Калькулятор вкладов
в Москве- ₽
- $
- €
- £
- ¥
- ₣
- Ұ
- ₴
- $
- Любой
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 1,5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Максимальное количество счетов, открываемых в офисе на одного клиента – 1, онлайн — 5.
Сумма вклада |
---|
При открытии вклада от 50 000 рублей — «Москарта» бесплатно.
Предложение действительно до 30.06.2022 г.
Сумма вклада |
---|
1. Masterсard Gold/Visa Gold/«Мир» Классическая — вне зависимости от суммы вклада;
2. Masterсard Platinum/Visa Platinum/UnionPay Platinum — при сумме вклада от 500 тыс. до 5 млн. рублей;
3. Masterсard World Elite/Visa Infinite — при сумме вклада свыше 5 млн. рублей.
Дополнительные требования и преимущества оформления карт можно уточнить в банке или на сайте Сравни.ру в разделе «Дебетовые карты».
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Предложение действительно до 01.07.2022 года.
Вклад доступен в отделениях банка, мобильном приложении и интернет-банке.
Пополнение в первые 10 дней, минимальная сумма операций: в офисах банка — 20 000 рублей; в интернет-банке/банкоматах — без ограничений.
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Вклад доступен к открытию в интернет-банке «EXPO-online».
Сумма вклада |
---|
Можно увеличить ставку на 0,5% в рублях и 0,1-0,5% в долларах оформив пакет «Премиум» или «А-Клуб». Стоимость, дополнительные требования и преимущества оформления пакета услуг и карты можно уточнить в банке.
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Каждому вкладчику оформляется дебетовая карта Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, выпуском и доставкой.
Можно увеличить ставку на 1% подключив сервис Tinkoff Pro/Premium/Private.
Стоимость, дополнительные требования и преимущества оформления подписки на сервис можно уточнить в банке.
Сумма вклада |
---|
Отзывы о калькуляторах вкладов
Мнение эксперта
Скорее всего, вы задавались вопросом: «А зачем мне вклад, если можно открыть карточку с процентом на остаток?» Да, проценты по таким карточкам – меньше, чем у вкладов, зато есть кэшбэк и можно пользоваться деньгами, верно? Ну, технически – верно, но возможность пользоваться деньгами – единственное преимущество карточки перед вкладом. Во-первых, проценты на остаток по карточкам не просто ниже, у них нет гарантии. Тинькофф, карточка которого в 2018 была самой прибыльной на рынке, в 2019-2020 дважды снижал по своей карточке размер процентов на остаток, и может снизить их ещё – гарантий никто не даёт. Во-вторых, если вы все же хотите получить прибыль, то спокойно пользоваться деньгами с карточки не получится – процент на остаток начисляется на ограниченную в условиях сумму, трюк с «перевести деньги на карту за пару дней до начисления процентов» не пройдет. Если вы заинтересованы в получении гарантированной прибыли, лучше оформить вклад.
Что важно знать о калькуляторе вкладов
Первый вопрос, который вы должны себе задать: «Какую цель я преследую?» Вкладов – много, и условия по ним разнятся.
- По сроку вклада
Краткосрочные вклады нацелены на максимальную прибыль на короткой дистанции, но предложения обычно ограничены по времени, и через 30/60/90 дней вам снова придется искать вклад. По длительным вкладам проценты меньше, но прибыль в итоге окажется выше.
- По типу вклада
В первую очередь обращайте внимание на дополнительные условия (пополнение/снятие) и наличие капитализации. Если нацелены на получение максимальной прибыли и не рассчитываете на большие пополнения – ищите вклад с капитализацией без пополнения. Если «свободные» деньги появляются постоянно – смотрите в сторону вкладов с капитализацией и пополнением – проценты по ним немного ниже, чем по вкладам без пополнения, но дополнительные вливания денег окупят пониженную ставку. Если хотите распоряжаться деньгами на счету – ищите предложения со снятием, но не рассчитывайте на очень большую прибыль. Чем-то средним между максимальной доходностью и максимальной гибкостью выступают вклады без капитализации – вы будете получать прибыль ежемесячно и сможете ей распоряжаться.
