Страхование дома и дачи
в Москве
Начало действия полиса на 15-ый день после оплаты.
Подписку можно оформить на месяц, три месяца или год.
Выплаты от 2 дней с подачи документов.
Страхование распространяется на зарегистрированные частные дома и таунхаусы, которые:
- Имеют ленточный, плитный (сплошной), или свайный фундамент;
- Построены не ранее 1950 года;
- Не находятся в ветхом или аварийном состоянии;
- Находятся на территории РФ.
- Страхование до 5 нежилых строений (гараж, сарай, беседка и т.д.) всех видов построек (дома, таунхаусы, и т.д.).
- Подходит для деревянных строений.
- Возраст строения — не старше 40 лет.
- В некоторых регионах программа страхования доступна только при оформлении в офисе (со списком офисом можно ознакомиться на сайте компании).
- Страховая выплата по одному предмету/комплекту предметов движимого имущества производится в пределах его действительной стоимости, но не более:
- страховой суммы по каждому предмету/комплекту предметов, указанной в описании строения и движимого имущества;
- 10% от лимита ответственности, установленного для «Движимого имущества» по выбранному варианту страхования, при отсутствии описи движимого имущества и документов, подтверждающих его стоимость;
- 5% от лимита ответственности, установленного для «Движимого имущества» по выбранному варианту страхования, при отсутствии описи движимого имущества и документов, подтверждающих его стоимость в случае хищения.
Полис подходит для защиты загородного имущества:
- дача, коттедж, садовый домик, их внутренняя отделка и движимое имущество;
- баня, хозблок, гараж, а также любое техническое оборудование строений;
- заборы и ограждения;
- ландшафтные сооружения.
Дополнительно можно включить — выплаты без износа/учета годных остатков/без лимитов на отдельные элементы жилья.
При продлении на следующий год договора, по которому не было заявлено страховых случаев, предоставляется скидка.
Программа подходит для страхования жилого дома, дачи, коттеджа и дополнительных объектов (ограждений, беседок, спортивных сооружений).
Полис подходит для дачи, загородного дома, частного коттеджа.
Договор страхования вступает в силу с 5-го дня.
Лимит ответственности по одной единице движимого имущества составляет не более 25 000 ₽.
Полис может быть перезаключен на текущих условиях договора на 4 последовательных срока (равен 1 году).
Упрощенное урегулирование при убытке до 50 000 ₽ — выплата компенсации без справок и документов в течение 5 рабочих дней.
Быстрое урегулирование — страховой случай рассматривается за 9 часов.
На страхование не принимаются таунхаусы:
- расположенные в деревянных домах, домах с деревянными перекрытиями;
- в ветхом или аварийном состоянии, а также освобожденные для капитального ремонта или подлежащие сносу;
- расположенные в домах, ранее 1970 года постройки;
При сдаче в аренду (для арендатора/арендодателя) срок аренды должен быть не менее 3 месяцев.
Виды программ страхования:
1.Экспресс-страхование:
- страховое покрытие на сумму до 3 000 000 ₽;
- без осмотра жилого дома;
- оформление онлайн.
2.Индивидуальное страхование:
- страховое покрытие на сумму до 45 000 000 ₽;
- необходимы осмотр и оценка имущества экспертом или самоосмотр в мобильном приложении IngoMobile.
Особенности программ страхования:
- Полис подходит для страхования жилого дома, дачи, загородного дома, таунхауса, коттеджа или другого жилого строения.
- Дополнительно можно включить баню, гараж, сооружение, ландшафтный дизайн.
- Строение должно быть не старше 1965 года.
- Выплаты в пределах 50 000 ₽ — без предоставления документов.
- Возможность оформить полис онлайн или в офисе зависит от региона нахождения дома (с необходимой информацией можно ознакомиться на сайте компании).
- Полис начинает действовать с 15-го календарного дня, следующего за датой активации.
- Полис можно оформить в офисах ПСБ (для клиентов банка — в личном кабинете/мобильном приложении).
- Можно застраховать собственное имущество или купить полис в подарок.
Лимиты возмещения
- «Конструктивные элементы» — 15%-45% от страховой суммы.
- «Домашнее имущество» — 25 000 ₽ за единицу.
- «Внутренняя отделка и инженерное оборудование» — 15%-20% от страховой суммы.
- «Гражданская ответственность» — 50% от страховой суммы (в отношении вреда жизни, здоровью/имуществу третьих лиц).
Особенности
- Программа страхования для жилого дома, сданного в эксплуатацию после 2000 года, находящего в пределах РФ (за исключением Чеченской Республики, Республики Дагестан, Республики Ингушетия, Республики Крым).
- Несущие стены и перекрытия не должны содержать элементов из дерева.
- Франшиза по каждому страховому случаю — 5 000 ₽.
Что можно застраховать
Услуги страхования дома и дачи распространяются на любую недвижимость, официально зарегистрированную и внесенную в ЕГРН в качестве объектов капитального строительства. В страховой полис могут также включать другие постройки, расположенные на земельном или дачном участке – баня, гараж, хозяйственные строения.
Риски, включенные в полис
Перечень рисков, которые перечисляются в страховом полисе, зависит от вида страховки:
- Титульная. Включает страхование от риска потери из-за признания сделки приобретения незаконной;
- Обычная. Предусматривает включение в полис самых традиционных и часто встречающихся на практике рисков повреждения или полной утраты имущества по следующим причинам:
- пожар;
- авария;
- затопление соседями;
- противоправные действия третьих лиц и т.д.;
- Ипотечная. Сопровождает оформление ипотеки и предусматривает стандартный набор рисков, перечисленных в предыдущем пункте;
- Гражданской ответственности. В этом случае владелец дачи или дома страхует свою ответственность на случай нанесения ущерба третьим лицам;
- На время ремонта. Последний сопровождается высокими рисками нанести ущерб как самому объекту, так и расположенному внутри имуществу. Отдельным предметом страхования становится высококачественная отделка, выступающая результатом ремонта.
