Рассчитаем цены на ипотечное страхование в 12 компаниях, чтобы вы выбрали лучшую страховку квартиры и жизни при ипотеке
12 лет мы помогаем сэкономить на выборе и покупке страховок
Если коротко, то вот почему
А также поможем быстро его оформить и передать в банк
Поможем оформить полис, который гарантированно примут в банке
Поможем оформить полис, который гарантированно примут в банке
Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:
Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)
Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)
Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу
При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках
Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке
Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:
Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик
Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте
Распечатайте полис и принесите на сделку
Поможем оформить полис на новый срок, чтобы банк не повысил ставку
Поможем оформить полис на новый срок, чтобы банк не повысил ставку
Прежде чем оформить новый полис, обязательно уточните следующую информацию:
Остаток долга по ипотеке, чтобы указать размер страхового покрытия
Дата окончания предыдущего полиса, чтобы датой начала нового указать следующий день
Что было застраховано в предыдущем полисе (имущество, жизнь или всё сразу), чтобы в новом указать то же
При оформлении нового полиса не обязательно выбирать ту же страховую компанию
Выбирайте любую из представленных у нас компаний: все они аккредитованы банком, поэтому полис будет обязательно принят
Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:
Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик
Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте
Распечатайте полис и принесите в банк
Максимально упростим для вас оформление и передачу полиса в банк
Максимально упростим для вас оформление и передачу полиса в банк
Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:
Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)
Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)
Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу
При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках
Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке
Как только оформите полис, загрузите его и чек об оплате на сайте ДомКлик
В первую очередь полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Но он несёт и реальную пользу: если с вами или жильём что-то произойдёт, то страховая компания выплатит долг по ипотеке. Тип полиса выбирайте по ситуации:
Требуется, когда дом уже построен, и получено право собственности. Будут застрахованы несущие конструкции, без ремонта и отделки
Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика
Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам приобретать именно этот вид страховки
Действуйте по инструкции
В стандартный пакет услуг страховой компании входят страхование имущества, жизни и трудоспособности. При покупке вторичного жилья в него часто включается также страхование титула. Оно защищает право собственности на квартиру или дом – например, на тот случай, если появятся наследники недвижимости, о которых раньше не было известно.
Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке», обязательно оформляется только страховка на залоговую недвижимость – квартиру или дом, которые остаются в залоге у банка до полного погашения ипотеки. Страхование жизни и трудоспособности, как и страхование титула – дело исключительно добровольное. Банк не имеет права навязывать эти услуги, и вы можете от них отказаться. При этом нужно взвесить все за и против, учитывая, что отказ от страхования жизни и трудоспособности, как и от страхования титула, в ряде случаев может повлиять на размер процентной ставки. Помимо этого страхование данных рисков позволит защитить ваши финансы в случае непредвиденных расходов при наступлении страхового случая.
На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.
2. Страхование жизни и здоровья
Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:
При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.
Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.
В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия комплексного ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.
Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:
1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.
3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.
Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.
Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).
Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.
Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.
Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:
Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:
Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:
При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:
При выборе и последующем оформлении ипотечной страховки следует принимать во внимание несколько важных моментов:
Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клиент имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.
Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.
Как приобрести страхование квартиры по ипотеке онлайн в нашем сервисе:
У нас можно дешево оформить страховку на: квартиру; жизнь заемщика; квартиру и жизнь заемщика (комбинированный). Банк гарантированно примет полис, который вы купите через нашу систему – если страховая не подходит под условия страхования ипотечного кредита в выбранном вами банке, мы не показываем ее в списке.