Когда определились с тем, что вам нужно от вклада, переходите к выбору банка. Обращайте внимание на размер, качество обслуживания и бонусы/спецусловия. Размер важен потому, что чем крупнее банк, тем выгоднее его предложения. Качество обслуживания должно быть сносным – если что-то пойдет не так, банк должен уметь вовремя решать спорные вопросы. Бонусы и спецусловия могут сильно повысить доходность – обращайте внимание на условия для пенсионеров, бонусы для зарплатных клиентов и так далее, это повысит прибыль.
Как правильно подобрать банк для открытия вклада?
Как рассчитать простые проценты по вкладу?
Простые проценты – это когда прибыль по вкладу либо начисляется по окончании вклада, либо переводится на другой счет (без капитализации). Простые проценты, начисленные за определенный период, рассчитываются по простой и удобной формуле: V = (S*P*t)/(D*100), где V – прибыль, S – сумма вклада, P – процентная ставка, t – время вклада (в днях), D – количество дней в году.
Приведем 3 примера расчетов:
- Вклад на 50000 рублей, процентная ставка – 7%, срок – год. Этот год не является високосным. V = (50000*7*365)/(365*100) = 3500. По окончании вклада вам вернут 50000 рублей и 3500 рублей вдобавок.
- Вклад на 280000 рублей, процентная ставка – 6,5%, срок – 3 года. Один из годов – високосный. Сначала рассчитываем 2 не-високосных года: V = ((280000*6,5*365)/(365*100))*2 = 36400. Теперь – високосный год: (280000*6,5*366)/(366*100) = 18200. 36400+18200 = 54600. Это и будет вашей прибылью за 3 года.
- Вклад на 30000 рублей, процентная ставка – 12%, срок – 30 дней. Високосный год. V = (30000*12*30)/(366*100) = 295.
2 подсказки по расчетам:
- Вы могли заметить, что для вкладов ровно на 1/2/3/… года t всегда будет делиться нацело на D, и их можно сократить.
- Если нет желания возиться с калькулятором, напишите заполненную данными формулу прямо в поисковой строке Google или Яндекса (например: «(50000*7*365)/(365*100)») и нажмите на поиск. Поисковая система автоматически произведет вычисления и даст вам ответ
Как начисляется процент по вкладам?
Процент по вкладу начинает начисляться со дня, следующего за днем подписания договора. Последний день начисления – день, когда вклад по договору заканчивается. Проценты начисляются одним из двух способов: либо на отдельный счет (периодами или в конце вклада), либо на счет вклада (капитализация). Процентную ставку можно узнать в договоре – там должна быть прописана и она, и условия, при которых она может измениться (плавающая ставка).
На размер процентной ставки влияют либо факторы экономики, либо факторы самого банка:
- при росте экономики страны ставки растут, при рецессии – падают;
- чем больше инфляция, тем больше ставки;
- эмиссия денег понижает ставку;
- чем крупнее банк и чем больше у него клиентов, тем более высокий процент по депозитам он может себе позволить.
Как рассчитать налог на вклады физических лиц более 1 млн рублей?
Для начала уточним, что налог распространяется не на вклады в 1000000 рублей и более, а на все вклады. Но не все так плохо – за законопроектом стоит сложная математика, благодаря которой люди с небольшими вкладами ничего платить не будут. Согласно формулировке, подоходным налогом будут облагаться годовые доходы по вкладам, превышающие ключевую ставку от миллиона рублей. Что это значит: ЦБ выставляет ключевую ставку (которая регулярно обновляется). Сейчас она равна 5,5%. Эту ставку в числовом значении (0,055 в нашем случае) нужно умножить на миллион – получим 55000. Именно столько рублей годового дохода не будет облагаться налогом.
