Московский Кредитный Банк
Вклады Московского Кредитного Банка
в МосквеОтзывы о вкладах в Московском Кредитном Банке
Что важно знать о вкладах Московского Кредитного Банка
Нужно иметь историю отношений с банком – иметь их карточку, открытый/погашенный кредит, депозит и так далее.
Сезонные предложения – это вклады, которые появляются в ограниченный период и по ним дают больше процентов. На сегодняшний день МКБ предлагает сезонный вклад «Новогоднее настроение» с максимальной ставкой в 15% годовых.
- Рубли;
- доллары. Ставка по долларовым вкладам – от 0.01% до 0.55%.
Ничего необычного, стандартные требования для всех банков: гражданин РФ или иностранец, 18+ лет, с паспортом. Подросткам-гражданам РФ можно открывать вклады с 14 лет, если у них есть паспорт.
Инвестиционный вклад делится на 2 части: обычный вклад и инвестиционная доля.
- Обычный вклад – это счет, на котором будут храниться ваши деньги и на котором будут аккумулироваться проценты.
- Инвестиционная доля – это деньги, который пойдут в инвестиционный фонд. Фонд будет заниматься инвестированием в ценные бумаги или другие прибыльные активы, а вы по окончании вклада получите % от этих инвестиций. Но есть риски – если инвестиция не окупится, вы ничего не получите с инвестиционной доли депозита. Отсюда и повышенный процент по инвестиционным вкладам.
Доход увеличивается, потому что растет тело вклада (проценты каждый месяц переводятся на счет вклада).
Для примера: вы открыли вклад на 500 000 рублей, на 3 года, под 10%. Прибыль без капитализации: 225 000 руб., прибыль с капитализацией: 281 790 руб., т. е. вы получите доход больше на 56 тыс. руб.
Московский кредитный банк предлагает несколько депозитных программ с возможностью пополнения и снятия:
- Накопительный счет. можно пополнять и снимать.
- Новогоднее настроение. Пополнять можно втечение 30дней сдаты открытия вклада, частичное снятие не предусмотрено.
- Гранд+. Возможно только пополнение м в течение первых 90 дней срока действия вклада.
- Все включено Накопительный. Пополнять можно без ограничений, снимать нельзя.
- Все включено Расчетный. Максимальная сумма пополнения – 20 неснижаемых остатков по вкладу. Снимать можно до неснижаемого остатка (в сумме первоначально размещенных средств).
Пенсионный вклад – «Гранд+», его могут открыть только пенсионеры.
- Пенсионер должен получать свою пенсию на карту «Мудрость» от МКБ.
- Ставка – 5%, срок – 1 или 2 года, сумма – от 1 000 рублей до 10 000 000 рублей.
- Пополнять можно в первые 3 месяца, снимать – нельзя, есть 2 пролонгации, капитализация не предусмотрена.
Прибыль пересчитают по ставке 0.1% годовых, после чего – вернут деньги с учетом новой ставки.
Все вклады (как и другие счета) застрахованы, сумма – 1 400 000 рублей. Учитываются все деньги, которые клиент хранил в банке, если на вкладе МКБ было 800 000 рублей, а на счету в МКБ – 900 000 рублей, вернут 1 400 000 рублей, с 300 000 превышения можно распрощаться. Поэтому рекомендуется хранить крупные суммы денег в разных банках, чтобы обезопасить себя от потери. Если же ваш вклад был в долларах, максимальный лимит посчитают, исходя из курса валют на день отзыва лицензии, потом вернут 1 400 000 рублей в эквиваленте. Но вернут именно доллары, и это может затянуться на несколько месяцев.
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно знать максимальную ключевую ставку Банка России , которая действовала по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Налогом облагается сумма в части превышения прибыли по вкладу вкладчика и суммы, полученной с 1 млн руб. умноженной на ключевую ставку.
Пока 2023 году максимальная ключевая ставка БР составила 15%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 150 тыс. руб.
