Вклады в долларах США
в Москве- ₽
- $
- €
- £
- ¥
- ₣
- Ұ
- ₴
- $
- Любой
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 1,5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Отзывы о вкладах в долларах США
Рейтинг банков с выгодными вкладами в долларах на 29.05.2022
Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход * |
МТС-Банк | до 0,80% | от 100 $ | 91 - 731 день | — |
Экспобанк | 0,10% | 500 $ - 1 000 000 $ | 91 - 732 дня | — |
Эс-Би-Ай Банк | до 2,19% | 500 $ - 500 000 $ | 91 - 730 дней | — |
Банк ДОМ.РФ | 0,60% | 500 $ - 1 500 000 $ | 91 - 1100 дней | — |
Московский Кредитный Банк | до 0,60% | от 100 $ | 95 - 730 дней | — |
Ренессанс Кредит | до 0,50% | от 500 $ | 31 - 550 дней | — |
Ак Барс | до 0,50% | 100 $ - 100 000 $ | 91 - 720 дней | — |
Газпромбанк | 0,50% | от 1 500 $ | 1 год | — |
КБ Солидарность | 0,30% | от 500 $ | 91 - 750 дней | — |
Тинькофф Банк | 0,10% | от 1 $ | от 1 дня | — |
Мнение эксперта
Если вы имеете рубли, которые хотите перевести в доллары и положить на вклад – не спешите с обменом валют и рассмотрите варианты. У Тинькофф Банка, например, есть приложение «Тинькофф Инвестиции», которое потратит 30 ваших минут на регистрацию, но позволит поменять рубли на доллары по более выгодному курсу через брокера. Возможно, ваш банк тоже имеет инструменты, которые позволяют менять валюту более выгодно, изучите варианты.
Что важно знать о вкладах в долларах США
Способ первый, через отделение, если есть доллары:
- Приходим в банк с паспортом и долларами, наличными или на каком-либо счету.
- Ищем оператора, открываем вклад.
- Кладем на него деньги.
Способ второй, через отделение, если нет долларов:
- Ищем банк с самым выгодным курсом обмена.
- Меняем рубли на доллары.
- Идем с долларами и паспортом в банк.
- Открываем вклад.
- Кладем на него деньги.
Способ третий, онлайн, если являетесь клиентом банка (поддерживают не все банки):
- Заходим в личный кабинет на сайте или в приложении.
- Ищем подходящий вклад в долларах.
- Если на каком-либо счету этого банка уже есть доллары – открываем вклад, кладем на него деньги.
- Если на счетах есть только рубли – открываем расчетный счет в долларах, переводим на него рубли (банк конвертирует их по текущему курсу), открываем вклад, переводим на него деньги с расчетного счета.
Какими способами можно открыть вклад в долларах?
Как правильно подобрать банк для открытия вклада?
Не столько важен банк, как его предложение. При выборе вклада обращайте внимание на:
- процентную ставку;
- дополнительные опции;
- таблицу ставок.
Последняя очень важна – ставки по долларовым вкладам сильно зависят от суммы и срока. Может сложиться так, что высокую ставку (более 1,5%) дают только при вкладе на 5 лет или только при большой сумме (500000$ и больше).
Что же касается непосредственно выбора банка, то есть 2 параметра, на которые нужно ориентироваться:
- Насколько крупным является банк.
- Застрахованы ли вклады в этом банке.
Чем крупнее банк, тем меньше шансов на то, что у него по каким-то причинам отзовут лицензию. Если вклады застрахованы, в случае отзыва лицензии вы получите назад свои деньги (в пределах суммы компенсации). Нажав на эту ссылку, можно скачать список застрахованных банков.
Что делать с рублевыми вкладами, когда доллар растет?
На самом деле, доллар не растет – это рубль падает. И люди, этот рубль имеющие, хотят сохранить свои сбережения, потому что при падении рубля сбережения обесцениваются. Возможности сохранения денег здесь во многом зависят от суммы, которой вы располагаете. Что можно сделать:
- Если у вас есть 100-1000$ в эквиваленте, единственным разумным решением будет открытие вклада в долларах. На большой процент рассчитывать не стоит – от 0,5 до 1% за год. Но это сохранит ваши деньги от обесценивания.
