кредита. Если значение показателя выше указанной величины, вероятность одобрения заявки на кредитование со стороны банка резко уменьшается. Что вовсе не означает полной невозможности получить кредит с большой долговой нагрузкой.

Некоторые банки готовы работать даже с проблемными клиентами, имеющими серьезные текущие финансовые обязательства. Сервис нашего сайта позволяет найти подобные банковские учреждения и заключить договор кредитования на максимально выгодных условиях.

Где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Ниже размещается таблица с предложениями нескольких ведущих банков России, одобряющих кредиты заемщикам с большой кредитной нагрузкой. Вероятность заключения сделки не является 100%-ной, но она достаточно высока, чтобы всерьез рассчитывать на получение финансирования.

Банк

Наименование кредитного продукта

Процентная ставка

Срок кредитования

Лимит финансирования в рублях

От

До

От

До

От

До

ПСБ

Особого назначения

4,5%

34,999%

1 год

7 лет

100 тыс.

5 млн.

Тинькофф Банк

Наличными

12,001%

40,001%

1 год

5 лет

50 тыс.

5 млн.

Альфа-Банк

Под залог недвижимости

12%

31,25%

1 год

10 лет

1 млн.

15 млн.

Норвик Банк

Залоговый+

8,8%

36%

1 год

20 лет

500 тыс.

20 млн.

Банк БЖФ

Наличные под залог недвижимости

18,77%

24,67%

7 лет

25 лет

450 тыс.

30 млн.

ВТБ

Наличными

13,5%

44,3%

6 мес.

7 лет

100 тыс.

7 млн.

Совкомбанк

Прайм выгодный

14,885%

14,894%

1 год

5 лет

300 тыс.

5 млн.

Московский Кредитный Банк

Время возможностей

18,658%

55,986%

6 мес.

5 лет

100 тыс.

5 млн.

РоссельхозБанк

Со сниженным платежом

16,1%

28,4%

1 год

5 лет

30 тыс.

5 млн.

Газпромбанк

Наличными

11,857%

43,247%

1 год

7 лет

50 тыс.

7 млн.

Как оформить кредит с высокой кредитной нагрузкой без отказа

Как было отмечено ранее, взять кредит с большой кредитной нагрузкой и гарантированным одобрением сделки со стороны банка не получится. В сегодняшних условиях практически всегда существует вероятность получить отказ в финансировании. Оформление кредита с помощью нашего сервиса минимизирует риск такого малоприятного сценария развития событий. Общий порядок действий пользователя выглядит следующим образом:

  1. Открытие сайта Сравни.ру.
  2. Авторизация в личном кабинете пользователя.
  3. Переход в раздел «Кредиты».
  4. Поиск банков, готовых выдавать кредиты клиентам с большой кредитной нагрузкой (производится с помощью системы фильтров, где задаются необходимые критерии сортировки).
  5. Выбор лучшего из доступных предложений.
  6. Переход на страницу онлайн-заявки на кредитование (посредством активации ссылки «Отправить заявку» или «Перейти на сайт»).
  7. Заполнение формы (для этого нужно указать личные и контактные данные, а также желательные параметры кредита).
  8. Проверка указанных сведений и подтверждение отправки заявки в банк.
  9. Ожидание ответа специалиста банковского учреждения.

Требования банка к заемщикам

Получение кредита с высокой кредитной нагрузкой без отказа – непростая задача. Обязательным условием ее успешного решения становится доскональное выполнение требований, предъявляемых банком к потенциальному заемщику. Их перечень определяется конкретной финансовой организацией самостоятельно и в общем случае содержит следующие условия одобрения сделки:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – от 20-21 года (реже – от 18-19 лет).
  3. Регистрация (обычно – постоянная, реже – временная) в регионе работы банка.
  4. Положительная КИ.
  5. Трудовой стаж (общий и на последнем месте официального трудоустройства).
  6. Доход, достаточный для обслуживания как текущих, так и новых финансовых обязательств.
  7. Предоставление залога или поручительства (если это предусмотрено условиями банковского продукта).

Необходимые документы

Выполнение требований банка к потенциальному заемщику подтверждается документально. Для этого формируется и предоставляется в финансовое учреждение следующий комплект документации:

  1. Паспорт клиента.
  2. Заявка на финансирование и анкета заемщика.
  3. Трудовая книжка или трудовой договор.
  4. Справка о размере и стабильности доходов (2-НДФЛ или по форме банка).
  5. СНИЛС.
  6. ИНН.
  7. При наличии – документы по залогу и договоры поручительства (по форме банка).

Условия получения кредита с кредитной нагрузкой

Для большей части отечественных банков можно выделить три основных условия выдачи кредита заемщикам с большой текущей кредитной нагрузкой. Первым и главным из них становится положительная кредитная история. Вторым и не менее важным – наличие стабильного дохода, обеспечивающего возможность беспроблемного обслуживания всех финансовых обязательств, включая существующие и вновь оформляемые. Третьим (не всегда обязательным) становится предоставление обеспечения в виде поручительства или залога.

