Сбербанк
Вклады Сбербанка
в МосквеОтзывы о вкладах в Сбербанке
Что важно знать о вкладах Сбербанка
Особенности сезонных предложений по вкладам в Сбербанке:
- действуют ограниченное время;
- ставки по ним повышены;
- открываются к определенной дате или периоду;
- пролонгация не предусмотрена.
Сезонное предложение – это акция, которая должна привлечь в банк новых клиентов. Их главным преимуществом является повышенная доходность и привлекательные условия. Сбербанк постоянно открывает сезонные предложения. В разное время запускались такие виды сезонных вкладов, как «Новогодний бонус», «Лови весну», «Помню Горжусь» (в честь 9 мая), «Лето Онлайн», «Летний сезон» и другие. Посмотреть все актуальные сезонные предложения на Сравни.ру можно, нажав на кнопку "Промо вклады".
Практически никаких. Открывать вклады могут как россияне, так и иностранцы, россияне – с 14 лет, иностранцы – с 18. С собой нужно иметь только паспорт. Для пенсионных вкладов нужно подтверждение статуса пенсионера. Если вклад отмечен как «Для клиентов банка» – значит, нужно получать зарплату на счет Сбербанка.
Открывать депозиты в Сбербанке можно в рублях, долларах, евро, юанях.
В долларах, евро и юанях можно открыть накопительный счет «Сберегательный» под ставку до 0,01%.
Дополнительно можно открыть вклад «В юанях» по ставку до 3,52%, «Вклад в дирхамах» – до 3,04%.
Капитализация увеличивает доходность вклада, т. к. начисленные проценты присоединяются к телу вклада и в следующем расчетном периоде проценты начисляются не на первоначально размещенную сумму, а с учетом дохода, полученного в предыдущем периоде.
Для примера: вы открыли депозит на 2000 000 рублей, на 1 год, под 15%.
- Прибыль без капитализации: 299,3 тыс. руб.
- Прибыль с капитализацией: 320,7 тыс. руб.
Вклады с пополнением: «Накопительный», «СберВклад», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный». «Управляй+» можно пополнять от 1000 рублей наличными и без ограничения безналом. По другим депозитам ограничений нет.
Вклады со снятием: «Накопительный», «Для социальных выплат», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный». «Пенсионный Плюс» и «Социальный».
Сбербанк предлагает специальный вклад «Пенсионный плюс» со ставкой до 3,67%, с возможностью пополнения и частичного снятия. Чтобы получить максимальный процент, нужно вложить любую сумму на 3 года. Вклад можно открыть в офисе.
Есть отдельное предложение для вкладчиков, получающих пенсию в Сбербанке по вкладу «Активный возраст», с пополнением и снятием. Максимальная ставка 6,8%.
Раньше давали повышенную ставку для пенсионеров еще по ряду депозитов, но теперь эти вклады отправились в архив. Сегодня пенсионеры могут воспользоваться любой депозитной программой СберБанка, подобрав подходящие условия вложения денежных средств.
Отдельных бонусов для пенсионеров депозитные программы СберБанка не предусматривают. Они могут пользоваться возможностями вкладов, предлагаемые для всех категорий вкладчиков. Например, по «СберВкладу» ставка будет увеличена на 1% при оформлении подписки СберПрайм+.
Благотворительный вклад Сбербанка – «Подари жизнь».
Ставка – 3,44%, срок – год, сумма – от 10 000 рублей. Максимальная ставка у вкладов, размещенных на 1 год. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет 0.3% от суммы вклада в фонд «Подари жизнь», который собирает средства на лечение детей с онкологиями и гематологическими заболеваниями (болезнями крови). Вклад можно открыть в офисе.
Условия досрочного расторжения зависят от депозитной программы банка:
- По вкладам «Лучший %», «СберВклад», «Управляй+» – при досрочном закрытии проценты начисляются по ставке «До востребования».
- По Накопительному счету – льготное расторжение: при досрочном закрытии проценты сохраняются.
