Самые выгодные вклады в банках России

Сравни.ру составил рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня, чтобы вы выбрали самые выгодные условия в 2022 году! На 17.01.2022 вам доступно 326 предложений с процентной ставкой от 4,25% до 7,8%
eщё
Банк
Ставка
Сумма
Условия
Московский Кредитный Банк
до 7,75%
«Накопительный счет»
от 1 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1978
РОСБАНК
до 9,20%
«150 лет надежности ПРОМО»
Только на Сравни.ру
50 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок 365 - 548 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2272
Московский Кредитный Банк
до 8,25%
«МЕГА Онлайн»
1 000 ₽ - 20 000 000 ₽
На срок 91 - 1096 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Онлайн
Лиц. № 1978
Эс-Би-Ай Банк
до 9,30%
«Свои правила»
Только на Сравни.ру
30 000 ₽ - 30 000 000 ₽
На срок 181 - 730 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3185
Банк ЗЕНИТ
8,90%
«Вертикаль»
Только на Сравни.ру
от 30 000 ₽
На срок 555 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3255
Банк Хоум Кредит
до 8,50%
«Накопительный счет»
от 1 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Тинькофф Банк
до 7%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
от 50 000 ₽
На срок 91 - 730 дней
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
Московский Кредитный Банк
до 9,50%
«МКБ. Практичный»
50 000 ₽ - 20 000 000 ₽
На срок 300 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 1978
Показать еще предложения
100 000 на полгода
Московский Кредитный Банк
7,87%
«Накопительный счет»
3 883 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1978
Московский Кредитный Банк
8%
«МЕГА Онлайн»
4 010 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Онлайн
Лиц. № 1978
РОСБАНК
7,62%
«#Акционный»
3 756 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2272
Эс-Би-Ай Банк
8,90%
«Свои правила»
Только на Сравни.ру
4 413 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3185
Банк Хоум Кредит
8,65%
«Накопительный счет»
4 265 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Показать еще предложения
3 000 $ на полгода
Эс-Би-Ай Банк
0,04%
«Свои правила»
Только на Сравни.ру
0 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3185
Тинькофф Банк
0,10%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
1 $
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
КБ Солидарность
0,40%
«Солидное решение»
5 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,30%
«Сохрани»
4 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Совкомбанк
0,30%
«Максимальный доход — Валютный»
4 $
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
2 500 € на полгода
Тинькофф Банк
0,01%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
0 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,04%
«Сохрани»
0 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,01%
«Просто накопить»
0 
доход через 6 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Приморье
0,15%
«Максимальный»
1 
доход через 6 месяцев
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
ББР Банк
0,15%
«Созвездие валют»
1 
доход через 6 месяцев
Капитализация в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на год
Московский Кредитный Банк
8,03%
«Накопительный счет»
8 031 
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1978
РОСБАНК
9%
«150 лет надежности ПРОМО»
Только на Сравни.ру
9 000 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2272
Московский Кредитный Банк
8,25%
«МЕГА Онлайн»
8 250 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Онлайн
Лиц. № 1978
Эс-Би-Ай Банк
9,30%
«Свои правила»
Только на Сравни.ру
9 350 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3185
Банк Хоум Кредит
8,84%
«Накопительный счет»
8 839 
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Показать еще предложения
3 000 $ на год
Эс-Би-Ай Банк
0,55%
«Свои правила»
Только на Сравни.ру
16 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3185
Тинькофф Банк
0,30%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
9 $
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
КБ Солидарность
0,90%
«Солидное решение»
29 $
доход через 13 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
МТС-Банк
0,75%
«МТС Доходный»
22 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,60%
«Сохрани»
18 $
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
2 500 € на год
Тинькофф Банк
0,01%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
0 
доход через 1 год
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,05%
«Сохрани»
1 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
КБ Солидарность
0,02%
«Солидное решение»
0 
доход через 13 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,01%
«Просто накопить»
0 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Банк Глобус
0,25%
«Максимум (% в конце срока)»
6 
доход через 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на 2 года
Московский Кредитный Банк
8,35%
«Накопительный счет»
16 707 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1978
Московский Кредитный Банк
7,50%
«МЕГА Онлайн»
14 999 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Онлайн
Лиц. № 1978
РОСБАНК
8,07%
«#Акционный»
16 129 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2272
Эс-Би-Ай Банк
8,30%
«Свои правила»
Только на Сравни.ру
16 598 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3185
Банк Хоум Кредит
9,23%
«Накопительный счет»
18 459 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Показать еще предложения
3 000 $ на 2 года
Эс-Би-Ай Банк
0,72%
«Свои правила»
Только на Сравни.ру
43 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3185
Тинькофф Банк
0,30%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
18 $
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
КБ Солидарность
1,10%
«Солидное решение»
67 $
доход через 25 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
МТС-Банк
0,75%
«МТС Доходный»
45 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
СОЮЗ
0,65%
«Классический (% в конце срока)»
39 $
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
2 500 € на 2 года
Тинькофф Банк
0,01%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
0 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
Азиатско-Тихоокеанский Банк
0,05%
«Сохрани»
3 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
КБ Солидарность
0,02%
«Солидное решение»
1 
доход через 25 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Ак Барс
0,01%
«Просто накопить»
0 
доход через 2 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно, в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Банк «Санкт-Петербург»
0,30%
«Рантье»
18 
доход через 2 года
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Показать еще предложения
100 000 на 3 года
Московский Кредитный Банк
8,68%
«Накопительный счет»
25 655 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1978
Московский Кредитный Банк
7,50%
«МЕГА Онлайн»
22 171 
доход через 35 месяцев
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Онлайн
Лиц. № 1978
РОСБАНК
8,37%
«#Акционный»
24 736 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2272
Банк Хоум Кредит
9,63%
«Накопительный счет»
28 454 
доход через 35 месяцев
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
Совкомбанк
9,70%
«Оптимальный»
29 073 
доход через 3 года
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Показать еще предложения

