Скорее всего, вы задавались вопросом: «А зачем мне вклад, если можно открыть карточку с процентом на остаток?» Да, проценты по таким карточкам – меньше, чем у вкладов, зато есть кэшбэк и можно пользоваться деньгами, верно? Ну, технически – верно, но возможность пользоваться деньгами – единственное преимущество карточки перед вкладом. Во-первых, проценты на остаток по карточкам не просто ниже, у них нет гарантии. Тинькофф, карточка которого в 2018 была самой прибыльной на рынке, в 2019-2020 дважды снижал по своей карточке размер процентов на остаток, и может снизить их ещё – гарантий никто не даёт. Во-вторых, если вы все же хотите получить прибыль, то спокойно пользоваться деньгами с карточки не получится – процент на остаток начисляется на ограниченную в условиях сумму, трюк с «перевести деньги на карту за пару дней до начисления процентов» не пройдет. Если вы заинтересованы в получении гарантированной прибыли, лучше оформить вклад.
Доходность вклада зависит не только от величины процентной ставки, но и от других его условий. В таблице собраны основные параметры депозита, определяющие его прибыльность.
Сумма | Чем выше сумма, тем больший номинальный доход вы получите. Однако следует учитывать, что при превышении доходов над установленным необлагаемым минимумом придется заплатить налог, что уменьшит доходность вложений. |
Валюта | Величина процентной ставки по рублевым вкладам выше, чем по вкладам в валюте. |
Процентная ставка | Процентная ставка может находиться в диапазоне 1–10% годовых. |
Срок | Доходность вкладов сроком на год и более, выше, чем у краткосрочных депозитов. |
Капитализация | Наличие капитализации увеличивает доходность депозита. |
Чтобы онлайн рассчитать доходность по депозиту перед его открытием воспользуйтесь нашим депозитным калькулятором, который учтет все условия размещения денежных средств.
Возможность рассчитать доход по банковскому вкладу перед размещением средств – это самый удобный способ определить уровень прибыли, который будет получен вкладчиком за определенное время. Сделать это можно с помощью банковских депозитных калькуляторов, размещенных на нашем сайте.
Калькулятор процентов по вкладу рассчитывает проценты по стандартной формуле:
Чтобы рассчитать доходность по банковскому депозиту быстро и просто, используют калькулятор вкладов онлайн.
Приведем пример нескольких расчетов банковских депозитных программ с разными ставками, суммами и сроками:
Сумма (руб.) | Ставка (%/год) | Срок (месяцы) | Доход (руб.) | Налог (руб.) | Чистый доход (руб.) |
1 000 000 | 10 | 36 | 300 000 | 8 646 | 291 354 |
8 | 14 | 93 113 | - | 93 113 | |
7 | 6 | 34 712 | - | 34 712 | |
500 000 | 10 | 36 | 150 000 | - | 150 000 |
8 | 14 | 46 556 | - | 46 556 | |
7 | 6 | 17 356 | - | 17 356 | |
300 000 | 10 | 36 | 90 000 | - | 90 000 |
8 | 14 | 27 934 | - | 27934 | |
7 | 6 | 10 414 | - | 10 414 |
Для получения максимального дохода по депозиту существует возможность капитализации процентов. Проценты в этом случае начисляются ежемесячно и присоединяются к телу вклада. Таким образом, доход будет постепенно увеличиваться.
В этом случае рассчитать доход по вкладу можно по формуле сложных процентов, но это долго и сложно, поэтому лучше отдать предпочтение нашему онлайн калькулятору.
Калькулятор вклада с капитализацией позволит рассчитать прибыль с депозитов моментально.
В примерах мы наглядно рассчитали, насколько будет выше доход по вкладам с капитализацией по сравнению с обычными вкладами:
Сумма (руб.) | Ставка (%/год) | Срок (месяцы) | Доход (руб.) | Налог (руб.) | Чистый доход (руб.) | На сколько прибыль больше (руб.) |
1 000 000 | 10 | 36 | 348 180 | 14 537 | 333 643 | 42 289 |
8 | 14 | 97 247 | 90 | 97 157 | 4044 | |
7 | 6 | 35 218 | - | 35 218 | 506 | |
500 000 | 10 | 36 | 174 090 | - | 174 090 | 24 090 |
8 | 14 | 48 623, | - | 46 556 | 2 067 | |
7 | 6 | 17609 | - | 17 356 | 253 | |
300 000 | 10 | 36 | 104 454 | - | 90 000 | 14 454 |
8 | 14 | 29 174 | - | 27934 | 1 240 | |
7 | 6 | 10 565 | - | 10 414 | 151 |
При наличии возможности пополнять вклад, вы сможете накопить, увеличив сумму депозита и соответственно его доходность. Рассчитывать прибыль по таким вкладам нужно воспользовавшись калькулятором доходности с возможностью пополнения. Потребуется внести сумму и периодичность пополнения.
Рассмотрим доходность по банковскому депозиту при условии ежемесячного пополнения вклада в сумме 50 000 руб.
Сумма вклада (руб.) | Ставка % (годовых) | Срок, месяцев | Сумма вклада в конце срока (руб.) |
1 000 000 | 7 | 12 | 1 695 625 |
8 | 12 | 1 709 750 | |
500 000 | 7 | 12 | 1 159 480 |
8 | 12 | 1 168 251 | |
300 000 | 7 | 12 | 945 023 |
8 | 12 | 951 652 |