Страхование ипотеки

Рассчитаем цены на ипотечное страхование в 7 компаниях, чтобы вы выбрали лучшую страховку имущества при ипотеке

Сбербанк
Мужской

Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы

АльфаСтрахованиеИнгосстрахВСКСОГАЗЗетта СтрахованиеАбсолют СтрахованиеСбербанк страхованиеКардиф
Вы в правильном месте

Если коротко, то вот почему

Поможем сэкономить
Поможем сэкономить

Полисы разных компаний отличаются лишь ценой. Вы сможете выбрать лучшую и сэкономить на этом до нескольких тысяч рублей

Гарантируем подлинность
Гарантируем подлинность

Банк обязательно примет купленный у нас полис. Его можно передать через ДомКлик, по электронной почте или в распечатанном виде

Быстро отправим полис
Быстро отправим полис

Полис можно оформить даже во время сделки в банке. Он будет на почте уже через 5 минут, а вам останется переслать его менеджеру

Подберём полис для любой ситуации

А также поможем быстро его оформить и передать в банк

Только собираетесь взять ипотеку

Только собираетесь взять ипотеку

Поможем оформить полис, который гарантированно примут в банке

Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:

Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)

Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)

Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу

При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках

Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке

Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:

Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик

Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте

Распечатайте полис и принесите на сделку

Ипотека уже есть, нужно продлить полис

Ипотека уже есть, нужно продлить полис

Поможем оформить полис на новый срок, чтобы банк не повысил ставку

Прежде чем оформить новый полис, обязательно уточните следующую информацию:

Остаток долга по ипотеке, чтобы указать размер страхового покрытия

Дата окончания предыдущего полиса, чтобы датой начала нового указать следующий день

Что было застраховано в предыдущем полисе (имущество, жизнь или всё сразу), чтобы в новом указать то же

При оформлении нового полиса не обязательно выбирать ту же страховую компанию

Выбирайте любую из представленных у нас компаний: все они аккредитованы банком, поэтому полис будет обязательно принят

Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:

Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик

Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте

Распечатайте полис и принесите в банк

Оформляете ипотеку на ДомКлик

Оформляете ипотеку на ДомКлик

Максимально упростим для вас оформление и передачу полиса в банк

Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:

Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)

Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)

Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу

При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках

Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке

Как только оформите полис, загрузите его и чек об оплате на сайте ДомКлик

Зачем нужен полис?

В первую очередь полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Но он несёт и реальную пользу: если с вами или жильём что-то произойдёт, то страховая компания выплатит долг по ипотеке. Тип полиса выбирайте по ситуации:

Страхование жилья

Требуется, когда дом уже построен, и получено право собственности. Будут застрахованы несущие конструкции, без ремонта и отделки

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комплексное страхование

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам приобретать именно этот вид страховки

Что делать при страховом случае?

Действуйте по инструкции

1
Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

2
Подготовьте справки

Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая

3
Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Последние купленные полисы ипотечного страхования
Ингосстрах
Имущество
Банк-кредиторВТБ
Страховая сумма1 500 000 ₽
Возраст страхователя27 лет
ГородРостов-на-Дону
2 250 ₽
ВСК
Жизнь
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 058 882 ₽
Возраст страхователя32 года
1 905 ₽
Кардиф
Имущество, Жизнь
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма3 474 377 ₽
Возраст страхователя28 лет
ГородКоролёв
10 735 ₽
Абсолют Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма3 272 000 ₽
Возраст страхователя53 года
ГородКалуга
2 944 ₽
Абсолют Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 060 195 ₽
Возраст страхователя32 года
ГородКострома
954 ₽
АльфаСтрахование
Жизнь
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма2 768 743 ₽
Возраст страхователя46 лет
15 698 ₽
ВСК
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 127 844 ₽
Возраст страхователя37 лет
ГородКировск
1 353 ₽
ВСК
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 922 179 ₽
Возраст страхователя33 года
ГородВремена года (село Осиновая Гора)
2 306 ₽
Зетта Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 837 817 ₽
Возраст страхователя25 лет
ГородКраснодар
1 837 ₽
Абсолют Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 967 108 ₽
Возраст страхователя32 года
ГородЕкатеринбург
1 770 ₽
Отзывы о страховых компанияхЧитать все отзывы
5
Абсолют Страхование
Рад что нашел выгодную страховую с приятным обслуживанием
Помогли оформить страховку, все сделали быстро и профессионально. Понравлся подход к решению задачь и доброжелательность сотрудников! Читать
Александр, Саратов
4
Абсолют Страхование
Страхование имущества по ипотеке
Быстро, доступно, без лишних проволочек, а главное не надо никуда ехать, всё оформили в электронном виде ,оч удобно! Читать
Елена, Пермь
5
Абсолют Страхование
Страхование ипотеки
Рекомендую. Спасибо за оперативное информирование клиентов. Очень довольна обслуживанием менеджеров........................................ Читать
Юлия, Нижний Новгород
3
СОГАЗ
Абсолютно не заинтересованы в клиентах!4 звонка 12 дней ожидания и ноль!
Звонила на горячую линию для того,чтобы со мной связались для покупки страховки по ипотеке.После первого звонка со мной должны были связаться в течение... Читать
елена, Санкт-Петербург
4
Абсолют Страхование
Хорошая , страховая компания и по доступной цене
Очень рада что обратилась в эта страховую компанию Абсолют, страховала жизнь и залог квартиры , и ни сколько не пожалела)в первую очередь цена на все... Читать
Светлана Мироненко, Новосибирск
3
ВСК
Отказали в выплате по страховому случаю
В компании ВСК оформили страхование ипотеки (имущество и жизнь). Произошел страховой случай - во время сильного ветра была повреждена крыша и произошла... Читать
Мария, Москва
5
Югория
Консультация
Встал вопрос об ипотечном страховании, и это единственная компания где мне все разьяснили и рассказали как и что Читать
Ринат, Ноябрьск
4
Абсолют Страхование
Рекомендую, оперативно
Обратилась в СК "Абсолют страхование" впервые. Заканчивалась ипотечная страховка в ВТБ, решила попробовать рассчитать страховку в данной компании. На... Читать
Алена, Нижний Новгород
4
Югория
Оценка работы, слова благодарности
Уже несколько лет моя семья является клиентом страховой компании Югория в г.Нягань. Договор ипотечного страхования, договора осаго оформляются быстро... Читать
Татьяна, Югорск
5
Абсолют Страхование
История успешного сотрудничество
Находясь в городе Новокузнецке, решили воспользоваться услугами абсолют страхования, офис которых находится в г. Кемерово. Данную компанию посоветовала... Читать
Максим, Новокузнецк