- По вкладам «Активный возраст», «Пенсионный Плюс» – выплаченные проценты сохраняются.
- По вкладу «Для социальных выплат» – предусмотрено досрочное расторжение без потери начисленных процентов.
- По «Подари жизнь» – льготное расторжение: до 6 месяцев — по ставке «До востребования»; после 6 месяцев — по 2/3 от процентной ставки. Проценты пересчитываются без учета капитализации.
- По «Социальный» – льготное расторжение: доход начисляется за фактический срок хранения вклада в банке без учета капитализации.
- По «Сберегательный» – льготное расторжение: по ставке счета. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01%.
В теории – да, на практике – маловероятно. В критической ситуации Сбербанк рухнет последним среди всех банков. Даже если начнутся проблемы – государство сделает все, чтобы Сбербанк жил, потому что его крах будет означать крах всей экономики. Поэтому можете не волноваться за свои вложения, экономика России коллапсировать не собирается.
Ставка налога составляет 13% и заплатить его потребуется в части превышения произведения суммы в 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Чем выше ключевая ставка, тем больше будет величина необлагаемого налогом дохода вкладчика.
Пока 2023 году максимальная ключевая ставка БР составила 15%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 150 тыс. руб.
Для расчета размера налога нужно высчитать разницу между фактическим доходом от вклада и необлагаемой суммой, затем умножить ее на 13%.
Например: За 2023 год доход по вкладам составил 160 000 рублей: 160 000–150 000 = 10 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 10 000 рублей × 13% = 1 300 рублей. (При условии, что ставка ЦБ до конца года больше не вырастет).
Налог вы будете платить не Сбербанку, а в региональный и местный бюджет.
Депозиты в Сбербанке России
Сбербанк – крупнейший банк России и Восточной Европы, имеет около 100 000 000 активных клиентов-физлиц. Счета и карточки Сбербанка есть у 87% россиян старше 18 лет. Сбербанк предлагает множество программ вкладов, ставка доходит до 14% годовых. Как и все банки сейчас, Сбербанк предлагает несколько видов накопительных счетов, которые тоже можно считать свободными вкладами с пониженными ставками. Существенное отличие от других банков – Сбербанк часто предлагает сезонные и акционные предложения, по которым можно получить повышенный процент. Сезонные предложения привязаны к определенному периоду времени, акционные открывают при определенных условиях – например, при оформлении СберВклада подписчики СберПрайм+ получают надбавку к ставке на сроках год и меньше, для получения максимального процента, нужно, чтобы размещаемая сумма не хранилась на других ваших вкладах в Сбере в предыдущие 3 календарных месяца.
Рейтинг самых выгодных процентов по вкладам в Сбербанке - списки 2023
- Лучший % – процентные ставки до 14% (в конце срока).
- СберВклад – процентные ставки до 12,75% (на карту ежемесячно).
- Активный возраст – процентная ставка до 6,8% (на карту ежемесячно).
- Накопительный счет – ставка по вкладу до 7% (без ограничений).
Лучшие вклады Сбербанка 2023
Основные рублевые вклады Сбербанка на ноябрь 2023:
Вклад | Для кого | Что из себя представляет |
Лучший процент | Для тех, кто хочет приумножить крупную сумму | Минимальная сумма – 100 000 рублей, процент существенно растет с увеличением срока. Этот вклад подойдет вам, если вы хотите инвестировать деньги в банки и получить ощутимую прибыль при вложении на срок более 4 месяцев. Вклад выгодно открывать подписчикам Сберпрайм+ и зарплатным клиентам |
СберВклад | Для всех | Вклад с хорошей ставкой и ежемесячной капитализацией, который выгоднее открывать онлайн. Если вы получаете зарплату на карту или счет в СберБанке, вам будут доступны повышенные ставки на сроках год и меньше. |
Активный возраст | Для клиентов банка и пенсионеров | Накопительный счет для постоянных клиентов и пенсионеров. Можно открыть только один счет. Выгодно открывать тем, кто получает в Сбере пенсию. |
Накопительный | Для всех | Это – базовый накопительный счет, который позволяет вам свободно распоряжаться деньгами, получая при этом процент на остаток |
Пенсионный плюс | Для пенсионеров | Вклад могут открыть только пенсионеры, ставка – фиксированная, ежеквартальная капитализация |
Подари жизнь | Для всех | Благотворительный продукт, 0.3% от вашего дохода идет на благотворительность |
Сберегательный | Для всех | Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах, евро, юанях |
Самыми ходовыми на 2023 год являются «Лучший процент», «СберВклад» и накопительный счет «Активный возраст», поскольку у них – ощутимая ставка. Остальные продукты – не самое эффективное средство для вложений.
