Q: Как работают инвестиционные вклады?

Инвестиционный вклад делится на 2 части: обычный вклад и инвестиционная доля. Обычный вклад – это счет, на котором будут храниться ваши деньги и на котором будут аккумулироваться проценты. Инвестиционная доля – это деньги, который пойдут в инвестиционный фонд. Фонд будет заниматься инвестированием в ценные бумаги или другие прибыльные активы, а вы по окончании вклада получите % от этих инвестиций. Но есть риски – если инвестиция не окупится, вы ничего не получите с инвестиционной доли вклада. Отсюда и повышенный процент по инвестиционным вкладам.

Question 1

Кто может стать вкладчиком и какие документы нужны?

Accepted Answer

Граждане РФ, возраст – 18+. Нужно прийти с паспортом и деньгами. Пенсионерам дополнительно нужно взять удостоверение. Если вы – не гражданин РФ, нужно предоставить документы, подтверждающие право на временное/постоянное пребывание.

Question 2

Как стать клиентом банка?

Accepted Answer

Нужно иметь историю отношений с банком – иметь их карточку, открытый/погашенный кредит, вклад и так далее.

Question 3

В какой валюте можно открывать вклады?

Accepted Answer

Рубли;
доллары. Ставка по долларовым вкладам – от 0.01% до 0.55%.

Question 4

Как работают инвестиционные вклады?

Accepted Answer

Инвестиционный вклад делится на 2 части: обычный вклад и инвестиционная доля.

Обычный вклад – это счет, на котором будут храниться ваши деньги и на котором будут аккумулироваться проценты.
Инвестиционная доля – это деньги, который пойдут в инвестиционный фонд. Фонд будет заниматься инвестированием в ценные бумаги или другие прибыльные активы, а вы по окончании вклада получите % от этих инвестиций. Но есть риски – если инвестиция не окупится, вы ничего не получите с инвестиционной доли вклада. Отсюда и повышенный процент по инвестиционным вкладам.

Question 5

Как капитализация влияет на доход?

Accepted Answer

Доход увеличивается, потому что растет тело вклада (проценты каждый месяц переводятся на счет вклада).

Для примера: вы открыли вклад на 1 000 000 рублей, на 2 года, под 4.6%.

Прибыль без капитализации: 91 948 руб.,
прибыль с капитализацией: 96 115 руб.

Question 6

Есть ли предложения с пополнением и снятием?

Accepted Answer

Пополнять можно все вклады (кроме «Выгодного подхода»), «Гранд+» и «МЕГА Онлайн» – в первые 90 дней, остальные – в любое время.
Снимать деньги можно со вклада «Все включено расчетный», после снятия должен оставаться минимальный остаток – 1 000 рублей.

Question 7

Что банк предлагает пенсионерам?

Accepted Answer

Пенсионный вклад – «Гранд+», его могут открыть только пенсионеры.

Пенсионер должен получать свою пенсию на карту «Мудрость» от МКБ.
Ставка – 5%, срок – 1 или 2 года, сумма – от 1 000 рублей до 10 000 000 рублей.
Пополнять можно в первые 3 месяца, снимать – нельзя, есть 2 пролонгации, капитализация не предусмотрена.

Question 8

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

Accepted Answer

Прибыль пересчитают по ставке 0.1% годовых, после чего – вернут деньги с учетом новой ставки.

Question 9

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Accepted Answer

Все вклады (как и другие счета) застрахованы, сумма – 1 400 000 рублей. Учитываются все деньги, которые клиент хранил в банке, если на вкладе МКБ было 800 000 рублей, а на счету в МКБ – 900 000 рублей, вернут 1 400 000 рублей, с 300 000 превышения можно распрощаться. Поэтому рекомендуется хранить крупные суммы денег в разных банках, чтобы обезопасить себя от потери. Если же ваш вклад был в долларах, максимальный лимит посчитают, исходя из курса валют на день отзыва лицензии, потом вернут 1 400 000 рублей в эквиваленте. Но вернут именно доллары, и это может затянуться на несколько месяцев.

Question 10

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

Accepted Answer

13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 245 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.5%. Налогом не будет облагаться 55 000 рублей (5.5% от 1 000 000 рублей), за 190 000 рублей превышения придется платить: 13% от 190 000 рублей = 24 700 рублей.

Вклады Московского Кредитного Банка