Q: Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе « Сельская ипотека » Россельхозбанка. Условия: цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности; можно купить дом сразу с участком; первоначальный взнос – от 10%; срок – от 1 месяца до 25 лет; до 5 000 000 руб. – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000 руб. – для остальных; до 3-х созаемщиков. Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

Q: Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Типичные требования: от (18-22) до (65-75) лет; стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев; общий рабочий стаж – (6-12) месяцев; есть постоянный доход, его можно документально подтвердить; есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная; общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.

Question 1

На земельный участок нужно брать отдельную ипотеку?

Accepted Answer

Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.

Question 2

Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

Accepted Answer

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:

цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
можно купить дом сразу с участком;
первоначальный взнос – от 10%;
срок – от 1 месяца до 25 лет;
до 5 000 000 руб. – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000 руб. – для остальных;
до 3-х созаемщиков.

Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

Question 3

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Accepted Answer

Типичные требования:

от (18-22) до (65-75) лет;
стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная;
общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.

Question 4

Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?

Accepted Answer

Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.

В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.

Question 5

Можно ли построить дом, используя материнский капитал?

Accepted Answer

Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.

Банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. Вы сами можете на них посмотреть, выбрав «Дом/участок» в качестве цели и «Материнский капитал» в качестве программы.

Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.

Question 6

Обязательно ли оформлять страховку?

Accepted Answer

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Question 7

Что будет, если я пропущу платеж?

Accepted Answer

Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.

Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.

Question 8

Как досрочно погасить ипотеку?

Accepted Answer

Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:

При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.

Банк	Ставка	Ежемесячный платёж	Переплата по кредиту
Росбанк Дом	от 11,7%	18 779 ₽	276 750 ₽
Центр-инвест	от 2,75%	15 179 ₽	60 748 ₽
Кубань Кредит	от 3%	15 273 ₽	66 403 ₽
Банк ДОМ.РФ	от 4,5%	15 846 ₽	100 793 ₽
Ак Барс Банк	от 5%	16 040 ₽	112 432 ₽
СОЮЗ	от 7,9%	17 194 ₽	181 657 ₽
Банк Финсервис	от 4%	15 654 ₽	89 242 ₽
Прио-Внешторгбанк	от 4,7%	15 923 ₽	105 439 ₽
Сбербанк	от 5%	16 040 ₽	112 432 ₽
РНКБ	от 5%	16 040 ₽	112 432 ₽

Ипотека на строительство дома в Москве

Ипотечный калькулятор

Рейтинг банков с выгодной ипотекой на строительство частного дома

Отзывы о ипотеке на строительство дома

Мнение эксперта

Что важно знать об ипотеке на строительство дома

Условия ипотечного кредитования на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома с господдержкой