Теперь приведем пример расчета:
- У вас есть вклад на 850000 рублей, под 8%, без капитализации.
- За год ваша прибыль с этого вклада составила 68000 рублей – 8% от 850000 рублей.
- Ключевая ставка равна 5,5%, следовательно, 55000 рублей доходом не облагаются.
- 68000-55000 = 13000 – именно столько дохода подлежит налогообложению согласно новому закону.
- Подоходный налог – 13%, 13000*0,13 = 1690 рублей налога нужно будет заплатить.
Отметим, что если у вас есть несколько вкладов, прибыль с них будет суммироваться, и если сумма превысит не облагаемую величину – придется платить.
Налог нужно будет платить в следующем после получения прибыли году, налоговая будет рассылать уведомления с суммой для оплаты. То есть, учитывая, что законопроект вступит в силу 1 января 2021, налог за 2021 год придет в феврале-марте 2022.
Как рассчитать и определить срок окончания вклада в банке?
Вклады бывают срочными и бессрочными. У первых есть и начало, и конец, вторые будут существовать, пока вы сами их не закроете (или пока не снимете все деньги). Определить срок окончания срочного вклада довольно просто – возьмите договор и посмотрите дату окончания, она должна быть там прописана. Если по каким-то причинам ее там нет (или если у вас нет договора под рукой), сделайте следующее:
- Возьмите за первый день дату, следующую за датой заключения договора. Например, если вы подписали бумаги 14-го марта, первым днем будет 15-е марта.
- Приплюсуйте к этой дате столько календарных дней, сколько длится вклад.
- Получившаяся дата будет последним днем договора – на следующий день можно забирать деньги.
Как рассчитать эффективную ставку по вкладу?
Трудно сравнить доходность двух вкладов, если у одного есть капитализация, а у другого – нет. Но на помощь приходит расчет эффективной ставки, который позволяет вычислить фактический доход от вклада с капитализацией.
Для начала – формула: E = (((1+(P/(C*100)))^(C*t))-1)*(100/t), где P – ставка по депозиту, C – сколько раз за год происходит капитализация, t – сколько длится вклад в годах.
Объясним на примере, как все это работает:
- Допустим, есть 2 вклада – под 6% без капитализации и под 5,8% с ежемесячной капитализацией. Оба вклада – на год.
- Высчитываем эффективную ставку для вклада с капитализацией: E = (((1+(5,8/(12*100)))^(12*1))-1)*(100/1) = 5,9566. Это и есть наш эффективный доход по вкладу, 5,95%.
- Сравниваем. 6% – больше, чем 5,95%, следовательно, вклад без капитализации прибыльнее.
Нужно отметить, что если открывать вклад с капитализацией из примера на 2 года, то он становится выгоднее, чем вклад без капитализации – 6,13% против 6%.
Как рассчитать компенсацию по вкладу?
Компенсацию, 2-х или 3-хкратную, дают по вкладам, действовавшим на 20 июня 1991 года. Ее предоставляют только гражданам РФ. Получить компенсацию может как сам вкладчик, так и его наследники. Размер компенсации (2x или 3x) зависит от года рождения вкладчика: 2-хкратная компенсация для тех, кто родился в 1946-1991 году и 3-хкратная для тех, кто родился в 1945 году или ранее.
Формула расчета компенсации: «C = (S*k*2)-R» для 2-хкратной компенсации и «C = (S*k*3)-R» для 3-хкратной компенсации, где S – сумма на 20.06.1991, k – коэффициент, R – выплаченная ранее компенсация. Коэффициент зависит от того, когда срок вклада закончился:
- 1: вклад действовал в 1992-2020 и закрылся в 1996-2020.
- 0,9: действовал в 1992-1994 и закрылся в 1995.
- 0,8: действовал в 1992-1993 и закрылся в 1994.
- 0,7: действовал в 1992 и закрылся в 1993.
