logo
Ещё

Программы инвестиционного страхования

в Москве
Изменить город
Сравните программы инвестиционного страхования жизни в разных компаниях и решите, где лучше оформить страховку в 2024 году
Налоговый вычет
Защита капитала 100%
Частичное изъятие
Регулярные выплаты
Гарантированный доход
Ренессанс Жизнь
Ренессанс Жизнь
лиц. №3972
Смарт Брокер
4.3433 отзыва
Срок
2 года
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 50 000 ₽
100% защита капитала
АльфаСтрахование-Жизнь
АльфаСтрахование-Жизнь
лиц. №3447
Великолепная пятерка
4.5260 отзывов
Срок
3 года
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 1 500 000 ₽
100% защита капитала
МАКС страхование жизни
МАКС страхование жизни
лиц. №4013
Фиксированный доход
Срок
20 месяцев
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 50 000 ₽
100% защита капитала
Сбербанк страхование жизни
Сбербанк страхование жизни
лиц. №3692
Управляемый капитал
2.549 отзывов
Срок
40 – 80 лет
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 1 500 000 ₽
Налоговый вычетЧастичное изъятие
Согласие-Вита
Согласие-Вита
лиц. №3511
Вита Инвест
3.15 отзывов
Срок
24 – 64 месяца
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 100 000 ₽
100% защита капитала
Инлайф страхование жизни
Инлайф страхование жизни
лиц. №3987
Верное решение
3.611 отзывов
Срок
1 – 3 года
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 100 000 ₽
100% защита капиталаРегулярные выплаты
РСХБ-Страхование жизни
РСХБ-Страхование жизни
лиц. №4358
Вектор роста. Формула успеха 4.0
3.15 отзывов
Срок
15 месяцев
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 30 000 ₽
100% защита капитала
Ещё 2 предложения
РБ Страхование Жизни
РБ Страхование Жизни
лиц. №4079
Перспективные Инвестиции
Срок
6 – 120 месяцев
Доход
Инвест. доход
Взнос
от 1 500 000 ₽
Налоговый вычет100% защита капитала

Что такое ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни (сокращенно – ИСЖ) представляет собой комплексный продукт, включающий две основные составляющие. Первая касается защиты жизни и здоровья страхователя. Вторая – формирование инвестиционного портфеля с целью получения дохода от вложений. Услуга предоставляется страховой компанией, что выражается в юридическом оформлении вложений в качестве взносов. Причем перечисленные денежные средства делятся на две части: гарантированную/гарантийную и рискованную/инвестиционная. Размер каждой определяется правилами страховой компании и определяет степень потенциального риска вложений клиента. Первая обеспечивает компенсацию страхового возмещения при наступлении страхового случая. Вторая предназначена для инвестирования с целью получения дохода.

Отличия между НСЖ и ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни часто сравнивают с накопительным. Хотя подобное деление стало носить сегодня условный характер. Дело в том, что большая часть страховщиков часто предлагают комбинированные продукты с элементами как инвестиционного, так и накопительного страхования. Если рассматривать классический вариант услуги, можно выделить несколько основных отличий между ИСЖ и НСЖ. Самые наглядные из них приведены в расположенной далее таблице.

Параметр для сравнения

Вид страхования жизни и здоровья

Инвестиционное

Накопительное

Длительность страховки

Среднесрочная, обычно оформляется на 3-5 лет, иногда – до 10 лет

Долгосрочная, обычно оформляется на срок от 5 лет, нередко – на 15-30 лет

Регулярность внесения страхования взносов

Единовременный взнос при оформлении договора инвестиционного страхования жизни

Регулярные взносы – раз в год, в полгода, в квартал или в месяц

Характеристики дохода

Определяется по факту вложений

Фиксированная доходность, ставка которой указывается в договоре

Возможность накопления

Нет

Да

Уровень потенциальных рисков

Высокий (за исключением гарантированной части страховой суммы)

Низкий

Инвестиционные инструменты

Широкий спектр направления для вложения денежных средств

Консервативные, преимущественно облигации надежных эмитентов

Участники разработки стратегии инвестирования

Страхователь и страховая компания

Страховая компания

Принцип работы ИСЖ

Индивидуальное страхование жизни предусматривает единовременный взнос, который страхователь делает после заключения договора. Полученные денежные средства распределяются на две части:

  1. Гарантийную, которая покрывает страховку и размещается в надежных финансовых инструментах с минимальным риском, например, облигации.
  2. Инвестиционную, предназначенную для зарабатывания дохода и вкладываемую в более рискованные финансовые инструменты, например, акции, фьючерсы или опционы.

