Ипотека для учителей
в Москве
| Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 5,3% | 16 157 ₽ | 119 458 ₽ |
| Центр-инвест | от 7,75% | 17 133 ₽ | 178 004 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 9,99% | 18 055 ₽ | 233 348 ₽ |
| Энерготрансбанк | от 6,2% | 16 512 ₽ | 140 722 ₽ |
| Россия | от 10,25% | 18 164 ₽ | 239 883 ₽ |
| Прио-Внешторгбанк | от 10,3% | 18 185 ₽ | 241 142 ₽ |
| Транскапиталбанк | от 13% | 19 340 ₽ | 310 406 ₽ |
Условия ипотеки для учителей в 2021
Программа льготной ипотеки учителям с господдержкой реализуется в рамках более масштабной и ориентированной на всех представителей бюджетной сферы. Применительно к педагогам предусматривается три варианта льгот:
- компенсация части стоимости покупаемого жилья (обычно – в пределах 40%);
- реализация социального жилья по твердой цене, которая ниже рыночной;
- выделение займа на погашение процентов по ипотечному кредиту.
Последний вариант поддержки со стороны государства позволяет получить ипотеку учителю под низкий процент. В результате сотрудничество с банком становится заметно менее обременительным для семейного бюджета педагога, а вероятность покупки комфортного жилья – намного более высокой.
Условия программы определяются на региональном уровне. Для участия в ней необходимо обратиться с заявлением к местным властям или в территориальное подразделение профильного ведомства – Минобразования. На практике почти всегда используется первый вариант действий.
Требования к молодому учителю
Чтобы педагогу получить ипотечный кредит на льготных условиях, необходимо соответствовать нескольким обязательным требованиям:
- официальное трудоустройство в государственном образовательном учреждении;
- стаж работы (определяется на местном уровне правилами реализации программы);
- положительная репутация среди коллег и руководства;
- проживание в регионе реализации программы;
- возраст (для молодых специалистов – до 35 лет);
- потребность в улучшении жилищных условий.
Важным дополнительным аргументом становится преподавание в сельской местности. Для этой категории учителей практически в каждом субъекте РФ разработаны специальные программы поддержки с еще более выгодными, чем обычно, условиями.
Ипотечное кредитование – это добровольная услуга банка. А потому заемщик обязан соответствовать стандартному набору требований к ее получателям, включая:
- хорошую кредитную историю;
- платежеспособность (выражается в уровне и стабильности дохода);
- возраст – в пределах установленных банком ограничений;
- предоставление комплекта необходимых документов.
На что можно потратить субсидию
Полученные в рамках участия в программе помощь учителям деньги расходуются по одному из двух направлений. Первое предусматривает компенсацию части стоимости покупаемого жилья, второе – субсидирование процентов по ипотечному кредиту. Последний вариант направления денежных средств используется на практике заметно чаще, так как именно ипотека выступает самым реальным способом приобрести достойное и комфортное жилье.
Необходимые документы
Перечень документов для получения субсидии от государства, предоставляемый в местную администрацию, включает:
- паспорт педагога;
- характеристика и ходатайство от руководителя образовательного учреждения, выступающего в статусе работодателя;
- свидетельства – на рождение детей и о заключении брака;
- документы, подтверждающие потребность в улучшении условий проживания.
Одобрение ипотеки со стороны банка предусматривает подачу нескольких дополнительных документов:
- анкета потенциального клиента;
- ИНН;
- СНИЛС;
- трудовая книжка;
- справка об уровне доходов – по форме банка или в формате 2-НДФЛ;
- правоустанавливающие и технические документы на приобретаемое жилье;
- другая документация, предусмотренная правилами банковской организации.
Преимущества и недостатки ипотеки молодым преподавателям
Первое и главное достоинство льготной ипотеки – финансирование по сниженной процентной ставки. Это позволяет или сократить сумму переплаты по кредиту и регулярную выплату, или приобрести более просторное и комфортное жилье без увеличения расходов на обслуживание банковской услуги. Другие плюсы состоят в следующем:
- длительный срок финансирования;
- разумный уровень требований к заемщикам;
- отсутствие требований по обязательному страхованию (за исключением страховки залога);
- региональная привязка правил реализации программы.
К числу недостатков рассматриваемой программы поддержки учителей нужно отнести:
- сложность подтверждения достаточного уровня доходов (особенно актуально – для молодых педагогов);
- финансирование программы из бюджетов регионального уровня, а не федерального;
- сопутствующие расходы на оформление кредита, например, на оценку жилья.