- 0,6: закрылся в 1992.
Если вклад закрылся в 1992, компенсировать ничего не будут.
Пример расчета:
- На 20.06.1991 на счету вклада было 35000 рублей. Вклад закрылся в 1995 – истек срок. Владелец вклада родился в 1941-м году. Уже выплачивалась компенсация в 2000 рублей.
- C = (35000*0,9*3)-2000 = 92500 рублей компенсации.
Как рассчитать ежедневный процент по вкладу?
Ежедневный процент по вкладу считается по одной из двух формул – либо для простого процента (вклад без капитализации), либо для сложного процента (вклад с капитализацией).
Если у вклада нет капитализации, все становится очень просто: ежедневный процент будет равен годовому проценту, разделенному на 365 или 366 (в зависимости от того, високосный сейчас год или нет). Пример:
- У вас есть бессрочный вклад на 30000 рублей, годовая процентная ставка – 11%. Вам нужно узнать, сколько прибыли вы получите за 25 дней.
- Делим 11 на 365. Ежедневный процент = 0,0301%.
- Берем изначальную сумму вклада, умножаем ее на количество дней и на ежедневный процент, выраженный числом: S = 30000*25*0,000301 = 225,75 рублей прибыли.
Сложный процент высчитывается по формуле S = D*(1+p/n)^(n*t), где S – прибыль + тело депозита, D – изначальная сумма, p – процентная ставка, n – количество капитализаций в год, t – количество лет.
Расчеты:
- У вас есть вклад на 50000 рублей, на месяц, с ежедневной капитализацией, под 9% годовых. D = 50000, p = 0,09, n = 365, t = 1/12.
- S = 50000*(1+0,09/365)^(365*(1/12)) =
- Чистая прибыль – 376 рублей.
Рассчитать проценты по вкладу на онлайн калькуляторе
Расчет процентов по вкладу – это очень простой и удобный способ определить уровень прибыли, который будет получен вкладчиком за определенное время. Калькулятор депозита позволяет рассчитать вклад с учетом:
- Процентной ставки.
- Суммы вклада.
- Возможного пополнения.
- Срока действия.
Приведем пример нескольких расчетов банковских депозитов с разными ставками, суммами и сроками:
Сумма (руб.) | Ставка (%/год) | Срок (месяцы) | Прибыль (руб.) |
---|---|---|---|
1 000 000 | 8 | 12 | 80000 |
7 | 6 | 34712 | |
500 000 | 8 | 12 | 40000 |
7 | 6 | 17356 | |
300 000 | 8 | 12 | 24000 |
7 | 6 | 10414 |
Кроме того, для получения максимальный процентных выплат обычно используют возможность капитализации процентов, что предполагает постепенное увеличение суммы депозита за счет ежемесячно начисляемых процентов.
Пример такого расчета:
Сумма (руб.) | Ставка (%/год) | Срок (месяцы) | Прибыль (руб.) |
1 000 000 (+ капитализация) | 8 | 12 | 82999 |
7 | 6 | 35218 | |
500 000 (+ капитализация) | 8 | 12 | 41500 |
7 | 6 | 17609 | |
300 000 (+ капитализация) | 8 | 12 | 24900 |
7 | 6 | 10565 |
Как можно заметить, разница, пусть и небольшая, но есть. Если не планируется использовать процентные выплаты, то именно капитализация станет лучшим способом их использования.
Помимо уже сказанного, депозиты обычно еще можно и пополнять. Расчет в данном случае будет зависеть от того, на какую сумму производится пополнение, и как часто клиент вносит деньги. В качестве примера приведем расчет пополнения на 50 тысяч каждый месяц:
Сумма (руб.) | Ставка (%/год) | Срок (месяцы) | Сумма на конец срока действия |
1 000 000 | 8 | 12 | 1 702 060 |
500 000 | 8 | 12 | 1 162 060 |
300 000 | 8 | 12 | 946 060 |