Самые выгодные вклады в банках России

Сравни.ру составил рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня, чтобы вы выбрали самые выгодные условия в 2022 году! На 02.07.2022 вам доступно 326 предложений с процентной ставкой от 4,25% до 7,8%
eщё
Банк
Ставка
Сумма
Условия
Азиатско-Тихоокеанский Банк
до 10%
«Добро пожаловать (367 дней)»
от 50 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 1810
Россельхозбанк
7,45%
«Доходный (выплата % в конце срока)»
Выиграйте iPhone 13
от 10 000 ₽
На срок 300 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3349
Кредит Европа Банк (Россия)
до 10%
«Оптимальный»
Выиграйте iPhone 13
от 100 000 ₽
На срок 368 - 1098 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3311
Уральский Банк реконструкции и развития
9,50%
«Хит сезона»
0,5% по промокоду
от 50 000 ₽
На срок 120 дней
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 429
Банк ЗЕНИТ
до 8%
«Галактика»
от 50 000 ₽
На срок 31 - 366 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Онлайн
Лиц. № 3255
Банк Синара (СКБ-банк)
до 10,51%
«Исполнение желаний Промо»
до +2,51% от Сравни
10 000 ₽ - 100 000 000 ₽
На срок 30 - 90 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 705
Локо-Банк
до 8,90%
«Только плюсы. Промо (1100 дней)»
Выиграйте iPhone 13
100 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок 3 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2707
Газпромбанк
до 10,50%
«Управляй процентом»
1 ₽ - 1 500 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 354
Экспобанк
до 12%
«Эксперт»
Бонус до 4000 рублей
30 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 2998
Локо-Банк
6,90%
«Только плюсы. Промо (400 дней)»
Выиграйте iPhone 13
100 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок 400 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2707
Альфа-Банк
до 10%
«Альфа-Счёт»
1 ₽ - 1 500 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 1326
Банк Хоум Кредит
10%
«Накопительный»
1 ₽ - 1 500 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Абсолют Банк
до 9,50%
«Абсолютный максимум +»
Бонус до 4000 рублей
от 10 000 ₽
На срок 31 - 1080 дней
Капитализация в конце срока
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2306
Тинькофф Банк
до 8%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
от 50 000 ₽
На срок 91 - 730 дней
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
Россельхозбанк
7,25%
«Доходный (выплата % ежемесячно)»
Выиграйте iPhone 13
от 10 000 ₽
На срок 300 дней
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3349
Показать еще предложения
100 000 на полгода
Азиатско-Тихоокеанский Банк
7,99%
«Добро пожаловать (182 дня)»
3 983 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 1810
Банк ЗЕНИТ
7,50%
«Галактика»
3 719 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Онлайн
Лиц. № 3255
Газпромбанк
7,35%
«Управляй процентом»
3 626 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 354
Альфа-Банк
10,21%
«Альфа-Счёт»
5 033 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1326
Банк Хоум Кредит
10,21%
«Накопительный»
5 033 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Показать еще предложения
3 000 $ на полгода
Альфа-Банк
0,35%
«Альфа-Счёт»
5 $
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 1326
Московский Кредитный Банк
0,50%
«Все включено Максимальный доход»
7 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,50%
«Доходный»
7 $
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Эс-Би-Ай Банк
0,15%
«Свои правила»
2 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
КБ Солидарность
0,10%
«Солидный комфорт»
1 $
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Без пополнения
Частичное снятие
Показать еще предложения
2 500 € на полгода
Московский Кредитный Банк
0,50%
«Все включено Максимальный доход»
6 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,30%
«Просто накопить»
3 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,10%
«Пенсионная сберкнижка до востребования»
1 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежеквартально
Пополнение
Пенсионный
НС Банк
1,40%
«Наличные Плюс»
17 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Национальный резервный Банк
1%
«Весенний»
12 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на год
Азиатско-Тихоокеанский Банк
8,11%
«Добро пожаловать (367 дней)»
8 157 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 1810
Кредит Европа Банк (Россия)
8,50%
«Оптимальный»
Выиграйте iPhone 13
8 569 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3311
Банк ЗЕНИТ
7,75%
«Галактика»
7 771 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Онлайн
Лиц. № 3255
Газпромбанк
5,75%
«Управляй процентом»
5 745 
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 354
Экспобанк
8,90%
«Эксперт»
Бонус до 4000 рублей
8 926 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 2998
Показать еще предложения
3 000 $ на год
Альфа-Банк
0,27%
«Альфа-Счёт»
8 $
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 1326
Эс-Би-Ай Банк
0,63%
«Свои правила»
19 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Московский Кредитный Банк
0,60%
«Все включено Максимальный доход»
18 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,50%
«Просто накопить»
15 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Газпромбанк
0,50%
«Копить»
15 $
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
2 500 € на год
Московский Кредитный Банк
0,60%
«Все включено Максимальный доход»
15 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,50%
«Просто накопить»
12 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Газпромбанк
0,50%
«Копить»
12 
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,10%
«Пенсионная сберкнижка до востребования»
2 
доход через 1 год
Капитализация ежеквартально
Пополнение
Пенсионный
Автоградбанк
0,62%
«Валютный резерв»
15 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на 2 года
Кредит Европа Банк (Россия)
9,50%
«Оптимальный»
Выиграйте iPhone 13
18 986 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3311
Газпромбанк
5,03%
«Управляй процентом»
10 048 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 354
Альфа-Банк
11,02%
«Альфа-Счёт»
22 024 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1326
Банк Хоум Кредит
11,02%
«Накопительный»
22 024 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Абсолют Банк
6,25%
«Абсолютный максимум +»
Бонус до 4000 рублей
12 491 
доход через 2 года
Капитализация в конце срока
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Онлайн
Лиц. № 2306
Показать еще предложения
3 000 $ на 2 года
Альфа-Банк
0,24%
«Альфа-Счёт»
14 $
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 1326
Эс-Би-Ай Банк
2,20%
«Свои правила (% ежемесячно)»
131 $
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Московский Кредитный Банк
0,50%
«Все включено Максимальный доход»
29 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,50%
«Просто накопить»
29 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,10%
«Пенсионная сберкнижка до востребования»
6 $
доход через 2 года
Капитализация ежеквартально
Пополнение
Пенсионный
Показать еще предложения
2 500 € на 2 года
Московский Кредитный Банк
0,50%
«Все включено Максимальный доход»
29 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,50%
«Просто накопить»
29 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,10%
«Пенсионная сберкнижка до востребования»
6 
доход через 2 года
Капитализация ежеквартально
Пополнение
Пенсионный
Инбанк
0,65%
«Максимум Симпл»
39 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Зарплатный
Росдорбанк
0,20%
«Стандартный (% в конце срока)»
11 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на 3 года
Кредит Европа Банк (Россия)
10%
«Оптимальный»
Выиграйте iPhone 13
30 054 
доход через 3 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3311
Локо-Банк
6,07%
«Только плюсы. Промо (1100 дней)»
Выиграйте iPhone 13
18 290 
доход через 3 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2707
Газпромбанк
4,85%
«Управляй процентом»
14 337 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 354
Альфа-Банк
11,58%
«Альфа-Счёт»
34 233 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1326
Банк Хоум Кредит
11,58%
«Накопительный»
34 233 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Показать еще предложения

