Ипотека на земельный участок
в Москве
Ипотечный калькулятор
Рейтинг банков с выгодной ипотекой на земельный участок
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Ежемесячный платёж | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 5,084 — 15,912 % | от 4,8% | 32 447 ₽ | 2 787 489 ₽ | |
| 5,084 — 8,237 % | от 5,8% | 35 247 ₽ | 3 459 291 ₽ | |
| 16,727 — 18,493 % | от 15,2% | 66 579 ₽ | 10 979 091 ₽ | |
| 4,584 — 6,91 % | от 5,2% | 33 552 ₽ | 3 052 648 ₽ | |
| 5,291 — 7,746 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,43 — 11,1 % | от 5,5% | 34 394 ₽ | 3 254 647 ₽ | |
| 6,812 — 8 % | от 5,99% | 35 792 ₽ | 3 590 251 ₽ | |
| от 0,38% | от 7,5% | 40 279 ₽ | 4 667 118 ₽ | |
| 5,96 — 6,03 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ |
Мнение эксперта
В случае общей долевой либо совместной собственности на землю ипотечный заем можно взять только на конкретный земельный участок, который выделяют в натуре. Минимально возможный размер участка установлен нормативами субъектов РФ и муниципальных органов.
При ипотеке земли имеющиеся на участке постройки, которые принадлежат залогодателю, тоже попадают под залог. Исключения возможны, если ипотечный договор предусматривает иные условия. При возведении собственником на земельном участке строительных объектов в кредит ситуация обратная – право залога возникает и на землю.
Если участок берётся в аренду, а не приобретается в собственность, закладываются арендные права. Стоимость земли по ипотечному займу определяется договоренностью владельца с банком.
Что важно знать о земельной ипотеке
Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.
Минимальная сумма – 30 000 рублей (Садовод от Россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (Готовое жилье от Российского Банка Развития Регионов). Срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).
На земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить 50%.
Исключения: Россельхозбанк и Финсервис – 10%, Ак Барс Банк, Открытие, Российский Банк Развития Регионов, Совкомбанк и Райффайзенбанк – 40%, Сбербанк – 25%, Росбанк Дом и Банк Санкт-Петербург – 35%, Возрождение – 30%.
Чаще всего банки рассматривают заемщиков в возрасте 21+ года, ипотека должна быть погашена до того, как заемщику исполнится 65 лет. Семья – желательно, но не обязательно. А вот гражданство РФ – обязательно, как и постоянная работа (или хотя бы постоянный источник дохода). Стаж работы на текущем месте – как минимум 3 месяца (хотя некоторые банки требуют 4-6), общий стаж работы – от полугода до года. Открытых просрочек по кредитам быть не должно, кредитная история в целом должна быть чистая. Суммарный платеж по всем кредитам и ипотекам в месяц должен составлять не больше трети от дохода семьи в месяц.
Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.
На земельный участок страховка не требуется, а вот на недвижимость на нем – обязательно, таков закон. Страхование жизни – не обязательно, но если откажетесь, то банк повысит ставку. Повышения бывают разными – Россельхозбанк по сельской ипотеке при отказе от страховки жизни повышает ставку на +0.3%, а вот Сбербанк – уже на +1%. В целом +1% – стандартная надбавка за отказ от страхования жизни.
Сначала банк начислит штраф и пеню. При этом есть такое понятие как «техническая просрочка» – это практикуют не во всех банках, но в некоторых при просрочке в 2-5 дней можно просто погасить долг и попросить банк «забыть об этом инциденте». Если сроки технической просрочки вышли – начинается реальная просрочка, банк в соответствии с договором выписывает штраф и начинает начислять пеню. Если клиент не выходит на связь и не погашает задолженность – банк обращается в суд, чтобы либо вернуть деньги, либо вернуть имущество. До этого доходит редко, потому что банкам продавать имущество заемщиков невыгодно, поэтому банки стараются урегулировать конфликт в досудебном порядке.
Кредит на покупку земельного участка
Ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5%. Брать можно на:
- земельный участок,
- участок + готовый частный дом,
- деньги на постройку этого дома.
Некоторые банки предлагают необычные продукты. К примеру, сельская ипотека от Россельхозбанка. Взять ее можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса.
- Первый – земля и дом должны находиться в сельской местности.
- Второй – программа финансирования этой ипотеки государством может однажды прекратиться, и тогда заемщикам придется выплачивать повышенный процент (10+%).