Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
---|---|---|---|---|
6,008 — 31,165 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
5,232 — 21,943 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
22,66 — 30,233 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
Совкомбанк | 5,627 — 8,752 % | от 5,89% | 35 504 ₽ | 3 521 195 ₽ |
Московский Кредитный Банк | 6,546 — 7,147 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
Банк ДОМ.РФ | 6,149 — 6,803 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
ПСБ | 6,589 — 8,581 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
Центр-инвест | 18,799 — 25,259 % | от 20,5% | 86 907 ₽ | 15 857 849 ₽ |
Газпромбанк | 27,276 — 31,105 % | от 27% | 113 042 ₽ | 22 130 093 ₽ |
Альфа-Банк | 27,875 — 30,211 % | от 27,5% | 115 083 ₽ | 22 620 105 ₽ |
Чтобы банк предоставил ипотеку на строительство дома, вы должны быть собственником земельного участка, на котором планируете возводить здание. Арендованная площадка не подойдет. Участок должен относиться к категории земель населённых пунктов. Кроме того, ипотеку предоставляют только на капитальные дома: строение должно быть пригодно для круглогодичного проживания и иметь все коммуникации. Ипотеку на строительство дома не предоставят на возведение коммерческой недвижимости. Вы сможете получить займ, если возводите помещение для себя. Выдавая ипотеку на строительство дома, банк рискует, поскольку недвижимости ещё нет. Поэтому компания может запросить дополнительный залог или попросить привлечь больше поручителей.
Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.
Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:
Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».
Типичные требования:
Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.
В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.
Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.
Банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. Вы сами можете на них посмотреть, выбрав «Дом/участок» в качестве цели и «Материнский капитал» в качестве программы.
Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.
Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:
Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.
Оформление ипотека на строительство частного дома – один из популярных и доступных способов улучшения жилищных условий россиян. Услуга предоставляется многими самыми крупными и известными банками, предложения которых собраны на нашем сайте. Характерные особенности банковской услуги мало отличаются от обычной ипотеки и включают:
Важным бонусом становится возможность оформление ипотеки под ИЖС с господдержкой – по ставке не выше 6% годовых. Она предоставляется семьям с двумя детьми, если один из них родился во время действия программы, то есть в период с 2018 по 2022 годы включительно. Аналогичная льгота предоставляется семьям с одним ребенком, у которого установлена инвалидность.
Отдельная программа господдержки предлагает оформление льготной ипотеки на строительство дома для молодой семьи. В этом случае речь идет о семьях с двумя или большим количеством членов, если обоим супругам не исполнилось 35 лет. Возможен вариант с одним родителем и ребенком.
Еще одна программы господдержки предусматривает оформление сельской ипотеки – на строительство частного дома в сельской местности. В этом случае речь идет о еще более низкой процентной ставке, равной 2,7%, сумме в 5 млн. руб. и сроке действия кредитного договора в пределах 25 лет.