Условия оформления вклада «Лучший процент»
Основные условия накопления процентных ставок по вкладу Сбербанка "Лучший процент":
Возраст вкладчика | От 14 лет. Лучший % с повышенными ставками за подписку СберПрайм+ — от 18 лет. |
Необходимые документы | Договор оформляют по паспорту |
Требования | Никаких специфических требований |
Сумма вклада | От 100 000 рублей |
Срок вклада | 1–36 месяцев |
Ставка | Зависит от срока и статуса клиента: Максимальная ставка действует для зарплатных клиентов при наличии подписки СберПрайм+, при сроке 6 месяцев. Если нет подписки СберПрайм, для тех, кто не получает зарплату в СберБанке, ставка снижается. Максимальная ставка будет начислена на деньги, которых не было на ваших вкладах в СберБанке в последние 3 месяца. |
Способы начисления % | В конце срока на счет, без капитализации. |
Страхование вклада | На 1 400 000 рублей. |
Пролонгация вклада | Возможна автопролонгация. |
Досрочное расторжение вклада | По ставке в 0,01%. |
Пополнение и частичное снятие | Нет. |
Налог на вклады | Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы. |
Кто может открыть | Открыть может любое физическое лицо. |
Особенности | Ставка, которая определяет доход, который клиент точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Минимальная гарантированная ставка по вкладу «Лучший %», «Лучший % Зарплатный», «Лучший % Премьер» равна минимальной ставке вклада с учётом срока вклада и выбранного канала открытия — СберБанк Онлайн или офис банка. А также наличия или отсутствия подписки СберПрайм+ и факта получения клиентом заработной платы на карту или счёт в СберБанке. |
Условия оформления «СберВклада»
Основные условия накопления процентных ставок по вкладу Сбербанка «СберВклад»:
Возраст вкладчика | От 14 лет. СберВклад с надбавкой к ставке за подписку СберПрайм+ — от 18 лет. |
Необходимые документы | Договор оформляют по паспорту |
Требования | Никаких специфических требований |
Сумма вклада | От 100 000 рублей |
Срок вклада | 1 месяц –3 года |
Ставка | Зависит от срока, наличия подписки СберПрайм+ и статуса клиента: По обычному вкладу ставка до 12,75% в зависимости от срока. Максимальная ставка при сроке 6 месяцев. При подключении годовой подписки СберПрайм+ ставка по вкладу увеличивается на 1%, также ставка выше у зарплатных клиентов. |
Способы начисления % | На карту ежемесячно, капитализация |
Страхование вклада | На 1 400 000 рублей |
Пролонгация вклада | Возможна автопролонгация |
Досрочное расторжение вклада | По ставке в 0.01%. |
Пополнение и частичное снятие | Пополнение возможно, частичное снятие нет |
Налог на вклады | Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы |
Кто может открыть | Открыть может любое физическое лицо. |
Особенности | Если у вас пакет СберПремьер, ставки открытия в офисе будут равны ставкам открытия в СберБанк Онлайн. Минимальная гарантированная ставка по вкладу равна ставке на сумму открытия вклада с учётом выбранного срока и канала открытия, а также наличия/отсутствия подписки СберПрайм+ и факта получения клиентом заработной платы на карту или счёт в Сбербанке. Сумма пополнения вклада не ограничена. Но, если сумма вклада превысит определенный Сбербанком размер вклада, то на разницу между фактической суммой и установленным размером вклада проценты будут начислены по ставке ½ от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения. |
Условия оформления вклада «Активный возраст»
Накопительный счет «Активный возраст» можно оформить на следующих условиях:
Возраст вкладчика | Женщины от 55 лет и мужчины от60лет |
