logo
Ещё

Калькулятор вкладов

Параметры вклада
Год
1 мес3 мес6 мес1 год3 года
15.07.2024
Процентная ставка
Начисленный процент
Периодичность выплат
Ежемесячно
Нажмите "рассчитать", чтобы увидеть расчет вклада и график начисления процентов

Что важно знать о калькуляторе вкладов

Как рассчитать эффективную ставку по вкладу?

Трудно сравнить доходность двух вкладов, если у одного есть капитализация, а у другого – нет. Но на помощь приходит расчет эффективной ставки, который позволяет вычислить фактический доход от вклада с капитализацией.

Для начала – формула: E = (((1+(P/(C*100)))^(C*t))-1)*(100/t), где P – ставка по депозиту, C – сколько раз за год происходит капитализация, t – сколько длится вклад в годах.

Объясним на примере, как все это работает:

  1. Допустим, есть 2 вклада – под 6% без капитализации и под 5,8% с ежемесячной капитализацией. Оба вклада – на год.
  2. Высчитываем эффективную ставку для вклада с капитализацией: E = (((1+(5,8/(12*100)))^(12*1))-1)*(100/1) = 5,9566. Это и есть наш эффективный доход по вкладу, 5,95%.
  3. Сравниваем. 6% – больше, чем 5,95%, следовательно, вклад без капитализации прибыльнее.

Нужно отметить, что если открывать вклад с капитализацией из примера на 2 года, то он становится выгоднее, чем вклад без капитализации – 6,13% против 6%.

Трудно сравнить доходность двух вкладов, если у одного есть капитализация, а у другого – нет. Но на помощь приходит расчет эффективной ставки, который позволяет вычислить фактический доход от вклада с капитализацией.

Для начала – формула: E = (((1+(P/(C*100)))^(C*t))-1)*(100/t), где P – ставка по депозиту, C – сколько раз за год происходит капитализация, t – сколько длится вклад в годах.

Объясним на примере, как все это работает:

  1. Допустим, есть 2 вклада – под 6% без капитализации и под 5,8% с ежемесячной капитализацией. Оба вклада – на год.
  2. Высчитываем эффективную ставку для вклада с капитализацией: E = (((1+(5,8/(12*100)))^(12*1))-1)*(100/1) = 5,9566. Это и есть наш эффективный доход по вкладу, 5,95%.
  3. Сравниваем. 6% – больше, чем 5,95%, следовательно, вклад без капитализации прибыльнее.

Нужно отметить, что если открывать вклад с капитализацией из примера на 2 года, то он становится выгоднее, чем вклад без капитализации – 6,13% против 6%.

Как правильно подобрать банк для открытия вклада?

Первый вопрос, который вы должны себе задать: «Какую цель я преследую?» Вкладов – много, и условия по ним разнятся.

  • По сроку вклада

Краткосрочные вклады нацелены на максимальную прибыль на короткой дистанции, но предложения обычно ограничены по времени, и через 30/60/90 дней вам снова придется искать вклад. По длительным вкладам проценты меньше, но прибыль в итоге окажется выше.

  • По типу вклада

В первую очередь обращайте внимание на дополнительные условия (пополнение/снятие) и наличие капитализации. Если нацелены на получение максимальной прибыли и не рассчитываете на большие пополнения – ищите вклад с капитализацией без пополнения. Если «свободные» деньги появляются постоянно – смотрите в сторону вкладов с капитализацией и пополнением – проценты по ним немного ниже, чем по вкладам без пополнения, но дополнительные вливания денег окупят пониженную ставку. Если хотите распоряжаться деньгами на счету – ищите предложения со снятием, но не рассчитывайте на очень большую прибыль. Чем-то средним между максимальной доходностью и максимальной гибкостью выступают вклады без капитализации – вы будете получать прибыль ежемесячно и сможете ей распоряжаться.

Когда определились с тем, что вам нужно от вклада, переходите к выбору банка. Обращайте внимание на размер, качество обслуживания и бонусы/спецусловия. Размер важен потому, что чем крупнее банк, тем выгоднее его предложения. Качество обслуживания должно быть сносным – если что-то пойдет не так, банк должен уметь вовремя решать спорные вопросы. Бонусы и спецусловия могут сильно повысить доходность – обращайте внимание на условия для пенсионеров, бонусы для зарплатных клиентов и так далее, это повысит прибыль.

