Продукт | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
---|---|---|---|---|
29,9 – 31,5 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | ||
Наличными под залог недвижимости | 21,8 – 31,3 % | от 21,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
Под залог недвижимости | 23,6 – 35 % | от 26,9 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 48 – 240 мес. |
Под залог недвижимости | 30,4 – 31,5 % | 30 % | 300 000 – 20 000 000 ₽ | 36 – 240 мес. |
Под залог недвижимости Выгодный | 19,9 – 29,4 % | 19,9 % | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 36 – 180 мес. |
Рефинансирование (под залог недвижимости) | 29,8 – 30 % | 29,5 % | от 100 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
Под залог квартиры | 28,9 – 32,9 % | 500 000 – 10 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | |
Под залог имеющейся недвижимости | 31,5 % | 31,2 % | до 40 000 000 ₽ | 12 – 360 мес. |
Под залог недвижимости | 25 – 32,6 % | 500 000 – 40 000 000 ₽ | 36 – 300 мес. | |
Потребительский (залог недвижимости) | 23,4 – 27,1 % | 23,5 % | от 50 000 ₽ | 12 – 84 мес. |
Практически любую +/- ликвидную: квартиры, жилые дома, апартаменты, таунхаусы. В теории можно сдать в залог вообще любую недвижимость, но если у вас что-то специфичное (вроде склада) – нужно будет долго обсуждать реальную ценность с менеджером.
По документам все тоже +/- одинаково вне зависимости от типа недвижимости:
Это – то, что попросят предоставить гарантированно, но пакет на этом не заканчивается: у каждого банка есть свой регламент, и в рамках этого регламента вас попросят предоставить дополнительные документы и о себе, и об объекте залога.
Минимальные требования к недвижимости:
Тип недвижимости | Требования |
Квартира, апартаменты | Многоквартирный дом – не деревянный, износ – меньше 70%, обязательно должны быть ванная и туалет. В квартиру должны быть подведены: вода, электричество, канализация, отопление, газ |
Жилой дом | Дом завершен, этажей – 3 или меньше, имеет статус жилого строения, если дом деревянный – не старше 30 лет, износ – меньше 50%, в населенном пункте есть хотя бы еще 3 населенных дома, в населенный пункт можно добраться в любое время года, в доме есть туалет и ванная. По коммуникациям: электричество, канализация, вода, отопление (газ – не обязательно) |
Таунхаус | Отдельный вход, отдельный почтовый адрес, таунхаус изолирован от соседей (нет дверей между частями дома), не свайный фундамент. Есть туалет и ванная. Коммуникации: электричество, вода, отопление, канализация |
Еще раз напомним – каждый банк может выдвигать свои дополнительные требования, это – базовый минимум.
Минимальная – 30 000 рублей, максимальная – 250 000 000 рублей.
Методов оценки есть несколько, самый логичный в данном случае – сравнительный. К вам приходит оценщик и детально осматривает вашу недвижимость, после чего – ищет на рынке похожие предложения. Чем больше он таких предложений найдет – тем ближе цена, которую выставит оценщик, будет к рыночной.
Для этого нужно наложить обременение в ЕГРН. Если банк – продвинутый и лояльный к клиентам, сотрудники банка могут сделать это за вас – тогда нужно будет просто подождать пару дней. Если вам нужно зарегистрировать залог самостоятельно, то вы согласовываете встречу с представителем банка, и вместе идете в МФЦ, где заполняете документы. В редких случаях банки предлагают доставку курьером – вы выписываете на курьера нотариальную доверенность на такую операцию, курьер едет в МФЦ и делает все за вас. Это, к слову, платно, услуга будет стоить около 10 000 рублей (к счастью, этот вариант встречается крайне редко). Ответ об успешном наложении обременения приходит через пару дней после подачи.
Поскольку недвижимость является обеспечением обязательств, а «обычным» образом вы обязательства не погашаете – банк обратится в суд, который выдаст постановление на арест квартиры и передачу ее в собственность банка, постановление будет исполнять ФССП. Но обычно это происходит в том случае, если заемщик как минимум полгода не платил по кредиту и не идет на контакт с представителями банка – после первой же просрочки у вас вряд ли отберут имущество, потому что банку не очень-то хочется возиться с его продажей. Если вы адекватно объясните, почему не можете платить – банк вообще может пойти вам навстречу и предложить реструктуризацию с отсрочкой платежа.
Такой вопрос обычно задают люди, которые имеют собственную недвижимость и хотят взять еще либо в ипотеку, либо за счет кредита под залог недвижимости. Сначала стоит посмотреть, действительно ли вам доступны оба варианта: если вы хотите взять недвижимость на вторичке, например, то ипотека для вас может быть закрыта. Но если у вас точно есть и вариант приобретения новой недвижимости в ипотеку, и вариант приобретения недвижимости за счет кредита под залог, то нужно смотреть на ставки, но чаще ипотека оказывается более выгодной.
Его определенно не стоит бояться, если у вас есть адекватный план выплаты кредита: недвижимость – финансовый актив, поэтому в использовании финансового актива для достижения своих целей нет ничего необычного. Что же касается вопроса «Стоит ли брать?» – универсального ответа нет, каждая ситуация – уникальна, и решение можете принимать только вы.
Нет, двойное обременение невозможно – сначала нужно снять первое обременение, а зачем уже оформлять кредит под залог квартиры.
Практически все, список вы можете посмотреть на витрине выше. Сейчас кредит под залог – довольно рутинная процедура, поэтому такой продукт (а также рефинансирование под залог, авто под залог и так далее) можно найти в любом более-менее крупном банке.
Если требуется крупная сумма денег в долг, можно оформить кредит с обеспечением. Это увеличит вероятность одобрения заявки, особенно для новых заемщиков. Банки предлагают кредиты наличными для физических лиц под залог имеющейся недвижимости.
У нас на сайте вы сможете узнать, где взять кредит под залог квартиры в Казани.
Важно правильно выбрать кредитора, предлагающего оптимальные условия кредитования.
Условия выдачи и требования к заемщику зависят от программы банка, рыночной стоимости имущества. Кредит под залог недвижимости можно оформить без подтверждения доходов, но для получения более низкой процентной ставки рекомендуется представить справки о доходах.
Имущество, которое может выступать обеспечением по кредиту:
Имущество должно находится в собственности заемщика или созаемщика. Наиболее часто залогом выступает отдельная квартира.
Кредитуются граждане РФ, у которых есть прописка и постоянный доход. Возраст заемщика 21–75 лет. Он должен иметь трудовой стаж от 3 месяцев. Возможно привлечение созаемщиков.
Необходимые документы:
Дополнительными документами могут быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет (для лиц моложе 27 лет), пенсионное удостоверение.
Оформить заявку на кредит под залог недвижимости удобно онлайн с помощью нашего сайта. Мы поможем подобрать банк, готовый рассмотреть вашу заявку с высокой вероятностью одобрения, т. к. для анализа мы рассчитаем ваш персональный кредитный рейтинг. Вы сможете сравнить параметры выдачи, требования к заемщику, узнать перечень необходимых документов, в отобранных банках.
Как подать заявку:
Если заявка одобрена, менеджер банка согласует с вами порядок дальнейшего оформления кредита.