Необходимые документы | Паспорт |
Сумма вклада | От 0 руб., минимальный остаток для начисления процентов — 1000руб. |
Срок вклада | Бессрочный |
Ставка | 4,8% базовая, 6,8% – для вкладчиков, получающих пенсию в Сбербанке |
Способы начисления % | Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся насчёте втечение месяца. |
Пополнение и частичное снятие | Без ограничений |
Страхование вклада | На 1 400 000 рублей |
Пролонгация вклада | Вклад бессрочный |
Досрочное расторжение вклада | Если вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. Первый день расчётного периода— это дата открытия счёта. |
Налог на вклады | Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы |
Кто может открыть | Физические лица, достигшие установленного возраста. |
Особенности | Чтобы получить проценты за первый месяц, счёт необходимо пополнить в день открытия. Можно открыть только один счёт «Активный возраст». |
Основные условия по накопительному счету Сбербанка
Основные параметры Накопительного счета Сбера:
Возраст вкладчика | От 14 лет |
Необходимые документы | Договор оформляют по паспорту |
Требования | Никаких специфических требований |
Сумма вклада | Минимальная сумма вклада для начисления процентов 3000 руб., максимальная сумма вклада для начисления процентов 1000000 руб/ |
Срок вклада | От 1 дня |
Ставка | Базовая ставка 5% Для клиентов, которые никогда ранее не открывали Накопительный счёт, Накопительный счёт Зарплатный и счёт Ежедневный % Премьер первые 3 месяца действует ставка – 7% |
Способы начисления % | Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца. |
Пополнение и частичное снятие | Без ограничений |
Страхование вклада | На 1 400 000 рублей |
Пролонгация вклада | Нет |
Досрочное расторжение вклада | Если вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. Первый день расчётного периода — дата открытия счёта. |
Налог на вклады | Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы |
Кто может открыть | Клиенты, которые не имеют действующего Накопительного счёта и Накопительного счёта Зарплатного в Сбербанке |
Особенности | Счет можно открыть только в мобильном приложении и веб-версии СберБанк Онлайн. Чтобы получить проценты за первый месяц, счёт необходимо пополнить в день открытия. Можно открыть только один накопительный счет. |
Основные условия по другим депозитам Сбербанка
В таблице представлены основные условия открытия других видов депозитов в Сбербанке.
Параметры | Пенсионный плюс | Подари жизнь | Социальный | Сберегательный счет |
Максимальный процент | 3,67% | 3,44% | 1,95% | 1,8% |
Пополнение | Да | Нет | Да | Да |
Снятие | Да | Нет | Да | Да |
Сумма | От 1 руб. | От 10000 руб. | От 1 руб. | От 1 руб. |
Срок | 3 года | 1 год | Не ограничен | Не ограничен |
Возраст вкладчика | Женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет | От 14 лет | От 14 лет | От 14 лет |
Кто может открыть | Пенсионеры | Любое физическое лицо | Физическое лицо, которое поучает социальные выплаты | Любое физическое лицо |
Способы начисления % | На карточку ежеквартально | На карточку или на счет вклада | На счет/карту/вклад | На карточку или на счет вклада |
Страхование вклада | На 1 400 000 рублей | На 1 400 000 рублей | На 1 400 000 рублей | На 1 400 000 рублей |
Пролонгация вклада | Да | Да | Нет | Нет |
Досрочное расторжение вклада | На льготных условиях. Выплаченные проценты сохраняются. | При расторжении до 6 месяцев – по ставке 0.01%, расторжение после 6 месяцев – по 2/3 от изначальной ставки | Без потери процентов | На льготных условиях. По ставке счета. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01%. |
