Question 1

Как взять ипотеку на загородную недвижимость?

Accepted Answer

Оформление ипотеки на приобретение частного дома происходит в два этапа. Первый осуществляется непосредственно на нашем сайте и включает следующие действия потенциального заемщика:

выбор одного или нескольких вариантов ипотечного кредитования из перечня размещенных на странице;
расчет условий ипотеки посредством использования удобного калькулятора, который открывается последовательным переходом по ссылкам «Развернуть условия» и «Рассчитать ипотеку»;
определение самого выгодного из возможных способов финансирования по двум ключевым критериям, вычисленным на ипотечном калькуляторе – сумме переплаты и размеру регулярного платежа;
заполнение онлайн-заявки на получение ипотеки посредством перехода на сайт выбранного для сотрудничества банка.

Второй этап оформления ипотеки стартует после предварительного одобрения заявки банком. Он предусматривает:

подбор частного дома для приобретения с учетом установленных банком параметров финансирования;
оценка стоимости жилья с привлечением аккредитованных финансовой организацией экспертов;
формирование комплекта документов для предоставления в банк;
согласование условий финансирования и подписание необходимых документов, включая договоры кредитования и ипотечного залога;
приобретение жилья и регистрация прав собственности и обременение на объект недвижимости.

Question 2

Какие документы потребуются?

Accepted Answer

Перечень необходимых документов зависит от этапа оформления ипотеки. Каждый из них требуется рассмотреть подробнее.

На этапе оформления

На этапе подачи заявки от потенциального заемщика требуется предоставить:

паспорт;
ИНН и СНИЛС;
трудовую книжку;
справку о доходах по форме банка/2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.

Аналогичные документы предоставляются на созаемщика или поручителя при их наличии. Они прикладываются к заявке в электронном или бумажном виде, что зависит от способа ее подачи.

Дополнительные документы

На втором этапе – после предварительного одобрения заявки - банк обычно дополнительно запрашивает:

документы о семейном положении в виде свидетельств – на рождение детей и заключение брака;
справку об имеющихся денежных средствах для совершения начального взноса;
сведения об имуществе, которое будет использовано для залога, помимо покупаемого дома.

По объекту ипотеки

Еще один пакет документов касается приобретаемого жилья. В него входят:

договор купли-продажи (предварительный);
правоустанавливающие документы на дом и земельный участок;
технический паспорт на здание и кадастровый план на землю;
экспертное заключение о рыночной стоимости жилья;
другая документация, определенная правилами банка.

Question 3

Может ли банк отказать в ипотеке?

Accepted Answer

Выдача ипотеки на покупку частного дома – услуга, которая предоставляется банком на добровольных началах. Поэтому финансовая организация имеет право отказать в оформлении кредита. Самыми частыми основаниями для отрицательного решения по сделке становятся:

негативная кредитная история;
недостаточный уровень дохода;
ошибки или неточности в предоставленных в банк сведениях;
невыполнение требований, предъявляемых заемщику или приобретаемому объекту недвижимости.

Question 4

Что позволяет рассчитать калькулятор?

Accepted Answer

Калькулятор позволяет сравнить все предложенные банком предложения. Наиболее выгодными вариантами ипотеки на загородный дом в {год} году являются следующие предложения:

1. Сбербанк: приобретение или строительство загородных домов:

сумма: от 300 тыс. рублей;
сроки кредитования: до 30 лет
первый взнос – не менее 25%
ставки: от 9,50% (минимальный процент устанавливается для зарплатных клиентов).

Примечание! Для участников государственных программ развития жилищной сферы ставка устанавливается в размере 9%.

2. Газпромбанк: программа оформления ипотечных займов на приобретение таунхаусов:

суммы: от 500 тыс. (не более 45 млн. на вторичку, 60 млн. – на первичку);
срок кредитования: до 30 лет;
первый взнос – от 20%;
ставка: от 10,50% на вторичный рынок недвижимости, от 10,7% на первичку.

Расчет платежей при разных способах погашения долга:

Условие

Способ

Платеж (руб.)

Переплата (млн. руб.)

Стоимость объекта – 15 млн. рублей.

Взнос – 40%

Срок – 15 лет

аннуитетный

99486

8,9

дифференцированный

1-ый: 130206;

Последний: 50446

7

3. Райффайзен банк: программа для оформления ипотеки на покупку коттеджа на вторичном рынке:

суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
срок: 1 год – 30 лет;
средства заемщика – не менее 40% от цены коттеджа;
ставка: от 12,75%.

Для каждого региона Райффайзен банком предусмотрены определенные границы расположения объекта.

Банк	Ставка	Ежемесячный платёж	Переплата по кредиту
Альфа-Банк	от 5,5%	16 235 ₽	124 159 ₽
ФК Открытие	от 7,5%	17 032 ₽	171 935 ₽
Альфа-Банк	от 12,49%	19 118 ₽	297 135 ₽
Росбанк Дом	от 4,7%	15 923 ₽	105 439 ₽
Газпромбанк	от 11,6%	18 736 ₽	274 185 ₽
Центр-инвест	от 2,75%	15 179 ₽	60 748 ₽
Кубань Кредит	от 3%	15 273 ₽	66 403 ₽
Банк ДОМ.РФ	от 4,5%	15 846 ₽	100 793 ₽
Ак Барс Банк	от 4,9%	16 001 ₽	110 098 ₽
ВТБ	от 5%	16 040 ₽	112 432 ₽

Ипотека на загородную недвижимость в Москве

Ипотечный калькулятор

Отзывы о ипотеке на загородную недвижимость

Топ 10 предложений с самой выгодной ипотекой на загородный дом

Мнение эксперта

Что важно знать об ипотеке на загородную недвижимость