Как рассчитать простые проценты по вкладу?

Простые проценты – это когда прибыль по вкладу либо начисляется по окончании вклада, либо переводится на другой счет (без капитализации). Простые проценты, начисленные за определенный период, рассчитываются по простой и удобной формуле: V = (S*P*t)/(D*100), где V – прибыль, S – сумма вклада, P – процентная ставка, t – время вклада (в днях), D – количество дней в году.

Приведем 3 примера расчетов:

  1. Вклад на 50000 рублей, процентная ставка – 7%, срок – год. Этот год не является високосным. V = (50000*7*365)/(365*100) = 3500. По окончании вклада вам вернут 50000 рублей и 3500 рублей вдобавок.
  2. Вклад на 280000 рублей, процентная ставка – 6,5%, срок – 3 года. Один из годов – високосный. Сначала рассчитываем 2 не-високосных года: V = ((280000*6,5*365)/(365*100))*2 = 36400. Теперь – високосный год: (280000*6,5*366)/(366*100) = 18200. 36400+18200 = 54600. Это и будет вашей прибылью за 3 года.
  3. Вклад на 30000 рублей, процентная ставка – 12%, срок – 30 дней. Високосный год. V = (30000*12*30)/(366*100) = 295.

2 подсказки по расчетам:

  • Вы могли заметить, что для вкладов ровно на 1/2/3/… года t всегда будет делиться нацело на D, и их можно сократить.
  • Если нет желания возиться с калькулятором, напишите заполненную данными формулу прямо в поисковой строке Google или Яндекса (например: «(50000*7*365)/(365*100)») и нажмите на поиск. Поисковая система автоматически произведет вычисления и даст вам ответ
Как начисляется процент по вкладам?

Процент по вкладу начинает начисляться со дня, следующего за днем подписания договора. Последний день начисления – день, когда вклад по договору заканчивается. Проценты начисляются одним из двух способов: либо на отдельный счет (периодами или в конце вклада), либо на счет вклада (капитализация). Процентную ставку можно узнать в договоре – там должна быть прописана и она, и условия, при которых она может измениться (плавающая ставка).

На размер процентной ставки влияют либо факторы экономики, либо факторы самого банка:

  • при росте экономики страны ставки растут, при рецессии – падают;
  • чем больше инфляция, тем больше ставки;
  • эмиссия денег понижает ставку;
  • чем крупнее банк и чем больше у него клиентов, тем более высокий процент по депозитам он может себе позволить.
Как рассчитать налог на вклады физических лиц?

В 2024 году налог будет рассчитываться с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

  • 13% — если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 миллионов руб.;
  • 15% — с суммы доходов свыше 5 миллионов руб.

В 2023 году максимальное значение ключевой ставки Банка России на первое число месяца составило 15%, значит, сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемая налогом за 2023 год — 150 000 руб. Доход по вкладам свыше этой суммы подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2023 год составила 200 000 руб., а общие доходы за 2023 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, менее 5 миллионов руб.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(200 000 – 150 000) * 13% = 6 500 руб.

Если общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 миллионов, (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 миллионов руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 миллионов руб. — по ставке 15%.

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в банке?

Вклады бывают срочными и бессрочными. У первых есть и начало, и конец, вторые будут существовать, пока вы сами их не закроете (или пока не снимете все деньги). Определить срок окончания срочного вклада довольно просто – возьмите договор и посмотрите дату окончания, она должна быть там прописана. Если по каким-то причинам ее там нет (или если у вас нет договора под рукой), сделайте следующее:

  1. Возьмите за первый день дату, следующую за датой заключения договора. Например, если вы подписали бумаги 14-го марта, первым днем будет 15-е марта.
  2. Приплюсуйте к этой дате столько календарных дней, сколько длится вклад.
  3. Получившаяся дата будет последним днем договора – на следующий день можно забирать деньги.
Как рассчитать компенсацию по вкладу?