Особенности | По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение. | Каждые 3 месяца 0.3% от суммы депозита перечисляется в фонд помощи больным детям. | Сбербанк позволяет сделать этот счет основным при получении любых социальных выплат. Пополнение счета – только безналом. | Возможно открытие дистанционно через «Сбербанк Онлайн». |
Расчет доходности депозита в Сбербанке
Доходность вклада рассчитывается по довольно сложной формуле, учитывающей исходную сумму, процент и период. Если есть такой параметр вклада как капитализация, то все становится гораздо сложнее – начинаются большие степени маленьких чисел. У нас есть отдельный материал по расчету доходности, здесь же приведем таблицу доходности для депозита с повышенной ставкой – «Лучший процент», при условии открытия онлайн, с подпиской СберПрайм+, для вкладчиков, получающих зарплату в Сбербанке. В ячейках – чистый окончательный доход в рублях без учета капитализации (которой у этого вклада нет):
Рубли/Месяцы | 1 | 2 | 3 | 4 | 6 | 12 | 18 | 24 | 36 |
100 000 | 592 | 1837 | 2851 | 4236 | 6965 | 10 002 | 14 361 | 19 200 | 40 500 |
500 000 | 2 959 | 9 187 | 14 253 | 21 156 | 34 824 | 50 011 | 71 803 | 96 000 | 202 500 |
1000 000 | 5 918 | 18 375 | 28 505 | 42 313 | 69 649 | 100 022 | 143 605 | 192 000 | 405 000 |
2000 000 | 11 836 | 36 749 | 57 010 | 84 625 | 139 298 | 200 045 | 287 211 | 384 000 | 810 000 |
5000 000 | 29 589 | 91 874 | 142 526 | 211 563 | 348 245 | 500 112 | 718 027 | 960 000 | 2025 000 |
То есть депозит с повышенной ставкой на 3 года способен принести вам более 2-х миллионов рублей дохода, если вы положите на него 5 миллионов рублей. Стоимость подписки СберПрайм + за это время обойдется в 150000 руб., т. е. чистый доход составит 1920000 руб.
Плюсы открытия вклада в Сбербанке
При открытии вклада в Сбербанке вкладчик получает хорошие плюсы:
- Этому банку можно доверять – вряд ли он когда-нибудь закроется, поскольку банк Сбер – крупнейший в РФ.
- Широкая сеть офисов и устройств самообслуживания. Банкомат Сбера можно найти на любом углу – они есть даже в маленьких деревнях.
- Вклад можно открыть онлайн, это увеличит ставку почти на 1%.
- Адекватное обслуживание в банке.
- Есть специальные программы для пенсионеров и социальных категорий граждан.
</h2><h2>Как оформить вклад в Сбере
Для оформления вклада воспользуйтесь функционалом нашего сайта. Вы сможете узнать подробные условия по депозитным продуктам Сбербанка и других банков вашего региона, сравнить программы, рассчитать доходность.
Как оформить заявку на оформление срочных депозитов Сбербанка через наш сайт:
- Изучите предложения вкладов на витрине.
- При необходимости воспользуйтесь дополнительными фильтрами, например, с возможностью открытия и частичного снятия, накопительные счета, с капитализацией, с онлайн-открытием и т. д.
- Сравните условия открытия различных вкладов Сбербанка с максимально выгодными процентными ставками в рублях и удобными условиями размещения денежных средств.
- Если хотите вложить деньги в валюте, изучите условия по валютному депозиту.
- Выберите депозитную программу банка.
- Нажмите «Перейти на сайт» и заполните короткую анкету.
- С вами свяжется представитель банка – уточнить детали. Если вы еще не были клиентом банка, нужно будет подойти в ближайший офис и подписать ДКБО, после чего – скачать приложение Сбера.
- В приложении вклад открывается в пару кликов – жмете на «Счета и вклады», затем на «+», выбираете продукт и переводите деньги на счет.