Отзывы о самых выгодных вкладах

5
Онлайн копилка - удобный вклад...
Очень нравится онлайн-копилка. Удобно пользоваться, деньги отложены,... Читать
Марина Владимировна, Армавир

Рейтинг банков с самыми выгодными вкладами на 02.07.2022


БанкСтавкаСуммаСрокДоход *
Азиатско-Тихоокеанский Банкдо 10%от 50 000 ₽1 год
Россельхозбанк7,45%от 10 000 ₽300 дней
Кредит Европа Банк (Россия)до 10%от 100 000 ₽368 - 1098 дней
Уральский Банк реконструкции и развития9,50%от 50 000 ₽120 дней
Банк ЗЕНИТдо 8%от 50 000 ₽31 - 366 дней
Банк Синара (СКБ-банк)до 10,51%10 000 ₽ - 100 000 000 ₽30 - 90 дней
Локо-Банкдо 8,90%100 000 ₽ - 50 000 000 ₽3 года
Газпромбанкдо 10,50%1 ₽ - 1 500 000 ₽от 1 дня
Экспобанкдо 12%30 000 ₽ - 50 000 000 ₽1 год
Локо-Банк6,90%100 000 ₽ - 50 000 000 ₽400 дней

Мнение эксперта

Санникова Анна
Контент-менеджер
Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.

Проценты по вкладам с одинаковыми условиями в разных банках различаются в несколько раз. Например, по вкладам без возможности частичного пополнения и снятия, средний диапазон ставок от 3,5% до 7,5% годовых. Чем серьезнее и надежнее кредитная организация, тем больше у нее клиентов, желающих разместить временно свободные денежные средства. Поэтому крупные банки не предлагают самые выгодные условия по вкладам.

Если вы хотите получить пусть небольшой, но доход, а не просто сохранить свои деньги, обращайтесь в более мелкие структуры. Для привлечения клиентов молодые и некрупные банки предлагают хорошие условия размещения денежных средств. Как правило, в программах есть ежемесячная капитализация, предлагается болеем высокая ставка по вкладам с пополнением. Открывать вклад в малоизвестных банках безопасно, они участвуют в системе обязательного страхования вкладов.

Что важно знать о самых выгодных вкладах

Основной фактор – это, естественно, процентная ставка по вкладу, все остальное не столь важно. Если какие-то вклады оказываются слишком близко друг к другу, мы дополнительно учитываем минимальную сумму – чем меньше, тем лучше. Если и здесь вклады друг к другу приближаются, в ход идут дополнительные параметры – возможность пополнения/снятия, капитализация, возможность онлайн-оформления, качество работы банка и так далее.

Как формируется ТОП вкладов?

Какие вклады – лучшие конкретно для меня?

