Страхование квартиры

Принимая решение застраховать квартиру, в первую очередь, следует определиться с возможными рисками, от которых владелец стремится защитить собственное жилье. Стандартными страховыми случаями считаются такие:

• кража. Широко распространенный вид страхования, который обходится собственнику квартиры заметно дешевле сигнализации или новой стальной двери;
• пожар. Расходы на оформление такого полиса многократно компенсируются при наступлении страхового случая;
• ремонт. Речь в данном случае идет о ситуации, когда страховой полис оформляется перед проведением дорогостоящих работ по качественной отделке или замене инженерных коммуникаций, во время которых возможны различные эксцессы;
• гражданская ответственность собственника перед третьими лицами. В подобной ситуации страховка позволяет возместить ущерб, нанесенный соседям;
• затопление. Обратный случай, предусматривающий компенсацию со стороны страховой компании при ущербе, нанесенном собственному жилью страхователя;
• взрыв бытового газа. Достаточно распространенный страховой случай, риск наступления которого увеличился в последние годы.

Страхование квартиры от пожара и затопления справедливо считается одной из самых востребованных страховых услуг на отечественном рынке. Сегодня оформить подобный полис может владелец любого имущества – как движимого, так и недвижимого. Естественно, каждый вид страхования имеет свои особенности.

Например, страховка квартиры, чаще всего, предусматривает риски и пожара, и затопления. В то же время, полис коммерческой или производственной недвижимости, прежде всего, включает риск возгорания. Объектом страхования то пожара и затопления могут выступать:

• строительные конструкции зданий и сооружений – как жилых (дома, квартиры, дачные постройки и т.д.), так и нежилых (промышленные, офисные, коммерческие и складские строения);
• отделка, инженерные коммуникации или выполненный ремонт;
• движимое имущество, расположенное внутри постройки – мебель, товары, различные ценности и т.п.;
• гражданская ответственность перед третьими лицами.

Стоимость страховки – сложная расчетная величина, которая определяется с учетом большого количества параметров. К числу наиболее значимых из них относятся такие:

• стоимость произведенной отделки и расположенного в квартире имущества;
• перечень страховых рисков, включенных в полис;
• индивидуальные характеристики жилья, в числе которых: газификация квартиры, этаж, на котором она расположена, степень морального и физического износа, основные материалы строительства, дата последнего ремонта и т.д.

Отдельного упоминания в разрезе стоимости страховки заслуживает франшиза. Она представляет собой часть страхового возмещения, от которого страхователь добровольно отказывается. Цель подобного мероприятия – уменьшение цены оформления полиса. Для заключения договора с франшизой достаточно уведомить об этом страховую компанию на стадии ведения переговоров

Процедура внесения изменений в страховой полис на квартиру регламентируется правилами конкретной страховой компании. Если речь идет о базовых условиях страховки, вполне возможно придется заключать новый договор и получать еще один полис.

Нередко страховщики идут навстречу клиенту и оформляют дополнение к существующему соглашению сторон. В подобной ситуации, как правило, осуществляется перерасчет стоимости полиса, после чего страхователь делает доплату или, напротив, освобождается от очередного платежа по страховке – полностью или частично.

Если страховая компания отказывается внести изменения в полис, допускается обжалование ее действия в суде, вплоть до принудительного расторжения договора на страхование недвижимости.

• Пожар

1. Вызов пожарного подразделения МЧС
2. Эвакуация из квартиры людей и ценного имущества
3. Составление заявления в страховую компанию. К нему прикладывается документ из МЧС
4. Фиксация нанесенного жилью ущерба
5. Расчет страхового возмещения
6. Получение компенсации от страховой компании
7. Оспаривание величины страхового возмещения при несогласии с его размером через суд

• Затопление соседей

1. Ликвидация причин протечки
2. Вызов специалистов эксплуатирующей организации
3. Составление заявления в страховую компанию. Факт затопления подтверждается соответствующей справкой из управляющей компании
4. Оценка нанесенного ущерба
5. Расчет страхового возмещения
6. Получение страхового возмещения
7. Оспаривание выплаты со стороны страховой компании при несогласии с ее величиной через суд

• Противоправные действия третьих лиц

1. Составление заявления в полицию
2. Составление заявления в страховую компанию. Факт противоправных действий подтверждается справкой из МВД
3. Оценка нанесенного ущерба
4. Расчет страхового возмещения
5. Получение выплаты от страховой компании
6. При несогласии с действиями страховщика – оспаривание их через суд

Основания для отказа в выплате страховки по квартире определены действующим законодательством. В их число входят:

• слишком позднее информирование страховщика. Обычный срок – 3 суток после наступления страхового случая, в некоторых компаниях – 1 день;
• умышленные действия страхователя, которые привели к страховому событию;
• война, взрыв ядерной бомбы, забастовки и другие форс-мажорные события;
• арест или уничтожение застрахованного имущества по решению судебных органов.

Нередко страховые компании отказывают в выплате возмещения незаконно. В подобной ситуации их действия должны быть оспорены в суде. Тем более – судебная практика демонстрирует высокую вероятность выигрыша страхователя при грамотной правовой поддержке со стороны квалифицированных юристов.

Стандартный срок рассмотрения обращений клиентов по поводу наступления страхового события с последующей выплатой возмещения составляет от двух до четырех недель. Конкретный временной промежуток определяется правилами страховой компании и обязательно указывается в договоре на страхование.

Основанием для увеличения указанного срока выступает подозрение клиента в мошеннических действиях. Однако, оно должно быть подкреплено соответствующими доказательствами.

Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев.

Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф. Это позволит получить страховое возмещение даже в том случае, если СК постарается отказать в выплате компенсации. Услуги по этому виду страхования предоставляют практически все серьезные участники российского рынка страховых услуг