Инвестиционное страхование жизни в компании Капитал Лайф Страхование Жизни (сокращенно – ИСЖ) – это комбинированный страховой продукт, который совмещает защиту жизни и здоровья страхователя с получением доходов от инвестирования. Главными достоинствами услуги выступают: универсальность, сравнительно высокая доходность, разнообразие и гарантия сохранности сделанных взносов. Бонусом становится эффективность защиты клиента и его родственников на случай смерти или потери трудоспособности.
Принцип работы ИСЖ в компании Капитал Лайф Страхование Жизни достаточно прост. Страхователь делает единовременный взнос после оформления договора. Денежные средства распределяются на две составляющие: гарантийную/страховую, которая используется для выплаты страхового возмещения, и рисковую/инвестиционную, которая направляется на инвестирование в различные финансовые инструменты. По истечении срока действия договора клиент получает гарантийную часть страховки вместе с доходами, сформированными в результате инвестиций. Ставка доходности определяется по факту и обычно превышает прибыль от депозитов.
Типовые условия инвестиционного страхования жизни в в компании Капитал Лайф Страхование Жизни предусматривают в {месяц.родительный} 2024 следующие условия сотрудничества:
Классическая схема ИСЖ предусматривает одновременное присутствие сразу двух составляющих. Первая представляет собой обычную страховку жизни и здоровья клиента, которая сохраняется на счетах страховой компании или вкладывается в надежные финансовые инструменты, что гарантирует ее сохранность.
Вторая является инвестиционной услугой, позволяющей сформировать портфель вложений. Причем страхователю предоставляется возможность принять участие в выборе стратегии инвестирования с учетом уровня потенциальной доходности и сопутствующих рисков.
Полис ИСЖ в обязательном порядке включает два основных страховых случая. Первый – это смерть страхователя, второй – дожитие до окончания срока действия договора. Наступление любого из них означает выплату всей страховой суммы. Формула ее расчета предусматривает сложение гарантийной части с доходами, полученными в результате инвестирования.
Клиентам в компании Капитал Лайф Страхование Жизни предоставляется возможность включить в договор страхования дополнительные риски. К ним обычно относятся: временная нетрудоспособность, инвалидность или диагностирование опасной болезни. Наступление подобных страховых случаев означает выплату компенсации в размере, установленном условиями программы ИСЖ.
Заключение договора ИСЖ на срок 5 или больше лет предоставляет клиенту страховой компании право на получение налогового вычета. Его размер равняется 13% от суммы страховых взносов, но не может превышать 15,6 тыс. руб. в год. Для получения выплаты из бюджета необходимо быть плательщиком НДФЛ на сумму, превышающую вычет. Основанием для получения денежных средств становится заявление в налоговый орган, к которому прилагается комплект сопроводительной документации, включая договор ИСЖ и квитанцию о перечислении страховых взносов.