Самые выгодные вклады в банках России

Банк
Эффективная ставка
Сумма
Условия
Московский Кредитный Банк
6,50%
«Все включено Максимальный доход с НСЖ»
150 000 ₽ - 550 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Страховой
Ситибанк
4,50%
«Для новых клиентов»
300 000 ₽ - 60 000 000 ₽
На срок 91 день
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
СКБ-Банк
5,90%
«Обыкновенное чудо!!»
Только на Сравни.ру
1 000 000 ₽ - 100 000 000 ₽
На срок 271 - 365 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Московский Кредитный Банк
5,50%
«Накопительный счет»
1 ₽ - 500 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Локо-Банк
4,75%
«Получай проценты. Промо.»
Только на Сравни.ру
800 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок 1 - 400 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Транскапиталбанк
5,60%
«Приветственный Онлайн»
от 50 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Для клиентов банка
РЕСО кредит
6,50%
«Максимум»
от 100 000 ₽
На срок 10 лет
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Росгосстрах Банк
4,50%
«Отличный старт»
Только на Сравни.ру
от 50 000 ₽
На срок 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
РЕСО кредит
8%
«Инвестиционный»
120 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Страховой
Ситибанк
5%
«Хороший накопительный счет»
1 ₽ - 400 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Транскапиталбанк
5,10%
«ТКБ.Пополняемый»
50 000 ₽ - 30 000 000 ₽
На срок 900 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Онлайн
Банк ЗЕНИТ
4,90%
«Перспектива»
Только на Сравни.ру
от 30 000 ₽
На срок 3 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
РЕСО кредит
6,45%
«Двойной доход»
от 50 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Страховой
Показать еще предложения
100 000 на полгода
Московский Кредитный Банк
5,56%
«Накопительный счет»
2 738 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Локо-Банк
4,55%
«Получай проценты. Промо.»
Только на Сравни.ру
2 240 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
СКБ-Банк
4,40%
«Обыкновенное чудо!!»
Только на Сравни.ру
2 166 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Росгосстрах Банк
4,20%
«Отличный старт»
Только на Сравни.ру
2 079 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ситибанк
5,05%
«Хороший накопительный счет»
2 487 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Показать еще предложения
3 000 $ на полгода
Внешфинбанк
1,20%
«Валютный»
18 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Таврический
1,10%
«Оптимальный»
16 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Норвик Банк
1%
«Валютный»
14 $
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Новый Московский Банк
1%
«Комфортный»
14 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежеквартально
Пополнение
Без частичного снятия
Росдорбанк
1%
«Cтандартный (% в конце срока)»
14 $
доход через 6 месяцев
Капитализация в конце срока
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Онлайн
Показать еще предложения
2 500 € на полгода
Внешфинбанк
0,50%
«Валютный»
6 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Финанс Бизнес Банк
0,20%
«Мандариновый!»
2 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Приморье
0,15%
«Максимальный»
1 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Банк стандарт-кредит
0,12%
«Срочный-Люкс»
1 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Восточный Банк
0,10%
«Восточный»
1 
доход через 6 месяцев
Капитализация в конце срока
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на год
Московский Кредитный Банк
5,64%
«Накопительный счет»
5 636 
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
СКБ-Банк
5,40%
«Обыкновенное чудо!!»
Только на Сравни.ру
5 395 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Локо-Банк
4,55%
«Получай проценты. Промо.»
Только на Сравни.ру
4 546 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Транскапиталбанк
5,60%
«Приветственный Онлайн»
5 672 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Для клиентов банка
РЕСО кредит
5,45%
«Максимум»
5 445 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
3 000 $ на год
РЕСО кредит
1%
«Максимум»
29 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Росдорбанк
1,31%
«Стандартный (% ежемесячно)»
42 $
доход через 13 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Онлайн
Таврический
1,26%
«Оптимальный»
37 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Промсельхозбанк
1,25%
«Ваша выгода»
37 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Алеф-Банк
1,25%
«Океан мечты»
37 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Показать еще предложения
2 500 € на год
Восточный Банк
0,30%
«Восточный»
7 
доход через 1 год
Капитализация в конце срока
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Финанс Бизнес Банк
0,25%
«Мандариновый!»
6 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Агора
0,25%
«Доходный»
6 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Современные стандарты бизнеса
0,25%
«Срочный»
6 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Приморье
0,25%
«Максимальный»
6 
доход через 13 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на 2 года
Московский Кредитный Банк
5,80%
«Накопительный счет»
11 595 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
СКБ-Банк
2,20%
«Обыкновенное чудо!!»
Только на Сравни.ру
4 398 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
РЕСО кредит
5,65%
«Максимум»
11 295 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Росгосстрах Банк
4,50%
«Отличный старт»
Только на Сравни.ру
9 021 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ситибанк
5,25%
«Хороший накопительный счет»
10 490 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Показать еще предложения
3 000 $ на 2 года
РЕСО кредит
1,10%
«Максимум»
65 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Таврический
1,21%
«Таврический Максимум»
72 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Росдорбанк
1,21%
«Стандартный (% ежемесячно)»
72 $
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Кубань Кредит
1,20%
«Сберегательный»
71 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
КБ Солидарность
1,20%
«Классический»
73 $
доход через 25 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
2 500 € на 2 года
Современные стандарты бизнеса
0,25%
«Срочный»
15 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ишбанк
0,20%
«Срочный»
12 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Таврический
0,18%
«Оптимальный»
10 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Еврофинанс Моснарбанк
0,15%
«Классический»
9 
доход через 2 года
Капитализация в конце срока
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Нацинвестпромбанк
0,10%
«Пенсионный»
6 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Пенсионный
Показать еще предложения
100 000 на 3 года
Московский Кредитный Банк
5,96%
«Накопительный счет»
17 625 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
СКБ-Банк
2,20%
«Обыкновенное чудо!!»
Только на Сравни.ру
6 507 
доход через 35 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
РЕСО кредит
5,80%
«Максимум»
17 395 
доход через 3 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ситибанк
5,38%
«Хороший накопительный счет»
15 905 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Банк ЗЕНИТ
4,90%
«Перспектива»
Только на Сравни.ру
14 763 
доход через 3 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения

Отзывы о самых выгодных вкладах

5
Хорошие условия
Я оформил тут пенсионный вклад. Условия подошли. Конечно, хотелось... Читать
Павел, Москва
5
Выгодные условия по вкладу
Мы с мужем решили на машину накопить. Но вы же знаете, как это бывает...... Читать
Анна, Москва
5
Оформляли несколько вкладов
Оформляли несколько вкладов, все прошло хорошо. Месяц назад переоформили... Читать
Егор, Москва
5
Вкладывайте свои финансы
Очень нравятся услуги Совкомбанка. И сервис, и обслуживание на высоте.... Читать
марина евгеньевна , Москва
5
Оперативность
Являюсь клиентом Новикомбанка третий год. У меня есть там вклад,... Читать
Инга, Москва
5
Хороший банк.
3 августа был в офисе банка. Пришёл вообще чтобы открыть дополнительный... Читать
Новиков, Москва
5
Отличная работа сотрудников
Собралась на отдых в Крым. Наличные брать не хотела, узнала,что там... Читать
Диля Салахова, Москва
5
Пришел разместить вклад,т.к срок...
10.06.2020 я посетил банк по предварительной записи чтобы выгодно... Читать
Владимир Иосифович Ревзин, Москва
5
Хороший процент по вкладам и снятие...
В этом банке у меня есть карта, но я ей практически не пользуюсь.... Читать
Karina, Москва
5
Нормальный банк, не хуже сбербанка...
пользуюсь банком лет шесть, рядом с домом отделение, легко внести... Читать
ольга, Москва

Что важно знать о самых выгодных вкладах

Основной фактор – это, естественно, процентная ставка по вкладу, все остальное не столь важно. Если какие-то вклады оказываются слишком близко друг к другу, мы дополнительно учитываем минимальную сумму – чем меньше, тем лучше. Если и здесь вклады друг к другу приближаются, в ход идут дополнительные параметры – возможность пополнения/снятия, капитализация, возможность онлайн-оформления, качество работы банка и так далее.