Наступление страхового случая означает выплату денежных средств в установленном размере из первой части вложений. После окончания предусмотренного договором срока определяется доходность по второй части. Заработанные денежные средства или выплачиваются страхователю, или реинвестируются вплоть до окончания полиса ИСЖ. Допускается возможность досрочного расторжения договора со страховой компанией, но в этом случае выплачивается только часть полученных доходов.

Что входит в ИСЖ

Стандартная программа индивидуального страхования жизни предусматривает сочетание двух финансовых продуктов. Первый представляет собой классическую страховку жизни и здоровья клиента. Второй – это сформированный в соответствии с условиями договора портфель инвестиций. Направления вложений определяются по-разному: страховщиком (при передаче средств в доверительное управление), совместно (при наличии нескольких страховых продуктов), страхователем (если это предусмотрено условиями страховки).

Важно помнить, что значительная часть страховых продуктов представляет собой различные комбинации ИСЖ и НСЖ. В этом случае крайне важно внимательно изучать содержание договора, условия предоставления услуги часто оказываются достаточно сложными.

Как выбрать полис ИСЖ

На сегодняшнем российском рынке представлено большое количество самых разнообразных программ инвестиционного и комбинированного (ИСЖ+НСЖ) страхования жизни и здоровья. Поэтому выбор подходящей страховки становится непростой задачей, успешное решение которой обычно базируется на нескольких критериях, включая:

  1. Величину страхового взноса и страховой суммы.
  2. Уровень доходности, показанной страховщиком в предыдущие годы.
  3. Направления инвестирования вложенных страхователем денежных средств.
  4. Размер гарантийной части страховки.
  5. Перечень страховых рисков, включенных в договор.
  6. Возможность оформления в режим онлайн и другие подобные параметры страхового продукта.

Рейтинг компаний по лучшим ИСЖ в 2024

Как было отмечено ранее, оформлением полисов ИСЖ занимаются многие ведущие участники страхового рынка России. Причем большая часть подобных продуктов являются различными вариациями с элементами НСЖ. Некоторые из самых интересных и привлекательных предложений представлены ниже в наглядной табличной форме.

Название страховой компании

Наименование программы ИСЖ

Длительность страховки

Основные условия страхования

Ренессанс Жизнь

Инвестор 6.1

От 3 до 5 лет

Фиксированная доходность в пределах 10% в год

Инвестор 4.1

Неограниченная доходность по факту

Инвестор 6.0

КАПИТАЛ LIFE

Управление капиталом

10, 20 и 30 лет

100% возврат вложений, доходность за последний год – 6,4%

Уверенная перспектива

До 7 лет

100% возврат вложений, доходность за 7 последних лет – 37,8%

Выгодная альтернатива

До 7 лет

100% возврат вложений, доходность за 7 лет – 34,36%/42,6% в зависимости от направления инвестирования

АльфаСтрахование-Жизнь

Индекс Мосбиржи

От 2 лет

Доходность - до 34%. Минимальный взнос – от 50 тыс. руб.

Валютный паритет

От 3 месяцев

Доходность – до 14% в рублях и до 26% в $ США. Минимальный взнос – от 1,5 млн. руб./50 тыс. $

Фондовый рынок Америки

От 2 лет

Доходность за 3 последних года – 90%. Минимальный взнос – от 50 тыс. руб.

Фондовый рынок Китая

3 года

Доходность за три последних года – 36%. Минимальный взнос – от 1,5 млн. руб.

СОГАЗ-Жизнь

PRO Инвестиции Лайт

3 года

Гарантированная доходность – от 7%. Инвестиционная доходность – по факту. 100% возврат вложений. Минимальный взнос – от 50 тыс. руб.

СберСтрахование

Билет в будущее

От года до 5, 7, 10 и 15 лет

Доходность – до 12,74%. Минимальный взнос – от 2 тыс. руб. ежемесячно

Страховые случаи инвестиционного страхования жизни

Перечень основных страховых случаях при оформлении ИСЖ аналогичен тому, что включается в полис НСЖ. В него входят: смерть страхователя и его дожитие до окончания срока действия договора со страховщиком. В обеих ситуациях предусматривает выплата всей страховой суммы. За исключением специально оговоренных случаев, например, гибели во время занятий экстремальными видами спорта.

