Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход |
---|---|---|---|---|
до 11 % | 10 000 – 3 000 000 ₽ | 31 – 1100 дней | — | |
10.49 % | от 50 000 ₽ | 182 дня | — | |
до 13 % | 100 000 – 10 000 000 ₽ | 181 – 365 дней | — | |
до 12.25 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — | |
до 12.6 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
до 13.83 % | 300 000 – 10 000 000 ₽ | 91 – 1095 дней | — | |
11 % | 1 – 10 000 000 ₽ | от 1 дня | — | |
до 12.6 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
8.69 % | от 50 000 ₽ | 367 дней | — | |
до 12 % | от 100 000 ₽ | 1 – 36 месяцев | — |
Это может казаться контр-интуитивным, но вклад с пополнением под 5% может быть более выгоден, чем вклад без пополнения под 6%. Возьмём вклад на сумму в 100 000 рублей и срок в 3 года, с капитализацией. Введем эти данные в калькулятор, ставку выставим в 6%. Прибыль за 3 года: 19 678 рублей. Теперь возьмём этот же вклад, но процентную ставку установим в 5% и зададим небольшое пополнение, например – 1 500 рублей в месяц. Смотрим прибыль за 3 года: 20 283 рубля. Итого за счёт добавления 1 500 рублей в месяц (не самая большая сумма) мы добились большей прибыли даже при том условии, что ставка по вкладу без пополнения была на 1% годовых выше.
Тем, у кого регулярно появляются «свободные» деньги. Если у вас – хорошая зарплата/другой источник ежемесячного дохода, и вы имеете возможность часть из этого дохода откладывать – вклад с пополнением подходит вам идеально. Если же у вас есть крупная сумма, и регулярных поступлений не предвидится – открывайте вклад без пополнения и снятия, это будет выгоднее из-за более высокого процента.
Налог на прибыль нужно платить тогда, когда сумма вкладов за год превысила 1 000 000 рублей. Налог – 13%.
Работает так: например, у вас есть 2 000 000 рублей на вкладах. По ставке 6% вы за год получили 120 000 рублей дохода. Ключевая ставка Центробанка равнялась 5%. Доход, не облагаемый налогом – ключевая годовая ставка Центробанка, взятая от 1 000 000 рублей. В нашем случае – 5% от 1 000 000 рублей равняется 50 000 рублей. Из 120 000 рублей дохода 50 000 рублей налогом не облагаются, 70 000 рублей – облагаются. 13% от 70 000 рублей – 9 100 рублей налога.
Причина уменьшенного процента – в возможных спекуляциях относительно курса. Когда вы отдаете банку деньги без возможности пополнения или снятия – банк знает, на что рассчитывать и как извлечь из ваших денег максимальную прибыль для себя, с учетом колебаний курса. Когда вы отдаете банку деньги с возможностью пополнения вклада, у вас остается возможность часть денег оставить себе, чтобы вложить их при более благоприятном курсе и не вложить, если рубль упадет. Банку сложнее просчитать прибыль для себя, отсюда и уменьшенный курс – в него закладываются риски.
Вообще, есть математическая формула: сумма начисленных процентов = математическая сумма количества интервалов начисления ((установленная процентная ставка в данном интервале * остаток счета на данном интервале * количество дней интервала)/(календарное количество дней в году * 100)). Но лучше воспользоваться калькулятором вклада с пополнением.
Калькулятором пользоваться просто: вводим начальную сумму, срок и сумму пополнения каждый месяц. Например, введем следующие параметры: ставка – 3.2%, изначальная сумма – 400 000 рублей, срок – 1 год, ежемесячное пополнение – 50 000 рублей, капитализация - есть. Чистый доход будет равен 21 497 рублей. Если же не пополнять вклад, чистый доход будет равен 12 768 рублей.
Основное ограничение – сумма или срок пополнения. Ограничить могут как минимальную сумму пополнения, так и максимальную. Если с минимальной суммой все просто, то с максимальной есть некоторые тонкости – обычно ограничивают не разовую сумму пополнения, а общую сумму вклада. Если вы в какой-то момент превышаете эту сумму, на сумму превышения устанавливают урезанный процент. Срок пополнения ограничивают не всегда, но если такое ограничение есть – вклад можно пополнять только некоторое время после заключения договора.
Можно, если вклад поддерживает и снятие, и пополнение. По таким вкладам процент еще меньше, но вы можете относительно свободно контролировать деньги на счету. Относительно – потому что по таким вкладам есть неснижаемый остаток, который гарантированно должен оставаться на счету, иначе банк оформит досрочное расторжение.
