Вклады с пополнением
в Москве
Отзывы о вкладах с пополнением
В каком банке выгоднее пополняемые вклады на 21.09.2023
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход |
|---|---|---|---|---|
| до 11 % | 10 000 – 3 000 000 ₽ | 31 – 1100 дней | — | |
| 10.49 % | от 50 000 ₽ | 182 дня | — | |
| до 13 % | 100 000 – 10 000 000 ₽ | 181 – 365 дней | — | |
| до 12.25 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — | |
| до 12.6 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
| до 13.83 % | 300 000 – 10 000 000 ₽ | 91 – 1095 дней | — | |
| 11 % | 1 – 10 000 000 ₽ | от 1 дня | — | |
| до 12.6 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
| 8.69 % | от 50 000 ₽ | 367 дней | — | |
| до 12 % | от 100 000 ₽ | 1 – 36 месяцев | — |
Мнение эксперта
Это может казаться контр-интуитивным, но вклад с пополнением под 5% может быть более выгоден, чем вклад без пополнения под 6%. Возьмём вклад на сумму в 100 000 рублей и срок в 3 года, с капитализацией. Введем эти данные в калькулятор, ставку выставим в 6%. Прибыль за 3 года: 19 678 рублей. Теперь возьмём этот же вклад, но процентную ставку установим в 5% и зададим небольшое пополнение, например – 1 500 рублей в месяц. Смотрим прибыль за 3 года: 20 283 рубля. Итого за счёт добавления 1 500 рублей в месяц (не самая большая сумма) мы добились большей прибыли даже при том условии, что ставка по вкладу без пополнения была на 1% годовых выше.
Что важно знать о вкладах с пополнением
Тем, у кого регулярно появляются «свободные» деньги. Если у вас – хорошая зарплата/другой источник ежемесячного дохода, и вы имеете возможность часть из этого дохода откладывать – вклад с пополнением подходит вам идеально. Если же у вас есть крупная сумма, и регулярных поступлений не предвидится – открывайте вклад без пополнения и снятия, это будет выгоднее из-за более высокого процента.
Налог на прибыль нужно платить тогда, когда сумма вкладов за год превысила 1 000 000 рублей. Налог – 13%.
Работает так: например, у вас есть 2 000 000 рублей на вкладах. По ставке 6% вы за год получили 120 000 рублей дохода. Ключевая ставка Центробанка равнялась 5%. Доход, не облагаемый налогом – ключевая годовая ставка Центробанка, взятая от 1 000 000 рублей. В нашем случае – 5% от 1 000 000 рублей равняется 50 000 рублей. Из 120 000 рублей дохода 50 000 рублей налогом не облагаются, 70 000 рублей – облагаются. 13% от 70 000 рублей – 9 100 рублей налога.
- Очевидное отличие: их можно пополнять.
- Не очень очевидное отличие: проценты по таким вкладам – немного меньше, чем по вкладам без пополнения или снятия.
Причина уменьшенного процента – в возможных спекуляциях относительно курса. Когда вы отдаете банку деньги без возможности пополнения или снятия – банк знает, на что рассчитывать и как извлечь из ваших денег максимальную прибыль для себя, с учетом колебаний курса. Когда вы отдаете банку деньги с возможностью пополнения вклада, у вас остается возможность часть денег оставить себе, чтобы вложить их при более благоприятном курсе и не вложить, если рубль упадет. Банку сложнее просчитать прибыль для себя, отсюда и уменьшенный курс – в него закладываются риски.
Вообще, есть математическая формула: сумма начисленных процентов = математическая сумма количества интервалов начисления ((установленная процентная ставка в данном интервале * остаток счета на данном интервале * количество дней интервала)/(календарное количество дней в году * 100)). Но лучше воспользоваться калькулятором вклада с пополнением.
Калькулятором пользоваться просто: вводим начальную сумму, срок и сумму пополнения каждый месяц. Например, введем следующие параметры: ставка – 3.2%, изначальная сумма – 400 000 рублей, срок – 1 год, ежемесячное пополнение – 50 000 рублей, капитализация - есть. Чистый доход будет равен 21 497 рублей. Если же не пополнять вклад, чистый доход будет равен 12 768 рублей.
Основное ограничение – сумма или срок пополнения. Ограничить могут как минимальную сумму пополнения, так и максимальную. Если с минимальной суммой все просто, то с максимальной есть некоторые тонкости – обычно ограничивают не разовую сумму пополнения, а общую сумму вклада. Если вы в какой-то момент превышаете эту сумму, на сумму превышения устанавливают урезанный процент. Срок пополнения ограничивают не всегда, но если такое ограничение есть – вклад можно пополнять только некоторое время после заключения договора.
Можно, если вклад поддерживает и снятие, и пополнение. По таким вкладам процент еще меньше, но вы можете относительно свободно контролировать деньги на счету. Относительно – потому что по таким вкладам есть неснижаемый остаток, который гарантированно должен оставаться на счету, иначе банк оформит досрочное расторжение.
- Паспорт, иногда в банках требуют ИНН.
- Дополнительно: если открываете пенсионный вклад – удостоверение пенсионера, вклад открывается на имя ребенка от 14 до 18 лет – нужно разрешение родителей, вклад открывает гражданин другой страны – нужно подтверждение права на проживание на территории РФ.
Ваш вклад будет лежать на счету в банке. Вам нужно пополнить этот счет, чтобы пополнить вклад. Пополнять можно переводом с карты или счета этого банка или какого-либо другого, зачислением денег через банкомат или терминал, внесением наличных через кассу. Некоторые банки работают с платежными системами и электронными деньгами, позволяют создавать автоплатежи в онлайн-банкинге.
Вам пересчитают процентную ставку в сторону уменьшения. Каким именно образом – зависит от банка и его предложения. Обычно бывает так: если вы открыли вклад менее полугода назад, вам начисляют 0.01% годовых. Если вкладу исполнилось полгода, вам урезают ставку при пересчете – оставляют 33% или 66% от первоначальной ставки. Точную информацию по санкциям за досрочное закрытие вы можете найти или в своем договоре вклада, или в банке.
Все вклады в любом более-менее крупном банке застрахованы, сумма страхования – 1 400 000 рублей. Если сумма ваших вкладов на момент отзыва лицензии была меньше 1 400 000 рублей – вам вернут все деньги. Если сумма была больше – вернут 1 400 000 рублей. Поэтому есть смысл диверсифицировать финансы – не класть все деньги в один банк при сумме больше 1 400 000 рублей, а равномерно распределять их по разным банкам. Так вы защитите свои деньги в случае отзыва лицензии.
На сегодня самые выгодные вклады с пополнением для физических лиц имеют максимальную ставку 15% годовых.
На сегодня 21.09.2023 депозит с пополнением можно получить в 948 предложений 169 банках
Максимальный срок по вкладам с возможностью пополнения - 3650 дней.
Рейтинг лучших вкладов с пополнением 2023: в каком банке лучше открыть пополняемые депозиты
| Название банка | Рейтинг | Название вклада | Ставка | Срок | Сумма | Пополнение | Снятие |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| АЛЬФА-БАНК | 4.97 | Альфа-Счёт | 12% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
| АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | 4.79 | Добро пожаловать (182 дня) | 10.49% | 182 дня | от 50 000 ₽ | Да | Нет |
| ТИНЬКОФФ БАНК | 4.72 | СмартВклад (повышенная ставка) | до 9% | 3 – 24 месяцев | от 50 000 ₽ | Да | Да |
| СВОЙ БАНК | 4.25 | Свой Вклад промо | до 12.86% | 91 – 1095 дней | 30 000 – 10 000 000 ₽ | Да | Нет |
| МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4.06 | Накопительный счет | до 12.25% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
| ГАЗПРОМБАНК | 3.68 | Накопительный | 12.5% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
| РОСБАНК | 3.56 | Акционный | 11% | от 1 дня | 1 – 10 000 000 ₽ | Да | Да |
| СБЕРБАНК | 3.02 | Накопительный | 7% | от 1 дня | 3 000 – 1 000 000 ₽ | Да | Да |
| ВТБ | 1.98 | Сейф | 12% | от 1 дня | 1 – 999 999 ₽ | Да | Да |
| ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1.81 | Мой доход | до 10.65% | 122 – 1098 дней | от 10 000 ₽ | Да | Нет |
*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта
Пополняемые вклады в банках
Пополняемые вклады – это депозиты с возможностью дополнительных взносов, которые позволяют вкладчику быстрее накопить необходимую сумму. Такой вид вкладов подойдет тем, кто может регулярно откладывать из своего дохода часть средств, внося их на банковский счет.
Особенности пополняемых вкладов
Вклады с пополнением в банках относятся к популярным продуктам. С их помощью можно быстро накопить на крупную покупку и получить пассивный доход. По сравнению с другими депозитными программами, пополняемый вклад имеет ряд особенностей:
- Доходность депозитов с возможностью пополнения ниже, чем по вкладам без возможности пополнения и частичного снятия.
- Пополнять счет можно в установленном диапазоне. Банки устанавливают максимальные и минимальные границы. Если ограничения отсутствуют, ставка по вкладу будет еще ниже.
- Пополняемый депозит может иметь ограничения по сроку пополнения. В отдельных банках пополнять счет можно только в течение установленного периода после открытия.
- Величина процентных ставок может зависеть от оборотов по карте, к которой привязан счет.
- При регулярных ежемесячных пополнениях можно подключить автоматическое пополнение счета с карты.
При выборе пополняемого вклада необходимо обратить внимание на установленный банком размер минимальной суммы дополнительных взносов. Некоторые банки разрешают вносить средства только до определенного срока.
Лучшие вклады с пополнением 2023
В таблице представлены выгодные пополняемые депозиты, предлагаемые банками в 2023 году.
Банк, программа | Срок, дней | Процентная ставка по банковскому депозиту | Для кого предназначен | Условия пополнения | Преимущества |
От 91 |
| Для новых и действующих клиентов | Без условий |
| |
От 30 |
|
| От 50000 руб. | Открыть можно онлайн, в интернет банке и мобильном приложении. | |
От 30 |
| Для всех клиентов. | От 1000 руб. | При подключении годовой подписки СберПрайм+ ставка по вкладу выше на 1%.. |
Где самый выгодный пополняемый вклад
| 🔴 Максимальная ставка по вкладу: | 15% |
| 🔴 Минимальная сумма вклада: | 1000 ₽ |
| 🔴 Минимальный срок вклада: | 1 дня |
| 🔴 Количество предложений: | 948 предложений |