- При наличии 1000-5000$ в эквиваленте, можно купить облигации Внешэкономбанка (или другие, если разбираетесь в инвестициях). Номинал (стоимость) – 1000$ за купон, доходность – около 2,9%. По сути, облигации – это те же вклады, только в компании, а не в банки. Для крупных компаний, вроде Внешэкономбанка, риски минимальны, при этом доходность – выше, чем у вкладов.
- Если есть 5000$+ в эквиваленте, можно присмотреться к акциям российских импортеров и американских компаний. Здесь конкретный совет дать невозможно, поскольку акции – сложная и обширная тема, но если вы углубитесь и поймете, что к чему, то сможете не только сохранить деньги, но и заработать.
Вклады в рублях или долларах: что выгоднее?
Увы, простого ответа не существует. Если взглянуть на «голые» числа, ответ вроде как становится понятным – по рублевым вкладам можно найти 7-8% годовых, по валютным – 1,5% в лучшем случае. Но есть инфляция – обесценивание валюты, если говорить простым языком. Если инфляция за год составит 7%, то вклад под 7% ничего не заработает, а вклад под 6% – потеряет.
Особенно сложной ситуация стала в 2020 году. Из-за пандемии и назревающего (еще до нее) мирового кризиса спрогнозировать инфляцию стало крайне трудно, причем речь не только о российский рублях, но и о «стабильном» долларе, который теперь не выглядит таким стабильным. Вклады в валюте до сих пор считаются гарантом того, что сбережения вкладчика не обесценятся от падения рубля (это, собственно, и является основным преимуществом вклада в долларах), но эта гарантия немного ослабла. Преимущество вклада в рублях – в доходности, потому что даже с учетом инфляции вкладчик получает минимум 3-4% дохода своих денег, но есть риски, связанные с финансовым кризисом.
Если подводить какую-то черту, то краткосрочные (до полугода) вклады в рублях однозначно более выгодны, чем вклады в валюте – инфляция «съест» всего 0,5-2% дохода. При вкладе на 3+ года долларовые предложения становятся более предпочтительными – заемщик ограждает себя как от инфляции, так и от проблем экономики. При среднесрочном вкладе, на 1-2 года, оба варианта могут оказаться достаточно выгодными.
Почему вклады в долларах имеют маленькие проценты?
На процентную ставку вклада в долларах влияют:
- Стабильность мировой экономики и, во многом, экономики США.
- Желание населения РФ переводить деньги в доллары и вкладывать в банки.
- Размер самого банка.
- Условия конкретного кредитного договора.
Но эти факторы слабо влияют на процент по долларовому вкладу. Основная причина – ключевая ставка. Отличие валютного вклада от рублевого в том, что на первый не влияет ключевая ставка, установленная Центробанком. Ключевая ставка в данном случае прогнозирует годовую инфляцию российского рубля, и банки не могут предложить меньший процент по вкладу в рублях, потому что вкладчик по итогу уйдет «в минус» из-за обесценивания денег. У доллара такой проблемы не возникает – со стороны Центробанка регуляции нет, поэтому банки могут позволить себе опираться на мировой прогноз инфляции доллара, и этот прогноз обычно лежит в пределах 0,2-0,3%. Отсюда и «маленький» процент. Слово «маленький» мы взяли в кавычки не просто так – если считать доходность рублевого вклада с учетом инфляции, то прибыль за год в лучшем случае будет вдвое меньше, чем назначенная по вкладу процентная ставка. Причина – во все той же инфляции.
Как перевести вклад в рублях в доллары?
Вся информацию по переводу вклада из одной валюты в другую написана в вашем договоре. Чаще всего без закрытия вклада можно перевести рубли в доллары только в том случае, если вклад – изначально мультивалютный (у Тинькофф, например, мультивалютные вклады). Если такой опции нет, и в договоре не прописана возможность смены валюты, то единственный путь – закрыть текущий вклад, поменять рубли на доллары и открыть новый вклад.
Основная проблема, которую вам нужно учитывать при смене валюты, с закрытием вклада или без – курсовая разница. Банки выставляют такой обменный курс, который выгоден именно им, и единственный вариант, при котором вы можете оказаться в выигрыше – краткосрочное проседание доллара. Если будете менять деньги в «обычной» ситуации, конвертация гарантированно съест часть вашего дохода, поэтому заранее все посчитайте.
Застрахованы ли вклады в долларах?
