Страхование квартиры
Защита квартиры от залива, пожара и других непредвиденных ситуаций. Сравните и выберите лучшееСделайте расчет стоимости полиса
2Сравните цены в компаниях
3Оплатите полис картой
4Получите полис на email
Мнение эксперта
Одна из распространенных ошибок – страховать имущество не на полную стоимость. Экономия в этом случае будет малозаметной, а вот сумма выплат при наступлении страхового случая существенно уменьшится. Например, если это частный дом, целесообразнее страховать не только само здание, но и его внутреннюю отделку, и предметы интерьера. В этом случае страховая выплата будет соразмерна стоимости всего поврежденного имущества.
Обдумайте и срок, на который будет оформляться страховка. Например, это может быть только период отъезда хозяев на дачу или в отпуск. Однако более выгодным будет тариф при оформлении страховки на год – этот срок считается стандартным в большинстве компаний. Если хозяева квартиры часто уезжают, оставляя ее без присмотра, лучше оформить страховку сразу на весь год.
Что важно знать о страховании квартиры
Классификация страхования квартиры по типу объекту:
- классическое, когда квартира защищается от стандартных страховых случаев – пожара, затопления или взрыва бытового газа;
- титульное. В этом случае объектом оформления полиса становится риск утраты имущества при заключении какой-либо дорогостоящей сделки, например, ипотеки;
- гражданское. В подобной ситуации речь идет о страховании на случай причинения ущерба соседям;
- имущественное. Делится на 3 подвида. В первом страхуются конструктивные элементы здания, в котором расположена квартира, во втором – инженерные сети и отделки, в третьем – расположенное внутри жилья имущество.
Оформление страхового полиса на квартиру предусматривает предоставление следующего комплекта документов:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя (при получении страховки частным лицом), или набор уставных документов (если страхователь – организация);
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- документация, содержащая сведения об объекте страхования – техпаспорт, проект, планировка и т.д.;
- заключение независимого эксперта-оценщика о реальной стоимости квартиры.
Какие виды страхования жилья предлагают оформить компании?
Какие риски стоит включить в страховой полис?
Принимая решение застраховать квартиру, в первую очередь, следует определиться с возможными рисками, от которых владелец стремится защитить собственное жилье. Стандартными страховыми случаями считаются такие:
- кража. Широко распространенный вид страхования, который обходится собственнику квартиры заметно дешевле сигнализации или новой стальной двери;
- пожар. Расходы на оформление такого полиса многократно компенсируются при наступлении страхового случая;
- ремонт. Речь в данном случае идет о ситуации, когда страховой полис оформляется перед проведением дорогостоящих работ по качественной отделке или замене инженерных коммуникаций, во время которых возможны различные эксцессы;
- гражданская ответственность собственника перед третьими лицами. В подобной ситуации страховка позволяет возместить ущерб, нанесенный соседям;
- затопление. Обратный случай, предусматривающий компенсацию со стороны страховой компании при ущербе, нанесенном собственному жилью страхователя;
- взрыв бытового газа. Достаточно распространенный страховой случай, риск наступления которого увеличился в последние годы.
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Стоимость страховки квартиры – сложная расчетная величина, которая определяется с учетом большого количества параметров. К числу наиболее значимых из них относятся такие:
- стоимость произведенной отделки и расположенного в квартире имущества;
- перечень страховых рисков, включенных в полис;
- индивидуальные характеристики жилья, в числе которых: газификация квартиры, этаж, на котором она расположена, степень морального и физического износа, основные материалы строительства, дата последнего ремонта и т.д.
Отдельного упоминания в разрезе стоимости страховки заслуживает франшиза. Она представляет собой часть страхового возмещения, от которого страхователь добровольно отказывается. Цель подобного мероприятия – уменьшение цены оформления полиса. Для заключения договора с франшизой достаточно уведомить об этом страховую компанию на стадии ведения переговоров
Как внести изменения в страховой полис?
Процедура внесения изменений в страховой полис на квартиру регламентируется правилами конкретной страховой компании. Если речь идет о базовых условиях страховки, вполне возможно придется заключать новый договор и получать еще один полис.
