Долгосрочные займы

Долгосрочные займы на карту – быстро набирающий популярность вид микрофинансовой услуги. Отличается серьезной длительностью срока действия договора с МФО – от полугода. Предусматривает низкую процентную ставку и возможность постепенного погашения долга. Востребованность долгосрочных займов объясняется выгодными условиями финансирования.

Долгосрочными называются займы или мини кредиты, срок действия которых начинается с полугода. Максимальная продолжительность этого вида микрофинансовых услуг не ограничена, поэтому может достигать 5 или даже 10 лет. Длительное время займы устойчиво ассоциировались с небольшим сроком действия, который нередко составлял даже не месяцы, а недели или дни. Но сегодня рынок МФО серьезно изменился. К его участникам предъявляются заметно более высокие требования, снизилась процентная ставка, увеличилась продолжительность финансирования.

Все перечисленные выше факторы привели к логичному появлению нового вида микрофинансовых услуг – займ на долгий срок на карту онлайн. Он представляет интерес в том случае, когда клиенту МФО требуется серьезная сумма денег на длительный срок, который исчисляется годами. Причем погашение долга осуществляется в порядке, аналогичном действующему в отношении банков, то есть регулярными ежемесячными платежами.

В результате займ на год или другой длительный срок стал хорошей и вполне реально альтернативной долгосрочному кредитованию в банках. Тем более последние ведут выдачу кредитов очень выборочно и с предъявлением заемщикам завышенных требований. МФО выдают займы на заметно более лояльных условиях, что нередко становится решающим преимуществом перед банковским кредитом.

Необходимость взять долгосрочный займ возникает, если требуется найти деньги на оплату образовательных услуг, автомобиля или совершение другой крупной покупки. Важной особенностью рассматриваемой услуги выступает сохранение стандартных для сотрудничества с МФО преимуществ – лояльности к клиентам, оперативности выдачи денег, минимуме формальностей при получении микрокредита наличными. И без того впечатляющий набор достоинств дополняется крупной суммой и серьезной длительностью, результатом чего становится популярность и востребованность подобных займов на сегодняшнем российском финансовом рынке.

Выдача микрозайма на долгий срок несколько повышает требования к потенциальному получателю. Конкретный перечень условий одобрения сделки определяется каждой МФО самостоятельно. Общими для большей части участников рынка микрофинансирования требованиями к заемщикам выступают такие:

• гражданство РФ;
• полная дееспособность;
• возраст – от 21-23 лет (некоторые МФО готовы выдавать долгосрочные займы по достижению 18-летнего возраста);
• действующая банковская карточка (кредитная или дебетовая) или счет;
• активный контактный телефон;
• дополнительно (для ряда микрофинансовых организаций) – трудоустройство, определенный уровень дохода, положительная кредитная история, предоставление залога (например, жилье, ПТС на автомобиль или само транспортное средство).

Некоторое ужесточение требований к заемщику выглядит вполне обоснованным. Дело в том, что выдача крупной суммы на срок с погашением в несколько месяцев или даже лет в виде займа онлайн на карту повышает риски сделки для кредитора. Он страхует их посредством предъявления более высоких требований к клиенту.

Стандартный перечень документов, предоставляемых при оформлении займа на долгий срок, включает:

• российский паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет и т.д.);
• трудовая книжка (если требуется подтверждение трудоустройства);
• справка о зарплате (когда в перечень требований к заемщику включается уровень дохода);
• правоустанавливающие документы на недвижимость или автомобиль (при предоставлении залога).

Некоторые МФО предлагают долгосрочные займы определенным категориям клиентов. Наиболее часто речь идет о следующих группах потенциальных заемщиков и предоставляемых ими документов, подтверждающих статус:

• студенты (студенческий билет или справка из учебного заведения);
• военнослужащие (военный билет или контракт на прохождение воинской службы);
• пенсионеры (пенсионное удостоверение).