Компенсацию, 2-х или 3-хкратную, дают по вкладам, действовавшим на 20 июня 1991 года. Ее предоставляют только гражданам РФ. Получить компенсацию может как сам вкладчик, так и его наследники. Размер компенсации (2x или 3x) зависит от года рождения вкладчика: 2-хкратная компенсация для тех, кто родился в 1946-1991 году и 3-хкратная для тех, кто родился в 1945 году или ранее.

Формула расчета компенсации: «C = (S*k*2)-R» для 2-хкратной компенсации и «C = (S*k*3)-R» для 3-хкратной компенсации, где S – сумма на 20.06.1991, k – коэффициент, R – выплаченная ранее компенсация. Коэффициент зависит от того, когда срок вклада закончился:

  • 1: вклад действовал в 1992-2020 и закрылся в 1996-2020.
  • 0,9: действовал в 1992-1994 и закрылся в 1995.
  • 0,8: действовал в 1992-1993 и закрылся в 1994.
  • 0,7: действовал в 1992 и закрылся в 1993.
  • 0,6: закрылся в 1992.

Если вклад закрылся в 1992, компенсировать ничего не будут.

Пример расчета:

  • На 20.06.1991 на счету вклада было 35000 рублей. Вклад закрылся в 1995 – истек срок. Владелец вклада родился в 1941-м году. Уже выплачивалась компенсация в 2000 рублей.
  • C = (35000*0,9*3)-2000 = 92500 рублей компенсации.
Как рассчитать ежедневный процент по вкладу?

Ежедневный процент по вкладу считается по одной из двух формул – либо для простого процента (вклад без капитализации), либо для сложного процента (вклад с капитализацией).

Если у вклада нет капитализации, все становится очень просто: ежедневный процент будет равен годовому проценту, разделенному на 365 или 366 (в зависимости от того, високосный сейчас год или нет). Пример:

  • У вас есть бессрочный вклад на 30000 рублей, годовая процентная ставка – 11%. Вам нужно узнать, сколько прибыли вы получите за 25 дней.
  • Делим 11 на 365. Ежедневный процент = 0,0301%.
  • Берем изначальную сумму вклада, умножаем ее на количество дней и на ежедневный процент, выраженный числом: S = 30000*25*0,000301 = 225,75 рублей прибыли.

Сложный процент высчитывается по формуле S = D*(1+p/n)^(n*t), где S – прибыль + тело депозита, D – изначальная сумма, p – процентная ставка, n – количество капитализаций в год, t – количество лет.

Расчеты:

  • У вас есть вклад на 50000 рублей, на месяц, с ежедневной капитализацией, под 9% годовых. D = 50000, p = 0,09, n = 365, t = 1/12.
  • S = 50000*(1+0,09/365)^(365*(1/12)) =
  • Чистая прибыль – 376 рублей.

Рейтинг калькулятора вкладов 2024: в каких банках самые доходные депозиты

Название банка

Рейтинг

Название вклада

Ставка без бонуса

(с бонусом)

Срок

Сумма

Пополнение

Снятие

АЛЬФА-БАНК

4.9

Альфа-Вклад Максимальный

До 16%

92–1095 дней

От 50 000 руб.

Нет

Нет

Тинькофф банк

4.8

СмартВклад (Повышенная ставка)

До 15,29%

3–24 месяца

От 50 000 руб.

Да

Да

МТС Банк

3.8

МТС-Вклад(% ежемесячно)

До 16,21%

91–1096 дней

От 10 000 руб.

Да

Нет

Россельхозбанк

3.7

Доходный (Для новых клиентов)

До 16%

180–1095 дней

От 10 000 руб.

Нет

Нет

БАНК ДОМ.РФ

3.1

Мой Дом (с промо-кодом)

до 16,2%

91 – 1100 дней

От 30 000 руб.

Нет

Нет

Россельхозбанк

3.7

Доходный (Для новых клиентов)

До 16%

180–1095 дней

От 10 000 руб.

Нет

Нет

СВОЙ БАНК

2.9

Свой Вклад промо

до 17,5%

91 – 1095 дней

300 000–500 000 000 руб.

Да

Нет

Интерпрогрессбанк

2.9

Максимальный процент

До 16,08%

367 дней

От 100 000 руб.

