Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.
Кредитный калькулятор – это самый простой и удобный сервис для расчета условий кредитования. С его помощью любой желающий может определить и размер ежемесячной выплаты, и сумму начисленных процентов, и срок кредита, и его максимальную сумму. Не менее важным параметром кредитного договора с банком становится общая выплата по кредиту. Расчет кредита позволяет получить еще один существенный результат в виде графика выплат, заслуживающий отдельного упоминания.
Комплексный анализ полученных цифр позволяет сделать вывод о том, насколько выгодными являются условия финансирования, а также сравнить несколько доступных вариантов и выбрать лучший. Именно поэтому кредитный калькулятор онлайн пользуется спросом среди пользователей Сравни.ру.
Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.
Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
Сумма | Срок | Ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Величина переплаты, тыс. руб. | Общая сумма выплат, млн. руб. |
450 тыс. руб. | Полгода | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
500 тыс. руб. | Год | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
1 млн. руб. | Год | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
1,5 млн. руб. | 2 года | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
2 млн. руб. | Год | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
3 млн. руб. | 5 лет | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
5 млн. руб. | 5 лет | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
5 млн. руб. | 7 лет | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.
Кредитной нагрузкой называют отношение расходов, связанных с обслуживанием потребительского или другого кредита, к величине доходов заемщика. В теории максимально допустимое значение параметра считается равным 50%. Превышение указанной цифры означает сложное финансовое положение заемщика. На практике даже кредитная нагрузка на уровне 35-40% нередко становится чрезмерной для семейного бюджета, так как существуют и другие обязательные выплаты, помимо затрат на обслуживание кредита.
Серьезный уровень кредитной нагрузки означает необходимость ее снижения. Чтобы сделать это, используются несколько способов:
Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.
Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
Сумма | Срок | Ставка | Размер переплаты | Ежемесячный платеж | Общая сумма выплат, млн. руб. |
500 тыс. руб. | Год | 10% | 27 402 руб. | 43 958 руб. | 0,527 |
500 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 40 433 руб. | 30 029 руб. | 0,540 |
750 тыс. руб. | Год | 10% | 41 102 руб. | 65 937 руб. | 0,791 |
1 млн. руб. | Год | 10% | 54 803 руб. | 87 916 руб. | 1,055 |
750 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 60 650 руб. | 45 043 руб. | 0,811 |
1 млн. руб. | 1,5 год | 10% | 80 866 руб. | 60 057 руб. | 1,081 млн. руб. |
Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя
Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
Сумма | Срок | Ставка | Ежемесячный платеж | Величина переплаты | Общая сумма выплат, млн. руб. |
500 тыс. руб. | 2 года | 10% | 23 072 руб. | 53 664 руб. | 0,554 |
50 тыс. руб. | Год | 12% | 44 424 руб. | 32 978 руб. | 0,533 |
1 млн. руб. | 2 года | 10% | 46 145 руб. | 107 328 руб. | 1,107 |
1 млн. руб. | Год | 12% | 88 849 руб. | 65 957 руб. | 1,066 |
3 млн. руб. | 2 года | 9,5% | 137 743 руб. | 305 420 руб. | 3,305 |
5 млн. руб. | 3 года | 9,5% | 160 165 руб. | 765 069 руб. | 5,795 |
Калькулятор кредита не позволяет рассчитать размер страховки. Для этого используются другие сервисы, также размещенные на нашем сайте, которые позволяют рассчитать стоимость страховки, в свободном доступе.
При выполнении расчета важно понимать ключевые факторы, которые непосредственно определяются размер кредитной страховки. В их числе:
Рассматриваемый онлайн-сервис позволяет рассчитать кредит с двумя разными схемами выплат. Первая предусматривает аннуитетные, а вторая – дифференцированные платежи. Чтобы грамотно пользоваться программным продуктом, необходимо понимать разницу между ними.Аннуитетный вариант предусматривает погашение кредитной задолженности равными платежами на весь период действия договора меду заемщиком и банком. Такой формат сотрудничества используется сегодня особенно часто, так как считается наиболее выгодным для финансовых учреждений. Дело в том, что при аннуитетной схеме большая часть первых выплат состоит из процентов банку, а меньшая – из средств, которые направляются на погашение основного долга. В результате даже при досрочном возврате кредита финансовая организация зарабатывает хорошую прибыль. Когда выполняется расчет процентов по кредиту, данный нюанс необходимо обязательно учитывать.
Дифференцированный вариант предполагает погашение кредитной задолженности разными по размеру платежами. В этом случае выплата рассчитывается по достаточно простой схеме, которая подразумевается перемножение текущего долга на процентную ставку, зафиксированную договором. Если речь идет о ежемесячном платеже, она предварительно делится на 12.
Несмотря на кажущуюся простоту, самостоятельно рассчитать платеж по кредиту по такому варианту погашения достаточно проблематично из-за большого объема вычислений. Да и не нужно, так как это с легкостью сделает наш калькулятор для расчета потребительского кредита. Все, что нужно для этого – указать подходящий тип платежей в нижней части формы для заполнения.
