Ипотека на земельный участок

в Москве
Выберите лучшие условия ипотечного кредита на покупку земельного участка в 2021 году! На 22.10.2021 вам доступно 40 предложений в 22 банках со ставками от 5.3% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!
eщё
Загородный дом/Участок
Любой
Сортировать:
по ставке
по сумме
Сбербанк
Партнёр раздела
9,3%
«Готовое жилье (покупка на ДомКлик)»
300 000 ₽ - 60 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 18 лет
Стаж от 3 месяцев
3 документа
лиц. № 1481
Развернуть условия
ЦельКвартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке, Комната
ПрограммаМатеринский капитал, Молодая семья
Первоначальный взносот 20%
Ставка9,30%
Сумма300 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 8 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Сбербанк
5,3%
«Для семей с детьми»
300 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
6 документов
лиц. № 1481
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке, Строительство дома
ПрограммаГосподдержка семей с детьми
Первоначальный взносот 15%
Ставка5,30%
Сумма300 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Решениеот 2 дней до 5 дней
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Обязательные документыПаспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Сбербанк
Еще 1
9,5%
«Загородная недвижимость»
300 000 ₽ - 60 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
2 документа
лиц. № 1481
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взносот 25%
Ставка9,50%
Сумма300 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 8 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя
Росбанк Дом
Еще 2
5,5%
«Семейная»
300 000 ₽ - 7 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
3 документа
лиц. № 2272
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок
ПрограммаГосподдержка семей с детьми
Первоначальный взносот 15%
Ставка5,50%
Сумма300 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срокот 36 до 300 месяцев
Решениеот 1 дня до 3 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте6 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Транскапиталбанк
Еще 1
10,79%
«Приобретение недвижимости»
от 500 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 20 лет
Стаж от 3 месяцев
1 документ
лиц. № 2210
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взнос50% - 90%
Ставка10,79%
Суммаот 500 000 ₽
Срокот 12 до 300 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 20 лет
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги»
Газпромбанк
8,9%
«На вторичное жилье»
10 000 000 ₽ - 60 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 20 лет
Стаж от 3 месяцев
3 документа
лиц. № 354
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взнос20% - 85%
Ставка8,90%
Сумма10 000 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 10 дней
Срок действия решения до 90 дней
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 20 лет
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Альфа-Банк
9,89%
«На вторичное жилье»
600 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
3 документа
лиц. № 1326
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взносот 50%
Ставка9,89%
Сумма600 000 ₽ – 50 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 2 дней
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
РНКБ
Еще 1
от 6%
«Строительство жилого дома»
600 000 ₽ - 15 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 18 лет
Стаж от 3 месяцев
2 документа
лиц. № 1354
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взносот 15%
Ставка6,00% – 12,50%
Сумма600 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 36 до 300 месяцев
Решениеот 10 минут до 5 дней
Срок действия решения до 4 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка
Банк Финсервис
Еще 2
от 6,75%
«Жилая недвижимость»
от 1 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
3 документа
лиц. № 3388
Развернуть условия
ЦельКвартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок
Первоначальный взнос15% - 85%
Ставка6,75% – 9,90%
Суммаот 1 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте6 месяцев
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
СМП Банк
Еще 1
7%
«Объекты на балансе»
400 000 ₽ - 30 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
3 документа
лиц. № 3368
Развернуть условия
ЦельКвартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Машиноместо/Гараж, Таунхаус, Комната
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взнос10% - 90%
Ставка7,00%
Сумма400 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 36 до 300 месяцев
Решениеот 1 дня до 10 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету
Промсвязьбанк
Еще 2
от 8,79%
«Под залог квартиры»
500 000 ₽ - 30 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
5 документов
лиц. № 3251
Развернуть условия
ЦельКвартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок
Первоначальный взнос
Ставка8,79% – 9,29%
Сумма500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решениеот 3 дней до 3 дней
Срок действия решения до 90 дней
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка по форме работодателя
Ак Барс
от 8,85%
«Комфорт»
от 500 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 18 лет
Стаж от 3 месяцев
1 документ
лиц. № 2590
Развернуть условия
ЦельТаунхаус, Загородный дом/Участок
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взнос50% - 90%
Ставка8,85% – 9,09%
Суммаот 500 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
Срок действия решения до 90 дней
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Без справок о доходах
Уралсиб
8,99%
«Индивидуальный жилой дом»
600 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 18 лет
Стаж от 3 месяцев
2 документа
лиц. № 2275
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взносот 50%
Ставка8,99%
Сумма600 000 ₽ – 50 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решение до 3 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 18 лет
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Московский Индустриальный Банк
от 9%
«Загородная недвижимость»
500 000 ₽ - 15 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 22 лет
Стаж от 3 месяцев
1 документ
лиц. № 912
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок
Первоначальный взносот 50%
Ставка9,00%
Сумма500 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срокот 36 до 60 месяцев
Решениеот 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90 дней
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 22 лет
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме
Банк ЗЕНИТ
9,19%
«Дом с участком»
12 000 000 ₽ - 30 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
3 документа
лиц. № 3255
Развернуть условия
ЦельЗагородный дом/Участок
ПрограммаМатеринский капитал
Первоначальный взносот 30%
Ставка9,19%
Сумма12 000 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 36 до 300 месяцев
Решениеот 1 дня до 3 дней
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 75 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, ИНН
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Портал «Госуслуги»
Показать ещё 9 из 9