Ваш вклад будет лежать на счету в банке. Вам нужно пополнить этот счет, чтобы пополнить вклад. Пополнять можно переводом с карты или счета этого банка или какого-либо другого, зачислением денег через банкомат или терминал, внесением наличных через кассу. Некоторые банки работают с платежными системами и электронными деньгами, позволяют создавать автоплатежи в онлайн-банкинге.
Вам пересчитают процентную ставку в сторону уменьшения. Каким именно образом – зависит от банка и его предложения. Обычно бывает так: если вы открыли вклад менее полугода назад, вам начисляют 0.01% годовых. Если вкладу исполнилось полгода, вам урезают ставку при пересчете – оставляют 33% или 66% от первоначальной ставки. Точную информацию по санкциям за досрочное закрытие вы можете найти или в своем договоре вклада, или в банке.
Все вклады в любом более-менее крупном банке застрахованы, сумма страхования – 1 400 000 рублей. Если сумма ваших вкладов на момент отзыва лицензии была меньше 1 400 000 рублей – вам вернут все деньги. Если сумма была больше – вернут 1 400 000 рублей. Поэтому есть смысл диверсифицировать финансы – не класть все деньги в один банк при сумме больше 1 400 000 рублей, а равномерно распределять их по разным банкам. Так вы защитите свои деньги в случае отзыва лицензии.
На сегодня самые выгодные вклады с пополнением для физических лиц имеют максимальную ставку 15% годовых.
На сегодня 21.09.2023 депозит с пополнением можно получить в 948 предложений 169 банках
Максимальный срок по вкладам с возможностью пополнения - 3650 дней.
Название банка | Рейтинг | Название вклада | Ставка | Срок | Сумма | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|---|---|---|
АЛЬФА-БАНК | 4.97 | Альфа-Счёт | 12% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | 4.79 | Добро пожаловать (182 дня) | 10.49% | 182 дня | от 50 000 ₽ | Да | Нет |
ТИНЬКОФФ БАНК | 4.72 | СмартВклад (повышенная ставка) | до 9% | 3 – 24 месяцев | от 50 000 ₽ | Да | Да |
СВОЙ БАНК | 4.25 | Свой Вклад промо | до 12.86% | 91 – 1095 дней | 30 000 – 10 000 000 ₽ | Да | Нет |
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4.06 | Накопительный счет | до 12.25% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
ГАЗПРОМБАНК | 3.68 | Накопительный | 12.5% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
РОСБАНК | 3.56 | Акционный | 11% | от 1 дня | 1 – 10 000 000 ₽ | Да | Да |
СБЕРБАНК | 3.02 | Накопительный | 7% | от 1 дня | 3 000 – 1 000 000 ₽ | Да | Да |
ВТБ | 1.98 | Сейф | 12% | от 1 дня | 1 – 999 999 ₽ | Да | Да |
ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1.81 | Мой доход | до 10.65% | 122 – 1098 дней | от 10 000 ₽ | Да | Нет |
*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта
Пополняемые вклады – это депозиты с возможностью дополнительных взносов, которые позволяют вкладчику быстрее накопить необходимую сумму. Такой вид вкладов подойдет тем, кто может регулярно откладывать из своего дохода часть средств, внося их на банковский счет.
Вклады с пополнением в банках относятся к популярным продуктам. С их помощью можно быстро накопить на крупную покупку и получить пассивный доход. По сравнению с другими депозитными программами, пополняемый вклад имеет ряд особенностей:
При выборе пополняемого вклада необходимо обратить внимание на установленный банком размер минимальной суммы дополнительных взносов. Некоторые банки разрешают вносить средства только до определенного срока.
В таблице представлены выгодные пополняемые депозиты, предлагаемые банками в 2023 году.
Банк, программа | Срок, дней | Процентная ставка по банковскому депозиту | Для кого предназначен | Условия пополнения | Преимущества |
От 91 |
| Для новых и действующих клиентов | Без условий |
| |
От 30 |
|
| От 50000 руб. | Открыть можно онлайн, в интернет банке и мобильном приложении. | |
От 30 |
| Для всех клиентов. | От 1000 руб. | При подключении годовой подписки СберПрайм+ ставка по вкладу выше на 1%.. |
🔴 Максимальная ставка по вкладу: | 15% |
🔴 Минимальная сумма вклада: | 1000 ₽ |
🔴 Минимальный срок вклада: | 1 дня |
🔴 Количество предложений: | 948 предложений |