Теперь не все семьи с детьми смогут купить квартиру в своём городе по льготной ставке. Рассказываем‚ какие ограничения ввели власти‚ и описываем полные условия семейной ипотеки.

Новые условия семейной ипотеки с июля 2024 года
Как изменилась семейная ипотека с июля 2024 года
Власти продлили семейную ипотеку до 2030 года и изменили её условия.
Главное изменение семейной ипотеки — в том, что семьи с двумя детьми, где нет малыша младше шести лет или ребёнка с инвалидностью, не смогут купить жильё где угодно.
❗️
Таким заёмщикам доступна льготная ипотека по всей РФ только на покупку или строительство дома, а на покупку квартиры — лишь в определённых регионах:
- там, где строится мало домов;
- там, где есть индивидуальные программы развития;
- в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением Московской и Ленинградской областей.
Кто может оформить семейную ипотеку
С июля 2024 года и до конца 2030 года семейную ипотеку могут оформить:
- семьи, в которых есть ребёнок в возрасте до шести лет включительно;
- семьи, где воспитывается ребёнок с инвалидностью;
- семьи с двумя или более детьми младше 18 лет — они могут приобрести квартиры только в определённых местах, но построить или купить дом — где угодно.
Семейную ипотеку также могут оформить родители усыновлённых (удочерённых) детей и родители-одиночки.
Возраст детей должен совпадать с условиями семейной ипотеки на момент подписания кредитного договора.
❗️
Параметры семейной ипотеки под 6% годовых
Базовая ставка семейной ипотеки равна 6% годовых. Но банки могут повысить ставку, если не оформить страхование жизни и здоровья заёмщика. Например, Сбербанк без страховки поднимает ставку до 7% годовых.
Первоначальный взнос составляет минимум 20,1% от стоимости жилья — банки также вправе повышать эту цифру.
Максимальная сумма семейной ипотеки равна:
- 12 миллионов ₽ — для недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 миллионов ₽ — для недвижимости в других регионах РФ.
Сумму семейной ипотеки можно повысить до 15–30 миллионов ₽, если часть кредита взять по рыночной ставке или ставке, субсидированной застройщиком.
Срок кредита определяет банк — обычно он составляет максимум 30 лет.
На какое жильё можно оформить семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно оформить на:
- покупку квартиры или дома у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки;
- строительство дома с подрядчиком и с обязательным использованием счёта эскроу для оплаты;
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет новостроек, — но только если в семье есть ребёнок с инвалидностью.
Семьи с двумя детьми (если оба старше шести лет и без инвалидности) могут купить квартиру только в определённых правительством местах:
- в малых городах численностью до 50 тысяч человек, за исключением Московской и Ленинградской областей;
- в регионах с индивидуальными программами развития: Республика Алтай, Калмыкия, Адыгея, Карелия, Республика Марий Эл, Тува, Хакасия, Чувашия, Алтайский край, а также Кировская, Курганская и Псковская области;
- в регионах с низким объёмом строительства.
Список российских регионов с низким объёмом строительства:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область — Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ
Можно ли рефинансировать обычную ипотеку по семейной ипотеке
При рождении ребёнка обычную ипотеку можно рефинансировать по программе семейной ипотеки.
Например
В Сбербанке ипотеку можно рефинансировать, если:
- ипотеку оформляли на покупку недвижимости в новостройке;
- с момента выдачи ипотеки прошло больше 180 дней, а до закрытия кредита осталось не менее 90 дней;
- по ипотеке нет просроченных задолженностей.
Можно ли оформить льготную ипотеку дважды
С 23 декабря 2023 года оформить льготную ипотеку в качестве заёмщика, созаёмщика или поручителя можно только по одной из госпрограмм:
- льготная ипотека с господдержкой под 8% годовых;
- IT-ипотека;
- сельская ипотека;
- дальневосточная и арктическая ипотека;
- ипотека по госсертификату;
- семейная ипотека (программа-исключение: её можно оформить дважды при выполнении особых условий).
Если предыдущую льготную ипотеку взяли до 23 декабря 2023 года, то вторую ипотеку по льготной программе оформить можно.
А начиная с 23 декабря 2023 года оформить семейную ипотеку дважды получится, если:
- после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, в семье появился последующий ребёнок;
- площадь новой квартиры больше предыдущей;
- предыдущая льготная ипотека уже закрыта.
Полный список банков, которые выдают семейную ипотеку
- Сбербанк
- ВТБ
- «Дом.рф»
- Альфа-Банк
- Газпромбанк
- ФК «Открытие»
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Совкомбанк
- Россельхозбанк
- Уралсиб
- Московский кредитный банк
- Банк «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- Тинькофф Банк
- Металлинвестбанк
- Райффайзенбанк
- Ак Барс Банк
- Почта Банк
- АБ «Россия»
- МТС Банк
- РНКБ
- «Кубань Кредит»
- Банк «Зенит»
- УБРиР
- БМ-Банк
- ТКБ
- Банк «Центр-Инвест»
- Банк СГБ
- Новикомбанк
- ВБРР
- ЮниКредит Банк
- «Урал ФД»
- Банк БЖФ
- Банк СНГБ
- «Левобережный»
- Банк КУБ
- «Снежинский»
- Банк «Оренбург»
- «Аверс»
- «Приморье»
- Нико-Банк
- Энергобанк
- Инвестторгбанк
- Банк «Финсервис»
- СМП
- Банк «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- Банк «Акцепт»
- Кошелев-Банк;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Тимер Банк
- «Ростфинанс»
- Генбанк
- Экспобанк
- Живаго Банк