Q: Что лучше ипотека или кредит под залог?

Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой. Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости. Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.

Q: Кому дадут кредит под залог квартиры?

Оформить кредит под залог недвижимости сможет гражданин РФ, возрастом от 18 лет, имеющий постоянную или временную прописку. Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.

Question 1

Что такое кредит под залог недвижимости?

Accepted Answer

Кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда на любые нужды, но в качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.

Плюсы залогового кредита:

для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
максимальный срок кредитования – до 20 лет.

Минусы кредита под залог недвижимости:

если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).

Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.

Question 2

Какие документы понадобятся?

Accepted Answer

Чтобы оформить кредит под залог квартиры в банке – потребуются следующие документы:

анкета-заявка (оформляется в офисе банка);
паспорт гражданина РФ;
справка о доходах;
справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
выписка из ЕЕГРН;
договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или иной подобный документ;
отчет об оценке недвижимости из экспертной организации, аккредитованной банком;
нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.

Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.

Question 3

Почему банк может отказать?

Accepted Answer

Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:

объект недвижимости не отвечает требованиям банка,
заемщик имеет плохую кредитную историю,
доход заемщика слишком низкий.

Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.

Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).

Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.

Question 4

Что лучше ипотека или кредит под залог?

Accepted Answer

Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой.
Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости.

Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.

Question 5

Кому дадут кредит под залог квартиры?

Accepted Answer

Оформить кредит под залог недвижимости сможет

гражданин РФ,
возрастом от 18 лет,
имеющий постоянную или временную прописку.

Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.

Банк	Сумма	Ставка	Срок
Альфа-Банк	300 000 – 15 000 000 ₽	4 – 20,49 %	12 – 120 мес.
Тинькофф Банк	200 000 – 15 000 000 ₽	7,9 – 30 %	3 – 180 мес.
Уралсиб	900 000 – 6 000 000 ₽	15,59 %	12 – 180 мес.
Газпромбанк	500 000 – 14 999 999 ₽	9,9 %	12 – 120 мес.
Совкомбанк	200 000 – 30 000 000 ₽	14,9 – 28,4 %	36 – 180 мес.
Банк ЗЕНИТ	500 000 – 40 000 000 ₽	14,09 %	36 – 300 мес.
Солид Банк	800 001 – 3 000 000 ₽	10,9 %	13 – 84 мес.

Кредиты под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости в Туле

Требования и условия

Варианты имущества

Документы и требования к заемщику

Как взять кредит под залог квартиры в Туле