Отзывы о самых выгодных вкладах

5
Сделала подушку с вкладом в банке...
Когда у меня появилась стабильная работа, я начала понемного откладывать.... Читать
Oxana, Москва
5
Отличный банк
Отличный банк. Вклады всегда с хорошей ставкой. Сотрудники всегда... Читать
Галина Викторовна, Москва

Мнение эксперта

Санникова Анна
Контент-менеджер
Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.

Проценты по вкладам с одинаковыми условиями в разных банках различаются в несколько раз. Например, по вкладам без возможности частичного пополнения и снятия, средний диапазон ставок от 3,5% до 7,5% годовых. Чем серьезнее и надежнее кредитная организация, тем больше у нее клиентов, желающих разместить временно свободные денежные средства. Поэтому крупные банки не предлагают самые выгодные условия по вкладам.

Если вы хотите получить пусть небольшой, но доход, а не просто сохранить свои деньги, обращайтесь в более мелкие структуры. Для привлечения клиентов молодые и некрупные банки предлагают хорошие условия размещения денежных средств. Как правило, в программах есть ежемесячная капитализация, предлагается болеем высокая ставка по вкладам с пополнением. Открывать вклад в малоизвестных банках безопасно, они участвуют в системе обязательного страхования вкладов.

Что важно знать о самых выгодных вкладах

Основной фактор – это, естественно, процентная ставка по вкладу, все остальное не столь важно. Если какие-то вклады оказываются слишком близко друг к другу, мы дополнительно учитываем минимальную сумму – чем меньше, тем лучше. Если и здесь вклады друг к другу приближаются, в ход идут дополнительные параметры – возможность пополнения/снятия, капитализация, возможность онлайн-оформления, качество работы банка и так далее.

Как формируется ТОП вкладов?

Какие вклады – лучшие конкретно для меня?

Это зависит от того, что конкретно вы от вклада хотите. Обычно на первом месте стоит прибыль, и лучшим вкладом для вас будет именно тот, который больше этой прибыли даст. Заметим, что здесь все не так просто – не стоит сразу хвататься за вклад с самым большим %. Некоторые банки увеличивают ставку пенсионерам, зарплатным клиентам, постоянным клиентам и так далее. Изучите понравившиеся предложения, возможно, где-то можно будет получить много бонусов.

Кроме прибыли бывает важна ликвидность. Ликвидность – это возможность что-то делать с деньгами на вкладе, в нашем случае – пополнять и снимать. Если у вас есть постоянный ежемесячный доход, который вы готовы отдавать банку – лучше искать вклады с пополнением, они для вас окажутся более выгодными. Если вы используете вклад как расчетный счет с высокими процентами – ищите предложения с пополнением и снятием.

