Страхование дома и дачи
в Москве
Начало действия полиса на 15-ый день после оплаты.
Страхование распространяется на зарегистрированные дома, которые:
- Имеют ленточный, плитный, (сплошной) или свайный фундамент;
- Построены не ранее 1950 года;
- Не находятся в ветхом или аварийном состоянии;
- Находятся на территории РФ.
Страхование до 5 нежилых строений (гараж, сарай, беседка и т.д.) всех видов построек (дома, таунхаусы, и т.д.). Подходит для деревянных строений. Возраст строения: не старше 40 лет.
Клиенту предоставляется персональный менеджер.
К страхованию принимаются:
- дом;
- дополнительные строения;
- домашнее имущество;
- забор;
- ландшафт;
- гражданская ответственность.
Не страхуются каменные строения ранее 1950 года постройки и деревянные строения/строения со смешанными стенами и/или деревянными перекрытиями ранее 1960 года постройки.
Полис начинает действовать на 6 день после оплаты.
Договор страхования вступает в силу с 15 дня.
Объекты страхования:
- дом, дополнительные строения (гараж ,беседка, сарай, гостевой домик и т.д.),
- баню и дом с баней,
- земельный участок (плодородный слой земли),
- технические и ландшафтные сооружения (колодцы, подземные коммуникации, скважины, вышки, водонапорные башни, септики, бассейны, ограждения и другие конструкции технического назначения),
- движимое имущество.
Тарифы страхования:
- каменные строения — 0,2-0,4% от страховой суммы,
- деревянные/смешанные строения — 0,4-0,8%.
Договор можно заключить на срок от 1 до 12 месяцев.
Программа подходит для страхования жилого дома, дачи, коттеджа и дополнительных объектов (ограждений, беседок, спортивных сооружений).
На страхование не принимаются таунхаусы:
- расположенные в деревянных домах, домах с деревянными перекрытиями;
- в ветхом или аварийном состоянии, а также освобожденные для капитального ремонта или подлежащие сносу;
- расположенные в домах, ранее 1970 года постройки.
- Полис подходит для страхования жилого дома или таунхауса.
- Дополнительно можно включить баню, гараж, сооружение, ландшафтный дизайн.
- Строение должно быть не старше 1963 года.
- Выплаты в пределах 25 000 рублей без предоставления документов.
- Онлайн-оформление полиса доступно для строений в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске.
Не страхуются каменные строения ранее 1950 года постройки и деревянные строения/строения со смешанными стенами и/или деревянными перекрытиями ранее 1960 года постройки.
Полис начинает действовать на 6 день после оплаты.
Что можно застраховать
Услуги страхования дома и дачи распространяются на любую недвижимость, официально зарегистрированную и внесенную в ЕГРН в качестве объектов капитального строительства. В страховой полис могут также включать другие постройки, расположенные на земельном или дачном участке – баня, гараж, хозяйственные строения.
Риски, включенные в полис
Перечень рисков, которые перечисляются в страховом полисе, зависит от вида страховки:
- Титульная. Включает страхование от риска потери из-за признания сделки приобретения незаконной;
- Обычная. Предусматривает включение в полис самых традиционных и часто встречающихся на практике рисков повреждения или полной утраты имущества по следующим причинам:
- пожар;
- авария;
- затопление соседями;
- противоправные действия третьих лиц и т.д.;
- Ипотечная. Сопровождает оформление ипотеки и предусматривает стандартный набор рисков, перечисленных в предыдущем пункте;
- Гражданской ответственности. В этом случае владелец дачи или дома страхует свою ответственность на случай нанесения ущерба третьим лицам;
- На время ремонта. Последний сопровождается высокими рисками нанести ущерб как самому объекту, так и расположенному внутри имуществу. Отдельным предметом страхования становится высококачественная отделка, выступающая результатом ремонта.
От чего зависит стоимость страховки
На итоговую стоимость страхового полиса влияет большое количество факторов:
- Вид страхования. Несколько дешевле обходятся два вида – гражданской ответственности и титульное. Ипотека и обычная стоят дороже. На время ремонта – занимает промежуточное положение.
- Перечень включенных в страховку рисков. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса.
- Срок действия договора. Влияние продолжительности на цену страховки очевидно и не требует дополнительных пояснений.
- Страховой тариф. Расценки разных компаний отличаются друг от друга, иногда – достаточно существенно.
- Стоимость объекта и страховая сумма. Напрямую влияют на цену страховки. Чем дороже объект и выше возможная компенсация, тем больше стоимость полиса.
