logo
Ещё

Льготные программы по ипотеке в 2024 году

в Москве
Изменить город
Все фильтры (1)
Семейная ипотека
С господдержкой
Для IT-специалистов
Без справок о доходах
по популярности
РНКБ
РНКБ
лиц. №1354
Вторичное жилье
3.2
Полная ст-ть кредита
14,401 — 25,140 %
Ставка
от 15,9%
Сумма
до 20 млн ₽
Перв. взнос
от 10%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ещё 5 предложений
Автоградбанк
Автоградбанк
лиц. №1455
Для многодетных семей
3.4
Полная ст-ть кредита
18,951 — 24,618 %
Ставка
18%
Сумма
500 000 ₽
Перв. взнос
Без взноса
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Кто может получить ипотеку с господдержкой

По состоянию на вторую половину 2021 года стать участником различных ипотечных программ с господдержкой могут сразу несколько категорий потенциальных заемщиков. Основные из них перечислены ниже.

Молодые семьи и семьи с детьми

Государственная поддержка предназначена семьям:

  • молодым – из двух и большего числе членов, когда родители не старше 35 лет. Допускается вариант ребенка и одного родителя. В зависимости от числа детей заемщикам компенсируется до 40% стоимости приобретаемого жилья посредством субсидии;
  • с одним и большим числом детей, если любой из них родился с 2018 по 2022 год. Изначальное программа действовала по отношению к семьям с двумя и более детьми. Со второй половины текущего года льгота стала доступной и семьям с одним ребенком. Условия кредитования ипотека на сумму 12/6 млн. руб. (в зависимости от региона) по льготной ставке не выше 6% сроком на 30 лет. Срок заключения договора с банком – до марта 2023 года;
  • с одним ребенком-инвалидом, родившимся до окончания 2022 года. Условия кредитования аналогичны предыдущему пункту. Но договор нужно заключить до окончания 2027 года;

Дополнительные меры поддержки семей с детьми:

  1. Выделение материнского/семейного капитала в размере:
    • на первого ребенка, появившегося после 2020 года – 483 881,83 руб.;
    • на второго или следующего ребенка, если маткапитал ранее не оформлялся – 639 431,83 руб.;
    • на второго ребенка, если маткапитал на первого получен – 155 550 руб.
  2. Единовременное пособие на погашение ипотечного кредита в размере 450 тыс. руб. Предоставляется многодетным семьям, в которых родился третий или любой следующий ребенок с 2019 по 2022 годы включительно.

Военные

Государственная помощь военнослужащим в решении жилищных вопросов предоставляется в рамках накопительно-ипотечной системы. Участником НИС становятся те из них, кто отслужил три и больше лет. Суть государственной поддержки заключается в ежегодном выделении денежной суммы (в 2021 году – 299 081,2 руб.), которая накапливается на персональном счете военнослужащего.

Участникам НИС предоставляется возможность использовать эти средства, перечисляемые в течение всего срока службы, для приобретения жилья в ипотеку. Посредником между заемщиком и банком выступает специально созданная Росвоенипотека. При выполнении условий выделения государственной помощи военнослужащий получает возможность полностью рассчитаться с банком и Росвоенипотекой за счет бюджетных взносов.

Жители Дальнего Востока

Программа разработана с целью интенсификации заселения регионов Дальневосточного федерального округа. Срок ее действия – до конца 2024 года. Высока вероятность дальнейшего продления.

Условия дальневосточной ипотеки:

  • льготная процентная ставка на уровне не выше 3%;
  • сумма – до 6 млн. руб.;
  • длительность финансирования – в пределах 20 лет.

Допускается как приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, так и строительство частного дома на земельном участке, в том числе – так называемом дальневосточном гектаре. Условия этой ипотечной программы справедливо считаются самыми выгодными из всех мер государственной поддержки.