Разница в расчете кредита дифференцированными и аннуитетными платежами приведена в таблице с примерами:
Параметры сравнения | Аннуитетный график платежей | Дифференцированный график платежей |
Как осуществляется погашения кредита и процентов | Ежемесячно в одной сумме весь период кредитования | Суммы платежей сначала максимальные, затем постепенно снижающиеся. |
Как рассчитываются | Расчет производится по формуле сложных процентов, поэтому лучше воспользоваться кредитным калькулятором | Сумма кредита делится пропорционально на весь срок пользования заемными средствами, проценты начисляются на остаток долга. Посчитать вручную не сложно, но проще воспользоваться кредитным калькулятором |
Пример №1:
|
|
|
Пример №2:
|
|
|
Выгодность |
|
|
Размещенный на нашем сайте онлайн-калькулятор для расчета кредита предоставляет достаточно информации, чтобы принять взвешенное решение по выбору подходящего варианта финансирования. В том числе – не только рассчитать платеж по кредиту, но и сумму переплаты. Последняя представляет собой сумму начисленных процентов, которую банк получает сверх основного тела кредита.
Чтобы использовать калькулятор процентов по кредиту, достаточно произвести такие действия:
Он же – «Расчет ежемесячного платежа». В этом случае кредитный калькулятор онлайн работает именно так, как и на других сервисах: вы указываете все данные кредита (сумма, срок, ставка, начало выплат), и калькулятор кредита показывает, сколько вам нужно будет платить ежемесячно, чтобы этот кредит погасить. Если платеж – аннуитетный, то калькулятор кредитов просто посчитает ежемесячную сумму; если платеж – дифференцированный, то калькулятор покажет максимальный платеж (в первый месяц) и минимальный платеж (последний месяц) в формате «максимальная сумма → минимальная сумма», например – «12 500,00 ₽ → 8 402,78 ₽». Узнать точный платеж в каждый месяц вы сможете, если нажмете на «График платежей» ниже калькулятора, это – детальный график выплат с расшифровкой.
Этот калькулятор кредита онлайн показывает, в какой срок вы сможете погасить кредит, если вы знаете остальные его параметры – сумму, процентную ставку и ожидаемый ежемесячный платеж. В 2024 году таким калькуляторам уделяют все больше внимания, потому что с увеличением процентных ставок (что неизбежно с поднятием ставки ЦБ) расчеты кредитов становятся все более сложными. Пользоваться – очень просто: указываете сумму кредита, ставку по нему и ожидаемый ежемесячный платеж, жмете на «Рассчитать кредит» – и кредитный калькулятор показывает, в какой срок вы закроете этот кредит, а также сколько составить общая выплата и сколько процентов вы заплатите. Если хотите узнать структуру процентов – посмотрите график платежей под калькулятором, он формируется автоматически с каждым новым расчетом.
Предположим, что у вас есть потребность в деньгах, но вы не совсем уверены в том, сколько вы можете получить от банка. В этом случае вам поможет «Расчет суммы кредита» – просто укажите ежемесячный платеж, который вы сможете себе позволить, срок и ставку, и калькулятор покажет, на какую максимальную сумму кредита вы можете рассчитывать. Поскольку у каждого банка – свой алгоритм оценки заемщика, в теории вы сможете получить даже немного больше, но отталкиваться все же стоит от числа, выданного калькулятором. Как и в остальных случаях, калькулятор выдаст вам дополнительную информацию: проценты, общая выплата, график платежей.
Расчет ежемесячного платежа:
Сумма | Срок | Ставка | Тип платежей | Ежемесячный платеж |
500 000 рублей | 3 года | 19% | Аннуитетный | 18 328 рублей |
Дифференцированный | 21 805 рублей → 14 108 рублей | |||
1 200 000 рублей | 18 месяцев | 17% | Аннуитетный | 75 996 рублей |
Дифференцированный | 83 666 рублей → 67 611 рублей | |||
3 400 000 рублей | 60 месяцев | 14.5% | Аннуитетный | 79 996 рублей |
Дифференцированный | 97 750 рублей → 57 351 рубль |
Расчет срока кредита:
Сумма | Ставка | Платеж в месяц | Срок кредита |
600 000 рублей | 19% | 15 000 рублей | 5 лет, 4 месяца |
1 400 000 рублей | 16% | 92 000 рублей | 1 год, 6 месяцев |
2 300 000 рублей | 14% | 65 000 рублей | 3 года, 10 месяцев |
Расчет суммы кредита:
Ежемесячный платеж | Срок | Ставка | Максимальная сумма |
35 000 рублей | 5 лет | 20% | 1 321 000 рублей |
14 000 рублей | 1 год | 17% | 153 500 рублей |
115 000 рублей | 10 лет | 9% | 9 078 000 рублей |
Кредитный калькулятор позволяет:
🟩 Минимальная сумма: | от 1 рубля |
🟩 Максимальная сумма: | до 500 млн рублей |
🟩 Минимальная ставка: | от 0,8% |
🟩 Максимальная ставка: | до 35% |
🟩 Минимальный срок: | от 10 дней |
🟩 Максимальный срок: | до 50 лет |
Под кредитной нагрузкой понимается показатель, предоставляющий собой отношение расходов на обслуживание кредита к общему размеру доходов. Считается, что максимальный уровень кредитной нагрузки не должен превышать 50%. На практике, даже 30-40% от общего семейного бюджета, направленные на погашение займов, могут оказаться тяжелым бременем, так как существует немало других обязательных расходов. Например, затраты на еду, коммунальные платежи и т.д.
