logo

Ипотека для пенсионеров

в Москве
Выберите лучшие условия ипотечного кредита для пенсионеров в 2022 году! На 03.12.2022 вам доступно 178 предложений в 35 банках со ставками от 3% и первым взносом от 10 %, на сумму до 100 000 000!
Любой
Все фильтры (1)
Цель ипотеки
С господдержкой
Онлайн заявка на ипотеку
Для IT-специалистов
По популярности
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия
Московский Индустриальный Банк
Московский Индустриальный Банк
лиц. №912
Новостройка
2.2174 отзыва
Ставка
от 10,2%
Сумма
500 000 ₽ – 30 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Московский Индустриальный Банк
Московский Индустриальный Банк
лиц. №912
Готовое жильё
2.2174 отзыва
Ставка
от 10,25%
Сумма
500 000 ₽ – 30 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Московский Индустриальный Банк
Московский Индустриальный Банк
лиц. №912
Рефинансирование
2.2174 отзыва
Ставка
от 9,95%
Сумма
500 000 ₽ – 20 млн ₽
Первоначальный взнос
Без взноса
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Газпромбанк
Газпромбанк
лиц. №354
На вторичное жилье
4.22 613 отзывов
Ставка
от 11,3%
Сумма
10 млн ₽ – 60 млн ₽
Первоначальный взнос
20% – 85%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Ещё 5 предложений
Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург»
лиц. №436
Семейная
3.8417 отзывов
Ставка
от 5,35%
Сумма
500 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 13 предложений
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
лиц. №1978
C государственной поддержкой для семей с детьми
2.8878 отзывов
Ставка
от 5,49%
Сумма
500 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнС господдержкой
Ещё 4 предложения
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
лиц. №2312
Семейная
3.9677 отзывов
Ставка
от 5,5%
Сумма
500 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнС господдержкой
Ещё 11 предложений
Уралсиб
Уралсиб
лиц. №2275
Для семей с детьми
2.9618 отзывов
Ставка
от 5,59%
Сумма
900 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнС господдержкой
Ещё 7 предложений
Совкомбанк
Совкомбанк
лиц. №963
С господдержкой для семей с детьми
4.920 313 отзывов
Ставка
от 5,99%
Сумма
300 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 20%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 5 предложений
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
лиц. №1810
С господдержкой
4.2443 отзыва
Ставка
от 6,7%
Сумма
500 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 30%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 3 предложения
Кубань Кредит
Кубань Кредит
лиц. №2518
Сельская
2.378 отзывов
Ставка
от 3%
Сумма
300 000 ₽ – 3 млн ₽
Первоначальный взнос
10% – 85%
Подача заявки онлайнС господдержкой
Ещё 5 предложений
Уральский Банк реконструкции и развития
Уральский Банк реконструкции и развития
лиц. №429
Семейная
4.41 404 отзыва
Ставка
от 5%
Сумма
300 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 5 предложений
Акцепт
Акцепт
лиц. №567
Семейная
4.713 отзывов
Ставка
от 5%
Сумма
300 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 8 предложений
Московский Индустриальный Банк
Московский Индустриальный Банк
лиц. №912
Семейная
2.2174 отзыва
Ставка
от 5,1%
Сумма
100 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 4 предложения
Сбербанк
Сбербанк
лиц. №1481
Для семей с детьми
2.28 489 отзывов
Ставка
от 5,3%
Сумма
300 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнС господдержкой
Ещё 8 предложений
Клюква
Клюква
лиц. №249
С господдержкой для семей с детьми
3.629 отзывов
Ставка
от 5,5%
Сумма
200 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 4 предложения
Банк ЗЕНИТ
Банк ЗЕНИТ
лиц. №3255
Семейная
3.380 отзывов
Ставка
от 5,6%
Сумма
500 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Скидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 5 предложений
Банк СГБ
Банк СГБ
лиц. №2816
Семейная
4.353 отзыва
Ставка
от 5,6%
Сумма
300 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Скидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 5 предложений
Прио-Внешторгбанк
Прио-Внешторгбанк
лиц. №212
С господдержкой
Ставка
от 5,7%
Сумма
100 000 ₽ – 12 млн ₽
Первоначальный взнос
от 50%
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 5 предложений
Кошелев-Банк
Кошелев-Банк
лиц. №3300
Льготная для семей с детьми
Ставка
от 6%
Сумма
800 000 ₽ – 8,5 млн ₽
Первоначальный взнос
от 30%
Скидка при оформлении страховкиС господдержкой
Ещё 4 предложения
Топ 10 предложений с минимальным платежом по ипотеке для пенсионеров
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
БанкСтавкаЕжемесячный платёжПереплата по кредиту
Московский Индустриальный Банк
от 10,2%18 143 ₽238 624 ₽
Московский Индустриальный Банк
от 10,25%18 164 ₽239 883 ₽
Московский Индустриальный Банк
от 9,95%18 039 ₽232 345 ₽
Газпромбанк
от 11,3%18 608 ₽266 509 ₽
Банк «Санкт-Петербург»от 5,35%16 177 ₽120 632 ₽
Московский Кредитный Банкот 5,49%16 232 ₽123 923 ₽
Банк ДОМ.РФот 5,5%16 235 ₽124 159 ₽
Уралсибот 5,59%16 271 ₽126 279 ₽
Совкомбанкот 5,99%16 428 ₽135 735 ₽
Азиатско-Тихоокеанский Банкот 6,7%16 710 ₽152 658 ₽
Мнение эксперта
avatar
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора...Подробнее