Это зависит от того, что конкретно вы от вклада хотите. Обычно на первом месте стоит прибыль, и лучшим вкладом для вас будет именно тот, который больше этой прибыли даст. Заметим, что здесь все не так просто – не стоит сразу хвататься за вклад с самым большим %. Некоторые банки увеличивают ставку пенсионерам, зарплатным клиентам, постоянным клиентам и так далее. Изучите понравившиеся предложения, возможно, где-то можно будет получить много бонусов.

Кроме прибыли бывает важна ликвидность. Ликвидность – это возможность что-то делать с деньгами на вкладе, в нашем случае – пополнять и снимать. Если у вас есть постоянный ежемесячный доход, который вы готовы отдавать банку – лучше искать вклады с пополнением, они для вас окажутся более выгодными. Если вы используете вклад как расчетный счет с высокими процентами – ищите предложения с пополнением и снятием.

Что требуют от вкладчика и какие документы нужно иметь?

Вкладчику должно исполниться 18 (иногда – 14) лет, желательно быть гражданином РФ – тогда потребуется только паспорт и деньги. Если вы – пенсионер и хотите открыть пенсионный вклад, нужно будет удостоверение; если вам нет 18 – нужно разрешение родителей; если у вас нет гражданства – нужны документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ.

Можно ли пополнять вклады?

Можно, если вклад – пополняемый. По таким вкладам процент немного ниже, чем по предложениям без пополнения, но при регулярном пополнении вы получите высокую прибыль. Но будьте аккуратны – иногда банки накладывают ограничения на пополнение, изучите договор.

Можно ли снимать со вклада деньги?

Да, если вклад поддерживает частичное снятие. У таких вкладов – самые низкие проценты, но вы можете распоряжаться деньгами так, как хотите. У вкладов с частичным снятием есть неснижаемый остаток – это сумма, которая обязательно должна находиться на счету. Все деньги выше этой суммы вы можете снимать.

Как капитализация влияет на доход?

Капитализация – это когда проценты, которые вам ежемесячно начисляют, идут на счет вклада, таким образом увеличивая его тело. Больше тело вклада – больше дохода. Для примера: предположим, вы положили 700 000 рублей на год под 8% годовых. Прибыль:

  • Без капитализации – 55 936 рублей.
  • С капитализацией – 58 031 рубль.

Как видите, капитализация увеличила ваш доход на 2 с лишним тысячи рублей.

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

Если закроете вклад досрочно, вашу прибыль пересчитают в сторону уменьшения, в соответствии с санкциями досрочного погашения. На практике чаще всего прибыль пересчитывают по тарифу вклада «До востребования» – 0.01%. Некоторые банки готовы дать 50%-70% от прибыли, если вклад «прожил» больше полугода.

Может ли юрлицо открыть вклад?

Да, может. Человек, имеющий юрлицо, может открыть вклад и как бизнесмен, и как физическое лицо. Основное отличие по условиям – для юрлиц процентную ставку озвучивают индивидуально, вам придется договариваться с менеджером. В остальном же все стандартно – та же страховка, те же условия досрочного погашения. Юрлицу для открытия вклада нужно принести в банк паспорт и свидетельство о госрегистрации.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Все вклады застрахованы на 1 400 000 рублей – эту сумму вам возместят в любом случае. Если хранили в банке больше этой суммы – увы, вернуть ее будет практически нереально. Поэтому советуем вам диверсифицировать вложения по разным банкам.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

13% с превышения ставки Центробанка, взятой от 1 000 000 рублей. Объясним на примере: например, в этом году у вас на вкладах лежало 1 500 000 рублей. Ставка, которую вам дали в банке – 7%, ставка Центробанка – 5%. Ваша прибыль за год – 105 000 рублей. Прибыль, которая не облагается налогом – 50 000 рублей (5% от 1 000 000). С 55 000 рублей превышения вам нужно будет заплатить 13%, ваш налог – 7 150 рублей.

Процентные ставки по вкладам в банках России

Высокие ставки по депозитам в России предлагает широкий перечень финансовых организаций. Представляем список банков, по вкладам которых можно получать максимальный доход:

Банк
Ставка
(%/годовых)
Срок (дней)
Доход при условии вложения 0,1 миллиона рублей
Другие условия
Росгосстрах4,30
364
4 320
Вклад "Отличный вклад" открывается только на Сравни.ру. 
Морской банк
7,50
364
6 477
Без пополнения
Без частичного снятия
% - в конце срока
Страховой вклад
Восточный банк
6,50
1813 218
Без пополнения
Без частичного снятия
% - в конце срока
Капитализация
Совком банк6,10
3656 095
Пополняется
Без капитализации
% - в конце срока
Без частичного снятия
Почта банк6,50
1813 218
Без пополнения
% - в конце срока
Без частичного снятия
Капитализация

Подобные условия подойдут преимущественно тем лицам, которые стремятся оформить депозит исключительно в стабильной компании и получать хорошую прибыль. Оформляя вклад прямо сейчас, вы делаете эффективное вложение, способное уже в ближайшем будущем облегчить ваше финансовое состояние.

Часто ищут