Самые простые способы снижения кредитной нагрузки состоят в следующем:
Что дает использование кредитных калькуляторов:
Расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту | Вы сделаете расчет онлайн кредитных платежей в месяц. Увеличивая или уменьшая срок кредитования, сможете рассчитать свою кредитную нагрузку, выбрать оптимальную величину ежемесячного платежа, с учетом своего бюджета |
Расчет общей суммы переплаты | Сможете посчитать, сколько всего вы переплатите за весь период кредитования, будет ли вам выгодно пользоваться заемными средствами |
Определение общей суммы выплаты | Получите информацию о том, сколько составит общая сумма выплаты, включая тело и проценты по кредиту за весь период кредитования |
Определение выгодности оформления полиса добровольного страхования | Процентная ставка в банке часто зависит от наличия полиса добровольного страхования. Калькулятор поможет рассчитать сумму платежей при наличии полиса и без него |
Простое и удобное использование | Рассчитать переплаты калькулятором онлайн на нашем сайте просто и удобно, достаточно ввести данные и система автоматически рассчитает для вас нужную информацию |
Стоимость страховки по кредиту в банке рассчитывается по многим факторам, и не все из них банк афиширует, поэтому вряд ли вам удастся рассчитывать стоимость страховки по кредиту с точностью до рубля. Но приблизительную оценку все же можно сделать, что этого вам нужно знать:
И тип страховки, и стоимость конкретного типа нередко можно найти в документах банка. Теперь вам нужно просто произвести расчеты: например, если вы взяли кредит на 1 500 000 рублей, а стоимость страховки жизни клиента составляет 0.05% от суммы кредита в месяц – ваша ежемесячная цена за страховку составит 750 рублей. Если вы берете кредит на 5 лет (60 месяцев) – общая цена страховки составит 45 000 рублей. Естественно, расчет – крайне предварительный, но он уже может дать некоторое представление о том, сколько нужно будет отдать.
Аннуитетный платеж по кредиту означает погашение задолженности одинаковыми платежами в течение всего срока действия договора с банком. Именно такая схема в сегодняшних условиях используется наиболее часто.
Заниматься самостоятельными расчетами величины аннуитетного платежа не имеет смысла. Во-первых, это достаточно сложно и требует немало времени, а во-вторых, намного проще произвести любые необходимые вычисления с помощью удобных и доступных онлайн-калькуляторов. Пример подобного сервиса можно найти на нашем сайте – на любой странице с описанием условий кредитования того или иного банка.
Для получения размера ежемесячного аннуитетного платежа достаточно ввести запрашиваемые программой сведения:
Дифференцированный платеж предусматривает погашение долга перед банком разными по величине выплатами. Размер последней определяется по простой формуле, в соответствии с которой величина текущей задолженности по кредиту умножается на процентную ставку годовых и делится на 12 (количество месяцев в году).
Заниматься самостоятельными расчетами величины дифференцированного платежа не имеет смысла. Дело в том, что это требует значительных трудозатрат, так как придется производить отдельные вычисления для каждого месяца. Кроме того, подобная схема выплат достаточно редко используется на практике.
Под переплатой по кредиту понимается сумма, которую заемщик выплачивает банку сверх основного долга. Она рассчитывается простым суммированием процентов и комиссий по займу.
Проще всего узнать размер переплаты с помощью онлайн-калькулятора, так как программа осуществляет все необходимые вычисления в автоматическом режиме. Для запуска расчета достаточно ввести исходные данные:
Полная стоимость кредита – это сумма, сколько фактически будет стоить ваш кредит с учетом всех выплат, определенных в кредитном договоре: процентов, оплаты дополнительных услуг. ПСК показывает размер фактического удорожания вашего кредита за весь период кредитования.
Что включено в расчет ПСК в {год}:
Что не включается в ПСК:
Процентная ставка по кредиту – это цена, которую вы платите банку за то, что пользуетесь его деньгами. По общему соглашению процентная ставка указывается за год – то есть если вам дают кредит под ставку в 14%, то за год пользования заемными деньгами вам нужно будет заплатить 14% от суммы, которую вы взяли. Есть еще ПСК – «полная стоимость кредита», этот параметр показывает, сколько вы по итогу переплатите (обычно – тоже за год) с учетом процентной ставки, страховки и прочих дополнительных услуг.
Процентная ставка по кредиту для конкретного заемщика зависит от 3 основных факторов: