Нецелевые кредиты
в Москве
| Банк | Сумма | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|
Совкомбанк | 300 000 – 5 000 000 ₽ | 6,9 % | 12 – 48 мес. |
ВТБ | 30 000 – 99 999 ₽ | 7,8 – 27,8 % | 6 – 60 мес. |
Почта Банк | 20 001 – 500 000 ₽ | 19,9 – 26,9 % | 36 – 60 мес. |
Ак Барс | 100 000 – 2 000 000 ₽ | 16,9 – 26 % | 13 – 84 мес. |
Ак Барс | 300 000 – 20 000 000 ₽ | 11,5 % | 12 – 240 мес. |
Московский Индустриальный Банк | 50 000 – 3 000 000 ₽ | 11 – 24,5 % | 13 – 84 мес. |
ФК Открытие | 50 000 – 3 000 000 ₽ | 5,5 – 26 % | 24 – 60 мес. |
Уралсиб | 100 000 – 300 000 ₽ | 24,9 – 25,9 % | 13 – 84 мес. |
Московский Кредитный Банк | 100 000 – 5 000 000 ₽ | 14,9 – 27,8 % | 6 – 84 мес. |
Альфа-Банк | 50 000 – 300 000 ₽ | 6,9 – 25,99 % | 12 – 60 мес. |
Одним из важных признаков для классификации кредитов становится направление расходования средств. Если оно задается заранее и контролируется банком, речь идет о целевом кредитовании. Обычно условия финансирования в этом случае несколько более выгодные. Это достигается за счет снижения процентной ставки или увеличения продолжительности кредита. Негативной стороной такой услуги становится ограничение свободы заемщика. Именно поэтому настолько большой популярностью пользуются нецелевые кредиты. Грамотный выбор банка для дальнейшего сотрудничества позволяет найти такие условия финансирования, которые не уступают целевому кредитованию. В то же время у клиента сохраняется право самому определить, куда потратить деньги, что нередко становится ключевым аргументом в пользу такой услуги.
Нецелевой кредит
Главная особенность нецелевого кредита – это возможность заемщика тратить полученные средства таким образом, как ему необходимо. При этом банк не имеет права контролировать расходование средств. Именно поэтому данный вид ссуд пользуется достаточно большой популярностью, особенно учитывая тот факт, что по условиям целевого займа, например, потребительского, клиент банка зачастую вообще не получает средства на руки, так как финансовое учреждение напрямую оплачивает покупку товара или какой-либо услуги.
В случае нецелевого кредитования выдача денежных средств заемщику обязательно происходит, для чего используется один из таких вариантов:
- наличными деньгами в кассе офиса или отделения кредитной организации;
- зачислением на карту, принадлежащую заемщику или специально эмитированную банком;
- перечислением на открытый в банке кредитный счет.
В любом из перечисленных случаев полученные финансовые средства расходуются на цели и нужды, которые определяет непосредственно сам заемщик.
Нецелевой кредит под залог
Условия кредитования без определенных целей дальнейшего расходования средств зависят, как и в случае с целевым займом, главным образом, от обеспечения по кредиту. Наиболее привлекательным вариантом для банка всегда является оформление собственности заемщика в виде залога. Такой способ обеспечения считается самым надежным, поэтому кредитная организация в этом случае предлагает наиболее выгодные параметры и условия займа. Это в равной степени касается суммы и срока кредита, а также процентной ставки по нему.
Сделать условия кредитования еще более привлекательными может также участие в зарплатных программах для корпоративных клиентов. В этом случае процентная ставка и, как следствие, сумма переплаты по займу снизятся. Например, Сбербанк, будучи неоспоримым лидером отечественного финансового рынка страны, предлагает держателям его зарплатных карт услуги по оформлению нецелевого кредита всего от 11,9% годовых, что для России считается крайне низкой ставкой, если не учитывать ипотеку.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Лучший и самый привлекательный для любого банка вариант залога – оформление в подобном статусе имеющейся у заемщика недвижимости. Причем это в равной степени относится как к физическим лицам, так и юридическим. Дело в том, что организации также могут получать деньги по нецелевым кредитам, расходуя их так, как сочтут нужным.
При оформлении недвижимости в залог, важное значение приобретает регион, где она находится. Очевидно, что московская квартира или офис будут стоить намного больше, чем такие же объекты в небольшом провинциальном городе. Кроме того, следует учитывать и тот факт, что банки обычно оценивают недвижимость с коэффициентом, равным 0,7 или даже в некоторых случаях 0,5. Другими словами, если недвижимость стоит на рынке 1 млн. рублей, владелец может рассчитывать на кредит при оформлении ее в залог не более 0,5 или 0,7 млн. рублей.
Нецелевое использование кредита
Как уже отмечалось выше, назначение целевого кредита заранее известно. При оформлении нецелевой ссуды заемщик не предоставляет банку информацию о том, как будет расходовать полученные им кредитные средства. Это может происходить в самых различных ситуациях, например, когда заранее невозможно определить размер необходимых средств. В качестве типичного подобного случая можно привести ремонт в квартире или частном доме. Практически никогда невозможно точно спланировать сроки выполнения работ и их стоимость.
Поэтому целесообразно оформить нецелевой заем и расходовать средства по мере необходимости. Сэкономить собственные финансовые ресурсы поможет грамотное составление договора, если предусмотреть вариант постепенного получения денег и начисления процентов только на израсходованные средства.
Нецелевой ипотечный кредит
Под нецелевым ипотечным кредитом понимается ссуда, которая оформлена под залог недвижимости, при этом заемщик имеет право расходовать полученные деньги на определяемые им самим цели и нужды. Если заем оформляется на физическое лицо, в качестве залога по ипотеке, чаще всего, используется квартира, при работе с организациями обычно закладывается коммерческая недвижимость. Сумма кредита, как правило, составляет от 50 до 70% от рыночной стоимости закладываемой собственности, при этом сроки действия договора могут достигать и 10, и даже 20 лет.
Нецелевое ипотечное кредитование обычно используется в следующих ситуациях:
- необходимость приобретения второго жилья по договору долевого участия или путем самостоятельного строительства;
- выполнение ремонта или реконструкции;
- приобретение дорогостоящего автомобиля;
- покупка оборудования или каких-либо активов (для предпринимателей) и т.д.