Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Переплата по кредиту |
---|---|---|---|
от 1% | 14 529 ₽ | 21 781 ₽ | |
от 3,8% | 15 577 ₽ | 84 646 ₽ | |
от 6% | 16 235 ₽ | 124 159 ₽ | |
от 5,8% | 16 353 ₽ | 131 236 ₽ | |
от 5,8% | 16 275 ₽ | 126 515 ₽ | |
от 7,9% | 17 194 ₽ | 181 657 ₽ | |
от 5,99% | 16 310 ₽ | 128 638 ₽ | |
от 8% | 17 032 ₽ | 171 935 ₽ | |
от 8% | 17 234 ₽ | 184 096 ₽ |
Если у заявителя неофициальный доход либо официальная часть слишком маленькая, а предоставлять справку по форме банка работодатель отказывается, заявка на ипотеку подается по упрощенной форме. Потребуется всего два документа – паспорт и водительские права, страховое свидетельство СНИЛС либо иное удостоверение личности.
Получить ипотечный кредит можно и в этом случае, в распоряжении банка имеются скоринг, телефонный прозвон, анализ социальных сетей и другие методы оценки кредитоспособности. Убедительным аргументом служит наличие в кредитной истории нескольких вовремя погашенных займов.
Поскольку риски банки увеличиваются, требования к претенденту на ипотеку становятся жестче. Серьезно увеличивается первоначальный взнос, снижается планка предельного возраста к моменту выплаты ипотеки. На процентной ставке отсутствие справки о доходах сказывается меньше.
Их много:
В плане возраста банки чаще всего хотят видеть заемщиков от 21 до 65 лет – причем 65 (или меньше) лет заемщику должно быть на момент окончания кредита. В некоторых банках можно встретить предложения для лиц от 18 до 70 лет. Постоянный доход требуют все, гражданство РФ – тоже. Часто требуют постоянную или временную прописку. Касательно трудового стажа – нужно иметь минимум 3 месяца на текущем месте работы и 6 месяцев общего. Безработным ипотеки тоже выдают, но – реже, и доход предоставлять все равно придется – пенсию, например.
Средний первоначальный взнос – от 20%, есть предложения без первоначального взноса, но по ним требуется залог имеющейся недвижимости. По загородным домам и участкам требования обычно жестче – до 50% первоначального взноса.
Многие банки позволяют вносить первоначальный взнос материнским капиталом и ипотечным капиталом для военнослужащих. В этих случаях оформление затянется, потому что на получение и предоставление справок нужно время.
Для ипотек по 2-м документам вопрос особенно актуален. Итак:
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
Ипотеку можно взять минимум по 3-м документам: паспорт, заверенная копия трудовой, справка о доходах. Но справку о доходах можно взять на портале Госуслуг (и банк сам может это сделать), поэтому минимальный набор документов, которые вы самостоятельно должны принести – это паспорт и трудовая.
Предложения по 2-м документам не особо отличаются от ипотек по 3 и более документам – те же 20+% первоначального взноса, такие же ставки. Проблема кроется в деталях – ставки, указанные банками, обычно не фиксированы, банк пишет минимальную возможную. А вот кто эту минимальную получит – зависит в том числе и от поданных документов. Поэтому фактически тем, кто берет ипотеку по 2-м документам, придется столкнуться с более высокой ставкой. Но доход все еще важнее количества документов – чем больше дохода, тем больше шансов на уменьшение ставки.