Не выбраны продукты для сравнения

Страхование жизни для ипотеки

Узнайте сколько стоит страхование жизни при ипотеке онлайн! Сравните стоимость полисов среди 7 страховых и выберите лучшее ипотечное страхование жизни и здоровья

Сбербанк
Мужской

Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы

АльфаСтрахованиеИнгосстрахВСКСОГАЗЗетта СтрахованиеАбсолют СтрахованиеСбербанк страхование
Последние купленные полисы страхования жизни и здоровья при ипотеке
Зетта Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма566 969 ₽
Возраст страхователя35 лет
ГородНабережные Челны
595 ₽
Зетта Страхование
Жизнь
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма566 969 ₽
Возраст страхователя41 год
2 267 ₽
Абсолют Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 781 314 ₽
Возраст страхователя52 года
ГородКрасноярск
1 603 ₽
ВСК
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма682 123 ₽
Возраст страхователя55 лет
ГородНовосибирск
818 ₽
Абсолют Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма2 413 190 ₽
Возраст страхователя25 лет
ГородОмск
2 171 ₽
Зетта Страхование
Жизнь
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 381 341 ₽
Возраст страхователя42 года
3 453 ₽
ВСК
Жизнь
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма2 309 061 ₽
Возраст страхователя31 год
5 772 ₽
ВСК
Жизнь
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 879 675 ₽
Возраст страхователя39 лет
7 518 ₽
Абсолют Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 369 767 ₽
Возраст страхователя35 лет
ГородНижний Новгород
1 232 ₽
Абсолют Страхование
Имущество
Банк-кредиторСбербанк
Страховая сумма1 250 000 ₽
Возраст страхователя25 лет
ГородКраснодар
1 125 ₽
Отзывы о страховых компанияхЧитать все отзывы
5
Югория
Консультация
Встал вопрос об ипотечном страховании, и это единственная компания где мне все разьяснили и рассказали как и что Читать
Ринат, Ноябрьск
4
Абсолют Страхование
Рекомендую, оперативно
Обратилась в СК "Абсолют страхование" впервые. Заканчивалась ипотечная страховка в ВТБ, решила попробовать рассчитать страховку в данной компании. На... Читать
Алена, Нижний Новгород
4
Югория
Оценка работы, слова благодарности
Уже несколько лет моя семья является клиентом страховой компании Югория в г.Нягань. Договор ипотечного страхования, договора осаго оформляются быстро... Читать
Татьяна, Югорск
5
Абсолют Страхование
История успешного сотрудничество
Находясь в городе Новокузнецке, решили воспользоваться услугами абсолют страхования, офис которых находится в г. Кемерово. Данную компанию посоветовала... Читать
Максим, Новокузнецк
5
Абсолют Страхование
Абсолютно все-супер!
По рекомендации друга решил оформить полис в СК Абсолют. Дал номер П-й Марии. Решил что бы не отвлекать сотрудника написать в WhatsApp. На удивление,... Читать
Илья, Ленинск-Кузнецкий
3
СОГАЗ
Брали ипотеку в Втб,они предложили страхование Согаз
Дозвониться им невозможно, анкету почему-то заполняешь дистанционно, хотя много раз просилась приехать в офис и заполнить лично .Но главное произошло... Читать
Александра, Москва
5
Абсолют Страхование
Ипотечное страхование
Обратилась по страхованию жизни и ипотеки по рекомендации Риэлтора. Приятно удивили тарифы, в сравнении с другими страховыми компаниями. Сервис тоже на... Читать
Алёна, Кемерово
3
Ингосстрах
Безобразие!!!
Работу делают вовремя, но ужасно!!! Менеджер А-а Мария допустила ошибки в договоре, из-за чего предоставила мне проблемы с банком.Написала в электронном... Читать
Оксана, Красногорск
5
Абсолют Страхование
Ипотечное страхование
Хорошая страховая компания,и доступные цены. Хочу поблагодарить П-у Марию,за профессионализм в своем деле!!! С такими людьми приятно иметь дело!!! Читать
Альмира, Кемерово
5
Абсолют Страхование
Низкие тарифы, удобство в оформлении
В абсолют страховании уже второй год. В сравнении с другими страховыми, аккредитованными в Сбербанке, тарифа достаточно бюджетные. Как постоянному клиенту... Читать
МАРАТ, Кемерово

Что важно знать о страховании жизни и здоровья для ипотеки

Страхование жизни при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья.

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, но при отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору. Страховка жизни заемщика включает следующие риски:

  • Получение инвалидности 1 или 2 группы;
  • Утрата трудоспособности, нахождение на больничном;
  • Смерть от несчастного случая или по любой причине.

Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным. Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору и начисленных процентов.

Что входит в страхование жизни для ипотеки?

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика зависит от нескольких факторов:

  • возраст застрахованного лица и состояние его здоровья. Стандартная практика – чем старше страхователь, тем дороже его страховка;
  • стоимость приобретаемого в ипотеку жилья. Чем выше ценность квартиры или дома, покупаемого за счет ипотечного кредита, тем дороже обходится оформление полиса;
  • перечень включенных в страховой полис рисков. Договор со страховой компанией может предусматривать следующие страховые события: смерть заемщика, его временная нетрудоспособность, получение статуса инвалида 1 или 2 группы. Чем большее количество рисков входит в состав полиса, тем его стоимость выше.

