По состоянию на вторую половину 2021 года стать участником различных ипотечных программ с господдержкой могут сразу несколько категорий потенциальных заемщиков. Основные из них перечислены ниже.

Молодые семьи и семьи с детьми

Государственная поддержка предназначена семьям:

молодым – из двух и большего числе членов, когда родители не старше 35 лет. Допускается вариант ребенка и одного родителя. В зависимости от числа детей заемщикам компенсируется до 40% стоимости приобретаемого жилья посредством субсидии;
с одним и большим числом детей, если любой из них родился с 2018 по 2022 год. Изначальное программа действовала по отношению к семьям с двумя и более детьми. Со второй половины текущего года льгота стала доступной и семьям с одним ребенком. Условия кредитования ипотека на сумму 12/6 млн. руб. (в зависимости от региона) по льготной ставке не выше 6% сроком на 30 лет. Срок заключения договора с банком – до марта 2023 года;
с одним ребенком-инвалидом, родившимся до окончания 2022 года. Условия кредитования аналогичны предыдущему пункту. Но договор нужно заключить до окончания 2027 года;

Дополнительные меры поддержки семей с детьми:

Выделение материнского/семейного капитала в размере:
- на первого ребенка, появившегося после 2020 года – 483 881,83 руб.;
- на второго или следующего ребенка, если маткапитал ранее не оформлялся – 639 431,83 руб.;
- на второго ребенка, если маткапитал на первого получен – 155 550 руб.
Единовременное пособие на погашение ипотечного кредита в размере 450 тыс. руб. Предоставляется многодетным семьям, в которых родился третий или любой следующий ребенок с 2019 по 2022 годы включительно.

Военные

Государственная помощь военнослужащим в решении жилищных вопросов предоставляется в рамках накопительно-ипотечной системы. Участником НИС становятся те из них, кто отслужил три и больше лет. Суть государственной поддержки заключается в ежегодном выделении денежной суммы (в 2021 году – 299 081,2 руб.), которая накапливается на персональном счете военнослужащего.

Участникам НИС предоставляется возможность использовать эти средства, перечисляемые в течение всего срока службы, для приобретения жилья в ипотеку. Посредником между заемщиком и банком выступает специально созданная Росвоенипотека. При выполнении условий выделения государственной помощи военнослужащий получает возможность полностью рассчитаться с банком и Росвоенипотекой за счет бюджетных взносов.

Жители Дальнего Востока

Программа разработана с целью интенсификации заселения регионов Дальневосточного федерального округа. Срок ее действия – до конца 2024 года. Высока вероятность дальнейшего продления.

Условия дальневосточной ипотеки:

льготная процентная ставка на уровне не выше 3%;
сумма – до 6 млн. руб.;
длительность финансирования – в пределах 20 лет.

Допускается как приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, так и строительство частного дома на земельном участке, в том числе – так называемом дальневосточном гектаре. Условия этой ипотечной программы справедливо считаются самыми выгодными из всех мер государственной поддержки.

Семьи, проживающие в сельской местности

Реализация программы сельской ипотеки началась в 2020 году. Заемщикам предоставляется возможность получить кредит:

по ставке не выше 3%;
на сумму до 5 млн. руб.;
длительностью до 25 лет.

Главное требование – приобретение или строительство жилья в сельской местности. К последней относятся не только села, поселки и деревни, но города с численностью населения в пределах 35 тыс. человек, включенные в федеральную программу развития сельских территорий.

Граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке

В начале 2020 года в рамках масштабных мер борьбы с последствиями коронавирусной пандемии была разработана и реализована на практике программа стимулирования строительной отрасли РФ. Она предусматривала возможность выделения бюджетных субсидий для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам в новостройках до 7%. В ряде банков установлен еще более низкий процент. Сумма ипотеки – в пределах 3 млн. руб., длительность – до 30 лет.

Основным требованием к заемщику выступает приобретение жилья у юридического лица – застройщика или заключение договора на строительство частного дома с подрядчиком в статусе организации или ИП. В реализации программы приняли участие все крупные российские банки и застройщики, тесно сотрудничающие в рамках проектного финансирования строительства и открытия эскроу-счетов.

Условия получения льготной ипотеки в 2021 году

Большая часть требований к потенциальным заемщикам для участия в различных федеральных ипотечных программах поддержки озвучена выше. В качестве дополнительных условий для одобрения сделки банком обычно выступают:

гражданство РФ;
возраст – от 20-21 года до 65-70 лет;
официальное трудоустройство (для военнослужащих – действующий контракт);
стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания и беспроблемного погашения ипотечного кредита;
положительная кредитная история.

Какое жилье можно взять в кредит

Большая часть программ льготной ипотеки предусматривает покупку жилья на первичном рынке, то есть непосредственно у застройщиков. Исключение составляют меры поддержки дальневосточников и военнослужащих. В этом случае льготная ипотека предусматривает возможность покупки вторичного жилья.

Основные условия льготного ипотечного кредитования

Базовые условия ипотечного кредитования с господдержкой отличаются от обычной ипотеки сниженной процентной ставкой. В остальном финансирование ведется на традиционных принципах, которые заключаются в следующем:

длительный срок финансирования;
внушительная сумма кредитного лимита;
наличие первоначального взноса;
оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье;
страхование – как имущественное, так и личное.

Как оформить льготный кредит на жилье

Нашими специалистами разработана простая, доступная и удобная пользователям процедура оформления заявки на льготное ипотечное кредитование с господдержкой. Она предусматривает следующие действия заемщика:

выбор подходящей ипотечной программы;
изучение условий ипотеки, предлагаемых разными банками и собранных на странице нашего сайта;
расчет нескольких вариантов финансирования покупки/строительства жилья с помощью онлайн-калькулятора (программа также размещается на сайте в свободном доступе);
определение самого выгодного из рассчитанных вариантов;
заполнение онлайн-заявки и отправка ее в банк, выбранного для дальнейшего сотрудничества;
ожидание одобрения заявки от финансового учреждения;
при положительном решении – подбор жилья с учетом утвержденных параметров финансирования;
оценка квартиры или дома с привлечением аккредитованного эксперта или экспертной организации;
предоставление дополнительного комплекта документов, в том числе – на приобретаемое жилье;
подписание договоров – кредитования, залога, страхования, купли-продажи;
регистрация права собственности и обременения на квартиру/дом в Росреестре.

Особенности государственной льготной ипотеки

Главной особенностью ипотечных программ с господдержкой выступает льготная процентная ставка по кредиту. Она сводит к минимуму расходы на его обслуживание и, что особенно важно, общую сумму переплаты. Именно поэтому участие в госпрограммах льготной ипотеки оказывается настолько выгодным для заемщиков. Тем более – с учетом постоянного расширения числа потенциальных участников, которое происходит практически в ежегодном режиме.