Основной вопрос при выборе ипотеки для пенсионеров: на какой срок ее получится взять? В условиях ставят ограничение по возрасту, поэтому максимальный срок кредита будет равен тому периоду, который приходится на дату наступления этого ограничения. Например, если вам 60 лет, а максимальный возраст по условиям 70 лет, то срок кредита не может превышать 10 лет.

При этом у пенсионеров есть хоть и стабильный, но не самый большой доход в виде пенсии, и чем меньше будет ежемесячный платеж, тем больше будут шансы на одобрение – а сумма ежемесячного платежа в первую очередь регулируется длительностью ипотеки. Поэтому, если у вас – не самая большая пенсия, вам нужно искать банк с максимальным пределом по возрасту и оформлять ипотеку на самый длительный срок.

Также следует отметить, что сумма кредита может быть увеличена за счет дополнительного дохода. Для этого необходимо предоставить справку 2НДФЛ, если этот доход официальный, или справку по форме банка, по ф.организации, если доход является неофициальным.

Что важно знать об ипотеке для пенсионеров
В чем отличия ипотеки для пенсионеров от обычной?
  1. У ипотеки для пенсионеров увеличен максимальный возраст возврата кредита. Обычно заемщику должно исполниться не более 60-65 лет на момент погашения ипотеки, если речь идет об ипотеке для пенсионеров – это возраст может быть увеличен до 70 или 75 лет.
  2. Пенсионеры зачастую могут получить ипотеку по минимальной ставке. Дело в том, что они получают пенсию, а пенсия – это «железные» доходы, идущие от государства. С точки зрения банка, пенсионер – надежный плательщик, поэтому пенсионеры могут рассчитывать и на минимальную ставку, и на минимальный первоначальный взнос.
Что влияет на вероятность одобрения со стороны банка?
Как оформить заявку на получение ипотеки?
Какова продолжительность ипотеки для пенсионеров?
Какое жилье может быть куплено в ипотеку для пенсионеров?
Что влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту?
Какая страховка является обязательной?
Как уменьшить процент по ипотеке для пенсионеров?
Популярные предложения
Московский Индустриальный Банк
Московский Индустриальный Банк
Новостройка
2.2174 отзыва
Ставка
от 10,2%
Сумма
500 000 ₽ – 30 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Реклама АО «МИнБанк»
Московский Индустриальный Банк
Московский Индустриальный Банк
Готовое жильё
2.2174 отзыва
Ставка
от 10,25%
Сумма
500 000 ₽ – 30 млн ₽
Первоначальный взнос
от 15%
Реклама АО «МИнБанк»
Московский Индустриальный Банк
Московский Индустриальный Банк
Рефинансирование
2.2174 отзыва
Ставка
от 9,95%
Сумма
500 000 ₽ – 20 млн ₽
Первоначальный взнос
Без взноса
Реклама АО «МИнБанк»
Газпромбанк
Газпромбанк
На вторичное жилье
4.22 613 отзывов
Ставка
от 11,3%
Сумма
10 млн ₽ – 60 млн ₽
Первоначальный взнос
20% – 85%
Реклама Банк ГПБ (АО)

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Пенсионеры – многочисленная категория потенциальных клиентов. Интерес к ней со стороны банком объясняется еще и наличием стабильного постоянного дохода в виде пенсии, а также финансовой добросовестностью большей частью подобных заемщиков. Дополнительные риски создает почтенный возраст пенсионеров. Поэтому многие банки устанавливают ограничения на предельное значение этого параметра на момент окончания срока действия кредитного договора. Большая часть банков выдают ипотеку до 75 лет, хотя некоторые ограничиваются 70-ю годами.

Еще один фактор, влияющий на вероятность одобрения сделки – это величина получаемой из бюджета выплаты. Чем она выше, тем больше шансов на выдачу пенсионной ипотеки. Важным плюсом становится работа пенсионера, когда зарплата выступает дополнительным источником дохода.

Какой пенсионер может получить ипотеку?

Для большей наглядности информации, приведенной выше, достаточно рассмотреть пример исходных данных, при которых пенсионер наверняка возьмет ипотеку на жилье:

  • пенсия в размере 15 тыс. руб.;
  • зарплата величиной 25 тыс. руб.;
  • возраст - 67 лет;
  • первоначальный платеж – около 350-400 тыс. руб. (личные накопления).