Да, вклады в долларах (как тело вклада, так и насчитанная прибыль) застрахованы на ту же сумму, что и рублевые вклады – 1400000 рублей. Но есть 3 нюанса:
- Вам вернут именно доллары, это прописано в законе. Исключение – если в договоре по вкладу написано, что в случае отзыва лицензии вернут вклад рублями. Это может оказаться проблемой, если у банка не хватит валюты для возврата вкладчикам.
- Рассчитывать ваши убытки при отзыве лицензии будут по курсу, установленному на день наступления страхового случая.
- Если у вас есть несколько вкладов, то компенсацию рассчитают, исходя из суммы всех вкладов. То есть, если у вас есть 2 вклада в одном банке, на 1000000 рублей в долларовом эквиваленте и на 600000 рублей в долларовом эквиваленте, вам выплатят 1400000 рублей компенсации – 200000 рублей потеряются.
Какие особенности имеет мультивалютный вклад?
Мультивалютный вклад – это вклад, при оформлении которого банк открывает вам несколько счетов, все – в разных валютах. При желании вы можете без лимитов и комиссий переводить деньги с одного счета на другой, по курсу банка. Основной плюс мультивалютного вклада – если вы ощущаете угрозу падения российского рубля, то можете быстро «перекинуть» финансы на другой счет, с более стабильной валютой (обычно это делается за 10 секунд в онлайн-приложении). Кроме того, мультивалютный вклад в теории позволяет немного зарабатывать на росте/снижении курса – при условии, что вы можете достаточно точно прогнозировать его изменения. Единственный недостаток мультивалютного вклада – проценты по нему стабильно ниже, чем по «обычному».
Вклады в долларах
Вклады в долларах США можно открывать во многих российских банках. Процентная ставка по ним находится на уровне 1,5–3,5% годовых. Это ниже, чем по рублевым депозитам на 2,5–3,5 п., однако в сложной экономической ситуации вклады в долларах отличаются стабильностью, что позволяет вкладчикам уменьшать собственные риски, поэтому предложения кредитных компаний являются популярными.
В каких случаях лучше делать вложения в долларах:
- Если вкладчик является экспертом финансового рынка, он может заработать на колебании валютных курсов;
- Когда клиент банка получает заработную плату в долларах США, ему удобнее размещать денежные средства в одной валюте;
- С помощью долларового вклада можно накопить на отдых за границей или на покупку недвижимости за рубежом.
Депозит в долларах имеет ряд преимуществ по сравнению с другими способами инвестирования денежных средств:
- Низкий риск вложений. Выбирая надежный банк, где вклады застрахованы, вкладчик сможет быть уверен, что его деньги сохранены. Даже при отзыве лицензии у кредитной компании, сумма в эквиваленте до 1,4 млн. руб. выплачивается вкладчику в любом случае. Если вы желаете разместить большую сумму, открывайте счета в разных банках.
- Можно выбрать депозит с возможностью пополнения и снятия. Вкладчик сможет накопить определенную сумму денежных средств для крупной покупки или при необходимости в срочных деньгах снять сумму со счета в течение 24 часов.
- При открытии счета в долларах, клиент банка получает пластиковую карту международных платежных систем, с помощью которой можно рассчитываться за границей.
Условия получения
Депозит в долларах смогут открыть граждане России с 14 лет с разрешения родителей или опекунов. Распоряжаться средствами самостоятельно можно с 18 лет. Для оформления потребуется паспорт, при наличии предъявляется ИНН. Если вклад открывает пенсионер, он дополнительно предоставляет пенсионное удостоверение. В заявлении потребуется указать адрес электронной почты (если есть), номер мобильного телефона, адрес проживания.
Если депозит открывает физическое лицо, которое не имеет российского гражданства, дополнительно предоставляются:
- Нотариально заверенный перевод паспорта;
- Документ, подтверждающий правомочность нахождения на территории РФ: миграционная карта, вид на жительство.
Выбрать банк для открытия депозита в долларах можно онлайн, обратившись к сервисам подбора банковских услуг. Здесь можно подобрать вклад не только по сумме, сроку и ставке, но и по индивидуальным потребностям: с возможностью пополнения/частичного снятия, с капитализацией, для пенсионеров и т. д.
🟥 Максимальная ставка по вкладу: | 4% |
🟥 Минимальная сумма вклада: | 1 $ |
🟥 Минимальный срок вклада: | 1 месяц |
🟥 Количество предложений: | 182 предложения |