Что требуют от вкладчика и какие документы нужно иметь?

Вкладчику должно исполниться 18 (иногда – 14) лет, желательно быть гражданином РФ – тогда потребуется только паспорт и деньги. Если вы – пенсионер и хотите открыть пенсионный вклад, нужно будет удостоверение; если вам нет 18 – нужно разрешение родителей; если у вас нет гражданства – нужны документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ.

Можно ли пополнять вклады?

Можно, если вклад – пополняемый. По таким вкладам процент немного ниже, чем по предложениям без пополнения, но при регулярном пополнении вы получите высокую прибыль. Но будьте аккуратны – иногда банки накладывают ограничения на пополнение, изучите договор.

Можно ли снимать со вклада деньги?

Да, если вклад поддерживает частичное снятие. У таких вкладов – самые низкие проценты, но вы можете распоряжаться деньгами так, как хотите. У вкладов с частичным снятием есть неснижаемый остаток – это сумма, которая обязательно должна находиться на счету. Все деньги выше этой суммы вы можете снимать.

Как капитализация влияет на доход?

Капитализация – это когда проценты, которые вам ежемесячно начисляют, идут на счет вклада, таким образом увеличивая его тело. Больше тело вклада – больше дохода. Для примера: предположим, вы положили 700 000 рублей на год под 8% годовых. Прибыль:

  • Без капитализации – 55 936 рублей.
  • С капитализацией – 58 031 рубль.

Как видите, капитализация увеличила ваш доход на 2 с лишним тысячи рублей.

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

Если закроете вклад досрочно, вашу прибыль пересчитают в сторону уменьшения, в соответствии с санкциями досрочного погашения. На практике чаще всего прибыль пересчитывают по тарифу вклада «До востребования» – 0.01%. Некоторые банки готовы дать 50%-70% от прибыли, если вклад «прожил» больше полугода.

Может ли юрлицо открыть вклад?

Да, может. Человек, имеющий юрлицо, может открыть вклад и как бизнесмен, и как физическое лицо. Основное отличие по условиям – для юрлиц процентную ставку озвучивают индивидуально, вам придется договариваться с менеджером. В остальном же все стандартно – та же страховка, те же условия досрочного погашения. Юрлицу для открытия вклада нужно принести в банк паспорт и свидетельство о госрегистрации.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Все вклады застрахованы на 1 400 000 рублей – эту сумму вам возместят в любом случае. Если хранили в банке больше этой суммы – увы, вернуть ее будет практически нереально. Поэтому советуем вам диверсифицировать вложения по разным банкам.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

13% с превышения ставки Центробанка, взятой от 1 000 000 рублей. Объясним на примере: например, в этом году у вас на вкладах лежало 1 500 000 рублей. Ставка, которую вам дали в банке – 7%, ставка Центробанка – 5%. Ваша прибыль за год – 105 000 рублей. Прибыль, которая не облагается налогом – 50 000 рублей (5% от 1 000 000). С 55 000 рублей превышения вам нужно будет заплатить 13%, ваш налог – 7 150 рублей.

Процентные ставки по вкладам в банках России

Высокие ставки по депозитам в России предлагает широкий перечень финансовых организаций. Представляем список банков, по вкладам которых можно получать максимальный доход:

Банк
Ставка
(%/годовых)
Срок (дней)
Доход при условии вложения 0,1 миллиона рублей
Другие условия
Росгосстрах4,30
364
4 320
Вклад "Отличный вклад" открывается только на Сравни.ру. 
Морской банк
7,50
364
6 477
Без пополнения
Без частичного снятия
% - в конце срока
Страховой вклад
Восточный банк
6,50
1813 218
Без пополнения
Без частичного снятия
% - в конце срока
Капитализация
Совком банк6,10
3656 095
Пополняется
Без капитализации
% - в конце срока
Без частичного снятия
Почта банк6,50
1813 218
Без пополнения
% - в конце срока
Без частичного снятия
Капитализация

Подобные условия подойдут преимущественно тем лицам, которые стремятся оформить депозит исключительно в стабильной компании и получать хорошую прибыль. Оформляя вклад прямо сейчас, вы делаете эффективное вложение, способное уже в ближайшем будущем облегчить ваше финансовое состояние.

Часто ищут