Например: за 2023 год доход по вкладам составил 160 000 рублей: 160 000–150 000 = 10 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 10 000 рублей × 13% = 1 300 рублей. (При условии, что ставка ЦБ до конца года больше не вырастет).
Депозиты в МКБ Банке
Если Сбербанк – это крупнейший государственный банк, то Московский Кредитный Банк – крупнейшая негосударственная финансовая организация. Работает в 22 регионах РФ. Отдельное место среди продуктов МКБ занимают вклады, их – довольно много, и вклады МКБ устроены так, чтобы покрывать запросы максимального количества людей в стране. Повышение ключевой ставки в 2022 году создало множество проблем для всех банков, но Московский Кредитный Банк быстро к ним адаптировался – вы не найдете у него старые под совсем маленький % (чем грешит Сбер), основные ставки банка по депозитам – от 6 до 15%. Есть и специальные вклады для пенсионеров, а также общие предложения с пополнением – для пенсионеров это очень удобно, поскольку есть возможность ежемесячно переводить часть пенсии на счет вклада.
Какие вклады предлагает МКБ на сегодня
Депозитные программы МКБ на сегодня:
Вклад | Для кого | Что из себя представляет |
Гранд+ | Для клиентов банка и пенсионеров | Премиальный вклад для пенсионеров и тех, кто получает зарплату на карту банка. Открыть можно только если есть специальная пенсионная карта МКБ |
Накопительный счет | Для всех | Основной накопительный счет Московского Кредитного Банка. Есть выгодный тариф для постоянных клиентов (получающих зарплату на карту банка), +3% к ставке |
Новогоднее настроение | Для всех | Вклад с максимальной доходностью при размещении средств на 3 года |
Перспектива | Для всех | Вклад с выплатой процентов в конце срока и ежемесячной выплатой процентов, ставка зависит от срока размещения средств |
Все включено | Для всех | · Есть несколько вариантов: максимальный доход( с начислением % в конце срока); · ежемесячный доход; · накопительный; · расчетный. Вклад можно открыть в рублях, долларах, евро, юанях. При открытии вклада в сумме более 50000 руб. в подарок «Москарта» |
Условия оформления вклада в Московском Кредитном Банке для физических лиц
Накопительный счет
Основные условия:
Валюта | Рубли, доллары, евро. |
Сумма вклада | От 1 рубля. |
Срок вклада | Не ограничен. |
Возраст | От 14 лет |
Необходимые документы | Паспорт |
Требования | Никаких особых требований |
Пополнение и снятие | Без ограничений |
Ставка вклада | Для новых клиентов банка и для клиентов держателей карт банка, с учетом совершения покупок менее 20 000 рублей в месяц – 7%. Для держателей карт банка при совершении расходных операций по ним на сумму от 100 тыс. рублей в месяц – 13,5%. При покупках по картам от 20 до 100 тыс. руб. в месяц – 10,5%. Для пенсионных и зарплатных клиентов – 13,75%. Ставка в долларах 0,3%, в евро 0,01%. Максимальная сумма, с которой начисляется повышенный процент – 3 млн руб. (в рамках акции) |
Способы начисления %. | На вклад ежемесячно. |
Автопролонгация | Нет. |
Досрочное расторжение | По ставке, действующей на дату закрытия. |
Стандартный накопительный счет, один из основных продуктов Московского Кредитного Банка на данный момент. Срок хранения денег на накопительном счету не ограничен, сумма прибыли рассчитывается исходя из ежедневных остатков на счете и выплачивается раз в месяц. Открыть предлагают или в офисе, или онлайн, услуга открытия счета – бесплатная.
МКБ. Перспектива
Основные условия:
Валюта | Рубли. |
Сумма вклада | От 10 000 до 1,5 млн. |
Срок вклада | 95, 185, 370 дней. |
Возраст | От 14 лет. |
Необходимые документы | Паспорт. |
Требования | Никаких особых требований. |
Пополнение и снятие | Нет. |
Ставка вклада | При начислении процентов в конце срока – 13–15% в зависимости от срока депозита. При ежемесячном начислении процентов – 10,5–12% При покупках по карте от 10 тыс., руб. в месяц ставка выше на 1%. |
Способы начисления %. | На отдельный счет в конце срока/ежемесячно. |
Автопролонгация | Нет. |
Досрочное расторжение | По ставке до востребования. |
Актуальный вклад для тех, кто хочет подзаработать. Максимальный доход предусмотрен при сроке в 180 дней – при начислении процентов в конце срока, при ежемесячном начислении процентов максимальная ставка при сроке 370 дней.
