Валютные вклады
в Москве- ₽
- $
- €
- £
- ¥
- ₣
- Ұ
- ₴
- $
- Любой
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 1,5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Отзывы о валютных вкладах
Топ 10 банков с высокими процентами по валютным вкладам на 29.05.2022
Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход * |
МТС-Банк | 0,80% | от 10 000 $ | 1 год | 80 $ |
Эс-Би-Ай Банк | 0,63% | 500 $ - 500 000 $ | 1 год | 63 $ |
Московский Кредитный Банк | 0,60% | от 100 $ | 1 год | 60 $ |
Банк ДОМ.РФ | 0,60% | 500 $ - 1 500 000 $ | 1 год | 60 $ |
Газпромбанк | 0,50% | от 1 500 $ | 1 год | 50 $ |
Ренессанс Кредит | 0,50% | от 500 $ | 1 год | 50 $ |
Ак Барс | 0,50% | от 1 $ | от 1 дня | 50 $ |
КБ Солидарность | 0,30% | от 500 $ | 395 дней | 32 $ |
Экспобанк | 0,10% | 500 $ - 1 000 000 $ | 271 - 366 дней | 10 $ |
Тинькофф Банк | 0,10% | от 1 $ | от 1 дня | 10 $ |
Мнение эксперта
Валютные вклады плохо подходят для получения прибыли, их обычно используют для сохранения денег. Здесь все работает так же, как и с другими ценными бумагами: чем меньше риска, тем меньше дохода вы получите. Доллар и евро – стабильные и обеспеченные валюты без существенных скачков курса, поэтому ставки по таким вкладам позволят вам нивелировать потери от инфляции и заработать 0.5-1% в год (в лучшем случае). Рубль – валюта менее стабильная, поэтому по рублевым вкладам можно получить 3-4% прибыли (после вычета инфляции), но есть риск внезапного скачка курса. Так что определитесь, что вам больше нужно: безрисковая стабильность или рискованная прибыль.
Что важно знать о валютных вкладах
На самом деле, не такая уж и низкая. Все дело в инфляции. Инфляция доллара за предыдущий год – около 2%. По долларовым вкладам можно найти ставку в районе 1%, то есть за год вы потеряете не 2% (если будете хранить деньги у себя), а 1% (если оформите вклад). Прогнозируемая инфляция на текущий год в России – около 4%. Если вы оформите вклад под 5% на год, то фактически получите +1% прибыли. Но доллар обесценивается стабильно, по 1.5-2% в год, а российский рубль имеет свойство «скакать», и спрогнозировать прибыль/убытки сложнее. Поэтому за долларовые вклады вы получаете меньше, но стабильно, за вклады в рублях – немного больше, но с рисками.
Почему по валютным вкладам такая низкая доходность?
Кому и зачем нужен валютный вклад?
- В первую очередь – тем, у кого уже есть валюта, и с ней нужно что-то сделать. Как мы уже объясняли выше, инфляция медленно поедает деньги, и их нужно сохранить. Если у вас есть доллары/евро – вы можете оформить вклад и в российских рублях, но тогда вы потеряете часть денег на конверсии. Выгоднее оформить валютный вклад.
- Во вторую очередь – тем, кто не доверяет российскому рублю. Доллар – стабильнее (евро тоже стабильно, но не настолько), и если вы готовы потерять на конверсии сейчас, чтобы не потерять на резком скачке потом – вам нужен валютный депозит.
Что лучше – доллары или евро?
Доллары, ставка по ним – стабильно выше, чем по вкладам в евро. В общем-то, это находит свое подтверждение и в мировой экономике – от пандемии, например, евро пострадал намного больше доллара. Это видно даже по европейским вкладам – в Европе ставки по вкладам в евро в 2020 году опустились ниже 0%, то есть вам нужно доплачивать банку для того, чтобы он хранил ваши деньги.
Можно ли на валютном вкладе хорошо заработать?
Нет. Валютный вклад в первую очередь предназначен для защиты денег от колебания курса. Да, вы получаете небольшой процент, но при этом:
- вы не рискуете своими деньгами;
- вы не зависите от состояния экономики своей страны.
Если хотите заработать на валюте – присмотритесь к евробондам, риски по ним – куда выше, но можно получить 3-4% доходности.
Что нужно, чтобы открыть валютный вклад?
То же, что и для открытия рублевого вклада – деньги и паспорт.
Есть ли предложения с пополнением и снятием?
Есть, вклады в валюте – это обычные вклады, только не в рублях. Например, Сбербанк по своей основной линейке вкладов («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй») предлагает как депозиты в рублях, так и депозиты в валюте, снимать/пополнять можно на тех же условиях, что и для рублевых вкладов.
Можно ли открыть валютный пенсионный вклад?
Можно, опять же в пример приводим Сбербанк. «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» можно открыть в валюте, при этом для «валютных» пенсионеров действует та же бессрочная акция, что и для «обычных» – они получают максимальную ставку вне зависимости от суммы вклада.
Что будет, если вовремя не забрать деньги?
Есть 2 варианта:
- либо пролонгация,
- либо перевод вклада на счет «До востребования».
Пролонгация – это когда на следующий день после окончания вклада банк автоматически открывает вам точно такой же вклад и переводит на него деньги. Возможно ли это в вашем случае и сколько раз можно продлевать вклад – смотрите в договоре, для разных предложений действуют разные ограничения. Если пролонгация невозможна, деньги с вашего вклада (вместе с прибылью) переводят на счет «До востребования», со ставкой 0.01% годовых. Деньги будут ждать вас там, пока не заберете.
Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?
Валютные вклады страхуются так же, как и рублевые – вы получите компенсацию, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом размер вклада пересчитывается на рубли, для этого берется курс, действующий на момент страхового случая.
Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?
Прибыль с валютных вкладов облагается налогом, если годовой доход превышает 9% годовых. Таких процентов по валютным вкладам никогда не было (и не будет), поэтому можете не волноваться. Под новый налог (на вклады более 1 000 000 рублей) валютные вклады тоже не попадают, потому что процент по вкладу должен превышать ставку Центробанка, чего тоже никогда не произойдет.
Ставки по валютным вкладам
Валютные вклады в банках позволяют сохранить накопления и не переживать относительно падения курса рубля.
Валютные депозиты такого типа отлично подходят тем лицам, которые либо имеют значительные суммы иностранных денег, либо регулярно получают их от какого-либо источника. Во втором случае следует выбирать депозит с возможностью пополнения, что автоматически предполагает сниженную процентную ставку. Зато регулярное увеличение суммы вклада помогает в конечном итоге получить больше прибыли. Проценты по валютным вкладам традиционно ниже, сравнительно с рублевыми банковскими депозитами, однако разница компенсируется за счет отсутствия влияния инфляции и колебаний курса рубля. Особенности вкладов в иностранной валюте:
- Меньше процент.
- Прибыль больше за счет колебания курса рубля.
- В зависимости от выбранного банковского продукта, можно пополнять, капитализировать и частично снимать.
В остальном такие типы депозитов практически ничем не отличаются от их рублевых аналогов.