В качестве дополнительных страховых случаев, которые включаются в договор по желанию страхователя, необходимо отметить такие:

  • присвоение инвалидности;
  • диагностирование серьезного заболевания;
  • временная нетрудоспособность.

Когда выплатят деньги

Срок выплаты страховки определяется в зависимости от страхового случая. При дожитии страховое возмещение выплачивается по окончании срока действия договора со страховщиком. Во всех остальных случаях выплата происходит в течение нескольких дней после наступления. Конкретный срок указывается в договоре. Причем для получения денег требуется предоставление комплекта подтверждающих документов.

Налоговый вычет на ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни и здоровья позволяет получить налоговый вычет. Для этого необходимо выполнение двух обязательных условий:

  • ежегодное перечисление достаточной суммы НДФЛ;
  • заключение договора ИСЖ на срок 5 и более лет.

Сумма налогового вычета составляет 13% от страховых взносов. Предельный размер компенсации из бюджета составляет 15,6 тыс. руб. Основанием для получения денежных средств выступает предоставление в налоговый орган заявления и комплекта сопутствующей документации.

Преимущества и недостатки ИСЖ

Заключение договора инвестиционного страхования жизни и здоровья предоставляет страхователю несколько важных преимуществ, к числу которых относятся такие:

  1. Надежная защита денежных средств, которые возвращаются клиенту в полном объеме.
  2. Оформление страховки, что защищает как самого страхователя, так и интересы родных в случае проблем с его здоровьем или трудоспособностью.
  3. Разнообразие страховых продуктов, различающихся уровнем доходности, размером минимального взноса и другими параметрами.
  4. Юридические преимущества, которые заключаются в нескольких моментах: накопления не подлежат разделу при разводе супругов, не могут быть арестованы или изъяты по судебному решению.

Основным недостатком инвестиционной страховки жизни и здоровья становится отсутствие гарантии получения дохода. Менее значительными минусами становятся: ограничение размера налогового вычета, невозможность получения денег до окончания срока страхования, ограниченный набор страховых рисков.

Что важно знать об инвестиционном страховании жизни

Для чего оформлять ИСЖ?

Оформление полиса ИСЖ позволяет решить сразу две важных задачи: защитить жизнь и здоровье страхователя, а также заработать доход от вложенных денежных средств.

Чем ИСЖ отличается от НСЖ?

Можно выделить несколько характерных отличий инвестиционного страхования жизни от накопительного. В их числе:

  • меньшая продолжительность страховки (обычно речь идет о 3-5, реже – 5-10 годах);
  • отсутствие фиксированной ставки доходности, которая практически всегда присутствует в НСЖ;
  • более высокая степень рискованности и, как следствие, прибыльности вложений;
  • участие страхователя в определении стратегии инвестирования;
  • единовременный страховой взнос.

Как выбрать лучший полис ИСЖ?

Основными критериями выбора подходящей программы инвестиционного страхования жизни и здоровья выступают:

  • длительность страховки;
  • уровень доходности страхового продукта за предыдущие годы;
  • величина единовременного страхового взноса;
  • размер гарантийной части накоплений, возвращаемой клиенту в любом случае;
  • перечень рисков, включенных в договор ИСЖ;
  • опция дистанционного оформления полиса;
  • размер выкупной суммы, которая выплачивается страхователю при досрочном расторжении договора или наступлении страхового случая.

Где открыть ИСЖ?

На нашем сайте представлены наиболее интересные предложения в области ИСЖ от ведущих страховщиков, работающих на отечественном рынке страхования. Для оформления полиса достаточно выбрать подходящий вариант страховки, после чего перейти непосредственно на сайте страховой компании.

Какие случаи считаются страховыми по ИСЖ?

траховыми случаями по ИСЖ выступают такие:

  • смерть страхователя;
  • дожитие до срока окончания действия страхового договора;
  • временная нетрудоспособность;
  • обнаружение серьезного заболевания;
  • инвалидность.

Что будет, если досрочно расторгнуть договор?

Досрочное расторжение договора ИСЖ со страховой компанией неизбежно приведет к потере как инвестиционного дохода, так и значительной части взносов. Размер выкупной суммы, выплачиваемой страхователю, определяется условиями страховки и временем, когда происходит прекращение сотрудничества.

Кому подходит ИСЖ?

Программа инвестиционного страхования жизни подходит тем, кто не имеет стабильного дохода, но желает не только заработать на инвестициях, но и обеспечить защиту своих жизни и здоровья.