Q: Можно ли пополнять вклады?

Можно, если вклад – пополняемый. По таким вкладам процент немного ниже, чем по предложениям без пополнения, но при регулярном пополнении вы получите высокую прибыль. Но будьте аккуратны – иногда банки накладывают ограничения на пополнение, изучите договор.

Q: Можно ли снимать со вклада деньги?

Да, если вклад поддерживает частичное снятие. У таких вкладов – самые низкие проценты, но вы можете распоряжаться деньгами так, как хотите. У вкладов с частичным снятием есть неснижаемый остаток – это сумма, которая обязательно должна находиться на счету. Все деньги выше этой суммы вы можете снимать.

Q: Как капитализация влияет на доход?

Капитализация – это когда проценты, которые вам ежемесячно начисляют, идут на счет вклада, таким образом увеличивая его тело. Больше тело вклада – больше дохода. Для примера: предположим, вы положили 700 000 рублей на год под 8% годовых. Прибыль: Без капитализации – 55 936 рублей. С капитализацией – 58 031 рубль. Как видите, капитализация увеличила ваш доход на 2 с лишним тысячи рублей.

Question 1

Как формируется ТОП вкладов?

Accepted Answer

Основной фактор – это, естественно, процентная ставка по вкладу, все остальное не столь важно. Если какие-то вклады оказываются слишком близко друг к другу, мы дополнительно учитываем минимальную сумму – чем меньше, тем лучше. Если и здесь вклады друг к другу приближаются, в ход идут дополнительные параметры – возможность пополнения/снятия, капитализация, возможность онлайн-оформления, качество работы банка и так далее.

Question 2

Какие вклады – лучшие конкретно для меня?

Accepted Answer

Это зависит от того, что конкретно вы от вклада хотите. Обычно на первом месте стоит прибыль, и лучшим вкладом для вас будет именно тот, который больше этой прибыли даст. Заметим, что здесь все не так просто – не стоит сразу хвататься за вклад с самым большим %. Некоторые банки увеличивают ставку пенсионерам, зарплатным клиентам, постоянным клиентам и так далее. Изучите понравившиеся предложения, возможно, где-то можно будет получить много бонусов.

Кроме прибыли бывает важна ликвидность. Ликвидность – это возможность что-то делать с деньгами на вкладе, в нашем случае – пополнять и снимать. Если у вас есть постоянный ежемесячный доход, который вы готовы отдавать банку – лучше искать вклады с пополнением, они для вас окажутся более выгодными. Если вы используете вклад как расчетный счет с высокими процентами – ищите предложения с пополнением и снятием.

Question 3

Что требуют от вкладчика и какие документы нужно иметь?

Accepted Answer

Вкладчику должно исполниться 18 (иногда – 14) лет, желательно быть гражданином РФ – тогда потребуется только паспорт и деньги. Если вы – пенсионер и хотите открыть пенсионный вклад, нужно будет удостоверение; если вам нет 18 – нужно разрешение родителей; если у вас нет гражданства – нужны документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ.

Question 4

Можно ли пополнять вклады?

Accepted Answer

Можно, если вклад – пополняемый. По таким вкладам процент немного ниже, чем по предложениям без пополнения, но при регулярном пополнении вы получите высокую прибыль. Но будьте аккуратны – иногда банки накладывают ограничения на пополнение, изучите договор.

Question 5

Можно ли снимать со вклада деньги?

Accepted Answer

Да, если вклад поддерживает частичное снятие. У таких вкладов – самые низкие проценты, но вы можете распоряжаться деньгами так, как хотите. У вкладов с частичным снятием есть неснижаемый остаток – это сумма, которая обязательно должна находиться на счету. Все деньги выше этой суммы вы можете снимать.

Question 6

Как капитализация влияет на доход?

Accepted Answer

Капитализация – это когда проценты, которые вам ежемесячно начисляют, идут на счет вклада, таким образом увеличивая его тело. Больше тело вклада – больше дохода. Для примера: предположим, вы положили 700 000 рублей на год под 8% годовых. Прибыль:

Без капитализации – 55 936 рублей.
С капитализацией – 58 031 рубль.

Как видите, капитализация увеличила ваш доход на 2 с лишним тысячи рублей.

Question 7

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

Accepted Answer

Если закроете вклад досрочно, вашу прибыль пересчитают в сторону уменьшения, в соответствии с санкциями досрочного погашения. На практике чаще всего прибыль пересчитывают по тарифу вклада «До востребования» – 0.01%. Некоторые банки готовы дать 50%-70% от прибыли, если вклад «прожил» больше полугода.

Question 8

Может ли юрлицо открыть вклад?

Accepted Answer

Да, может. Человек, имеющий юрлицо, может открыть вклад и как бизнесмен, и как физическое лицо. Основное отличие по условиям – для юрлиц процентную ставку озвучивают индивидуально, вам придется договариваться с менеджером. В остальном же все стандартно – та же страховка, те же условия досрочного погашения. Юрлицу для открытия вклада нужно принести в банк паспорт и свидетельство о госрегистрации.

Question 9

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Accepted Answer

Все вклады застрахованы на 1 400 000 рублей – эту сумму вам возместят в любом случае. Если хранили в банке больше этой суммы – увы, вернуть ее будет практически нереально. Поэтому советуем вам диверсифицировать вложения по разным банкам.

Question 10

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

Accepted Answer

13% с превышения ставки Центробанка, взятой от 1 000 000 рублей. Объясним на примере: например, в этом году у вас на вкладах лежало 1 500 000 рублей. Ставка, которую вам дали в банке – 7%, ставка Центробанка – 5%. Ваша прибыль за год – 105 000 рублей. Прибыль, которая не облагается налогом – 50 000 рублей (5% от 1 000 000). С 55 000 рублей превышения вам нужно будет заплатить 13%, ваш налог – 7 150 рублей.

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Доход
Банк ДОМ.РФ	до 10.3 %	30 000 – 15 000 000 ₽	91 – 1100 дней	—
Банк Синара	до 8.51 %	10 000 – 100 000 000 ₽	30 – 180 дней	—
МТС-Банк	до 8.97 %	от 30 000 ₽	300 – 900 дней	—
Банк ДОМ.РФ	до 10.1 %	от 30 000 ₽	91 – 1100 дней	—
Газпромбанк	до 10 %	1 – 1 500 000 ₽	от 1 дня	—
ББР Банк	9 %	15 000 – 5 000 000 ₽	от 1 дня	—
Уральский Банк реконструкции и развития	7.75 %	от 100 000 ₽	390 дней	—
СДМ-Банк	до 8.7 %	от 100 000 ₽	91 – 367 дней	—
Абсолют Банк	до 9.2 %	от 10 000 ₽	31 – 1080 дней	—
Кредит Европа Банк (Россия)	до 8 %	от 100 000 ₽	368 – 1098 дней	—

Банк	Ставка (%/годовых)	Срок (дней)	Доход при условии вложения 0,1 миллиона рублей	Другие условия
Росгосстрах	4,30	364	4 320	Вклад "Отличный вклад" открывается только на Сравни.ру.
Морской банк	7,50	364	6 477	Без пополнения Без частичного снятия % - в конце срока Страховой вклад
Восточный банк	6,50	181	3 218	Без пополнения Без частичного снятия % - в конце срока Капитализация
Совком банк	6,10	365	6 095	Пополняется Без капитализации % - в конце срока Без частичного снятия
Почта банк	6,50	181	3 218	Без пополнения % - в конце срока Без частичного снятия Капитализация

Самые выгодные вклады в банках России

Процентные ставки по вкладам в банках России

Преимущества выбора вкладов в Сравни