Что важно знать о страховании ипотеки

На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемая в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.

1. Страхование имущества

  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм;
  • страхование имущества является обязательным.

2. Страхование жизни и здоровья

  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.;
  • страхование оформляется по желанию. В случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.

3. Страхование утраты титула

  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда;
  • страхование оформляется по желанию.

Что можно застраховать при ипотеке?

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:

  • наличие лицензии. Обязательное условие для предоставления страховых услуг;
  • выгодность страховых тарифов. Обычно целесообразно обращаться к тем страховщикам, которых рекомендует банк, оформляющий ипотеку;
  • перечень включаемых в полис страховых рисков;
  • разнообразие предлагаемых ипотечному заемщику страховых программ и другие подобные условия сотрудничества.

Почему не стоит отказываться от страхования жизни в банке?

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.

В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия комплексного ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:

1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.

2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.

3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:

  1. Несоблюдение правил получения страхового возмещения, в частности, оперативного извещения страховщика о наступлении страхового события.
  2. Несоответствие конкретного страхового случая в перечне рисков, включенных в страховой полис.

Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:

  • умышленное причинение вреда своему здоровью;
  • ущерб получен в результате военных действий или других подобных событий;
  • травмы и/или повреждения стали следствием участия в совершении уголовного преступления и т.д.

Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:

  • ущерб в результате ремонтно-строительных работ;
  • умышленное уничтожение или причинение имуществу вреда;
  • обрушение здания из-за ветхости или аварийности и т.д.

При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:

  • снос имущества;
  • действия, совершенные страхователем в состоянии опьянения;
  • признание покупателя недобросовестным по решению суда и т.д.

Какие подводные камни стоит учитывать при выборе страховки?

При выборе и последующем оформлении ипотечной страховки следует принимать во внимание несколько важных моментов:

  • обязательные и добровольные виды страхования (к первому относится только страховка имущества);
  • возраст жилья (чем старше, тем сложнее застраховать на серьезную сумму);
  • перечень страховых рисков (один из ключевых параметров сделки, в значительной степени определяющий ее выгодность для клиента);
  • правила расчета величины страхового возмещения. Формула вычислений обычно достаточно сложна и включает множество переменных. Наиболее важные из них – учет износа материалов и удельные веса каждого из застрахованных элементов.

Как расторгнуть полис при полном погашении ипотеки?

Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клинт имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.

Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке

Как приобрести страхование квартиры по ипотеке онлайн в нашем сервисе:

  1. Выберите банк, укажите пол и дату своего рождения.
  2. Укажите остаток по кредиту. Если вам осталось выплатить меньше 100 000 рублей – укажите 100 000 рублей, иначе банк может не принять полис.
  3. Нажмите на «Показать цены».
  4. Сервис покажет вам цены на страховку от разных СК. Слева можете выбрать тип страховки и дополнительные параметры.
  5. Приглянулось предложение – нажмите на «Подробнее», увидите правила страхования, риски и банки, которые примут страховку.
  6. Выбрали что-то – жмите «Купить».
  7. Нужно будет указать данные, о вас и об ипотеке. Кроме того, понадобится ваша контактная информация – почта и телефон.
  8. Указали – переходите к оплате. Полис оплачивается картой.
  9. Оплатили – через 5 минут полис будет на указанной почте. Можете распечатать или переслать менеджеру.

У нас можно дешево оформить страховку на: квартиру; жизнь заемщика; квартиру и жизнь заемщика (комбинированный). Банк гарантированно примет полис, который вы купите через нашу систему – если страховая не подходит под условия страхования ипотечного кредита в выбранном вами банке, мы не показываем ее в списке.

scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.