Отзывы о земельной ипотеке

5
Менеджер сдвинул вопрос ипотеки ...
Подали с женой заявку на ипотеку, ее быстро одобрили и мы пошли ... Читать
Петр Романов, г Москва
5
Строили дом в ипотеку
Хочу поделиться впечатлениями о Росбанк Доме, где несколько лет ... Читать
Захар, г Москва
5
Ответственные сотрудники
В моём отделении хочется поблагодарить сотрудников за то, что ... Читать
Виктор, г Москва

Рейтинг банков с выгодной ипотекой на земельный участок

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
БанкСтавкаСуммаПервоначальный взносЕжемясячный платёж *
Сбербанк5,3%300 000 ₽ – 12 000 000 ₽от 15%32 260 ₽
Росбанк Дом5,5%300 000 ₽ – 7 000 000 ₽от 15%32 683 ₽
РНКБот 6%600 000 ₽ – 15 000 000 ₽от 15%33 754 ₽
Банк Финсервисот 6,75%от 1 ₽15% - 85%35 396 ₽
СМП Банк7%400 000 ₽ – 30 000 000 ₽10% - 90%35 953 ₽
Промсвязьбанкот 8,79%500 000 ₽ – 30 000 000 ₽40 072 ₽
Сбербанк9,2%300 000 ₽ – 60 000 000 ₽от 20%41 047 ₽
ВТБ9,2%600 000 ₽ – 15 000 000 ₽41 047 ₽
Сбербанк9,3%300 000 ₽ – 60 000 000 ₽от 20%41 287 ₽
Газпромбанк9,8%100 000 ₽ – 5 999 999 ₽20% - 85%42 496 ₽

Мнение эксперта

Максим Глазков
Шеф-редактор
Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал дополнительное образование на Мальте, во Франции и США. Побеждал во многих финансовых и общественных конкурсах.

В случае общей долевой либо совместной собственности на землю ипотечный заем можно взять только на конкретный земельный участок, который выделяют в натуре. Минимально возможный размер участка установлен нормативами субъектов РФ и муниципальных органов.

При ипотеке земли имеющиеся на участке постройки, которые принадлежат залогодателю, тоже попадают под залог. Исключения возможны, если ипотечный договор предусматривает иные условия. При возведении собственником на земельном участке строительных объектов в кредит ситуация обратная – право залога возникает и на землю.

Если участок берётся в аренду, а не приобретается в собственность, закладываются арендные права. Стоимость земли по ипотечному займу определяется договоренностью владельца с банком.

Что важно знать о земельной ипотеке

Чаще всего банки рассматривают заемщиков в возрасте 21+ года, ипотека должна быть погашена до того, как заемщику исполнится 65 лет. Семья – желательно, но не обязательно. А вот гражданство РФ – обязательно, как и постоянная работа (или хотя бы постоянный источник дохода). Стаж работы на текущем месте – как минимум 3 месяца (хотя некоторые банки требуют 4-6), общий стаж работы – от полугода до года. Открытых просрочек по кредитам быть не должно, кредитная история в целом должна быть чистая. Суммарный платеж по всем кредитам и ипотекам в месяц должен составлять не больше трети от дохода семьи в месяц.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Можно ли взять семейную ипотеку на землю?

Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.

Где взять земельную ипотеку под залог недвижимости?

Банк – ПСБ, «Под залог квартиры». Ставка – 8.9%, фиксированная. Сумма – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок – до 25 лет. Ипотеку выдают с 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 65 лет. Первоначальный взнос – 0%. По стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. По документам: паспорт, СНИЛС, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.

Можно ли взять землю и ничего на ней не строить?

Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Минимальная сумма – 30 000 рублей (Садовод от Россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (Готовое жилье от Российского Банка Развития Регионов). Срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).

Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?

На земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить 50%.

Исключения: Россельхозбанк и Финсервис – 10%, Ак Барс Банк, Открытие, Российский Банк Развития Регионов, Совкомбанк и Райффайзенбанк – 40%, Сбербанк – 25%, Росбанк Дом и Банк Санкт-Петербург – 35%, Возрождение – 30%.

Обязательно ли оформлять страховку?

На земельный участок страховка не требуется, а вот на недвижимость на нем – обязательно, таков закон. Страхование жизни – не обязательно, но если откажетесь, то банк повысит ставку. Повышения бывают разными – Россельхозбанк по сельской ипотеке при отказе от страховки жизни повышает ставку на +0.3%, а вот Сбербанк – уже на +1%. В целом +1% – стандартная надбавка за отказ от страхования жизни.

Что будет, если я пропущу платеж?

Сначала банк начислит штраф и пеню. При этом есть такое понятие как «техническая просрочка» – это практикуют не во всех банках, но в некоторых при просрочке в 2-5 дней можно просто погасить долг и попросить банк «забыть об этом инциденте». Если сроки технической просрочки вышли – начинается реальная просрочка, банк в соответствии с договором выписывает штраф и начинает начислять пеню. Если клиент не выходит на связь и не погашает задолженность – банк обращается в суд, чтобы либо вернуть деньги, либо вернуть имущество. До этого доходит редко, потому что банкам продавать имущество заемщиков невыгодно, поэтому банки стараются урегулировать конфликт в досудебном порядке.

Кредит на покупку земельного участка

Ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5%. Брать можно на:

  • земельный участок,
  • участок + готовый частный дом,
  • деньги на постройку этого дома.

Некоторые банки предлагают необычные продукты. К примеру, сельская ипотека от Россельхозбанка. Взять ее можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса.

  • Первый – земля и дом должны находиться в сельской местности.
  • Второй – программа финансирования этой ипотеки государством может однажды прекратиться, и тогда заемщикам придется выплачивать повышенный процент (10+%).
Часто ищут