Ипотека под 6 процентов
в Москве- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Таунхаус
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Отзывы о ипотеке под 6 процентов
Условия льготного ипотечного кредитования
Запуск кредитования по программе ипотеки 6 процентов произошел в 2018 году. Ключевым условием льготного финансирования, как было отмечено выше, стало рождение второго и/или третьего ребенка. От этого зависел срок, в течение которого бюджет субсидировал банку снижение процентной ставки.
При появлении в семье второго ребенка льготный процент предоставлялся на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет. А если в течение действия программы семья пополнялась и вторым, и третьим ребенком, субсидия выделялась сразу на 8 лет.
Но даже по окончании срока действия льготного процента, поддержка семьи не заканчивалась. Дело в том, что дальнейшая ставка рассчитывалась по схеме: ключевая ставка Центробанка на дату оформления ипотеки плюс 2%. В результате такие условия кредитования все равно оставались выгодными для заемщиков.
Новые условия действия программы в 2021 году
Относительно жесткие условия выдачи льготной ипотеки, установленные при запуске программы, привели к тому, что количество оформленных кредитов оказалось невелико. Поэтому не стоит удивляться постепенному изменению правил реализации государственных мер поддержки российских семей.
Новые условия ипотеки под 6% состоят в следующем:
- действие льготного процента распространяется на весь срок кредитного договора без ограничений;
- разрешается рефинансирование оформленных ранее ипотечных кредитов на новых, более выгодных условиях;
- программа начинает действовать по отношению к семьям с тремя и более детьми;
- для потенциальных заемщиков из Дальневосточного ФО появляется возможность получить льготный кредит под 5% годовых на приобретение жилья на вторичном рынке.
Действие текущих условий программы льготной ипотеки продлено до марта 2023 года. Это позволяет получить кредит по низкой ставке не только в 2021, но и в 2022, а также в начале 2023 годов.
Какие банки дают ипотеку 6 процентов
Участие в государственной программе льготной ипотеки выгодно для отечественных банков. Причина предельно проста: они получают новых клиентов без каких-либо потерь в плане получения прибыли, так как субсидирование низкой процентной ставки происходит за счет бюджета. Как следствие, семейные ипотечные кредиты выдаются сегодня практически всеми крупными банковскими организациями страны. Некоторые из самых привлекательных предложений представлены в таблице.
Наименование банка | Процент годовых | Сумма финансирования, млн. руб. | Длительность кредитования, лет |
Альфа-Банк | 5,99% | 0,6-12 | До 30 |
СберБанк | От 0,10% | 0,3-12 | До 30 |
ВТБ | 6,10% | 0,6-12 | До 30 |
ДОМ.РФ | 6,10% | 0,5-12 | До 20 |
Открытие | 5,99% | 0,5-12 | До 30 |
Газпромбанк | 5,90% | 0,1-12 | До 30 |
Райффайзенбанк | 5,89% | 1-12 | До 30 |
Банк Уралсиб | 5,99% | 5-12 | До 30 |
Важно отметить, что некоторые банки снижают заявленную государственной программой ставку, равную 6%. Это делается для того, чтобы привлечь дополнительных клиентов. Такой подход не противоречит правилам льготной ипотеки, так как выгоден для потенциальных заемщиков и соответствует целям и задачам программы.
Какие требования отсекают большинство желающих
Несмотря на улучшение условий выдачи льготной ипотеки, программа все еще недоступна для значительной части российских семей. Это объясняется двумя главными причинами.
Семьи больше, чем с одним ребенком
Первая и самая важная – невозможность взять кредит под низкий годовой процент бездетным семьям или семьям с одним ребенком. По данным статистики членами таких семей выступают 83% россиян. Цифра формируется из двух: 34% пар имеют одного ребенка, 48% являются бездетными.
Льготная ипотека только на «первичку»
Вторым серьезным ограничением становится возможность получения ипотеки на приобретение исключительно нового жилья. Другими словами, договор купли-продажи должен заключаться с юридическим лицом. Такой формат сделки требует дополнительных расходов – и немалых – на отделку и обустройство приобретенной квартиры или дома, что могут себе позволить далеко не все потенциальные заемщики.
Какие документы потребуются
Важным достоинством действующей программы выступают прозрачные условия оформления. Они включают необходимость предоставления следующего набора документов:
- паспорта обоих супругов, один из которых обычно выступает заемщиком, а второй – созаемщиком;
- свидетельство о заключении и регистрации брака;
- свидетельства о рождении детей;
- документы, которые подтверждают трудоустройство и доходы семьи;
- правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье (предоставляются после предварительного одобрения сделки);
- документы, которые подтверждают наличие денежных средств на первоначальный взнос.
