Вклады с пополнением
в Москве- ₽
- $
- €
- £
- ¥
- ₣
- Ұ
- ₴
- $
- Любой
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 1,5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
| Сумма вклада |
|---|
Предложение действительно до 15.07.2022 г.
| Сумма вклада |
|---|
Предложение действительно до 15.07.2022 года.
Вклад доступен в отделениях банка, мобильном приложении и интернет-банке.
Пополнение в первые 10 дней, минимальная сумма операций: в офисах банка — 20 000 рублей; в интернет-банке/банкоматах — без ограничений.
| Сумма вклада |
|---|
1. Masterсard Gold/Visa Gold/«Мир» Классическая — вне зависимости от суммы вклада;
2. Masterсard Platinum/Visa Platinum/UnionPay Platinum — при сумме вклада от 500 тыс. до 5 млн. рублей;
3. Masterсard World Elite/Visa Infinite — при сумме вклада свыше 5 млн. рублей.
Дополнительные требования и преимущества оформления карт можно уточнить в банке или на сайте Сравни.ру в разделе «Дебетовые карты».
| Сумма вклада |
|---|
| Сумма вклада |
|---|
| Сумма вклада |
|---|
| Сумма вклада |
|---|
| Сумма вклада |
|---|
Можно увеличить ставку на 0,5% в рублях и 0,1-0,5% в долларах оформив пакет «Премиум» или «А-Клуб». Стоимость, дополнительные требования и преимущества оформления пакета услуг и карты можно уточнить в банке.
| Сумма вклада |
|---|
| Сумма вклада |
|---|
| Сумма вклада |
|---|
Каждому вкладчику оформляется дебетовая карта Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, выпуском и доставкой.
Можно увеличить ставку на 1% подключив сервис Tinkoff Pro/Premium/Private.
Стоимость, дополнительные требования и преимущества оформления подписки на сервис можно уточнить в банке.
| Сумма вклада |
|---|
| Сумма вклада |
|---|
Отзывы о вкладах с пополнением
В каком банке выгоднее пополняемые вклады на 03.07.2022
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход * |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | до 10% | от 50 000 ₽ | 1 год | — |
| Россельхозбанк | 7,45% | от 10 000 ₽ | 300 дней | — |
| Кредит Европа Банк (Россия) | до 10% | от 100 000 ₽ | 368 - 1098 дней | — |
| Уральский Банк реконструкции и развития | 9,50% | от 50 000 ₽ | 120 дней | — |
| Банк ЗЕНИТ | до 8% | от 50 000 ₽ | 31 - 366 дней | — |
| Банк Синара (СКБ-банк) | до 10,51% | 10 000 ₽ - 100 000 000 ₽ | 30 - 90 дней | — |
| Локо-Банк | до 8,90% | 100 000 ₽ - 50 000 000 ₽ | 3 года | — |
| Газпромбанк | до 10,50% | 1 ₽ - 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — |
| Экспобанк | до 12% | 30 000 ₽ - 50 000 000 ₽ | 1 год | — |
| Локо-Банк | 6,90% | 100 000 ₽ - 50 000 000 ₽ | 400 дней | — |
Мнение эксперта
Это может казаться контр-интуитивным, но вклад с пополнением под 5% может быть более выгоден, чем вклад без пополнения под 6%. Возьмём вклад на сумму в 100 000 рублей и срок в 3 года, с капитализацией. Введем эти данные в калькулятор, ставку выставим в 6%. Прибыль за 3 года: 19 678 рублей. Теперь возьмём этот же вклад, но процентную ставку установим в 5% и зададим небольшое пополнение, например – 1 500 рублей в месяц. Смотрим прибыль за 3 года: 20 283 рубля. Итого за счёт добавления 1 500 рублей в месяц (не самая большая сумма) мы добились большей прибыли даже при том условии, что ставка по вкладу без пополнения была на 1% годовых выше.
Что важно знать о вкладах с пополнением
- Очевидное отличие: их можно пополнять.
- Не очень очевидное отличие: проценты по таким вкладам – немного меньше, чем по вкладам без пополнения или снятия.
Причина уменьшенного процента – в возможных спекуляциях относительно курса. Когда вы отдаете банку деньги без возможности пополнения или снятия – банк знает, на что рассчитывать и как извлечь из ваших денег максимальную прибыль для себя, с учетом колебаний курса. Когда вы отдаете банку деньги с возможностью пополнения вклада, у вас остается возможность часть денег оставить себе, чтобы вложить их при более благоприятном курсе и не вложить, если рубль упадет. Банку сложнее просчитать прибыль для себя, отсюда и уменьшенный курс – в него закладываются риски.
Чем вклады с пополнением отличаются от обычных?
Кому подходят вклады с пополнением?
Тем, у кого регулярно появляются «свободные» деньги. Если у вас – хорошая зарплата/другой источник ежемесячного дохода, и вы имеете возможность часть из этого дохода откладывать – вклад с пополнением подходит вам идеально. Если же у вас есть крупная сумма, и регулярных поступлений не предвидится – открывайте вклад без пополнения и снятия, это будет выгоднее из-за более высокого процента.