- Текущее состояние дома или дачи. Влияет на уровень потенциальных рисков. Если постройка ветхая или аварийная, велик отказ от страховки или резкое увеличение сопутствующих расходов.
- Оснащение объекта охранно-защитными системами и средствами. Установка пожарной сигнализации или надежной металлической двери снижает риски и, как следствие, стоимость страхования.
Не стоит забывать, что итоговые расценки на страховые услуги зависят еще и от внешних факторов. Например, ключевой ставки Центробанка и фактической стоимости кредита. Самый простой способ рассчитать цену страховки предусматривает использование нашего онлайн-калькулятора. Программа вычисляет стоимость оформления полиса с учетом заданных параметров и на основании актуальных тарифов ведущих страховых компаний страны.
Лучшие компании для страхования дома
Большая часть участников страхового рынка России готовы оформить страховку загородного дома или дачи на выгодных для потенциальных клиентов условиях. Среди лучших коммерческих предложений, доступных сегодня, можно выделить такие:
- Ингосстрах.
- Ренессанс Страхование.
- АльфаСтрахование.
Часто задаваемые вопросы о страховании дома и дачи
Перечень документов определяется страховщиком. В числе обязательных:
- паспорт владельца недвижимости;
- правоустанавливающая документация на объект (включая землю);
- независимая экспертиза рыночной стоимости здания или выполненного ремонта.
Базовым зданием, включенным в полис, выступает объект капитального строительства, зарегистрированный в ЕГРН. Дополнительными постройками, на которые также распространяется страховка, становятся хозяйственные сооружения, гараж, баня и т.д.
Типовой срок страховки составляется 1 год с возможностью быстрой и удобной пролонгации. ПО желанию владельца он может быть сокращен вплоть до 1 месяца.
Порядок необходимых для получения страховой суммы действий разрабатывается каждой страховой компанией и обязательно включается в текст договора. В общем случае необходимо:
- подать заявление страховщику;
- провести мероприятия по оценке ущерба, например, независимую экспертизу;
- рассчитать величину страховой суммы по условиям договора и включить ее в заявление;
- получить компенсацию в страховой компании;
- при отсутствии выплаты или несогласии с ее размером – оспорить действия страховщика установленным образом (через руководство компании, обращением к регулятору в лице ЦБ РФ или направлением искового заявления в суд).
Процедура получения компенсации регламентируется договором и правилами внутреннего распорядка, установленными страховщиком. Обычно речь идет о следующих действиях страхователя:
- Извещение страховщика о страховом случае.
- Установление размера ущерба.
- Расчет суммы страхового возмещения.
- Получение денег от страховщика.
- При необходимости – обжалование действий последнего предусмотренными законодательством способами.
К числу наиболее распространенных на сегодня рисков в отношении загородных домов и дач относятся:
- кражи и иные противоправные действия;
- пожары;
- поджоги;
- стихийные бедствия.
Такая возможность существует, но ее реализация на практике требует выполнения нескольких дополнительных условий. Первое и обязательное – подтверждение официального статуса постройки, например, предоставлением разрешения на строительство или другой подобной документации. Еще лучше – регистрация объекта как недостроенного строительством в ЕГРН.
Второе условие – закрытие контура, то есть обеспечением минимального уровня безопасности. В этом случае требуется перекрыть окна и двери, установить забор, смонтировать крышу – конкретный перечень действий определяется страховщиком.
Теоретически такую возможность исключать нельзя. Просто потому, что количество незарегистрированных объектов недвижимости в России по-прежнему остается очень высоким. Как следствие, страховые компании не могут игнорировать настолько многочисленную категорию потенциальных клиентов.
На практике получение страховки на дом, не включенный в ЕГРН, часто становится серьезной проблемой, хотя бы с точки зрения заметного увеличения стоимости полиса. Последнее объясняется желанием страховщика компенсировать высокие риски подобной сделки.
Еще один нюанс – обязательное наличие документов на земельный участок. Без них оформление полиса становится еще менее вероятным.
Отечественное законодательство разрешает страхование имущества третьих лиц. В этом случае выгодоприобретателем обычно становится реальный владелец объекта. Оформление подобных сделок требует грамотного составления сопутствующих документов, отражающих интересы всех заинтересованных сторон. Важное дополнительное условие – наличие имущественного интереса по отношению к объекту страховки, например, его аренда или использование по договору социального найма.