Банк | Льготный период | Кредитный лимит | Обслуживание |
---|---|---|---|
120 дн. | до 1 млн ₽ | Бесплатно | |
120 дн. | до 1,5 млн ₽ | Бесплатно | |
110 дн. | до 1 млн ₽ | Бесплатно | |
60 дн. | до 1 млн ₽ | от 0 до 990 ₽ в год | |
55 дн. | до 1 млн ₽ | 590 ₽ в год | |
180 дн. | до 1 млн ₽ | от 0 до 990 ₽ в год | |
120 дн. | до 299 999 ₽ | Бесплатно | |
Продвинутая | Отсутствует | Без ограничений | Бесплатно |
МТС Zero | 1 115 дн. | до 150 000 ₽ | от 0 до 1 770 ₽ в мес |
Универсальная | 212 дн. | до 500 000 ₽ | Бесплатно |
Сегодня у отечественных заемщиков сложилось устойчивое мнение, что банки принципиально не работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Но это не совсем так. Да, в подобной ситуации банки стараются перестраховываться.
Но высокая конкуренция на рынке вынуждает их сотрудничать с такой многочисленной и стабильно растущей количественно категорией потенциальных клиентов. В том числе — выдавать кредитные карты.
Естественно, они компенсируют риски за счет более высокой ставки и относительно маленького кредитного лимита. Но наличие льготного беспроцентного периода позволяет свести дополнительные расходы владельца кредитки к минимуму. Главное — правильно пользоваться возможностями, которые ему предоставляются банком. Да и лимит кредитования со временем реально увеличить.
Чтобы исправить кредитную историю, нужно проявить себя надежным заемщиком – брать микрокредиты и исправно их выплачивать. Для исправления кредитной истории можно воспользоваться следующими вариантами кредитования:
Крайне не рекомендуется обращаться за исправлением кредитной истории в различные организации, которые предлагают соответствующие услуги. Они позиционируют себя как фирмы, у которых есть доступ к базе данных бюро кредитных историй. В действительности эти данные надежно защищены – никто не может их изменять. Обновление кредитной истории происходит только после того, как от финансовых организаций поступает информация о заключении кредитного договора конкретным гражданином.
Удаление кредитной истории невозможно. Сегодня существуют фирмы, которые предлагают гражданам исправить кредитную историю. Они призывают граждан с плохой кредитной историей заплатить, после чего, они обещают удалить всю информацию о клиенте из базы данных БКИ. На самом деле доступа к базе данных нет ни у кого, а подобные организации являются мошенническими.
Изменение кредитной истории происходит автоматически. Если гражданин приобретает какие-то кредитные продукты в банках или МФО, организации передают в БКИ информацию об этом. Таким образом в базе данных содержатся сведения:
Никаким другим образом кредитная история не формируется.
Чтобы улучшить кредитную историю, нужно:
Гражданам, у которых испорчена кредитная история – многие банки отказывают в выдаче кредитных карт. Чтобы получить кредитку – желательно отправлять заявки в несколько организаций. К выбору банка нужно подходить серьезно, чтобы избежать возможных финансовых потерь в будущем. Главные критерии при выборе банка:
Банки, которые выдают кредитные карты без проверки кредитной истории:
Увеличение кредитного лимита на карте обычно производится автоматически. Технические системы банка, контролирующие операции по кредитным картам – определяют, когда увеличение лимита актуально. Чтобы как-то повлиять на увеличение лимита, заемщику нужно как можно активнее пользоваться картой: тратить денежные средства на покупки товаров и своевременно выплачивать долги.
Если при оформлении карты заемщик не прикладывал к заявлению справку о доходах, а спустя время заимел возможность предоставить банку доказательство платежеспособности, он может обратиться в службу поддержки клиентов банка и изложить возникшую ситуацию. Также представителю банка можно сообщать информацию о повышении заработной платы, ввиду чего требуется увеличение кредитного лимита.
