Экономия до 4000 ₽
Банк примет полис
Никакой комиссии
Оформление за 5-10 минут
Как купить полис
Зачем нужна страховка
Страхование недвижимости
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Комбинированный полис страхования
Что делать при страховом случае
Примите неотложные меры
Подготовьте справки
Обратитесь в страховую
Что важно знать об ипотечном страховании в СОГАЗ
Какое ипотечное страхование предлагает СОГАЗ?
Страховая компания Согаз предлагает следующие виды страхования:
- Имущества. Страхуется недвижимое имущество, которое передается банку-кредитору в обеспечение кредита. Страховыми событиями являются: пролив в результате аварий в инженерных системах, стихийные бедствия, пожар, взрыв, удар молнии. Договором страхования могут быть предусмотрены и другие страховые события. Это обязательный вид страхования, без него оформить ипотечный кредит невозможно.
- Личное. Страхование здоровья и жизни заемщика/созаемщиков, поручителей. Страховыми случаями являются: получение застрахованным инвалидности 1 или 2 группы, временная утрата трудоспособности, смерть.
- Титульное. Страхование на случай утраты права собственности на объект недвижимости по решению суда.
- Невозврат кредита. Страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат ипотечного кредита.
Можно заключить договор по каждому отдельному виду страхования или комплексный вариант, включающий все необходимые риски. Кроме недвижимости, все остальные виды страховки являются добровольными, но отказ от них может повлечь увеличение процентной ставки по договору.
Как оформить полис страхования ипотеки СОГАЗ?
Заемщик может подать заявку на страхование ипотеки онлайн через сервис подбора страховых компаний. Потребуется заполнить форму-анкету клиента и отправить в выбранную СК.
Для заполнения сведений, необходимо приготовить следующие данные:
- Банк-кредитор;
- Остаток задолженности по договору;
- Процентная ставка;
- Наличие/отсутствие документов на право собственности;
- Дата рождения и пол заемщика;
- Наличие в доме деревянных перекрытий и т. д.
Система предложит список СК, которые заключают страховые договора в соответствии с заданными параметрами. Заемщик выбирает страховщика и подает заявление на заключение договора. Срок рассмотрения заявки в страховой компании СОГАЗ составляет до 2-х часов, результат будет доведен до клиента.
Какие документы потребуются?
Для оформления страховки по ипотеки, потребуются следующие документы:
- Документ, подтверждающий личность страхуемого;
- Документы на продавца недвижимости: паспорт, свидетельство о браке, согласие супруга/ги на сделку;
- Бумаги на имущество (при страховании недвижимости и титула): договор купли-продажи, мены, долевого участия в строительстве, технический паспорт квартиры, выписка из домовой книги, карточка собственника, отчет об оценке рыночной стоимости, разрешение органов опеки (при необходимости);
- Результаты медицинского обследования страхуемых (при страховании жизни и здоровья), если это необходимо по мнению СК;
- Документы, подтверждающие занятость и уровень доходов заемщика (при страховании ответственности заемщика);
- Кредитный договор с графиком платежей.
Что делать, если наступил страховой случай?
При наступлении страхового случая, потребуется сделать следующее:
- Вызвать уполномоченную службу для уменьшения последствий события.
- Зафиксировать происшедший случай. Получить от компетентных органов документ, свидетельствующий о его наступлении.
- Поставить в известность СК. Может стать необходимым выезд специалиста компании на место происшествия, о чем будет составлен дополнительный Акт.
- Приготовить пакет документов для страховщика: справку из банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту, копию договора, справку от уполномоченной службы, другие бумаги по требованию СК.
- Представить пакет документов в СК, и оформить заявление на выплату страхового возмещения.
- Заявление рассматривается сотрудниками СК, и страховая сумма перечисляется на счет заявителя.
Выплата будет произведена банку в размере неисполненных обязательств по кредитному договору, остаток средств сможет получить заемщик или его наследники.
Какие программы можно оформить?
СК кроме ипотечного страхования предлагает различные программы для частных клиентов и юридических лиц.
Физические лица могут страховать авто и другой транспорт, имущество, предметы искусства и прочие ценные вещи, общегражданскую ответственность. Заключить договор страхования по страховым случаям смерть или утрата трудоспособности, в т. ч. при путешествиях по России и за рубежом и т. д.
СК оформляет страховые полисы международного образца, что обеспечивает выполнение требований консульских служб для получения въездной визы.
Юридическим лицам кроме программ по страхованию имущества, всех видов транспорта и ответственности, предлагаются программы по страховке грузов, предметов лизинга, оборудования предприятий и организаций, месторождения и их инфраструктуры. СК участвует в отраслевых и федеральных инвестиционных программах и т. д. Оформляются полиса ДМС для работников компаний по коллективному договору.
Клиенты могут воспользоваться услугой по перестрахованию.
Как рассчитать стоимость ипотечного полиса СОГАЗ
Стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:
- Личных данных заемщика: возраст, пол, профессия, наличие заболеваний и т. д.;
- Состояния предмета залога: год постройки, материалы, площадь, местоположение и т. д.;
- Сколько раз объект продавался/покупался;
- Параметров кредитного договора.
При страховании риска невозврата кредита учитывается отношение суммы задолженности к стоимости недвижимости, срока действия договора. Пользователь может включить в страховку необходимые дополнительные риски или воспользоваться необходимым минимумом. Обязательный перечень рисков устанавливается по согласованию с банком-кредитором.
Рассчитать страхование ипотеки в СОГАЗ можно онлайн, с помощью калькулятора, расположенного на сайте. Потребуется ввести вид объекта недвижимости, банк-кредитор, задолженность по договору, наличие документов на право собственности, процентную ставку, данные на заемщика, дополнительную информацию. Система выдаст предварительную сумму страховки в разных СК, в т. ч. в СОГАЗ.
Застраховать ипотеку можно на год или на весь срок кредита. Если страховка оформляется на весь срок кредитования, оплата страховой премии производится ежегодно.