Нет

Нет

Кредит Европа Банк

2.8

Оптимальный

До 15%

181 день

От 100 000 руб.

Нет

Нет

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Что влияет на доходность вклада

Доходность вклада зависит не только от величины процентной ставки, но и от других его условий. В таблице собраны основные параметры депозита, определяющие его прибыльность.

Сумма

Чем выше сумма, тем больший номинальный доход вы получите. Однако следует учитывать, что при превышении доходов над установленным необлагаемым минимумом придется заплатить налог, что уменьшит доходность вложений.

Валюта

Величина процентной ставки по рублевым вкладам выше, чем по вкладам в валюте.

Процентная ставка

Процентная ставка может находиться в диапазоне 1–15% годовых.

Срок

Максимальную доходность на сегодня обеспечивают депозиты сроком от 6 месяцев до 1 года.

Капитализация

Наличие капитализации увеличивает доходность депозита.

Чтобы онлайн рассчитать доходность по депозиту перед его открытием воспользуйтесь нашим депозитным калькулятором, который учтет все условия размещения денежных средств.

Рассчитать проценты по вкладу на онлайн калькуляторе

Возможность рассчитать доход по банковскому вкладу перед размещением средств – это самый удобный способ определить уровень прибыли, который будет получен вкладчиком за определенное время. Сделать это можно с помощью банковских депозитных калькуляторов, размещенных на нашем сайте.

Калькулятор процентов по вкладу рассчитывает проценты по стандартной формуле:

  • Сумма х Процентная ставка х Срок (в днях)/365(366)х100.

Чтобы рассчитать доходность по банковскому депозиту быстро и просто, используют калькулятор вкладов онлайн.

Приведем пример нескольких расчетов банковских депозитных программ с разными ставками, суммами и сроками:

Сумма (руб.)

Ставка (%/год)

Срок (месяцы)

Доход (руб.)

1 000 000

15

3

36 885

 

11

36

330 048

500 000

15

3

18 442

 

13

12

65 028

300 000

15

3

11 065

 

13,5

12

40 517

 

11,5

36

103 515

 

Калькулятор вкладов с капитализацией

Для получения максимального дохода по депозиту существует возможность капитализации процентов. Проценты в этом случае начисляются ежемесячно и присоединяются к телу вклада. Таким образом, доход будет постепенно увеличиваться.

В этом случае рассчитать доход по вкладу можно по формуле сложных процентов, но это долго и сложно, поэтому лучше отдать предпочтение нашему онлайн калькулятору.

Калькулятор вклада с капитализацией позволит рассчитать прибыль с депозитов моментально.

В примерах мы наглядно рассчитали, насколько будет выше доход по вкладам из верхней таблицы, если они будут с капитализацией:

Сумма (руб.)

Ставка (%/год)

Срок (месяцы)

Доход (руб.)

На сколько увеличится доход (руб.)

1 000 000

15

3

37 340

455

 

11

36

388 944

58 896

500 000

15

3

18 670

228

 

13

12

69 048

4 020

300 000

13,5

12

43 122

2 605

 

11,5

36

122 922

19 407

 

Калькулятор вклада с пополнением

При наличии возможности пополнять вклад, вы сможете накопить, увеличив сумму депозита и соответственно его доходность. Рассчитывать прибыль по таким вкладам нужно воспользовавшись калькулятором доходности с возможностью пополнения. Потребуется внести сумму и периодичность пополнения.

Рассмотрим доходность по банковскому депозиту при условии ежемесячного пополнения вклада в сумме 50 000 руб.

Сумма вклада (руб.)

Ставка % (годовых)

Срок, месяцев

Сумма вклада с процентами в конце срока (руб.)

1 000 000

16

3

1 193 234

500 000

15

3

672 090

300 000

15,5

6

636 568

Преимущества выбора вкладов в Сравни

  1. Выгодные вклады
  • Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31
  • Выгодные вклады

 

  1. Сравнение процентов
  • Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31
  • Сравнение процентов

 

  1. Лучшие предложения
  • Выбирайте лучшие предложения по депозитам
  • Дата начала: 2022-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31
  • Лучшие предложения