Стандартный подход банка к рассмотрению заемщика предусматривает следующие оценки его платежеспособности:

  • при общем уровне дохода в 40 тыс. руб. величина ежемесячной выплаты может составлять до 20-25 тыс. руб.;
  • предельный возраст правилами финансовой организации установлен на уровне 75 лет, а потому максимальный срок кредита – 8 лет;
  • при обычной ставке на уровне 7-8% годовых заемщик может рассчитывать на покупку квартиры стоимостью около 2-2,2 млн. руб.;
  • при получении льготной ипотеки для пенсионеров по федеральной программе господдержки со ставкой 5-6% стоимость приобретаемого жилья возрастает до 2,4-2,6 млн. руб.;
  • если заемщик привлекает поручителей или созаемщика, а также оформляет дополнительный залог в виде недвижимости, помимо покупаемой, величина ипотеки возрастает в соответствии с вновь предоставленным обеспечением взятых на себя финансовых обязательств.

Как повысить шансы одобрения?

Вероятность одобрения заявки на выдачу пенсионной ипотеки со стороны банка повышается следующими способами:

  1. Наличие хорошей кредитной истории. Риск отказа для добросовестных заемщиков заметно снижается.
  2. Предоставление поручителей или созаемщиков. Самый простой и очевидный вариант действий по повышению шансов на одобрение заявки. Тем более – если у поручителей и созаемщиков высокий и стабильный доход, а также безупречная кредитная история.
  3. Оформление дополнительного залога, помимо покупаемой квартиры или дома. В этом случае речь идет о еще одной квартире или любой другой ценной и ликвидной недвижимости.
  4. Получение личной страховки жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула недвижимости. Дополнительным плюсом становится возможность снижения процентной ставки, что делает кредитование еще более выгодным для потенциального заемщика. Стандартное уменьшение, характерное для большинства финансовых организаций – около 1%, что позволяет сэкономить больше денег, чем расходуется на страховку.
  5. Перевод пенсионных и зарплатных выплат на карточку банка, рассматривающего заявку. Часто входит в число обязательных требований к заемщику для получения ипотечного кредита.
  6. Получение других банковских услуг этой финансовой организации. Обычно в такой ситуации клиент получает дополнительные льготы и преференции, в том числе – в части снижения процентов по кредиту или, напротив, их увеличения при открытии вклада или накопительного счета.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Перечень лучших с финансовой точки зрения предложений банков выдать ипотечный кредит пенсионерам представлен на данной странице нашего сайта. Он включает самые известные и крупные банковские учреждения страны, причем от некоторых – по несколько вариантов кредитования. В их числе:

  • СберБанка;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • РСХБ;
  • МКБ;
  • Уралсиб и многих других.

Конкретные условия выдачи ипотеки определяются правилами каждого банка самостоятельно. Общими параметрами финансирования выступают такие:

  • процентная ставка – варьируется в широких пределах, начиная с 2,3% (в рамках сельской ипотеки) и заканчивая 8-10%;
  • длительность кредитования – до 25-30 лет (применительно к пенсионерам – до достижения возраста 70-75 лет на момент прекращения срока действия договора с банком);
  • сумма ипотеки – до 3 млн. руб. (для большей части ипотечных программ) и до 12 или даже 60 млн. руб. (по вариантам кредитования с господдержкой или в рамках специальных банковских продуктов).

Требования банка к недвижимости

Стандартный набор требований банковской организации к недвижимости, приобретаемой в рамках ипотечного кредитования, включает такие условия:

  • расположение на территории РФ;
  • жилое назначение, установленное официально (исключение составляют апартаменты с далеко неочевидным юридическим статусом);
  • не принадлежность здания к ветхим, аварийным, непригодным к проживанию или подлежащим расселению/сносу;
  • отсутствие обременения в виде залога в другом финансовом учреждении или ареста судебными приставами;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок или других вариантов реконструкции, нуждающихся в получении предварительного согласования и внесения изменений в техническую/кадастровую документацию;
  • наличие правоустанавливающих документов, подтверждающих законность приобретения или получения жилья, включая документы на землю при покупке частного дома;
  • предоставление технической документации на объект недвижимости – технического паспорта на здание/квартиру/помещение и межевого плана на землю.

Обязательным требованием при выдаче ипотеки становится предварительная оценка приобретаемого жилья. Она проводится независимыми экспертами или экспертными организациями, аккредитованными банком, а результаты используются для определения лимита кредитования.

Какие ипотечные программы предлагают банки пенсионеру

Разными отечественными банками разработано несколько ипотечных программ, доступных для пенсионеров. В числе самых типичных нужно отметить такие:

  • без первоначального взноса. Клиент экономит средства на первом платеже, но увеличивает сумму общей переплаты по кредиту;
  • для «молодых» пенсионеров. Обычно речь идет о военнослужащих, представителях специальных служб и других категориях заемщиков, которые имеют право выходить на пенсию до достижения возраста, установленного для остальных граждан. Важным дополнением становится серьезный размер пенсии и возможность трудоустройства, что увеличивает доступную сумму и длительность ипотеки;
  • с привлечением поручителей и созаемщиков. Предоставляет бонусы, аналогичные описанным в предыдущем пункте, позволяет улучшить базовые условия финансирования;
  • с господдержкой. Условия предоставления определяются правилами конкретной государственной программы. Основным отличием становится более низкая процентная ставка, которая уменьшает как величину регулярной выплаты, так и общую сумму переплаты по ипотеке.