Новогоднее настроение
Основные условия:
Валюта | Рубли. |
Сумма вклада | От 10 000 при открытии онлайн и от 50 тыс. руб. при открытии в офисе. |
Срок вклада | 95, 185, 370 ,1100 дней. |
Возраст | От 14 лет. |
Необходимые документы | Паспорт. |
Требования | Никаких особых требований. |
Пополнение и снятие | Пополнение возможно в течение первых 30 дней с момента открытия. Частичного снятия нет. |
Ставка вклада | При открытии вклада в МКБ Онлайн – 13,9–15% При открытии в офисе – 12–13,5%. |
Способы начисления %. | На отдельный счет в конце срока. |
Пролонгация | Возможна 1 раз. |
Досрочное расторжение | По ставке до востребования. |
«Новогодний вклад» – выгодное сезонное предложение от банка. Разместив деньги на 3 года, можно заработать 15% годовых без дополнительных условий. Для получения максимально выгодных условий вклад лучше открыть онлайн.
Все включено Максимальный доход
Основные условия:
Валюта | Рубли, доллары, евро, юани. |
Сумма вклада | От 1000₽/ 100$/ 100€/ 100¥. |
Срок вклада | 3–36 месяцев. |
Возраст | От 14 лет. |
Необходимые документы | Паспорт. |
Требования | Никаких особых требований. |
Пополнение и снятие | Нет. |
Ставка вклада | В рублях 6,5–9,3% в зависимости от срока и способа открытия. В долларах до 0,5%. В евро 0,01%. В юанях до 3,5%. |
Способы начисления %. | На отдельный счет в конце срока. |
Пролонгация | Возможна. |
Досрочное расторжение | По ставке до востребования. |
Все включено Максимальный ежемесячный доход
Основные условия:
Валюта | Рубли, доллары, евро, юани. |
Сумма вклада | От 1000₽/ 100$/ 100€/ 100¥. |
Срок вклада | 3–36 месяцев. |
Возраст | От 14 лет. |
Необходимые документы | Паспорт. |
Требования | Никаких особых требований. |
Пополнение и снятие | Нет. |
Ставка вклада | В рублях 6,25–7,9% в зависимости от срока и способа открытия. В долларах до 0,5%. В евро 0,01%. В юанях до 2,7%. |
Способы начисления %. | Ежемесячно. |
Пролонгация | Автоматическая. |
Досрочное расторжение | По ставке до востребования. |
Все включено Накопительный
Основные условия:
Валюта | Рубли, доллары, евро, юани. |
Сумма вклада | От 1000₽/ 100$/ 100€/ 100¥ |
Срок вклада | 3–36 месяцев |
Возраст | От 14 лет |
Необходимые документы | Паспорт |
Требования | Никаких особых требований |
Пополнение и снятие | Пополнение возможно до максимальной суммы. Снятия нет. |
Ставка вклада | В рублях 5–6,5% в зависимости от срока. В долларах до 0,25%. В евро 0,01%. В юанях до 2,25%. |
Способы начисления %. | Ежемесячно на отдельный счет. |
Пролонгация | Автоматическая. |
Досрочное расторжение | По ставке до востребования. |
Все включено Накопительный с капитализацией
Основные условия:
Валюта | Рубли, доллары, евро, юани. |
Сумма вклада | До 10 000 000₽/ 200000$/ 200000€/ 200000¥ |
Срок вклада | 3–36 месяцев |
Возраст | От 14 лет |
Необходимые документы | Паспорт |
Требования | Никаких особых требований |
Пополнение и снятие | Пополнение возможно до максимальной суммы. Снятия нет. |
Ставка вклада | В зависимости от срока: В рублях 5–6,5%. В долларах до 0,25%. В евро 0,01%. В юанях до 2,25%. |
Способы начисления %. | Ежемесячно с капитализацией. |
Пролонгация | Автоматическая. |
Досрочное расторжение | По ставке до востребования. |
Все включено Расчетный
Основные условия:
Валюта | Рубли, доллары, евро, юани. |
Сумма вклада | От 1000₽/ 100$/ 100€/ 100¥. Максимальная сумма неможет превышать 20-ти кратное увеличение неснижаемого остатка. |
Срок вклада | 3–36 месяцев |
Возраст | От 14 лет |
Необходимые документы | Паспорт |
Требования | Никаких особых требований |
Пополнение и снятие | Пополнение возможно до максимальной суммы (20 неснижаемых остатков). Снятие возможно до первоначальной суммы вклада. |
Ставка вклада | В зависимости от срока: В рублях 4,5–6,25%. В долларах до 0,25%. В евро 0,01%. В юанях до 1,9%. |
Способы начисления %. | Ежемесячно с капитализацией. |
Пролонгация | Автоматическая. |
Досрочное расторжение | По ставке до востребования. |
Условия оформления вклада в Московском Кредитном Банке для пенсионеров
В банке доступен только один вклад для пенсионеров – «Гранд+».
Основные условия:
Валюта | Рубли. |
Сумма вклада | От 1000₽. |
Срок вклада | 12–24 месяцев. |
Возраст | Достижение пенсионного возраста. |
Необходимые документы | Паспорт, пенсионное удостоверение, карта «Мудрость». |
Пополнение и снятие | Пополнение возможно в первые 90 дней до максимальной суммы. Снятие не предусмотрено. |
Ставка вклада | В зависимости от наличия карты «Мудрость»: С картой 9–13,5%. Без карты 8–12,5%. |
Способы начисления %. | Ежемесячно на отдельный счет. |
Пролонгация | 2 автоматические. |
Расчет доходности депозита в МКБ Банке
Доходность депозита лучше считать калькуляторами, потому что самостоятельно высчитать ее затруднительно. Вообще, формул – две, одна применяется для вкладов без капитализации (простой процент), другая применяется для вкладов с капитализацией (сложный процент). И высчитать сложный процент действительно сложно, мы подробно рассказывали об этом в отдельном материале.
Для примера мы возьмем «Все включено Накопительный с капитализацией» и покажем, сколько вы можете заработать, если будете вкладывать определенную сумму на определенный срок. В ячейках – чистая прибыль с учетом капитализации:
Сумма, руб. | Срок, мес. | Ставка,% годовых | Сколько будет у вас на счете в конце срока, руб. |
100 000 | 3 | 6,5% | 101645 |
100 000 | 18 | 6% | 109366 |
500 000 | 3 | 6,5% | 508225 |
500 000 | 18 | 6% | 546830 |
1000 000 | 6 | 6,5% | 1032784 |
1000 000 | 36 | 5% | 1161472 |
Как вы можете увидеть, ставка снижается с увеличением срока. Вклад выгоднее размещать на срок до 1 года. Капитализация помогает получить больше дохода.
Плюсы открытия вклада в МКБ
Размещение средств в депозиты МКБ имеет хорошие плюсы:
- Низкие стартовые суммы.
- Хороший набор программ – сможете выбрать то, что вам лучше всего подходит.
- Удобный мобильный банкинг.
- Многие вопросы можно решить онлайн, без посещения отделения.
Как оформить вклад в МКБ онлайн
Выберите предложение на этой странице и нажмите на «Перейти на сайт». Вы окажетесь на официальном сайте банка, где вам нужно будет заполнить форму для связи, телефон и имя. Вам позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить ваши данные и узнать, как вам будет удобно подписать договор на обслуживание. Сходите в отделение или встретьте курьера, подпишите документы. После этого вам откроют вклад, останется только принести деньги в отделение или зайти в мобильный банкинг и перевести деньги на вклад с другого счета.