Зачем необходимо страховать жизнь заемщика?

Банки заинтересованы в оформлении заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, так как это существенно снижает их риски. Поэтому они предлагают льготную кредитную ставку, которая примерно на 0,5%-1% ниже обычной. В масштабах всего ипотечного кредита, длительного и крупного, это дает весьма заметную экономию.

Отказ от заключения подобной страховки или от ее продления оборачивается невозможностью использования данного бонуса. Экономическая целесообразность оформления полиса определяется в каждом конкретном случае, а решение, страховаться или нет, остается непосредственно за заемщиком.

Стандартный срок действия полиса страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 1 год. Поэтому договор со страховой компанией требуется ежегодно продлять в течение всего времени, пока действует ипотечный кредит.

Как выбрать лучшую страховку жизни при ипотеке?

Сегодня практически все ведущие участники страхового рынка предлагают услуги по оформлению страховки жизни при ипотеке. Самый простой и быстрый способ выбора наиболее предпочтительного варианта страхования предлагает наш сайт, на котором размещен онлайн-калькулятор стоимости полиса.

Для получения цены страховки достаточно вбить в программу исходные данные, в числе которых:

  • наименование страховой компании;
  • вид объекта недвижимости;
  • кредитующий банк;
  • размер ипотеки;
  • наличие права собственности на квартиры;
  • пол и дату рождения заемщика.

Расчет производится практически мгновенно. Для выбора лучшего варианта страховки достаточно сравнить полученные результаты.

Как снизить цену страхового полиса при оформлении?

Для уменьшения стоимости полиса используются разные методы:

  • сокращение количества включенных в документ страховых рисков;
  • выбор страховой компании с минимальным размером тарифов;
  • оформление ипотеки на женщину, страховка которой в большинстве случаев обходится дешевле;
  • указание в договоре не полной стоимости квартиры, а оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.

Дополнительные способы снижения цены на страхование жизни по ипотеке зависят от правил конкретной страховой компании.

Как получить выплату при наступлении страхового случая?

Получение страхового возмещения по страховке жизни и здоровья ипотечного заемщика происходит по традиционной схеме. Она предусматривает:

  1. Оперативное извещение страховщика о наступлении страхового события.
  2. Предоставляется справка о смерти заемщика, о его временной нетрудоспособности или установлении 1-й/2-й группы инвалидности.
  3. Рассчет величины возмещения, после чего установленная сумма выплачивается застрахованному лицу или его законному представителю.

Если страхователь не согласен с действиями страховщика или величиной возмещения, он имеет право обратиться с иском в судебные органы.

Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке?

Возврат средств при добровольном страховании жизни возможен в размере 13% от стоимости полиса. Максимальная величина ежегодного вычета не может превышать 13% от 120 тыс. рублей, то есть 15,6 тыс. рублей.

Возврат денежных средств в рамках налогового вычета осуществляется при выполнении ряда требований, в числе которых:

  • длительность договора заемщика со страховой компанией составляет 5 или более лет;
  • страховку оформляет компания, имеющая действующую лицензию;
  • стоимость полиса оплачивается заемщиком из собственных средств;
  • заемщик должен быть российским налоговым резидентом и выплачивать НДФЛ;
  • понесенные в рамках договора страхования расходы подтверждаются документально;
  • выгодоприобретателем по страховке является сам заемщик или его родственники.

Важной особенностью предоставления налогового вычета за ипотеку на квартиру выступает возможность вернуть средства только за страхование жизни. Другие риски при этом не учитываются.

Что необходимо сделать, чтобы получить возврат НДФЛ?

Стандартная процедура возврата НДФЛ выглядит следующим образом:

  • сбор документов, перечень которых приводится ниже;
  • заполнение в налоговом органе декларации (типовая форма 3-НДФЛ) и заявления о желании получить налоговый вычет;
  • предоставление двух указанных документов в ИФНС лично или по почте;
  • получение уведомления от налоговой инспекции о результатах рассмотрения заявления.

Законодательством установлен максимальный срок на предоставление ответа заявителю, составляющий 30 дней. При принятии положительного решения денежные средства перечисляются ипотечному заемщику по реквизитам, указанным в заявлении.

Что нужно для страхования жизни по ипотеке

Чтобы оформить страховку жизни, необходимо представить в СК следующие документы:

  • Паспорт;
  • Анкета заявителя с перенесенными заболеваниями, наличием хронических болезней и т. д.;
  • Два договора: залога и кредитный, а также закладная (при наличии).

Страховик вправе потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование и представить соответствующий документ о его состоянии. Часто ипотечное страхование жизни и имущества при ипотеке включается в комплексный договор страхования.

Заявку на страхование здоровья при ипотеке можно оформить онлайн на сайте подбора страховых компаний по ипотечному страхованию. С помощью специального калькулятора, расположенного на сайте, можно рассчитать предварительную стоимость полиса и выбрать оптимальные условия из предложений страховых компаний.

scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.
Служба заботы о клиентах
8 800 707 39 02
Ежедневно с 9:00 до 21:00 по МСК
Ответим на ваши вопросы