Как формируется ТОП вкладов?
Какие вклады – лучшие конкретно для меня?

Это зависит от того, что конкретно вы от вклада хотите. Обычно на первом месте стоит прибыль, и лучшим вкладом для вас будет именно тот, который больше этой прибыли даст. Заметим, что здесь все не так просто – не стоит сразу хвататься за вклад с самым большим %. Некоторые банки увеличивают ставку пенсионерам, зарплатным клиентам, постоянным клиентам и так далее. Изучите понравившиеся предложения, возможно, где-то можно будет получить много бонусов.

Кроме прибыли бывает важна ликвидность. Ликвидность – это возможность что-то делать с деньгами на вкладе, в нашем случае – пополнять и снимать. Если у вас есть постоянный ежемесячный доход, который вы готовы отдавать банку – лучше искать вклады с пополнением, они для вас окажутся более выгодными. Если вы используете вклад как расчетный счет с высокими процентами – ищите предложения с пополнением и снятием.

Что требуют от вкладчика и какие документы нужно иметь?

Вкладчику должно исполниться 18 (иногда – 14) лет, желательно быть гражданином РФ – тогда потребуется только паспорт и деньги. Если вы – пенсионер и хотите открыть пенсионный вклад, нужно будет удостоверение; если вам нет 18 – нужно разрешение родителей; если у вас нет гражданства – нужны документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ.

Можно ли пополнять вклады?

Можно, если вклад – пополняемый. По таким вкладам процент немного ниже, чем по предложениям без пополнения, но при регулярном пополнении вы получите высокую прибыль. Но будьте аккуратны – иногда банки накладывают ограничения на пополнение, изучите договор.

Можно ли снимать со вклада деньги?

Да, если вклад поддерживает частичное снятие. У таких вкладов – самые низкие проценты, но вы можете распоряжаться деньгами так, как хотите. У вкладов с частичным снятием есть неснижаемый остаток – это сумма, которая обязательно должна находиться на счету. Все деньги выше этой суммы вы можете снимать.

Как капитализация влияет на доход?

Капитализация – это когда проценты, которые вам ежемесячно начисляют, идут на счет вклада, таким образом увеличивая его тело. Больше тело вклада – больше дохода. Для примера: предположим, вы положили 700 000 рублей на год под 8% годовых. Прибыль:

  • Без капитализации – 55 936 рублей.
  • С капитализацией – 58 031 рубль.

Как видите, капитализация увеличила ваш доход на 2 с лишним тысячи рублей.

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

Если закроете вклад досрочно, вашу прибыль пересчитают в сторону уменьшения, в соответствии с санкциями досрочного погашения. На практике чаще всего прибыль пересчитывают по тарифу вклада «До востребования» – 0.01%. Некоторые банки готовы дать 50%-70% от прибыли, если вклад «прожил» больше полугода.

Может ли юрлицо открыть вклад?

Да, может. Человек, имеющий юрлицо, может открыть вклад и как бизнесмен, и как физическое лицо. Основное отличие по условиям – для юрлиц процентную ставку озвучивают индивидуально, вам придется договариваться с менеджером. В остальном же все стандартно – та же страховка, те же условия досрочного погашения. Юрлицу для открытия вклада нужно принести в банк паспорт и свидетельство о госрегистрации.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Все вклады застрахованы на 1 400 000 рублей – эту сумму вам возместят в любом случае. Если хранили в банке больше этой суммы – увы, вернуть ее будет практически нереально. Поэтому советуем вам диверсифицировать вложения по разным банкам.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

13% с превышения ставки Центробанка, взятой от 1 000 000 рублей. Объясним на примере: например, в этом году у вас на вкладах лежало 1 500 000 рублей. Ставка, которую вам дали в банке – 7%, ставка Центробанка – 5%. Ваша прибыль за год – 105 000 рублей. Прибыль, которая не облагается налогом – 50 000 рублей (5% от 1 000 000). С 55 000 рублей превышения вам нужно будет заплатить 13%, ваш налог – 7 150 рублей.

Часто ищут