logo
Ещё
12 июля 2024
29 685
Новые условия семейной ипотеки с июля 2024 года

Новые условия семейной ипотеки с июля 2024 года

Теперь не все семьи с детьми смогут купить квартиру в своём городе по льготной ставке. Рассказываем‚ какие ограничения ввели власти‚ и описываем полные условия семейной ипотеки.

avatar
Редактор по кредитам

Как изменилась семейная ипотека с июля 2024 года

Власти продлили семейную ипотеку до 2030 года и изменили её условия.

Главное изменение семейной ипотеки — в том, что семьи с двумя детьми, где нет малыша младше шести лет или ребёнка с инвалидностью, не смогут купить жильё где угодно.

❗️

Таким заёмщикам доступна льготная ипотека по всей РФ только на покупку или строительство дома, а на покупку квартиры — лишь в определённых регионах:

  • там, где строится мало домов;
  • там, где есть индивидуальные программы развития;
  • в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением Московской и Ленинградской областей.

Кто может оформить семейную ипотеку

С июля 2024 года и до конца 2030 года семейную ипотеку могут оформить:

  • семьи, в которых есть ребёнок в возрасте до шести лет включительно;
  • семьи, где воспитывается ребёнок с инвалидностью;
  • семьи с двумя или более детьми младше 18 лет — они могут приобрести квартиры только в определённых местах, но построить или купить дом — где угодно.

Семейную ипотеку также могут оформить родители усыновлённых (удочерённых) детей и родители-одиночки.

Возраст детей должен совпадать с условиями семейной ипотеки на момент подписания кредитного договора.

❗️

Параметры семейной ипотеки под 6% годовых

Базовая ставка семейной ипотеки равна 6% годовых. Но банки могут повысить ставку, если не оформить страхование жизни и здоровья заёмщика. Например, Сбербанк без страховки поднимает ставку до 7% годовых.

Первоначальный взнос составляет минимум 20,1% от стоимости жилья — банки также вправе повышать эту цифру.

Максимальная сумма семейной ипотеки равна:

  • 12 миллионов ₽ — для недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 миллионов ₽ — для недвижимости в других регионах РФ.

Сумму семейной ипотеки можно повысить до 15–30 миллионов ₽, если часть кредита взять по рыночной ставке или ставке, субсидированной застройщиком.

Срок кредита определяет банк — обычно он составляет максимум 30 лет.

На какое жильё можно оформить семейную ипотеку

Семейную ипотеку можно оформить на:

  • покупку квартиры или дома у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки;
  • строительство дома с подрядчиком и с обязательным использованием счёта эскроу для оплаты;
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет новостроек, — но только если в семье есть ребёнок с инвалидностью.

Семьи с двумя детьми (если оба старше шести лет и без инвалидности) могут купить квартиру только в определённых правительством местах:

  • в малых городах численностью до 50 тысяч человек, за исключением Московской и Ленинградской областей;
  • в регионах с индивидуальными программами развития: Республика Алтай, Калмыкия, Адыгея, Карелия, Республика Марий Эл, Тува, Хакасия, Чувашия, Алтайский край, а также Кировская, Курганская и Псковская области;
  • в регионах с низким объёмом строительства.

Список российских регионов с низким объёмом строительства:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область — Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ

Можно ли рефинансировать обычную ипотеку по семейной ипотеке

При рождении ребёнка обычную ипотеку можно рефинансировать по программе семейной ипотеки.

Например

В Сбербанке ипотеку можно рефинансировать, если:

  • ипотеку оформляли на покупку недвижимости в новостройке;
  • с момента выдачи ипотеки прошло больше 180 дней, а до закрытия кредита осталось не менее 90 дней;
  • по ипотеке нет просроченных задолженностей.

Можно ли оформить льготную ипотеку дважды

С 23 декабря 2023 года оформить льготную ипотеку в качестве заёмщика, созаёмщика или поручителя можно только по одной из госпрограмм:

  • льготная ипотека с господдержкой под 8% годовых;
  • IT-ипотека;
  • сельская ипотека;
  • дальневосточная и арктическая ипотека;
  • ипотека по госсертификату;
  • семейная ипотека (программа-исключение: её можно оформить дважды при выполнении особых условий).

Если предыдущую льготную ипотеку взяли до 23 декабря 2023 года, то вторую ипотеку по льготной программе оформить можно.

А начиная с 23 декабря 2023 года оформить семейную ипотеку дважды получится, если:

  • после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, в семье появился последующий ребёнок;
  • площадь новой квартиры больше предыдущей;
  • предыдущая льготная ипотека уже закрыта.

Полный список банков, которые выдают семейную ипотеку

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • «Дом.рф»
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • ФК «Открытие»
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Россельхозбанк
  • Уралсиб
  • Московский кредитный банк
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Абсолют Банк
  • Тинькофф Банк
  • Металлинвестбанк
  • Райффайзенбанк
  • Ак Барс Банк
  • Почта Банк
  • АБ «Россия»
  • МТС Банк
  • РНКБ
  • «Кубань Кредит»
  • Банк «Зенит»
  • УБРиР
  • БМ-Банк
  • ТКБ
  • Банк «Центр-Инвест»
  • Банк СГБ
  • Новикомбанк
  • ВБРР
  • ЮниКредит Банк
  • «Урал ФД»
  • Банк БЖФ
  • Банк СНГБ
  • «Левобережный»
  • Банк КУБ
  • «Снежинский»
  • Банк «Оренбург»
  • «Аверс»
  • «Приморье»
  • Нико-Банк
  • Энергобанк
  • Инвестторгбанк
  • Банк «Финсервис»
  • СМП
  • Банк «Хлынов»
  • Дальневосточный банк
  • «Кузнецкий»
  • Прио-Внешторгбанк
  • Банк «Акцепт»
  • Кошелев-Банк;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк
  • Тимер Банк
  • «Ростфинанс»
  • Генбанк
  • Экспобанк
  • Живаго Банк