Кредитный калькулятор
Что важно знать о кредитном калькуляторе
Под кредитной нагрузкой понимается показатель, предоставляющий собой отношение расходов на обслуживание кредита к общему размеру доходов. Считается, что максимальный уровень кредитной нагрузки не должен превышать 50%. На практике, даже 30-40% от общего семейного бюджета, направленные на погашение займов, могут оказаться тяжелым бременем, так как существует немало других обязательных расходов. Например, затраты на еду, коммунальные платежи и т.д.
Самые простые способы снижения кредитной нагрузки состоят в следующем:
- оптимизация расходов по кредитной карточке;
- реструктуризация задолженности;
- рефинансирование и/или объединение кредитов;
- перераспределение затрат с целью оперативного погашения части долга и уменьшения таким образом регулярного платежа по кредиту.
Пример удобного и находящегося в свободном доступе онлайн-калькулятора страховки по ипотеке можно найти на нашем сайте.
Основные факторы, влияющие на стоимость страхования кредита:
- вид кредитования;
- тарифы конкретной страховой компании;
- размер и срок кредита;
- возраст и пол заемщика;
- другие подобные параметры.
Аннуитетный платеж по кредиту означает погашение задолженности одинаковыми платежами в течение всего срока действия договора с банком. Именно такая схема в сегодняшних условиях используется наиболее часто.
Заниматься самостоятельными расчетами величины аннуитетного платежа не имеет смысла. Во-первых, это достаточно сложно и требует немало времени, а во-вторых, намного проще произвести любые необходимые вычисления с помощью удобных и доступных онлайн-калькуляторов. Пример подобного сервиса можно найти на нашем сайте – на любой странице с описанием условий кредитования того или иного банка.
Для получения размера ежемесячного аннуитетного платежа достаточно ввести запрашиваемые программой сведения:
- вид кредита;
- сумму и срок займа;
- дополнительные условия (вариант подтверждения дохода, наличие страховки и т.д.)
Дифференцированный платеж предусматривает погашение долга перед банком разными по величине выплатами. Размер последней определяется по простой формуле, в соответствии с которой величина текущей задолженности по кредиту умножается на процентную ставку годовых и делится на 12 (количество месяцев в году).
Заниматься самостоятельными расчетами величины дифференцированного платежа не имеет смысла. Дело в том, что это требует значительных трудозатрат, так как придется производить отдельные вычисления для каждого месяца. Кроме того, подобная схема выплат достаточно редко используется на практике.
Под переплатой по кредиту понимается сумма, которую заемщик выплачивает банку сверх основного долга. Она рассчитывается простым суммированием процентов и комиссий по займу.
Проще всего узнать размер переплаты с помощью онлайн-калькулятора, так как программа осуществляет все необходимые вычисления в автоматическом режиме. Для запуска расчета достаточно ввести исходные данные:
- вид кредита;
- величина и срок кредитования;
- дополнительная информация, характер которой зависит от типа займа, например, наличие страховки или вариант подтверждения дохода заемщика.
Расчет кредита на онлайн-калькуляторе
Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.
Что важно знать о кредитном калькуляторе?
Кредитный калькулятор – это самый простой и удобный сервис для расчета условий кредитования. С его помощью любой желающий может определить и размер ежемесячной выплаты, и сумму начисленных процентов, и срок кредита, и его максимальную сумму. Не менее важным параметром кредитного договора с банком становится общая выплата по кредиту. Расчет кредита позволяет получить еще один существенный результат в виде графика выплат, заслуживающий отдельного упоминания.
Комплексный анализ полученных цифр позволяет сделать вывод о том, насколько выгодными являются условия финансирования, а также сравнить несколько доступных вариантов и выбрать лучший. Именно поэтому кредитный калькулятор онлайн пользуется спросом среди пользователей Сравни.ру.
Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.
| Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
| Сумма | Срок | Ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Величина переплаты, тыс. руб. | Общая сумма выплат, млн. руб. |
| 450 тыс. руб. | Полгода | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
| 500 тыс. руб. | Год | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
| 1 млн. руб. | Год | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
| 1,5 млн. руб. | 2 года | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
| 2 млн. руб. | Год | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
| 3 млн. руб. | 5 лет | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
| 5 млн. руб. | 5 лет | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
| 5 млн. руб. | 7 лет | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.
Как рассчитать кредитную нагрузку?
Кредитной нагрузкой называют отношение расходов, связанных с обслуживанием потребительского или другого кредита, к величине доходов заемщика. В теории максимально допустимое значение параметра считается равным 50%. Превышение указанной цифры означает сложное финансовое положение заемщика. На практике даже кредитная нагрузка на уровне 35-40% нередко становится чрезмерной для семейного бюджета, так как существуют и другие обязательные выплаты, помимо затрат на обслуживание кредита.
Серьезный уровень кредитной нагрузки означает необходимость ее снижения. Чтобы сделать это, используются несколько способов:
- грамотное применение кредитной карты с эффективным задействованием преимуществ банковского продукта;
- реструктуризация кредита или кредитной задолженности;
- оформление кредита на рефинансирование;
- объединение нескольких кредитных обязательств в один кредит;
- перераспределение финансовых ресурсов и погашение менее выгодных обязательств с оставлением наименее обременительных долгов.
