Q: Какие документы нужны для оформления кредита?

Стандартный набор документов включает: российский паспорт; справку (2-НДФЛ или по форме банка) или другой документ, подтверждающий наличие и величину дохода за определенный период времени, продолжительность которого определяется правилами конкретного банка; справку с места работы или трудовую книжку. Если в банке, выдающем кредит, оформлена зарплатная карта, от клиента требуется предоставить только паспорт.

Question 1

Какие документы нужны для оформления кредита?

Accepted Answer

Стандартный набор документов включает:

российский паспорт;
справку (2-НДФЛ или по форме банка) или другой документ, подтверждающий наличие и величину дохода за определенный период времени, продолжительность которого определяется правилами конкретного банка;
справку с места работы или трудовую книжку.

Если в банке, выдающем кредит, оформлена зарплатная карта, от клиента требуется предоставить только паспорт.

Question 2

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Accepted Answer

Возврат страховки по кредиту возможен в одном из следующих случаев:

если страховка является добровольной. Полная сумма выплаты может быть возвращена, если заемщик успеет обратиться в страховую компанию до истечения так называемого «периода охлаждения». Он равен двум неделям. В противном случае вернется только часть средств;
при досрочном погашении кредита. В этом случае клиент получает право на возврат неиспользованной части страховки;
если страховка навязана, а клиент желает застраховаться у другого страховщика. В подобной ситуации банк не имеет права расторгнуть договор кредитования, даже если речь идет об обязательной страховке, так как клиент готов предоставить полис, оформленный в другой страховой компании.

Question 3

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Accepted Answer

Самый простой способ вернуть часть процентов, уплаченных по кредиту – это получение налогового вычета. Он может быть использован в том случае, если речь заемные средства были использованы на покупку/строительство жилья, оплату обучения или лечения заемщика. Сумма возврата составляет 13% от расходов по кредиту в пределах уплаченного клиентом подоходного налога.

Альтернативный вариант возврата процентов – обращение в банк при досрочном погашении кредита. В этом случае заемщик гарантированно избавляется от необходимости уплаты процентов за оставшийся срок действия кредитного договора. При согласии банка допускается пересчет ранее сделанных выплат.

Question 4

Можно ли снизить ставку по кредиту?

Accepted Answer

Для оформления кредита по более низкой процентной ставке можно воспользоваться одним или сразу несколькими из следующих способов:

подать заявку в банк, где оформлена зарплатная карта. Таким клиентам практически всегда предоставляются бонусы и дополнительные льготы;
увеличить размер кредита. Чем больше сумма, тем ниже ставка – обычное правило работы финансовых организаций;
предоставить обеспечение, под которым понимается либо ликвидный залог, либо поручительство;
оформить страховой полис. Вид страховки зависит от типа кредита, но почти всегда страхование позволяет снизить ставку;
рефинансирование имеющихся кредитов. В этом случае речь идет о получении нового кредита на более выгодных условиях, причем часть или все заемные средства направляются, в первую очередь, на погашение существующих финансовых обязательств заемщика.

Question 5

Как оформить кредитные каникулы?

Accepted Answer

Для оформления кредитных каникул требуется обратиться в банк с заявлением. Оно должно быть подкреплено списком необходимых документов:

временная нетрудоспособность клиента или близких ему людей, нуждающихся в уходе;
резкое сокращение доходов;
увольнение с места предыдущей работы;
пребывание в вынужденном карантине и другие подобные ситуации.

В случае положительного решения банка заемщику предоставляется отсрочка по платежам по кредиту

либо в полном объеме,
либо по уплате основного долга.

При этом увеличивается срок кредитования, что позволяет не увеличивать финансовую нагрузку после окончания кредитных каникул.

Question 6

Что будет, если не платить кредит?

Accepted Answer

Обычно банк предпринимает следующие действия по отношению к недобросовестным клиентам:

начисление пени и штрафов, указанных в договоре. В результате сумма задолженности быстро увеличивается;
направление в адрес заемщика претензии и требований погасить долг;
продажа задолженности клиента коллекторскому агентству, общение с представителями которого также доставляет немало неудобств;
подача искового заявления в суд. Результатом судебного решения становится возбуждение исполнительного производства с последующим арестом имущества и денежных средств заемщика, включая часть получаемой заработной платы и других платежей.

Question 7

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Accepted Answer

В числе наиболее частых оснований для отказа в выдаче кредита необходимо отметить:

проблемная кредитная история. Банки крайне неохотно сотрудничают с недобросовестными заемщиками;
отсутствие официального трудоустройства. В большинстве случаев клиент должен работать хотя бы в течение последнего полугода;
недостаточный уровень дохода. Обслуживание кредита предполагает регулярную выплату определенной суммы. Если размер заработка недостаточен для этого, банк не выдает кредит;
серьезная финансовая нагрузка. В ситуации, когда заемщик уже имеет определенные обязательства перед банками или МФО, обслуживать еще один кредит намного сложнее;
предоставление недостоверных сведений в заявке, отправленной в банк;
долги по налогам, штрафам, алиментам и другим обязательным выплатам;
отсутствие обеспечения по кредиту в виде залога или договоров поручительства.

Question 8

Как аннулировать кредит?

Accepted Answer

Предпринимаемые для аннулирования кредита действия зависят от стадии взаимоотношений с банком:

если кредитный договор не подписан, для отказа достаточно заявить об этом сотруднику банка. До подписания договора у заемщика нет никаких обязательств перед финансовым учреждением, независимо от подготовленных документов или проведенных переговоров;
если договор подписан, но товар не получен. Для аннулирования кредита необходимо уведомить магазин об отказе от покупки, после чего обратиться в банк для аналогичных действий по отношению к кредиту. Договор расторгается, так как его предметом является конкретный товар;
если товар получен, но неисправен. Покупатель направляет претензию в магазин с требованием вернуть деньги на ссудный счет. После этого следует обратиться в банк с целью аннулирования договора. При возврате товара и денежных средств банк обязан расторгнуть договорные отношения с заемщиком;
если товар получен, но возвращен спустя определенное время. В этом случае аннулировать кредит удается далеко не всегда – для этого необходимо согласие банка. В крайнем случае, заемщику придется заплатить проценты за время пользования средствами банка.

Банк	Сумма	Ставка	Срок
Альфа-Банк	50 000 – 300 000 ₽	4,5 – 29,49 %	12 – 60 мес.
Московский Индустриальный Банк	50 000 – 2 000 000 ₽	10,5 – 18 %	13 – 60 мес.
Альфа-Банк	50 000 – 3 000 000 ₽	11,49 – 29,49 %	24 – 60 мес.
Ренессанс Банк	50 000 – 1 500 000 ₽	6 – 31,3 %	12 – 60 мес.
Банк Хоум Кредит	300 000 – 3 000 000 ₽	9,9 – 23,9 %	15 – 84 мес.
Камский коммерческий Банк	до 200 000 ₽	14 %	1 – 12 мес.
Центр-инвест	10 000 – 3 000 000 ₽	13,75 %	12 – 60 мес.
Абсолют Банк	50 000 – 600 000 ₽	21,4 %	24 – 60 мес.
Развитие-столица	от 5 000 000 ₽	12 – 18 %	6 – 240 мес.
Кубань Кредит	500 000 – 20 000 000 ₽	10,2 %	13 – 120 мес.

Кредиты наличными

Взять денежный кредит

Условия кредита наличными в банках