В каком банке лучше взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Выбор банка для кредитования клиентов, уже имеющих серьезные финансовые обязательства, предусматривает учет персональных запросов и возможностей заемщика. В процессе принятия решения принимаются во внимание несколько факторов:

  • необходимая сумма кредита;
  • подходящие условия в части процентной ставки и длительности финансирования;
  • статус заемщика (новый клиент или уже пользующийся услугами банка, что позволяет рассчитывать на льготы при кредитовании);
  • лояльность банка к потенциальным клиентам;
  • вероятность одобрения сделки (на основании статистики и отзывов заемщиков) и т.д.

Анализ текущего финансового рынка страны не дает однозначно правильного ответа на вопрос, какой банк даст кредит клиенту с большой кредитной нагрузкой в 100% случаев. Поэтому заемщику придется тщательно выбирать банковскую организацию для сотрудничества, причем вполне возможно – не одну, а сразу несколько – для последующей подачи заявки на кредитование.

Как повысить шансы на кредиты с нагрузкой

Чтобы увеличить вероятность одобрения сделки по выдаче кредита заемщику с уже имеющейся долговой нагрузкой, рекомендуется воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

  1. Предоставить залог, желательно – ликвидный и ценный. Лучше всего использовать в подобном качестве недвижимость или автомобиль.
  2. Найти поручителей. Один или еще лучше два-три договора поручительства минимизируют риски кредитора, что заметно увеличивает шансы на получение положительного решения по кредиту.
  3. Исправить кредитную историю. Для этого требуется немало времени, но усилия и трудозатраты компенсируются одобрением заявки на выдачу кредита.
  4. Увеличить срок и ставку финансирования. Оба желательных параметра указываются в заявке и существенно влияют на решение банка.
  5. Подать заявку на рефинансирование. Новый кредит на погашение существующих обязательств клиента часто становится оптимальным способом снизить долговую нагрузку и одновременно получить дополнительные финансовые средства.
  6. Уменьшение кредитной нагрузки. Производится по предельно простой и понятной схеме – посредством закрытия одного или нескольких кредитов.
  7. Тщательный отбор банка для подачи заявки. Основным критерием выбора в этом случае становится лояльность по отношению к потенциальным заемщикам.

Преимущества и недостатки кредитов с большой кредитной нагрузкой

Первым и главным достоинством кредита, который выдается клиенту с уже имеющейся большой кредитной нагрузкой, становится получение дополнительных финансовых ресурсов. Они могут быть направлены на удовлетворение различных потребностей заемщика – от совершения покупок до закрытия части или всех долгов.

Ключевыми недостатками подобного банковского продукта считаются два. Один касается увеличения риска стать финансово несостоятельным (или, говоря проще, банкротом) из-за невозможности обслуживать и погашать долги перед банком и другими кредиторами. Следствием чего может стать продажа залога и испорченные отношения с поручителями. Второй связан с далеко не всегда выгодными условиями кредитования заемщиков с текущими финансовыми обязательствами. Что выражается в повышенной процентной ставке и серьезной сумме переплаты. Именно поэтому решение об оформлении кредита в подобной ситуации требует серьезного и очень взвешенного подхода. В том числе – в части объективной оценки собственных финансовых возможностей и перспектив.

Что важно знать о кредитах с большой кредитной нагрузкой

Можно ли рефинансировать кредиты с кредитной нагрузкой?

Услуга рефинансирования распространяется практически на все виды кредитов, включая те, что выдавались клиентам с большой кредитной нагрузкой. Более того, практика показывает, что именно такие обязательства экономически целесообразно рефинансировать в первую очередь.

Почему отказывают в кредите при большой кредитной нагрузке?

Ключевым основанием для отрицательного решения по сделке становится без проблем обслуживать и погашать долги – как старые, так и новые. Именно поэтому к потенциальному клиенту обычно предъявляются жесткие требования в части обеспечения финансовых обязательств посредством предоставления залога или поручительства по кредиту.

Как погасить долг по кредиту?

Закрытие задолженности по кредиту производится разными способами. Обычно и чаще всего – за счет получаемого дохода, например, в виде заработной платы или от сдачи в аренду квартиры и т.д. Снижение долговой нагрузки выступает важной задачей любого заемщика, поэтому ее успешному решению всегда уделяется много времени и сил.

Какие штрафы могут начислить, если вовремя не оплачивать кредит?

Условия кредитования и погашения долга перед банком определяются каждой финансовой организацией самостоятельно и в обязательном порядке фиксируются в договоре. В том числе – штрафные санкции за просрочку выплат или нарушение других обязательств, взятых на себя заемщиком.

Нужно ли скрывать свои долговые проблемы от банковских организаций?

Этого не стоит делать ни в коем случае. Во-первых, по причине невозможности, так как любые финансовые обязательства заемщика фиксируются в его кредитной истории. Во-вторых, введение сотрудников банка в заблуждение (или даже попросту очевидный обман) приводят к испорченным отношениям и, как следствие, снижению или полному исключению вероятности одобрения сделки.