Страхование ипотеки в Ингосстрах

Ингосстрах предлагает ипотечным заемщикам следующие виды страхования:

• Имущества.

Страхование приобретаемого жилья является обязательным условием заключения ипотечного договора. Полис оформляется не на всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только на сумму заемных средств. Страховым случаем считается повреждение или полное уничтожение залога в связи с пожаром, затоплением, противоправным поведением третьих лиц, уроном в результате стихийных бедствий, повреждения конструкций, взрыва газа.

• Жизни.

Страхование жизни заемщика или созаемщиков при ипотеке не является обязательным по закону, однако банки могут выставлять это условие, при отказе повышая процентную ставку или отказывая в выдаче кредита. Длительный период кредитования повышает риск сделки не только для банка, но и для заемщика. Если заемщик находится на больничном, страховка возместит часть ипотечного платежа, это снимет финансовую нагрузку с заемщика в сложный жизненный период. Если заемщик полностью потерял трудоспособность или умер, погашение ипотеки полностью будет произведено за счет страховой компании.

• Титула

Т. е. когда сделка признается недействительной. Страхование защищает интересы собственника и залогодержателя в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Причинами могут быть противоправные действия третьих лиц, умышленный обман продавцом покупателя.

Стоимость полиса при ипотеке зависит от разных параметров:

• Сумма ипотеки.
• Какие требования выдвигает кредитор по страховому покрытию.
• В каком населенном пункте находится предмет ипотеки. В Москве стоимость страховки будет дороже, чем других региональных центрах.
• Возраст заемщика, его пол и состояние здоровья. Чем старше заемщик, тем дороже стоимость страховки.
• Технические характеристики недвижимости: вид, статус объекта, износ конструкций и т. д.
• Если страхуется титул – количество и характер предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.
• Количество стандартных опций, включенных в пакет, наличие дополнительных опций. Например, минимальная стоимость страховки включает в себя стандартные опции: взрыв, пожар, террористический акт, + дополнительные опции: удар молнии, падение летательных аппаратов, расходы по расчистке.

В Ингосстрахе средний тариф составляет 0,6–1%. По требованию банка страховая сумма может быть увеличена 10–15% к сумме кредита или остатка задолженности по договору. Для клиентов Сбербанка будет предоставлена скидка при покупке полиса онлайн в размере 15%.

Чтобы оформить полис максимально выгодно, обратитесь за помощью в сервис «Страхование недвижимости» на нашем сайте. Здесь можно заключить договор страхования квартиры максимально просто и быстро, не посещая СК.

Порядок действий:

• Рассчитайте страховку по ипотеке. На сайте есть калькулятор расчета стоимости полиса. Потребуется ввести населенный пункт, где находится недвижимость, ее стоимость, дополнительные параметры. Исходя из введенных сведений автоматически производится расчет страховой премии.
• Сравните тарифы СК, стандартные и дополнительные опции, включенные в полис. Обратите внимание, что не включает в себя стандартная страховка.
• Выбрав страховщика, оплатите полис банковской картой.
• Готовый документ будет выслан на адрес электронной почты страхователя.

Для оформления страховки на объект недвижимости требуется минимальный пакет документов, который уже есть на руках у заемщика:

• Кредитный договор;
• Документы на право собственности на объект недвижимости;
• Отчет об оценке рыночной стоимости.

При формировании полиса онлайн, заявление будет сформировано автоматически через сайт.

Если страхуется жизнь и здоровье заемщика, СК может запросить справку о его состоянии здоровья, при необходимости направить клиента на медицинское обследование. Заявление на страхование заемщик должен отправить самостоятельно на адрес электронной почты СК.

При страховании титула потребуются копии правоустанавливающих документов на предмет залога.

Правила изменения условий договора, заключенного с Ингосстрахом, предполагает следующие действия, предпринимаемые страхователем:

• составление заявления и подача документа в СК;
• обсуждение условий возможного урегулирования спорного вопроса;
• выбор варианта изменения условий сотрудничества – подписание дополнительного соглашения, заключение нового договора и т.д.;
• реализация намеченных мероприятий.

Если договориться об изменении условий сотрудничества не удается, клиент имеет возможность обратиться в суд с требованием о расторжении заключенного с Ингосстрахом договора. В ситуации, когда утерян страховой полис, сначала требуется его восстановление, для чего достаточно обратиться к менеджеру страховой компании и подтвердить личность клиента.

При наступлении страхового случая по имуществу потребуется незамедлительно сделать следующее:

• По возможности принять меры по уменьшению ущерба;
• Вызвать уполномоченные службы. Это могут быть сотрудники МЧС, ЖЭКа, аварийных служб. При совершении противоправных действий третьих лиц вызывается полиция.
• Получить от них официальное подтверждение наступления страхового случая.
• Позвонить в СК для вызова специалиста для проведения оценки стоимости ущерба.

Далее страхователь собирает необходимые документы и передает их в СК.

Клиент может изменить картину страхового случая только с согласия страховщика. Если произошел страховой случай по риску жизнь и здоровье, клиент обращается за медицинской помощью и ставит в известность СК. При наступлении страхового события при титульном страховании незамедлительно извещается СК.

Если произошел страховой случай, необходимо представить в СК следующий пакет документов:

• Извещение о наступлении страхового случая. Высылается на адрес электронной почты СК в течение 5 дней;
• Страховой договор;
• Документы уполномоченных лиц, подтверждающие наступление страхового случая;
• Копии правоустанавливающих документов на недвижимость.

Документы на возмещение требуется представить непосредственно в офис СК.

Процедура получение страхового возмещения по договору с Ингосстрахом выглядит следующим образом:

• подача заявления в страховую компанию о наступлении страхового события;
• оценка величины ущерба совместно со специалистами Ингосстраха или приглашенными экспертами;
• расчет величины страхового возмещения;
• выплата компенсации страхователю.

Если клиентом получен отказа в осуществлении страховой выплаты или он не согласен с величиной возмещения, он оспаривает действия Ингосстраха в судебных органах.