Нередко страховщики идут навстречу клиенту и оформляют дополнение к существующему соглашению сторон. В подобной ситуации, как правило, осуществляется перерасчет стоимости полиса, после чего страхователь делает доплату или, напротив, освобождается от очередного платежа по страховке – полностью или частично.
Если страховая компания отказывается внести изменения в полис, допускается обжалование ее действия в суде, вплоть до принудительного расторжения договора на страхование недвижимости.
Что делать при страховом случае?
- Пожар
- Вызов пожарного подразделения МЧС
- Эвакуация из квартиры людей и ценного имущества
- Составление заявления в страховую компанию. К нему прикладывается документ из МЧС
- Фиксация нанесенного жилью ущерба
- Расчет страхового возмещения
- Получение компенсации от страховой компании
- Оспаривание величины страхового возмещения при несогласии с его размером через суд
- Затопление соседей
- Ликвидация причин протечки
- Вызов специалистов эксплуатирующей организации
- Составление заявления в страховую компанию. Факт затопления подтверждается соответствующей справкой из управляющей компании
- Оценка нанесенного ущерба
- Расчет страхового возмещения
- Получение страхового возмещения
- Оспаривание выплаты со стороны страховой компании при несогласии с ее величиной через суд
- Противоправные действия третьих лиц
- Составление заявления в полицию
- Составление заявления в страховую компанию. Факт противоправных действий подтверждается справкой из МВД
- Оценка нанесенного ущерба
- Расчет страхового возмещения
- Получение выплаты от страховой компании
- При несогласии с действиями страховщика – оспаривание их через суд
Почему страховые компании могут отказать в выплате?
Основания для отказа в выплате страховки по квартире определены действующим законодательством. В их число входят:
- слишком позднее информирование страховщика. Обычный срок – 3 суток после наступления страхового случая, в некоторых компаниях – 1 день;
- умышленные действия страхователя, которые привели к страховому событию;
- война, взрыв ядерной бомбы, забастовки и другие форс-мажорные события;
- арест или уничтожение застрахованного имущества по решению судебных органов.
Нередко страховые компании отказывают в выплате возмещения незаконно. В подобной ситуации их действия должны быть оспорены в суде. Тем более – судебная практика демонстрирует высокую вероятность выигрыша страхователя при грамотной правовой поддержке со стороны квалифицированных юристов.
Как долго рассматривается обращение в страховую компанию о страховом событии?
Стандартный срок рассмотрения обращений клиентов по поводу наступления страхового события с последующей выплатой возмещения составляет от двух до четырех недель. Конкретный временной промежуток определяется правилами страховой компании и обязательно указывается в договоре на страхование.
Основанием для увеличения указанного срока выступает подозрение клиента в мошеннических действиях. Однако, оно должно быть подкреплено соответствующими доказательствами.
Защищает ли меня страховка от стихийных бедствий?
Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев.
Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф. Это позволит получить страховое возмещение даже в том случае, если СК постарается отказать в выплате компенсации. Услуги по этому виду страхования предоставляют практически все серьезные участники российского рынка страховых услуг
Какое имущество может быть застраховано от пожара или затопления
Страхование квартиры от пожара и затопления справедливо считается одной из самых востребованных страховых услуг на отечественном рынке. Сегодня оформить подобный полис может владелец любого имущества – как движимого, так и недвижимого. Естественно, каждый вид страхования имеет свои особенности.
Например, страховка квартиры, чаще всего, предусматривает риски и пожара, и затопления. В то же время, полис коммерческой или производственной недвижимости, прежде всего, включает риск возгорания. Объектом страхования то пожара и затопления могут выступать:
- строительные конструкции зданий и сооружений – как жилых (дома, квартиры, дачные постройки и т.д.), так и нежилых (промышленные, офисные, коммерческие и складские строения);
- отделка, инженерные коммуникации или выполненный ремонт;
- движимое имущество, расположенное внутри постройки – мебель, товары, различные ценности и т.п.;
- гражданская ответственность перед третьими лицами.
Так вы сможете вернуться к нему в любое время
