Кредиты под залог недвижимости в Новосибирске
Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Новосибирске
Топ 10 предложений Новосибирска с низким процентом по кредитам под залог недвижимости
| Продукт | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
 | 21,8 – 33,5 % | от 21,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
 | 19,2 – 35,5 % | от 22,4 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 48 – 150 мес. |
 | 27,5 – 28,9 % | от 27 % | 500 000 – 20 000 000 ₽ | 36 – 60 мес. |
 | 19,9 – 29,4 % | 19,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 36 – 180 мес. |
 | 31,3 % | 31,4 % | 500 000 – 10 000 000 ₽ | 12 – 96 мес. |
 | 21,8 – 37,8 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | |
| 28 – 34 % | от 27,9 % | до 40 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
 | 23,4 – 24,5 % | от 23,5 % | до 5 000 000 ₽ | 1 – 60 мес. |
 | 29,4 – 31,5 % | от 29,4 % | 500 000 – 1 500 000 ₽ | 36 – 180 мес. |
 | 25,5 – 35,2 % | 25,25 % | 500 000 – 10 000 000 ₽ | 36 – 180 мес. |
Что важно знать о кредите под залог недвижимости
Какую недвижимость можно использовать как залог?
Практически любую +/- ликвидную: квартиры, жилые дома, апартаменты, таунхаусы. В теории можно сдать в залог вообще любую недвижимость, но если у вас что-то специфичное (вроде склада) – нужно будет долго обсуждать реальную ценность с менеджером.
По документам все тоже +/- одинаково вне зависимости от типа недвижимости:
- Заемщика просят предоставить: паспорт и второй документ, справка о доходе (если нужно), копия трудовой, брачный договор (при наличии), нотариально заверенное разрешение супруга/супруги на наложение обременения на недвижимость (если нужно).
- Документы о недвижимости: бумаги о праве собственности, основание приобретения права собственности, отчет об оценке, техпаспорт.
Это – то, что попросят предоставить гарантированно, но пакет на этом не заканчивается: у каждого банка есть свой регламент, и в рамках этого регламента вас попросят предоставить дополнительные документы и о себе, и об объекте залога.
Минимальные требования к недвижимости:
Тип недвижимости | Требования |
Квартира, апартаменты | Многоквартирный дом – не деревянный, износ – меньше 70%, обязательно должны быть ванная и туалет. В квартиру должны быть подведены: вода, электричество, канализация, отопление, газ |
Жилой дом | Дом завершен, этажей – 3 или меньше, имеет статус жилого строения, если дом деревянный – не старше 30 лет, износ – меньше 50%, в населенном пункте есть хотя бы еще 3 населенных дома, в населенный пункт можно добраться в любое время года, в доме есть туалет и ванная. По коммуникациям: электричество, канализация, вода, отопление (газ – не обязательно) |
Таунхаус | Отдельный вход, отдельный почтовый адрес, таунхаус изолирован от соседей (нет дверей между частями дома), не свайный фундамент. Есть туалет и ванная. Коммуникации: электричество, вода, отопление, канализация |
Еще раз напомним – каждый банк может выдвигать свои дополнительные требования, это – базовый минимум.
Какую сумму можно взять под залог квартиры или другой недвижимости?
Минимальная – 30 000 рублей, максимальная – 250 000 000 рублей.
Как происходит оценка недвижимости?
Методов оценки есть несколько, самый логичный в данном случае – сравнительный. К вам приходит оценщик и детально осматривает вашу недвижимость, после чего – ищет на рынке похожие предложения. Чем больше он таких предложений найдет – тем ближе цена, которую выставит оценщик, будет к рыночной.
Как регистрируется залог на недвижимость?
Для этого нужно наложить обременение в ЕГРН. Если банк – продвинутый и лояльный к клиентам, сотрудники банка могут сделать это за вас – тогда нужно будет просто подождать пару дней. Если вам нужно зарегистрировать залог самостоятельно, то вы согласовываете встречу с представителем банка, и вместе идете в МФЦ, где заполняете документы. В редких случаях банки предлагают доставку курьером – вы выписываете на курьера нотариальную доверенность на такую операцию, курьер едет в МФЦ и делает все за вас. Это, к слову, платно, услуга будет стоить около 10 000 рублей (к счастью, этот вариант встречается крайне редко). Ответ об успешном наложении обременения приходит через пару дней после подачи.
Что будет, если не платить за кредит под залог недвижимости?
Поскольку недвижимость является обеспечением обязательств, а «обычным» образом вы обязательства не погашаете – банк обратится в суд, который выдаст постановление на арест квартиры и передачу ее в собственность банка, постановление будет исполнять ФССП. Но обычно это происходит в том случае, если заемщик как минимум полгода не платил по кредиту и не идет на контакт с представителями банка – после первой же просрочки у вас вряд ли отберут имущество, потому что банку не очень-то хочется возиться с его продажей. Если вы адекватно объясните, почему не можете платить – банк вообще может пойти вам навстречу и предложить реструктуризацию с отсрочкой платежа.
Что лучше: ипотека или кредит под залог недвижимости?
Такой вопрос обычно задают люди, которые имеют собственную недвижимость и хотят взять еще либо в ипотеку, либо за счет кредита под залог недвижимости. Сначала стоит посмотреть, действительно ли вам доступны оба варианта: если вы хотите взять недвижимость на вторичке, например, то ипотека для вас может быть закрыта. Но если у вас точно есть и вариант приобретения новой недвижимости в ипотеку, и вариант приобретения недвижимости за счет кредита под залог, то нужно смотреть на ставки, но чаще ипотека оказывается более выгодной.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?
Его определенно не стоит бояться, если у вас есть адекватный план выплаты кредита: недвижимость – финансовый актив, поэтому в использовании финансового актива для достижения своих целей нет ничего необычного. Что же касается вопроса «Стоит ли брать?» – универсального ответа нет, каждая ситуация – уникальна, и решение можете принимать только вы.
Можно ли получить кредит под залог квартиры с обременением?
Нет, двойное обременение невозможно – сначала нужно снять первое обременение, а зачем уже оформлять кредит под залог квартиры.
Какие банки выдают кредиты под залог недвижимости?
Практически все, список вы можете посмотреть на витрине выше. Сейчас кредит под залог – довольно рутинная процедура, поэтому такой продукт (а также рефинансирование под залог, авто под залог и так далее) можно найти в любом более-менее крупном банке.
Взять кредит под залог недвижимости в Новосибирске
Если требуется крупная сумма денег в долг, можно оформить кредит с обеспечением. Это увеличит вероятность одобрения заявки, особенно для новых заемщиков. Банки предлагают кредиты наличными для физических лиц под залог имеющейся недвижимости.
У нас на сайте вы сможете узнать, где взять кредит под залог квартиры в Новосибирске.
Важно правильно выбрать кредитора, предлагающего оптимальные условия кредитования.
Требования и условия
Условия выдачи и требования к заемщику зависят от программы банка, рыночной стоимости имущества. Кредит под залог недвижимости можно оформить без подтверждения доходов, но для получения более низкой процентной ставки рекомендуется представить справки о доходах.
Варианты имущества
Имущество, которое может выступать обеспечением по кредиту:
- Квартиры, в которых никто не прописан, и никто не проживает;
- «Таун-хаус»;
- Частные домовладения с земельным участком;
- Земельные участки;
- Гаражное место;
- Гараж с земельным участком.
Имущество должно находится в собственности заемщика или созаемщика. Наиболее часто залогом выступает отдельная квартира.
Документы и требования к заемщику
Кредитуются граждане РФ, у которых есть прописка и постоянный доход. Возраст заемщика 21–75 лет. Он должен иметь трудовой стаж от 3 месяцев. Возможно привлечение созаемщиков.
Необходимые документы:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Документы, подтверждающие право собственности на залог, отсутствии обременений, отчет о рыночной стоимости имущества.
Дополнительными документами могут быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет (для лиц моложе 27 лет), пенсионное удостоверение.
Как взять кредит под залог квартиры в Новосибирске
Оформить заявку на кредит под залог недвижимости удобно онлайн с помощью нашего сайта. Мы поможем подобрать банк, готовый рассмотреть вашу заявку с высокой вероятностью одобрения, т. к. для анализа мы рассчитаем ваш персональный кредитный рейтинг. Вы сможете сравнить параметры выдачи, требования к заемщику, узнать перечень необходимых документов, в отобранных банках.
Как подать заявку:
- Откройте страницу персонального подбора кредитов;
- Заполните форму заявки на кредит;
- Сравните условия в предложенных кредитных организациях;
- Выберите лучшие и подавайте заявку.
Если заявка одобрена, менеджер банка согласует с вами порядок дальнейшего оформления кредита.