Основной причиной популярности займов на несколько месяцев, год и даже более длительный срок выступает сохранение стандартного для микрофинансовых организаций и их услуг набора достоинств. Он включает:

1. Оперативность оформления микрокредита и получения денег. Нередко с момента обращения в МФО и до зачисления средств на карточку проходит несколько минут. Этот пример наглядно показывает, насколько быстрым может быть получение денег при выборе для сотрудничества серьезной микрофинансовой компании.
2. Лояльность по отношению к заемщику. К клиенту предъявляется ограниченный перечень требований. В результате деньги могут получить даже проблемные заемщики - с плохой кредитной историей, не имеющие работы или без серьезного дохода.
3. Минимум формальностей и возможность дистанционного оформления. Большая часть МФО работает в режиме онлайн, то есть круглосуточно и в удаленном формате. Все, что нужно для получения денег от клиента – доступ к интернету и выполнение нескольких несложных требований.
4. Разные способы выдачи денег на выбор клиента. Среди доступных вариантов получения долгосрочного займа особенно большой популярностью пользуются три. Помимо самого востребованного – на банковскую карту онлайн, это еще и электронный кошелек (ЮMoney или QIWI), а также банковский счет.
5. Сравнительно выгодные условия финансирования. Выражаются в относительно низкой процентной ставке, которая сегодня заметно выгоднее, чем еще два-три года назад. Что стало следствием одновременного воздействия двух факторов: ужесточения требований со стороны Центробанка России и повышения уровня конкуренции на рынке микрофинансовых услуг.
6. Разнообразие доступных на рынке коммерческих предложений разных МФО. Сегодня долгосрочные займы предлагает клиентам большое количество участников рынка. В результате потенциальный заемщик получает возможность выбрать оптимальный вариант кредитования с учетом персональных запросов и возможностей.

Главным недостатком займов МФО на длительный срок становится некоторое ужесточение требований к потенциальным получателям денег. Причины такой политики, которую следует признать вполне разумной, объяснены выше.

Вторым существенным минусом обращения в МФО выступает по-прежнему достаточно высокая процентная ставка. Особенно – если сравнивать ее с банковской. Она частично компенсируется многочисленными преимуществами сотрудничества с микрофинансовыми организациями. Но в любом случае, следует подходить к выбору долгосрочного займа очень аккуратно и ответственно.

Также необходимо отметить, что наиболее выгодные условия финансирования предлагаются в том случае, если заемщик предоставляет залог и подтверждает уровень дохода, достаточный для беспроблемного обслуживания и погашения микрокредита.

Порядок получения долгосрочного займа в МФО не сильно отличается от оформления обычной микрофинансовой услуги. От клиента требуется выполнить следующие действия:

1. Выбрать МФО для дальнейшего оформления микрокредита на длительный срок. Базовыми критериями выбора считаются такие: уровень требований к заемщику, доступная сумма и длительность финансирования, срочность выдачи денег и т.д. На нашем сайте собраны лучшие МФО, предлагающие займ на года с ежемесячным платежом и другие схожие по условиям услуги.
2. Зарегистрироваться на сайте МФО (для новых клиентов) или авторизоваться в личном кабинете (при повторном обращении). Часто процедура реализуется посредством использования персонального аккаунта заемщика на портале Госуслуги.
3. Указать желательные параметры долгосрочного займа – сумму и срок. Для этого обычно используются бегунки на двух шкалах специальной формы, размещаемой непосредственно на главной странице личного кабинета клиента на сайте МФО.
4. Предоставить дополнительные сведения, запрашиваемые сервисом выдачи займов. Речь идет о номере банковской карточки или счета, залоге (при его оформлении), информации о доходах и трудоустройстве, других подобных данных. Их перечень определяется правилами конкретной микрокредитной компании.
5. Дождаться одобрения сделки со стороны МФО. Информация поступает на контактный номер телефона в виде СМС или звонка сотрудника микрофинансовой организации.
6. Оформить и подписать договор на выдачу займа на длительный срок дистанционно или прийти для этого в один из офисов МФО. Сегодня на практике намного чаще используется первый вариант оформления, так как он удобнее, быстрее и выгоднее, причем как для заемщика, так и для МФО.
7. Получить деньги указанным в заявке способом. Обычно они зачисляются на карту практически сразу же после подписания договора с микрофинансовой организацией.

Обычное время ожидания рассмотрения заявки клиента варьируется в очень широком диапазоне – от нескольких минут или получаса до 1-2 дней. Именно поэтому при выборе МФО следует учитывать такой критерий, как оперативность одобрения сделки кредитором. Особенно заметную актуальность она приобретает в том случае, когда деньги требуются срочно.

