Сбербанк
Вклады для пенсионеров в Сбербанке
в МосквеОтзывы о вкладах для пенсионеров в Сбербанке
Что важно знать о вкладе для пенсионеров в Сбербанке
- Доверенность оформляется в офисе банка – приходите, пишете заявление.
- Завещание в банке оформить не получится – вам придется найти нотариуса и заплатить ему, чтобы составить завещание.
Банк сам откроет вам такой же вклад и переведет на него деньги. Количество пролонгаций не ограничено.
Если вы получаете пенсию и другие социальные выплаты, вы сможете в Сбербанке открыть вклады для пенсионеров на специальных условиях:
Параметры | Пенсионный плюс | Активный возраст |
Процентная ставка | 3,67% | До 6,8% |
Сумма | От 1 руб. | От 1 руб. |
Срок | 3 года | От 1 дня |
Возможность пополнения/снятия | Да/Да | Да/Да |
Порядок начисления процентов | Ежеквартальная капитализация | Ежемесячная капитализация |
Условия досрочного расторжения | Выплаченные проценты сохраняются | Выплаченные проценты сохраняются |
Автопролонгация | Есть | Невозможна |
Особенности | По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение. | Открытие в мобильном приложении и веб-версии СберБанк Онлайн. Допускается открыть только один счет «Активный возраст». На разницу между минимальным и фактическим остатком проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России». |
По вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» для пенсионеров действует специальная бессрочная акция – им дают максимальную ставку вне зависимости от суммы вклада. При этом зависимость ставки от срока сохраняется.
На сегодняшний день самым выгодным вкладом Сбербанка является депозит «Лучший процент» с доходностью до 13% годовых. Открывается он для клиентов, у которых не было открыто вкладов и были пустые остатки на счетах за последние 3 месяца.
Поэтому, если вы подходите под эти критерии и хотите заработать, вам будет выгоднее открыть вклад «Лучший процент». Однако вклад невозможно пополнять и частично снимать деньги, если ваша цель накопить на покупку, лучше открывайте вклад с такой возможностью. Это может быть и любой пенсионный вклад, и вклад «Управляй+». Ставка по нему до 8,36% годовых.
Пенсионные вклады в Сбербанке можно открывать только в рублях.
Капитализация увеличивает доход, потому что ежемесячный доход прибавляется к телу вклада.
Для примера: вы открыли вклад на 500 000 рублей, на 3 года, под 9%.
- Прибыль без капитализации:135 тыс. руб.
- Прибыль с капитализацией:154 тыс. руб.
Таким образом только на капитализации получено дохода на сумму более 20 тыс. руб.
Пополнение существенно увеличивает прибыль. Возьмем пример из предыдущего вопроса: 500000 рублей, 3 года, 9%, с капитализацией. Если не будете пополнять вклад, ваша прибыль: 154 тыс. рублей, и на счете в конце срока у вас будет 654 тыс. руб. Если будете пополнять вклад ежемесячно на 5тыс. рублей, ваша прибыль: 181 тыс. рублей. Сумма вклада с процентами в конце срока составит 861 тыс. руб.
Платить придется 13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно знать максимальную ключевую ставку Банка России , которая действовала по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Налогом облагается сумма в части превышения прибыли по вкладу вкладчика и суммы, полученной с 1 млн руб. умноженной на ключевую ставку.
Пока 2023 году максимальная ключевая ставка составила 15%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 150 тыс. руб.
Например: за 2023 год доход по вкладам составил 160 000 рублей: 160 000–150 000 = 10 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 10 000 рублей × 13% = 1 300 рублей. (При условии, что ставка ЦБ до конца года больше не вырастет).
Это практически нереально. С технической точки зрения это, конечно, возможно, но с практической – Сбербанк является крупнейшим банком России, и отзыв у него лицензии приведет к коллапсу экономики. Следовательно, Сбербанк может закрыться только со всей экономикой России, что вряд ли когда-нибудь случится. Поэтому можете не переживать за свои вложения.