Как рассчитать доходность?
Вообще, есть математическая формула: сумма начисленных процентов = математическая сумма количества интервалов начисления ((установленная процентная ставка в данном интервале * остаток счета на данном интервале * количество дней интервала)/(календарное количество дней в году * 100)). Но лучше воспользоваться калькулятором вклада с пополнением.
Калькулятором пользоваться просто: вводим начальную сумму, срок и сумму пополнения каждый месяц. Например, введем следующие параметры: ставка – 3.2%, изначальная сумма – 400 000 рублей, срок – 1 год, ежемесячное пополнение – 50 000 рублей, капитализация - есть. Чистый доход будет равен 21 497 рублей. Если же не пополнять вклад, чистый доход будет равен 12 768 рублей.
Какие ограничения накладывают банки на такие вклады?
Основное ограничение – сумма или срок пополнения. Ограничить могут как минимальную сумму пополнения, так и максимальную. Если с минимальной суммой все просто, то с максимальной есть некоторые тонкости – обычно ограничивают не разовую сумму пополнения, а общую сумму вклада. Если вы в какой-то момент превышаете эту сумму, на сумму превышения устанавливают урезанный процент. Срок пополнения ограничивают не всегда, но если такое ограничение есть – вклад можно пополнять только некоторое время после заключения договора.
Можно ли с такого вклада снять деньги?
Можно, если вклад поддерживает и снятие, и пополнение. По таким вкладам процент еще меньше, но вы можете относительно свободно контролировать деньги на счету. Относительно – потому что по таким вкладам есть неснижаемый остаток, который гарантированно должен оставаться на счету, иначе банк оформит досрочное расторжение.
По каким документам открывают вклад?
- Паспорт, иногда в банках требуют ИНН.
- Дополнительно: если открываете пенсионный вклад – удостоверение пенсионера, вклад открывается на имя ребенка от 14 до 18 лет – нужно разрешение родителей, вклад открывает гражданин другой страны – нужно подтверждение права на проживание на территории РФ.
Как пополнить вклад?
Ваш вклад будет лежать на счету в банке. Вам нужно пополнить этот счет, чтобы пополнить вклад. Пополнять можно переводом с карты или счета этого банка или какого-либо другого, зачислением денег через банкомат или терминал, внесением наличных через кассу. Некоторые банки работают с платежными системами и электронными деньгами, позволяют создавать автоплатежи в онлайн-банкинге.
Что будет, если досрочно закрыть вклад?
Вам пересчитают процентную ставку в сторону уменьшения. Каким именно образом – зависит от банка и его предложения. Обычно бывает так: если вы открыли вклад менее полугода назад, вам начисляют 0.01% годовых. Если вкладу исполнилось полгода, вам урезают ставку при пересчете – оставляют 33% или 66% от первоначальной ставки. Точную информацию по санкциям за досрочное закрытие вы можете найти или в своем договоре вклада, или в банке.
Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?
Налог на прибыль нужно платить тогда, когда сумма вкладов за год превысила 1 000 000 рублей. Налог – 13%.
Работает так: например, у вас есть 2 000 000 рублей на вкладах. По ставке 6% вы за год получили 120 000 рублей дохода. Ключевая ставка Центробанка равнялась 5%. Доход, не облагаемый налогом – ключевая годовая ставка Центробанка, взятая от 1 000 000 рублей. В нашем случае – 5% от 1 000 000 рублей равняется 50 000 рублей. Из 120 000 рублей дохода 50 000 рублей налогом не облагаются, 70 000 рублей – облагаются. 13% от 70 000 рублей – 9 100 рублей налога.
Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?
Все вклады в любом более-менее крупном банке застрахованы, сумма страхования – 1 400 000 рублей. Если сумма ваших вкладов на момент отзыва лицензии была меньше 1 400 000 рублей – вам вернут все деньги. Если сумма была больше – вернут 1 400 000 рублей. Поэтому есть смысл диверсифицировать финансы – не класть все деньги в один банк при сумме больше 1 400 000 рублей, а равномерно распределять их по разным банкам. Так вы защитите свои деньги в случае отзыва лицензии.
Пополняемые вклады в банках
Пополняемые вклады – это депозиты с возможностью дополнительных взносов, которые позволяют вкладчику быстрее накопить необходимую сумму. Такой вид вкладов подойдет тем, кто может регулярно откладывать из своего дохода часть средств, внося их на банковский счет.
При выборе пополняемого вклада необходимо обратить внимание на установленный банком размер минимальной суммы дополнительных взносов. Некоторые банки разрешают вносить средства только до определенного срока.
Чтобы выбрать самый доходный вклад с возможностью пополнения, воспользуйтесь калькулятором вкладов Сравни.ру. Указав в расчете сумму, валюту, срок вложений, период пополнения и размер дополнительных взносов, Вы сможете в режиме реального времени сравнить условия депозитов.
| 🟩 Максимальная ставка по вкладу: | 12% |
| 🟩 Минимальная сумма вклада: | 1 ₽ ₽ |
| 🟩 Минимальный срок вклада: | 1 месяцев |
| 🟩 Количество предложений: | 508 предложений |