Q: Какие нужны документы, чтобы оформить кредит?

Обычный пакет документов включает: российский паспорт; второй документ, идентифицирующий личность (пенсионное или водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.); при предоставлении обеспечения – договоры поручительства и/или документа на залог.

Q: Что лучше, кредит наличными или кредитная карта?

Кредит наличными: Основное преимущество кредита наличными – низкая процентная ставка. Другие его достоинства: длительный срок кредитования (до 5 лет, иногда – дольше) и отсутствие дополнительной платы за оформление. Основной минус – необходимо взятия все суммы. Кредитная карта Преимущества кредитки не менее очевидны: удобство использования (получение/возврат нужной суммы в пределах лимита) и наличие льготного периода, когда владелец карточки пользуется средствами банка бесплатно. Минусы - высокая ставка, уменьшенного кредитного лимита и платы за изготовление карты.

Question 1

Каковы особенности кредитования безработных?

Accepted Answer

Процедура получения кредита безработным имеет характерные особенности:

в первую очередь, одобряются заявки потенциальных клиентов, имеющих источники дохода в виде пенсии, стипендии, аренды от сдачи жилья или недвижимости, процентов по депозитам или дивидендов по акциям;
практически всегда необходимо предоставить второй идентифицирующий документ, например, военный билет, удостоверение – воительское или пенсионное, ИНН и т.д.;
важным аргументом в пользу выдачи кредита становится предоставления обеспечения – договором поручительства или залога в виде ликвидных активов;
одно из обязательных условий для кредитования – беспроблемная кредитная история и отсутствие чрезмерных финансовых обязательств.

Question 2

Какие нужны документы, чтобы оформить кредит?

Accepted Answer

Обычный пакет документов включает:

российский паспорт;
второй документ, идентифицирующий личность (пенсионное или водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.);
при предоставлении обеспечения – договоры поручительства и/или документа на залог.

Question 3

Можно ли получить кредит без официального трудоустройства?

Accepted Answer

Да, поскольку, отсутствие официального трудоустройства далеко не всегда означает отсутствие работы. Поэтому банки готовы работать с данной категорией заемщиков.

Например, Уралсиб, предлагают кредитование по двум документам, то есть не только без трудоустройства, но и подтверждения дохода или обеспечения. Процентная ставка по кредиту «Стандартный» установлена на уровне от 9,9%.

На {дата} банки готовы выдавать займы без официального трудоустройства:

Процентная ставка: от {минимальная.ставка};
Сумма кредитования до {максимальная.сумма} рублей;
Срок до {максимальный.срок}.

Question 4

Как взять кредит без справки 2-НДФЛ?

Accepted Answer

В справке 2-НДФЛ указывается не только заработная плата, но и другие источники дохода физического лица, например, дивиденды по акциям или доход от сдачи недвижимости в аренду. Поэтому документ используется как подтверждение стабильного финансового положения потенциального заемщика и возможности беспроблемного обслуживания кредита.

Если клиент не может предоставить справку 2-НДФЛ или другой аналогичный документ, оформленный по форме банка, вероятность одобрения займа заметно уменьшается. Это не означает, что заемщик не имеет возможности получить кредит, просто его условия будут отличаться несколькими параметрами:

повышенная процентная ставка, которая позволяет компенсировать риски банка;
небольшая сумма кредитного лимита;
незначительный срок кредитования.

Question 5

Какую максимальную сумму можно взять в кредит?

Accepted Answer

Верхняя граница кредитного лимита определяется правилами банка. Обычно речь идет о суммах, не превышающих 1,0-1,5 млн. руб.

Но рассчитывать на получение такого кредита могут либо клиенты банка, либо заемщики, предоставившие обеспечение. Еще один вариант – подтверждение дохода, не связанного с официальным трудоустройством, например, от сдачи в аренду жилья или коммерческой недвижимости.

При невыполнении хотя бы одного из перечисленных требований кредитный лимит обычно не превышает нескольких десятков тысяч рублей. Его увеличение возможно в процессе сотрудничества с банком при исправном исполнении взятых финансовых обязательств

Question 6

Что лучше, кредит наличными или кредитная карта?

Accepted Answer

Кредит наличными:

Основное преимущество кредита наличными – низкая процентная ставка. Другие его достоинства: длительный срок кредитования (до 5 лет, иногда – дольше) и отсутствие дополнительной платы за оформление.

Основной минус – необходимо взятия все суммы.

Кредитная карта

Преимущества кредитки не менее очевидны: удобство использования (получение/возврат нужной суммы в пределах лимита) и наличие льготного периода, когда владелец карточки пользуется средствами банка бесплатно.

Минусы - высокая ставка, уменьшенного кредитного лимита и платы за изготовление карты.

Question 7

Что делать, если нигде не дают кредит?

Accepted Answer

В сложившейся ситуации первым делом необходимо определить причину отказа. Если проблема в плохой кредитной истории, следует постараться ее исправить. Для этого необходимо:

устранение ошибок в базах данных БКИ;
взятие небольшого кредита в МФО и исправное исполнение обязательств по нему;
оформление кредитки с четким внесением всех обязательных платежей;
использование специальных банковских продуктов, например, «Кредитного доктора».

Еще один возможный способ решения проблемы – поиск источника стабильного дохода. Это может быть официальное трудоустройство, сдача в наем квартиры или комнаты, оформление статуса самозанятого и т.д.

Question 8

Что будет, если не платить кредит?

Accepted Answer

Банк предпринимает следующие действия по отношению к недобросовестным клиентам:

начисление пени и штрафов, указанных в договоре. В результате сумма задолженности быстро увеличивается;
направление в адрес заемщика претензии и требований погасить долг;
продажа задолженности клиента коллекторскому агентству, общение с представителями которого также доставляет немало неудобств;
подача искового заявления в суд. Результатом судебного решения становится возбуждение исполнительного производства с последующим арестом имущества и денежных средств заемщика, включая часть получаемой заработной платы и других платежей.

Банк	Сумма	Ставка	Срок
Почта Банк	20 001 – 500 000 ₽	9,5 – 21,9 %	36 – 60 мес.
Банк БЖФ	450 000 – 10 000 000 ₽	13,99 – 17,49 %	86 – 302 мес.
Ак Барс	100 000 – 5 000 000 ₽	4,9 – 20,2 %	13 – 84 мес.
Энерготрансбанк	30 000 – 1 000 000 ₽	16,2 %	1 – 60 мес.
Ак Барс	100 000 – 1 000 000 ₽	20,2 %	13 – 84 мес.
Московский Индустриальный Банк	50 000 – 5 000 000 ₽	5,5 – 19 %	13 – 84 мес.
Энерготрансбанк	500 000 – 15 000 000 ₽	11,5 %	1 – 120 мес.
Московский Кредитный Банк	50 000 – 5 000 000 ₽	11,7 – 27,8 %	6 – 180 мес.
Альфа-Банк	50 000 – 300 000 ₽	4,5 – 25,99 %	12 – 60 мес.
Тинькофф Банк	50 000 – 2 000 000 ₽	7,9 – 40 %	3 – 36 мес.

Кредиты безработным

Кредит неработающим без отказа

Кредит в банке неработающим пенсионерам