От чего зависит стоимость страховки
На итоговую стоимость страхового полиса влияет большое количество факторов:
- Вид страхования. Несколько дешевле обходятся два вида – гражданской ответственности и титульное. Ипотека и обычная стоят дороже. На время ремонта – занимает промежуточное положение.
- Перечень включенных в страховку рисков. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса.
- Срок действия договора. Влияние продолжительности на цену страховки очевидно и не требует дополнительных пояснений.
- Страховой тариф. Расценки разных компаний отличаются друг от друга, иногда – достаточно существенно.
- Стоимость объекта и страховая сумма. Напрямую влияют на цену страховки. Чем дороже объект и выше возможная компенсация, тем больше стоимость полиса.
- Текущее состояние дома или дачи. Влияет на уровень потенциальных рисков. Если постройка ветхая или аварийная, велик отказ от страховки или резкое увеличение сопутствующих расходов.
- Оснащение объекта охранно-защитными системами и средствами. Установка пожарной сигнализации или надежной металлической двери снижает риски и, как следствие, стоимость страхования.
Не стоит забывать, что итоговые расценки на страховые услуги зависят еще и от внешних факторов. Например, ключевой ставки Центробанка и фактической стоимости кредита. Самый простой способ рассчитать цену страховки предусматривает использование нашего онлайн-калькулятора. Программа вычисляет стоимость оформления полиса с учетом заданных параметров и на основании актуальных тарифов ведущих страховых компаний страны.
Лучшие компании для страхования дома
Большая часть участников страхового рынка России готовы оформить страховку загородного дома или дачи на выгодных для потенциальных клиентов условиях. Среди лучших коммерческих предложений, доступных сегодня, можно выделить такие:
- Ингосстрах.
- Ренессанс Страхование.
- АльфаСтрахование.
Часто задаваемые вопросы о страховании дома и дачи
Какие документы нужны для страхования дома?
Перечень документов определяется страховщиком. В числе обязательных:
- паспорт владельца недвижимости;
- правоустанавливающая документация на объект (включая землю);
- независимая экспертиза рыночной стоимости здания или выполненного ремонта.
На какие объекты можно купить полис страхования дома?
Базовым зданием, включенным в полис, выступает объект капитального строительства, зарегистрированный в ЕГРН. Дополнительными постройками, на которые также распространяется страховка, становятся хозяйственные сооружения, гараж, баня и т.д.
На какой срок можно купить страховой полис?
Типовой срок страховки составляется 1 год с возможностью быстрой и удобной пролонгации. ПО желанию владельца он может быть сокращен вплоть до 1 месяца.
Что делать, если произошел страховой случай?
Порядок необходимых для получения страховой суммы действий разрабатывается каждой страховой компанией и обязательно включается в текст договора. В общем случае необходимо:
- подать заявление страховщику;
- провести мероприятия по оценке ущерба, например, независимую экспертизу;
- рассчитать величину страховой суммы по условиям договора и включить ее в заявление;
- получить компенсацию в страховой компании;
- при отсутствии выплаты или несогласии с ее размером – оспорить действия страховщика установленным образом (через руководство компании, обращением к регулятору в лице ЦБ РФ или направлением искового заявления в суд).
Как получить страховое возмещение?
Процедура получения компенсации регламентируется договором и правилами внутреннего распорядка, установленными страховщиком. Обычно речь идет о следующих действиях страхователя:
- Извещение страховщика о страховом случае.
- Установление размера ущерба.
- Расчет суммы страхового возмещения.
- Получение денег от страховщика.
- При необходимости – обжалование действий последнего предусмотренными законодательством способами.
Какие риски самые распространенные?
К числу наиболее распространенных на сегодня рисков в отношении загородных домов и дач относятся:
- кражи и иные противоправные действия;
- пожары;
- поджоги;
- стихийные бедствия.
Можно ли застраховать недостроенный дом?
Такая возможность существует, но ее реализация на практике требует выполнения нескольких дополнительных условий. Первое и обязательное – подтверждение официального статуса постройки, например, предоставлением разрешения на строительство или другой подобной документации. Еще лучше – регистрация объекта как недостроенного строительством в ЕГРН.
Второе условие – закрытие контура, то есть обеспечением минимального уровня безопасности. В этом случае требуется перекрыть окна и двери, установить забор, смонтировать крышу – конкретный перечень действий определяется страховщиком.
Можно ли застраховать незарегистрированный дом?
Теоретически такую возможность исключать нельзя. Просто потому, что количество незарегистрированных объектов недвижимости в России по-прежнему остается очень высоким. Как следствие, страховые компании не могут игнорировать настолько многочисленную категорию потенциальных клиентов.
На практике получение страховки на дом, не включенный в ЕГРН, часто становится серьезной проблемой, хотя бы с точки зрения заметного увеличения стоимости полиса. Последнее объясняется желанием страховщика компенсировать высокие риски подобной сделки.
Еще один нюанс – обязательное наличие документов на земельный участок. Без них оформление полиса становится еще менее вероятным.
Можно ли застраховать дом, если нет свидетельства о праве собственности?
Отечественное законодательство разрешает страхование имущества третьих лиц. В этом случае выгодоприобретателем обычно становится реальный владелец объекта. Оформление подобных сделок требует грамотного составления сопутствующих документов, отражающих интересы всех заинтересованных сторон. Важное дополнительное условие – наличие имущественного интереса по отношению к объекту страховки, например, его аренда или использование по договору социального найма.