Семьи, проживающие в сельской местности

Реализация программы сельской ипотеки началась в 2020 году. Заемщикам предоставляется возможность получить кредит:

  • по ставке не выше 3%;
  • на сумму до 5 млн. руб.;
  • длительностью до 25 лет.

Главное требование – приобретение или строительство жилья в сельской местности. К последней относятся не только села, поселки и деревни, но города с численностью населения в пределах 35 тыс. человек, включенные в федеральную программу развития сельских территорий.

Граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке

В начале 2020 года в рамках масштабных мер борьбы с последствиями коронавирусной пандемии была разработана и реализована на практике программа стимулирования строительной отрасли РФ. Она предусматривала возможность выделения бюджетных субсидий для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам в новостройках до 7%. В ряде банков установлен еще более низкий процент. Сумма ипотеки – в пределах 3 млн. руб., длительность – до 30 лет.

Основным требованием к заемщику выступает приобретение жилья у юридического лица – застройщика или заключение договора на строительство частного дома с подрядчиком в статусе организации или ИП. В реализации программы приняли участие все крупные российские банки и застройщики, тесно сотрудничающие в рамках проектного финансирования строительства и открытия эскроу-счетов.

Условия получения льготной ипотеки в 2021 году

Большая часть требований к потенциальным заемщикам для участия в различных федеральных ипотечных программах поддержки озвучена выше. В качестве дополнительных условий для одобрения сделки банком обычно выступают:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 20-21 года до 65-70 лет;
  • официальное трудоустройство (для военнослужащих – действующий контракт);
  • стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания и беспроблемного погашения ипотечного кредита;
  • положительная кредитная история.

Какое жилье можно взять в кредит

Большая часть программ льготной ипотеки предусматривает покупку жилья на первичном рынке, то есть непосредственно у застройщиков. Исключение составляют меры поддержки дальневосточников и военнослужащих. В этом случае льготная ипотека предусматривает возможность покупки вторичного жилья.

Основные условия льготного ипотечного кредитования

Базовые условия ипотечного кредитования с господдержкой отличаются от обычной ипотеки сниженной процентной ставкой. В остальном финансирование ведется на традиционных принципах, которые заключаются в следующем:

  • длительный срок финансирования;
  • внушительная сумма кредитного лимита;
  • наличие первоначального взноса;
  • оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье;
  • страхование – как имущественное, так и личное.

Как оформить льготный кредит на жилье

Нашими специалистами разработана простая, доступная и удобная пользователям процедура оформления заявки на льготное ипотечное кредитование с господдержкой. Она предусматривает следующие действия заемщика:

  • выбор подходящей ипотечной программы;
  • изучение условий ипотеки, предлагаемых разными банками и собранных на странице нашего сайта;
  • расчет нескольких вариантов финансирования покупки/строительства жилья с помощью онлайн-калькулятора (программа также размещается на сайте в свободном доступе);
  • определение самого выгодного из рассчитанных вариантов;
  • заполнение онлайн-заявки и отправка ее в банк, выбранного для дальнейшего сотрудничества;
  • ожидание одобрения заявки от финансового учреждения;
  • при положительном решении – подбор жилья с учетом утвержденных параметров финансирования;
  • оценка квартиры или дома с привлечением аккредитованного эксперта или экспертной организации;
  • предоставление дополнительного комплекта документов, в том числе – на приобретаемое жилье;
  • подписание договоров – кредитования, залога, страхования, купли-продажи;
  • регистрация права собственности и обременения на квартиру/дом в Росреестре.

Особенности государственной льготной ипотеки

Главной особенностью ипотечных программ с господдержкой выступает льготная процентная ставка по кредиту. Она сводит к минимуму расходы на его обслуживание и, что особенно важно, общую сумму переплаты. Именно поэтому участие в госпрограммах льготной ипотеки оказывается настолько выгодным для заемщиков. Тем более – с учетом постоянного расширения числа потенциальных участников, которое происходит практически в ежегодном режиме.