Если длительное время нет ответа, необходимо или связаться со специалистом микрофинансовой организации по контактным телефонам, или обратиться к другому потенциальному кредитору. Тем более их количество на рынке достаточно велико и постоянно увеличивается.

Стандартный набор действий, позволяющих повысить вероятность получения долгосрочного займа, включает:

• предоставление залога, желательно – ликвидного и ценного, например, недвижимости или автомобиля;
• оформление поручительства (практикуется МФО достаточно редко, существенно замедляет получение займа, но заметно улучшает условия финансирования);
• подтверждение официального трудоустройства и уровня дохода (самый простой и доступный способ увеличить шансы на получение займа на длительный срок);
• исправление кредитной истории (выполняется несколькими способами, но все они требуют немало времени, а потому реализуются, когда нет срочной потребности в деньгах).

Когда речь идет о финансировании на год или несколько лет, практически всегда кредитор предусматривает постепенное погашение долга. Другими словами, предпринимать каких-то специальных действий для получения подобного займа с ежемесячным платежом не требуется. Вполне достаточно серьезно подойти к выбору микрокредитной компании для подачи заявки, так как данное условие практически всегда указывается в числе первых непосредственно при описании микрофинансовой услуги и предполагаемых условий сотрудничества.

Для закрытия задолженности по долгосрочному займу перед микрокредитной компанией используются любые удобные клиенту и совершенно способы:

1. Личный кабинет заемщика. Самый простой и доступный вариант погашения долга. Требует указания реквизитов источника средств – карты или счета. Деньги зачисляются мгновенно, комиссия обычно отсутствует.
2. Карточный перевод. Выполняется с применением разных инструментов и систем – от интернет-банкинга до устройств самообслуживания. Отдельного упоминания заслуживает быстро набирающая популярность Система быстрых платежей, запущенная Центробанком страны. Деньги также поступают очень быстро, комиссия зависит от выбранного способа совершения операции.
3. Банковский перевод. Не отличается ни оперативностью поступления денег (от суток до трех), ни выгодностью условий платежа (практически всегда банк берет комиссию в размере от 1% до 3-4%).
4. Денежный перевод с помощью системы CONTACT или других подобных сервисов (деньги приходят быстро, но придется заплатить комиссию, которая устанавливается правилами системы).

Одной из дополнительных услуг, предлагаемых сегодня многими МФО, выступает опция пролонгации займа. Она актуальна как для краткосрочных, так и для долгосрочных микрокредитов. Обычно речь идет о платном продлении срока действия договора с микрофинансовой организацией с целью избежать просрочки платежа. Условия продления определяются индивидуально и зависят от базовых параметров займа – процентной ставки, длительности и срока продления.

Большая часть кредиторов предусматривает возможность однократной пролонгации микрокредита. После ее использования увеличить срок не получится, а любая задержка с оплатой обернется серьезными штрафными санкциями. Поэтому решение о продлении кратко- или долгосрочной займа требуется принимать взвешенно и с обязательным учетом реальных финансовых возможностей заемщика.

Долгосрочный займ на карту обычно предусматривает не только длительный срок, но и серьезную сумму финансирования. Именно поэтому сделка требует досконального соблюдения требований в части конфиденциальности личных данных. Прежде всего – реквизитов банковской карточки или счета.

Можно выделить несколько наиболее важных правил безопасности, к числу которых относятся:

1. Перед началом сотрудничества требуется проверить лицензию МФО, для чего достаточно зайти на официальный сайт регулятора – ЦБ РФ.
2. Не допускается разглашение ПИН-кода, кодов на оборотной стороне карточки, одноразовых СМС-паролей.
3. При поступлении звонка от кредитора целесообразно перезвонить самостоятельно с использованием номеров, указанных на официальном сайте МФО.
4. Договор на оказание услуги, как и любые другие документы, требует внимательного изучения перед подписанием.
5. Самый простой способ выбрать солидную и надежную МФО для сотрудничества – изучение отзывов реальных клиентов, которые уже воспользовались ее услугами.
6. Ни в коем случае не следует соглашаться на внесение каких-либо собственных средств, например, в виде задатка. Такое предложение становится основанием для немедленного отказа от дальнейшего сотрудничества.