Ипотека под 6 процентов

• сумма – до 12 000 000 рублей для Москвы/области и Санкт-Петербурга/области, до 6 000 000 рублей – для остальных городов и регионов.
• на что можно взять ипотеку – квартира на первичке или вторичке (обязательное условие – квартиру нужно покупать у юридического лица);
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%;
• ставка – не выше 6,5% (на практике она намного ниже).

Можно, более того – найти ипотеку под 6% сейчас практически нереально, все банки предлагают ставку в 5,5% и ниже. Дело в том, что банкам все равно заплатит государство, поэтому они могут позволить себе опустить процентную ставку еще ниже. Например, ПСБ предлагает семейную ипотеку под 4,5%, Россельхозбанк – под 4,7%.

У льготной ипотеки – такие же требования к заемщикам, как и у других квартирных ипотек:

• по возрасту – от 18-21 до 65-70 лет;
• 3-4 месяца рабочего стажа на текущем месте работы;
• 6-12 месяцев общего стажа;
• есть постоянный подтвержденный доход;
• гражданство РФ, любая прописка;
• ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 40% от месячного дохода.

Можно, большинство банков это позволяет. Какие именно банки – можете посмотреть сами, в фильтрах поиска ипотеки на нашем сайте выберите «Господдержка» и «Материнский капитал» в ипотечных программах.

Оформление ипотеки с маткапиталом от оформления обычной ипотеки отличается не сильно – вам нужно будет взять справку о материнском капитале в ПФР до обращения в банк и предоставить справку в ПФР о внесении первоначального платежа материнским капиталом по ипотеке – после.

Юридически: ипотеку с господдержкой можно брать только у юридического лица, по договору участия в долевом строительстве/уступки/купли-продажи.

Фактически: квартиры на первичке и вторичке (если квартиру на вторичке продает юрлицо). Обычно речь идет о многоквартирных домах, таунхаусах и дуплексах.

Только страховку на недвижимость – без нее ипотеку не дадут ни в коем случае, этого требует законодательство. Страхование титула здесь не требуется, потому что практически всегда ипотеку дают на новостройку, страхование жизни – по желанию заемщика. Только учтите, что если вы откажетесь от страхования жизни, банк поднимет ставку на 1-2%.

Еще один момент – комплексное страхование. Такое страхование включает в себя все и сразу – имущество (движимое и недвижимое), жизнь, титул при необходимости, гражданскую ответственность. Комплексное страхование нельзя вернуть при досрочном погашении, но оно стоит дешевле, чем сумма этих же видов страхования, взятых по отдельности.

Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.

Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.

Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:

• При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.

Для ипотеки есть 2 вычета: вычет за купленную недвижимость и вычет за уплаченные по ипотеке проценты. Оба вычета работают для льготной ипотеки так же, как и для обычной. Вычет за имущество – 13% с 2 000 000 рублей максимум (можно получить до 260 000 рублей на каждого супруга), вычет за проценты – 13% с 3 000 000 рублей максимум (можно получить до 390 000 рублей).

Ипотечный калькулятор под 6 процентов годовых – это удобная специализированная программа, позволяющая заранее рассчитать все потенциальные затраты. Рассмотрим варианты погашения задолженности под 6 процентов годовых исходя из суммы кредита в 3 миллиона рублей на срок 3, 5, 10, 20 и 30 лет. Первоначальный взнос примем равным 500 тысячам рублей:

Можно заметить, что переплата за покупку жилья в ипотеку прямо привязана к сроку действия кредита. Чем он больше, тем выше размер переплаты. С другой стороны, чем больше срок, тем ниже сумма ежемесячного платежа, а это зачастую бывает значительно важнее.