logo
Ещё

Ипотечные ставки в банках

в Москве
Изменить город
Сравните ставки по ипотеке в банках в 2024 году! На 11.12.2024 вам доступно 58 предложения в 24 банках со ставками от 4% и первым взносом от 0%, на сумму до 50 000 000 рублей!
Все фильтры
Ипотека от застройщиковРеклама. ООО «Сравни.ру»
Семейная ипотека
Для IT-специалистов
Без справок о доходах
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
Альфа-Банк
Альфа-Банк
лиц. №1326
Семейная ипотека
4.4
Полная ст-ть кредита
6,008 — 31,165 %
Ставка
от 6%
Сумма
до 30 млн ₽
Перв. взнос
от 20,1%
Доступен сверхлимит до 30 млн ₽
Ещё 5 предложений
Реклама. АО «Альфа-Банк»
Кубань Кредит
Кубань Кредит
лиц. №2518
Семейная ипотека
Полная ст-ть кредита
5,232 — 21,943 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Акция по снижению ставки до 27.12.2024Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 1 предложение
Реклама. КБ «Кубань Кредит» ООО
ВТБ
ВТБ
лиц. №1000
Вторичное жилье
2.4
Полная ст-ть кредита
29,531 — 38,907 %
Ставка
от 28,9%
Сумма
до 100 млн ₽
Перв. взнос
от 15,1%
Ещё 2 предложения
Совкомбанк
Совкомбанк
лиц. №963
Семейная ипотека
4.2
Полная ст-ть кредита
5,627 — 8,752 %
Ставка
5,89%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50,01%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 6 предложений
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
лиц. №1978
Семейная
3.1
Полная ст-ть кредита
6,546 — 7,147 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50,01%
Ещё 4 предложения
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
лиц. №2312
Семейная ипотека
2.9
Полная ст-ть кредита
6,149 — 6,803 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 10 предложений
ПСБ
ПСБ
лиц. №3251
Семейная ипотека
2.8
Полная ст-ть кредита
6,589 — 8,581 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 30,01%
Ещё 5 предложений
Т-Банк
Т-Банк
лиц. №2673
Семейная ипотека
3.1
Полная ст-ть кредита
6,998 — 17,247 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50%
Ещё 2 предложения
Центр-инвест
Центр-инвест
лиц. №2225
Строительство и рефинансирование
4.5
Полная ст-ть кредита
18,799 — 25,259 %
Ставка
от 20,5%
Сумма
от 300 000 ₽
Перв. взнос
от 50%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 4 предложения
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
лиц. №1810
Готовое жилье
3.3
Полная ст-ть кредита
24,569 — 28,619 %
Ставка
от 24%
Сумма
до 30 млн ₽
Перв. взнос
от 25%
Ещё 2 предложения
Банк Уралсиб
Банк Уралсиб
лиц. №2275
Вторичное жилье
3.2
Полная ст-ть кредита
24,449 — 32,125 %
Ставка
от 24,49%
Сумма
до 20 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Ещё 5 предложений
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Мнение эксперта

avatar
Усатова Анна
Заместитель руководителя отдела контента
Контролирую наполнение сайта Сравни.ру информацией по продуктам банков, МФО, стр...Подробнее

Заемщики любят обращаться за получением ипотеки в ведущие банки, к которым испытывают больше доверия. Однако в таких организациях жестче требования к заявителям, соответственно, вероятность отказа выше.

Отклонить запрос могут и по независящим от заемщика причинам. Безукоризненный по формальным критериям клиент не получит кредит, если у банка закончились лимиты. Сказать об этом заемщику напрямую или перестать принимать заявки банк не может, поскольку подобное поведение не лучшим образом отразится на репутации.

Отказникам стоит выждать пару-тройку месяцев и запросить ипотеку повторно, предварительно рекомендуется поработать с анкетными сведениями. Также можно послать заявку в другие топовые банки, кредитная политика у всех разная. Менее заманчивый выход из положения – обратиться в финансовые организации помельче, которые настроены к заемщикам лояльнее. Здесь надо быть готовым к тому, что разрыв в ставках окажется довольно приличным.

Что важно знать об ипотечных ставках

Как составляется ТОП ипотек?

Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.

В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).

В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.

Почему по ипотекам с низким % такой большой первый взнос?

Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.

На какой максимальный срок можно взять ипотеку?

Максимальный срок – 30 лет, такие предложения есть у многих банков. Плюсы ипотеки на максимальный срок: каждый месяц нужно платить небольшую сумму; обычно достаточно минимального первоначального взноса. Минус ипотеки на 30 лет: огромная переплата.

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах?

Есть, хоть и немного. Большинство ипотек, которые можно взять без справки о доходах – это семейные ипотеки. Если откинуть их, останутся предложения по 8,5-12% годовых. Например, «На строящееся жилье» от Альфа-Банка:

  • ставка – 9,29%;
  • сумма – от 670 000 до 20 000 000 рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 50%, можно использовать материнский капитал;
  • заемщику – от 21 до 70 (на момент окончания ипотеки) лет, есть работа, 4 месяца стажа на последнем месте, год стажа в целом.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

  • Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
  • Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
  • Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Что позволяет рассчитать калькулятор?

Пример расчета платежей по ипотечному кредитованию Сбербанка:

Программа покупки недвижимостиСуммаСтавкаЕжемесячный платеж
Новостройки2 млн. руб.7,9%24160 руб.
Вторичный рынок9,9%26320 руб.

В некоторых банках выгодным вариантом ипотечных кредитов являются займы на небольшой период времени: банк Открытие предлагает разные уровни ипотечных ставок в зависимости от срока кредитования и размера первого взноса:

Срок кредитованияРазмер первого взносаСтавка
До 5 летБолее 50%8,7%
Менее 50%9,2%
Более 5 летНе имеет значения9,2%

При выборе программы следует иметь в виду, что на процентные ставки по жилищному кредитованию влияет подтверждение дохода заемщика: для снижения рисков банки поднимают ставки на предоставление ипотечного кредитования по 2 документам.

Подбор самого выгодного ипотечного кредита

Идеальной ипотеки не существует, если бы она существовала – всем остальным пришлось бы закрыться. Искать лучшую для себя ипотеку нужно с учетом личных особенностей:

  • если у вас – не самый большой доход, но жилье все же хочется взять, смотрите на длительные ипотеки с минимальным первоначальным взносом;
  • если денег хватает (накопили, получили наследство и так далее) – смотрите на ипотеки с низким процентом и большим первоначальным взносом;
  • если хотите взять участок+дом, почитайте условия сельской ипотеки от РСХБ – возможно, вы под нее подходите;
  • если у вас в семье есть 2 ребенка или вы – военнослужащий, смотрите на семейную/военную ипотеку – государство может выделить на ваше жилье довольно приличную сумму.