Расчет процентов по кредиту
Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.
| Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
| Сумма | Срок | Ставка | Размер переплаты | Ежемесячный платеж | Общая сумма выплат, млн. руб. |
| 500 тыс. руб. | Год | 10% | 27 402 руб. | 43 958 руб. | 0,527 |
| 500 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 40 433 руб. | 30 029 руб. | 0,540 |
| 750 тыс. руб. | Год | 10% | 41 102 руб. | 65 937 руб. | 0,791 |
| 1 млн. руб. | Год | 10% | 54 803 руб. | 87 916 руб. | 1,055 |
| 750 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 60 650 руб. | 45 043 руб. | 0,811 |
| 1 млн. руб. | 1,5 год | 10% | 80 866 руб. | 60 057 руб. | 1,081 млн. руб. |
Расчет ежемесячного платежа по кредиту
Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя
| Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
| Сумма | Срок | Ставка | Ежемесячный платеж | Величина переплаты | Общая сумма выплат, млн. руб. |
| 500 тыс. руб. | 2 года | 10% | 23 072 руб. | 53 664 руб. | 0,554 |
| 50 тыс. руб. | Год | 12% | 44 424 руб. | 32 978 руб. | 0,533 |
| 1 млн. руб. | 2 года | 10% | 46 145 руб. | 107 328 руб. | 1,107 |
| 1 млн. руб. | Год | 12% | 88 849 руб. | 65 957 руб. | 1,066 |
| 3 млн. руб. | 2 года | 9,5% | 137 743 руб. | 305 420 руб. | 3,305 |
| 5 млн. руб. | 3 года | 9,5% | 160 165 руб. | 765 069 руб. | 5,795 |
Как рассчитать страховку по кредиту?
Калькулятор кредита не позволяет рассчитать размер страховки. Для этого используются другие сервисы, также размещенные на нашем сайте в свободном доступе.
При выполнении расчета важно понимать ключевые факторы, которые непосредственно определяются размер кредитной страховки. В их числе:
- вид кредита;
- страховой тариф конкретного страховщика;
- длительность и величина кредита;
- пол, возраст, вид профессиональной деятельности и другие личные особенности заемщика;
- другие характеристики, перечень которых определяется каждой страховой компанией самостоятельно.
Какая разница в расчете кредита аннуитетными и дифференцированными платежами?
Рассматриваемый онлайн-сервис позволяет рассчитать кредит с двумя разными схемами выплат. Первая предусматривает аннуитетные, а вторая – дифференцированные платежи. Чтобы грамотно пользоваться программным продуктом, необходимо понимать разницу между ними.Аннуитетный вариант предусматривает погашение кредитной задолженности равными платежами на весь период действия договора меду заемщиком и банком. Такой формат сотрудничества используется сегодня особенно часто, так как считается наиболее выгодным для финансовых учреждений. Дело в том, что при аннуитетной схеме большая часть первых выплат состоит из процентов банку, а меньшая – из средств, которые направляются на погашение основного долга. В результате даже при досрочном возврате кредита финансовая организация зарабатывает хорошую прибыль. Когда выполняется расчет процентов по кредиту, данный нюанс необходимо обязательно учитывать.
Дифференцированный вариант предполагает погашение кредитной задолженности разными по размеру платежами. В этом случае выплата рассчитывается по достаточно простой схеме, которая подразумевается перемножение текущего долга на процентную ставку, зафиксированную договором. Если речь идет о ежемесячном платеже, она предварительно делится на 12.
Несмотря на кажущуюся простоту, самостоятельно рассчитать платеж по кредиту по такому варианту погашения достаточно проблематично из-за большого объема вычислений. Да и не нужно, так как это с легкостью сделает наш калькулятор для расчета потребительского кредита. Все, что нужно для этого – указать подходящий тип платежей в нижней части формы для заполнения.
Как рассчитать переплату по кредиту?
Размещенный на нашем сайте онлайн-калькулятор для расчета кредита предоставляет достаточно информации, чтобы принять взвешенное решение по выбору подходящего варианта финансирования. В том числе – не только рассчитать платеж по кредиту, но и сумму переплаты. Последняя представляет собой сумму начисленных процентов, которую банк получает сверх основного тела кредита.
Чтобы использовать калькулятор процентов по кредиту, достаточно произвести такие действия:
- открыть страницу онлайн-сервиса;
- выбрать подходящий вариант расчета из трех возможных (суммы ежемесячных платежей, суммы всего кредита или срока кредита);
- указать запрашиваемые программой данные (в каждом случае свои);
- выбрать тип платежей (аннуитетный или дифференцированный);
- активировать ссылку «Рассчитать».
Описанная схема действия становится лучшим и самым простым ответом на вопрос, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту и другие базовые параметры возможного сотрудничества с банком. Причем результаты вычислений выводятся на экран ПК или мобильного устройства буквально через считанные секунды, а сам сервис является полностью бесплатным и доступен даже без регистрации на сайте.
Средние характеристики потребительских кредитов
| 🟩 Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| 🟩 Максимальная сумма: | до 500 млн рублей |
| 🟩 Минимальная ставка: | от 0,8% |
| 🟩 Максимальная ставка: | до 35% |
| 🟩 Минимальный срок: | от 10 дней |
| 🟩 Максимальный срок: | до 50 лет |