Процедура оформления льготной ипотеки
Процедура получения семейного ипотечного кредита предусматривает выполнение нескольких последовательных действий:
- Выбор банка для последующего сотрудничества в вопросе получения ипотеки.
- Собрать комплект требуемых правилами финансового учреждения документов.
- Заполнить заявку на получение кредита и приложить к ней собранную документацию.
- Выбрать квартиру для покупки.
- Подписать комплект документов, подготовленных банком.
- Совершить сделку и начать обслуживание ипотеки.
Какую недвижимость можно оформить
Действие программы льготного ипотечного кредитования семей с детьми распространяется только на три вида жилья:
- строящегося (посредством заключения ДДУ);
- нового (непосредственно у застройщика);
- построенного (обязательно – у юридического лица).
Для жителей Дальневосточного ФО доступен еще один вид жилья – квартиры и дома на вторичном рынке. Исключение из установленных правил сделано из-за относительно небольших объемов новостроек на территории 11 субъектов РФ, которые входят в федеральный округ.
Какой будет ставка после льготного периода
Льготная ставка ипотеки действует на весь срок договора с банком. Это выступает одним из ключевых новшеств программы, действующим в 2021 году.
Примеры экономии за счет льготной ставки
Далеко не все потенциальные заемщики понимают, насколько выгоднее оказывается льготная семейная ипотека по сравнению с обычной. Для получения более наглядной картины достаточно привести несколько сравнительных расчетов ипотечных кредитов для квартир разной стоимостью (от 3 до 5 млн. руб.) в одном из финансовых учреждений, участвующих в программе – Газпромбанке. Все остальные исходные данные, за исключением процентной ставки, берутся одинаковыми:
- срок кредита – 15 лет;
- первоначальный взнос – 15%;
- тип жилья – новая квартира в Москве.
Стоимость квартиры | Наименование показателя | Льготная ипотека под 5,9% | Обычная ипотека под 7,5% |
3 млн. руб. | Размер ипотеки Ежемесячный платеж Сумма переплаты Экономия | 2,55 млн. руб. 21 381 руб. 1 298 549 руб. 406 439 руб. | 2,55 млн. руб. 23 639 руб. 1 704 988 руб. |
4 млн. руб. | Размер ипотеки Ежемесячный платеж Сумма переплаты Экономия | 3,40 млн. руб. 28 508 руб. 1 731 399 руб. 541 917 руб. | 3,40 млн. руб. 31 518 руб. 2 273 316 руб. |
5 млн. руб. | Размер ипотеки Ежемесячный платеж Сумма переплаты Экономия | 4,25 млн. руб. 35 635 руб. 2 164 248 руб. 677 397 руб. | 4,25 млн. руб. 39 398 руб. 2 841 645 руб. |
Что важно знать об ипотеке под 6 процентов
Как было отмечено выше, большая часть российских семей не подпадают под действие льготной ипотеки под 6% годовых, а потому получают отказ при подаче заявки. В этом случае имеет смысл посмотреть возможность участия в других программах поддержки. Речь идет о получении материнского капитала или ипотеки, адресованной молодым семьям (до 35 лет). Обе программы активно реализуются, как и рассматриваемая в данной статье.
Что делать, если вам отказали?
Можно ли внести первый взнос маткапиталом?
Материнский (семейный) капитал может быть использован и в качестве первоначального взноса, и для досрочного погашения льготной ипотеки. Другими словами, он подходит для совершения любых операций в рамках государственной программы ипотечного кредитования под 6% годовых.
Можно ли получить ипотеку под 6%, если она была взята до 01.01.2018?
Такая возможность правилами реализации программы льготной ипотеки допускается. Но в этом случае требуется провести рефинансирование оформленного ранее кредита, что требует согласия со стороны банка. Далеко не все финансовые учреждения соглашаются на изменение условий в пользу заемщика, но, учитывая выгодность льготной процентной ставки, попробовать в любом случае стоит.
С какого момента начинает дейтсвовать программа?
Действие госпрограммы поддержки российских семей с двумя и большим количеством детей начинается непосредственно после заключения договора ипотеки с банком. Совершение сделки с последующей регистрацией означает, что бюджет выделяет средства, необходимые на субсидирование льготной ставки.
Какие возрастные ограничения имеются у программы?
Правила рассматриваемой программы не предусматривают каких-либо возрастных ограничений. Подобные условия установлены другой государственной программой – кредитования молодых семей в возрасте до 35 лет.
Как долго рассматривается заявка?
Длительность рассмотрения заявки и принятия решения по выдаче ипотеки определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев на предварительное одобрение сделки требуется не более 2-3 дней, в ряде кредитных организаций – 5-7 дней.
Можно ли воспользоваться другими видами господдержки?
Участие в одной государственной программе поддержки не накладывает ограничений на получение других мер помощи. Если это отдельно не оговаривается правилами конкретного мероприятия.