Иногда банк долгое время не увеличивает кредитный лимит из-за:
Банк предоставляет клиентам несколько способов активации фирменных кредитных карт. Узнать их можно от представителя банка, либо на официальном сайте организации. Кредитки отдельных банков не требуют активации: гражданин получает пластик от представителя в офисе уже активированным.
Банки не имеют права навязывать клиентам покупку страховки. Однако, если отказаться от страховки, банк может поменять предлагаемые условия кредитования. Если заемщик отказывается от страховки – риски банка повышаются, поэтому последний обычно увеличивает годовую процентную ставку по кредиту. Сообщив кредитному специалисту о намерении отказаться от страховки – нужно быть готовым к тому, что банк не одобрит оформление кредитки, либо ограничит кредитный лимит.
После оформления кредитной карты у заемщика будет 14 дней в течение которых он сможет отказаться от страховки. Этот срок называется периодом охлаждения, информация о нем прописывается в кредитном договоре. Чтобы отказаться от страховки – нужно подать соответствующее заявление, придя лично в офис или на сайте финансовой организации. Уточнить детали, касающиеся отказа от страховки – нужно у представителя банка, связаться с ним можно любым способом: по телефону, в офисе, через сайт или мобильное приложение компании.
Банк связывается с гражданином, чтобы сообщить ему результат рассмотрения заявления, даже если в выдаче кредитки отказано. Чтобы проверить статус самостоятельно нужно:
Обратиться к сотруднику банка можно путем посещения офиса организации, по телефону горячей линии или через онлайн-чат на сайте банка или в мобильном приложении.
Обычно банки рассматривают заявления от нескольких минут до 5 рабочих дней. В отдельных случаях это может занять 14 дней. Заявителя должны проинформировать о сроках рассмотрения заявки, когда он её подает. Связываться с представителем банка, чтобы узнать, одобрили ли кредитную карту – актуально в случае, если обозначенный срок рассмотрения заявления уже истек.
Кредитные каникулы может получить заемщик, который оказался в сложной ситуации, предполагающей потерю работоспособности или существенное снижение размера заработной платы. Банк потребует документальное доказательство:
Чтобы получить отсрочку – нужно обратиться к представителю финансовой организации с соответствующим заявлением либо в режиме онлайн, либо лично в офисе банка. После обращения за получением кредитных каникул у гражданина будет 90 дней, чтобы успеть собрать нужные документы, затем начнется льготный период. Уточнить порядок подачи заявления и другую информацию, касающуюся кредитных каникул удобно позвонив на горячую линию банка.
Кредитная карта без отказа и проверки – карта, по которой банк обещает особо лояльные условия при проверке заявки. Однако, карт 100% без отказа не существует, т.к. это противоречит законодательству.
В данный момент все больше банков готово оформить кредит людям с плохой кредитной историей, без документа об официальном трудоустройстве, безработным. Заем можно взять не только лично, но и оформив его в режиме онлайн. Снизились требования к количеству документов, предоставляемых для получения ссуды.
Если рассматривать вариант именно с испорченной кредитной историей, то следует помнить о трех нюансах.
а) вносить денежные средства для погашения своевременно
б) в договоре отражена возможность изменения процентной ставки.
Получение кредитной карты осуществляется в 3 этапа:
Для подачи заявки на получение потребуется минимальный пакет документов:
Если заявление подается онлайн, потребуется прикрепить электронные сканы документов.
Общие требования к заемщикам:
Большинство организаций требуют от заемщиков наличия постоянного дохода и трудового стажа от 3-х месяцев на последнем месте работы (подтверждать документально обычно это не требуется, достаточно указать в заявлении место работы и срок стажа).
🟥 Процентная ставка: | от 0.1% |
🟥 Кэшбэк: | до 50% |
🟥 Льготным периодом: | до 1 115 дней |
🟥 Снятие наличных: | от 0 рублей |