Ипотечные ставки в банках

Сравните ставки по ипотеке в банках в 2022 году! На 17.01.2022 вам доступно 58 предложения в 24 банках со ставками от 4% и первым взносом от 0%, на сумму до 50 000 000 рублей!

eщё

Все кредитыБез подтверждения доходаРефинансированиеНа вторичном рынкеНа квартиры в новостройкахБез первоначального взносаВоеннаяНа земельный участокНа строительствоСемейная с господдержкойОнлайн заявка на ипотекуДосрочное погашение

Отзывы о ипотеке в банках России

Все отзывы Добавить отзыв

Быстрая и доступная ипотека

Ну никак не могли подумать, что такая вещь как ипотека оставит у ... Читать

Anastasia, г Москва

Планирую рефинансирование в ...

Ищу банк, куда перевести ипотеку. Подавала заявку на сайте росбанк ... Читать

Татьяна, г Москва

Зачетная ипотека

Очень быстро одобрили ипотеку. Хороший процент. Всё прозрачно. ... Читать

Николай, г Москва

Мнение эксперта

Усатова Анна

Заместитель руководителя отдела контента

Контролирую наполнение сайта Сравни.ру информацией по продуктам банков, МФО, страховым компаниям. Ежедневно поддерживаю актуальность информации.

Заемщики любят обращаться за получением ипотеки в ведущие банки, к которым испытывают больше доверия. Однако в таких организациях жестче требования к заявителям, соответственно, вероятность отказа выше.

Отклонить запрос могут и по независящим от заемщика причинам. Безукоризненный по формальным критериям клиент не получит кредит, если у банка закончились лимиты. Сказать об этом заемщику напрямую или перестать принимать заявки банк не может, поскольку подобное поведение не лучшим образом отразится на репутации.

Отказникам стоит выждать пару-тройку месяцев и запросить ипотеку повторно, предварительно рекомендуется поработать с анкетными сведениями. Также можно послать заявку в другие топовые банки, кредитная политика у всех разная. Менее заманчивый выход из положения – обратиться в финансовые организации помельче, которые настроены к заемщикам лояльнее. Здесь надо быть готовым к тому, что разрыв в ставках окажется довольно приличным.

Что важно знать об ипотечных ставках

Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.

В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).

В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.

Как составляется ТОП ипотек?

Почему по ипотекам с низким % такой большой первый взнос?

Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.

На какой максимальный срок можно взять ипотеку?

Максимальный срок – 30 лет, такие предложения есть у многих банков. Плюсы ипотеки на максимальный срок: каждый месяц нужно платить небольшую сумму; обычно достаточно минимального первоначального взноса. Минус ипотеки на 30 лет: огромная переплата.

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах?

Есть, хоть и немного. Большинство ипотек, которые можно взять без справки о доходах – это семейные ипотеки. Если откинуть их, останутся предложения по 8,5-12% годовых. Например, «На строящееся жилье» от Альфа-Банка:

ставка – 9,29%;
сумма – от 670 000 до 20 000 000 рублей;
срок – до 20 лет;
первоначальный взнос – от 50%, можно использовать материнский капитал;
заемщику – от 21 до 70 (на момент окончания ипотеки) лет, есть работа, 4 месяца стажа на последнем месте, год стажа в целом.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Что позволяет рассчитать калькулятор?

Пример расчета платежей по ипотечному кредитованию Сбербанка:

Программа покупки недвижимости	Сумма	Ставка	Ежемесячный платеж
Новостройки	2 млн. руб.	7,9%	24160 руб.
Вторичный рынок	9,9%	26320 руб.

В некоторых банках выгодным вариантом ипотечных кредитов являются займы на небольшой период времени: банк Открытие предлагает разные уровни ипотечных ставок в зависимости от срока кредитования и размера первого взноса:

Срок кредитования	Размер первого взноса	Ставка
До 5 лет	Более 50%	8,7%
Менее 50%	9,2%
Более 5 лет	Не имеет значения	9,2%

При выборе программы следует иметь в виду, что на процентные ставки по жилищному кредитованию влияет подтверждение дохода заемщика: для снижения рисков банки поднимают ставки на предоставление ипотечного кредитования по 2 документам.

Подбор самого выгодного ипотечного кредита

Идеальной ипотеки не существует, если бы она существовала – всем остальным пришлось бы закрыться. Искать лучшую для себя ипотеку нужно с учетом личных особенностей:

если у вас – не самый большой доход, но жилье все же хочется взять, смотрите на длительные ипотеки с минимальным первоначальным взносом;
если денег хватает (накопили, получили наследство и так далее) – смотрите на ипотеки с низким процентом и большим первоначальным взносом;
если хотите взять участок+дом, почитайте условия сельской ипотеки от РСХБ – возможно, вы под нее подходите;
если у вас в семье есть 2 ребенка или вы – военнослужащий, смотрите на семейную/военную ипотеку – государство может выделить на ваше жилье довольно приличную сумму.

Часто ищут

Рекомендуемое

Часто выбирают

Ипотечные ставки в крупных городах

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.

Цель	Квартира в новостройке, Таунхаус
Программа	Господдержка семей с детьми, Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 15%
Ставка	4,69%
Сумма	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 3 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 70 лет
Стаж на последнем месте	4 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке
Программа	Материнский капитал, Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос	от 20,01%
Ставка	10,79%
Сумма	1 000 000 ₽ – 2 999 999 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 3 дней до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	6 месяцев
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Загородный дом/Участок
Первоначальный взнос	от 25%
Ставка	10,40%
Сумма	300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 8 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Таунхаус
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	30% - 90%
Ставка	11,79%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 20 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги»

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Без справок о доходах

Цель	Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	10,59%
Сумма	600 000 ₽ – 70 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 2 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Таунхаус, Загородный дом/Участок
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 30%
Ставка	11,85% – 12,15%
Сумма	от 300 000 ₽
Срок	от 36 до 300 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Доля в квартире на вторичном рынке, Комната
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	20% - 85%
Ставка	10,90%
Сумма	100 000 ₽ – 5 999 999 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 10 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус
Программа	Материнский капитал, Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	11,20%
Сумма	500 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 4 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Цель	Квартира на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	50% - 80%
Ставка	10,65%
Сумма	1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽
Срок	от 36 до 300 месяцев
Решение	от 1 дня до 3 дней
Срок действия решения	до 2 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Загородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке, Строительство дома
Программа	Господдержка семей с детьми
Первоначальный взнос	от 15%
Ставка	5,30%
Сумма	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 2 дней до 5 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Обязательные документы	Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Апартаменты в новостройке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	10% - 19,99%
Ставка	10,60%
Сумма	300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 8 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Программа	Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос	–
Ставка	10,49%
Сумма	1 000 000 ₽ – 9 000 000 ₽
Срок	от 12 до 240 месяцев
Решение	от 3 дней до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости

Цель	Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Строительство дома, Таунхаус, Доля в квартире на вторичном рынке, Комната
Первоначальный взнос	–
Ставка	10,90% – 11,15%
Сумма	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок	от 36 до 240 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок, Доля в квартире на вторичном рынке, Комната
Первоначальный взнос	–
Ставка	12,15%
Сумма	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок	от 36 до 240 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
Программа	Материнский капитал, Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос	15% - 49,99%
Ставка	10,09%
Сумма	7 000 000 ₽ – 26 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 3 дней до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал, Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	11,20%
Сумма	500 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 4 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 22 лет
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Цель	Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	15% - 80%
Ставка	9,20% – 9,70%
Сумма	500 000 ₽ – 50 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости