Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 16,25% – 16,50% |
Сумма | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
Срок | от 36 до 240 месяцев |
Решение | от 10 минут до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 13,99% – 25,64% |
Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 1 дня до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 18 лет |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 1 месяц |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Программа | Материнский капитал |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 20,40% |
Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
Срок | от 36 до 360 месяцев |
Решение | от 2 часов до 2 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Программа | Социальная ипотека |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 14,00% |
Сумма | 600 000 ₽ – 8 000 000 ₽ |
Срок | от 36 до 300 месяцев |
Решение | от 3 минут до 3 дней |
Срок действия решения | до 2 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 18 лет |
Возраст на момент погашения | от 75 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 14,30% |
Сумма | 300 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
Срок | от 60 до 180 месяцев |
Решение | до 1 дня |
Срок действия решения | до 90 дней |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 19 лет |
Возраст на момент погашения | от 75 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | от 13 890 ₽ |
Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 14,50% |
Сумма | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 5 минут |
Срок действия решения | до 4 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 75 лет |
Общий стаж | 6 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 14,99% |
Сумма | 500 000 ₽ – 10 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 300 месяцев |
Решение | от 1 дня до 5 дней |
Срок действия решения | до 30 дней |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 18 лет |
Возраст на момент погашения | от 70 лет |
Стаж на последнем месте | 4 месяца |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 15,40% |
Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
Срок | от 36 до 360 месяцев |
Решение | от 1 дня до 5 дней |
Срок действия решения | до 30 дней |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 18 лет |
Возраст на момент погашения | от 70 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
Цель | Ремонт/отделка квартиры, Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 15,49% |
Сумма | 500 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 180 месяцев |
Решение | от 1 дня до 2 дней |
Срок действия решения | до 2 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 18 лет |
Возраст на момент погашения | от 70 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 15,50% |
Сумма | от 500 000 ₽ |
Срок | от 6 до 120 месяцев |
Решение | до 7 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 4 месяца |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 15,80% |
Сумма | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 240 месяцев |
Решение | от 1 дня до 6 дней |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 75 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 16,70% |
Сумма | 500 000 ₽ – 25 000 000 ₽ |
Срок | от 36 до 360 месяцев |
Решение | от 1 дня до 3 дней |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 70 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги» |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 17,29% |
Сумма | 400 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
Срок | от 36 до 180 месяцев |
Решение | от 1 дня до 10 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 70 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 19,55% |
Сумма | 100 000 ₽ – 10 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 120 месяцев |
Решение | от 1 дня до 5 дней |
Срок действия решения | до 45 дней |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет) |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 24,30% |
Сумма | 1 000 000 ₽ – 10 000 000 ₽ |
Срок | от 36 до 240 месяцев |
Решение | от 3 дней до 3 дней |
Срок действия решения | до 60 дней |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 4 месяца |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка по форме работодателя |
Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
Московский Кредитный Банк | от 13,99% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 53 242 ₽ |
РНКБ | 14% | 600 000 ₽ – 8 000 000 ₽ | – | 53 269 ₽ |
Уральский Банк реконструкции и развития | 14,3% | 300 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | – | 54 078 ₽ |
ВТБ | 14,5% | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | – | 54 620 ₽ |
Банк «Санкт-Петербург» | 14,99% | 500 000 ₽ – 10 000 000 ₽ | – | 55 956 ₽ |
Московский Индустриальный Банк | 15,4% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 57 083 ₽ |
ФК Открытие | 15,49% | 500 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | – | 57 331 ₽ |
Сбербанк | 15,8% | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | – | 58 191 ₽ |
Росбанк Дом | от 16,25% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 59 446 ₽ |
Банк ДОМ.РФ | 20,4% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 71 436 ₽ |
При покупке жилья в ипотеку на недвижимость накладывается обременение. Право собственности принадлежит покупателю, но с ограничением до тех пор, пока имущество находится в залоге у банка. Собственнику можно проживать в квартире или доме с семьей, однако продать либо подарить жильё не получится, если только подобная возможность не предусмотрена кредитным договором. Возможно, что придётся спросить разрешение у банка.
После погашения долга по ипотеке заёмщик обращается за снятием обременения в банк, а затем в МФЦ. Процедура завершается внесением записи в ЕГРН. Если ипотечный займ брался в Сбербанке, то снятие может произойти автоматически. В этом случае после получения уведомления стоит проверить информацию на сайте Росреестра либо посетить МФЦ и заказать выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что обременения больше нет.
В интересах владельца недвижимости не упускать этот вопрос из виду, чтобы неснятое обременение не послужило препятствием для свободного распоряжения жильём.
При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости, например, квартиры, наиболее низкие проценты - при приобретении недвижимого имущества в строящихся объектах:
Также многие банки выдают кредиты под низкие проценты при рефинансировании текущих обязательств перед другими банками (например, в Сбербанке - от 9,5%).
При заключении договора ипотеки в залог приобретаемой недвижимости на собственность заемщика устанавливается обременение в пользу банка (ограничение на продажу объекта и сдачу помещения в аренду без согласия кредитного учреждения). Данные сведения регистрируются и отображаются в ЕГРН сразу после регистрации сделки. При приобретении квартир в строящихся домах обременение накладывается после оформления собственности, но не позже устанавливаемых банком-кредитором сроков.