logo
Ещё

Семейная ипотека с государственной поддержкой

в Москве
Изменить город
Выберите подходящие условия льготной ипотеки для семей в 2024 году! На 07.10.2024 вам доступно 37 предложений в 32 банках со ставками от 4,9% и первым взносом от 10 %, на сумму до 70 000 000!
Все фильтры
Семейная ипотека
Для IT-специалистов
Без справок о доходах
по популярности
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
Альфа-Банк
Альфа-Банк
лиц. №1326
Семейная ипотека
4.6
Полная ст-ть кредита
6,008 — 22,376 %
Ставка
от 6%
Сумма
до 30 млн ₽
Перв. взнос
от 30%
Доступен сверхлимит до 30 млн ₽
Ещё 1 предложение
реклама АО «Альфа-Банк»
Онлайн-заявка на ипотеку
Онлайн-заявка на ипотеку
Одна заявка в 7 банков
Полная ст-ть кредита
2,696 — 35,003 %
Ставка
от 4,9%
Сумма
до 70 млн ₽
Перв. взнос
от 10%
Решение через 2 минутыПервый взнос от 0% при внесении маткапитала
реклама ООО «Айриэлтор»
Кубань Кредит
Кубань Кредит
лиц. №2518
Семейная ипотека
3.6
Полная ст-ть кредита
6,164 — 19,929 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Совкомбанк
Совкомбанк
лиц. №963
Семейная ипотека
4.4
Полная ст-ть кредита
5,627 — 9,616 %
Ставка
5,99%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 50%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
лиц. №2312
Семейная ипотека
2.9
Полная ст-ть кредита
6,149 — 6,803 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
ВТБ
ВТБ
лиц. №1000
Семейная ипотека
2.4
Полная ст-ть кредита
6,142 — 14,796 %
Ставка
6%
Сумма
до 12 млн ₽
Перв. взнос
от 20,1%
Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Топ 10 предложений с минимальным платежом по семейной ипотеке

* Сумма платежей рассчитана для исходных данных: стоимость недвижимости — 5 млн рублей, первоначальный взнос — 20%, срок — 20 лет
БанкПолная стоимость кредитаСтавкаПлатеж в месяцПереплата по кредиту
6,008 — 22,376 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
2,696 — 35,003 %от 4,9%32 722 ₽2 853 328 ₽
6,164 — 19,929 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
5,627 — 9,616 %от 5,99%35 792 ₽3 590 251 ₽
6,149 — 6,803 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽
6,142 — 14,796 %от 6%35 821 ₽3 597 172 ₽

Часто задаваемые вопросы о семейной ипотеке

Что такое семейная ипотека?

Это – ипотека, которую может взять семья (полная или неполная) для улучшения своих жилищных условий. Ее дают по сниженной ставке – 6% годовых. Основное условие – у вас должен либо быть ребенок до 7 лет, либо быть ребенок-инвалид, либо двое более детей до 18 лет.

В каких регионах доступна льготная ипотека?

Если семья с двумя и более детьми хочет купить квартиру – ее можно будет купить только в городах с населением менее 50 000 человек или в одном из разрешенных регионов. В остальных случаях ограничений по регионам нет.

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?

Да. Использование материнского капитала допустимо для участия в программе семейной ипотеки.

Как получить семейную ипотеку на строительство дома?

Обратитесь в любой крупный банк – вам скажут, попадаете ли вы под условия госпрограммы и какие именно документы принести/шаги сделать, чтобы получить деньги на жилье.

Семейная ипотека по новым правилам в 2024 году

Семейная ипотека позволяет семьям получить у банков кредиты на жилье по низкой ставке – государство берет на себя часть финансовой нагрузки и возмещает банку недополученную прибыль из своего бюджета. На государственном уровне идея оказалась очень хорошей, но были свои недочеты: семейные ипотеки (не только они, ради справедливости) перегрели рынок недвижимости, поэтому с 1 июля 2024 года условия программы изменились – ставка по семейной ипотеке осталась той же, а вот критерии для получения ужесточились. Ниже – и общее описание льготной программы, и новые условия.

Как изменилась семейная ипотека с июля 2024 года

 былостало
Ставка для тех, кто подает заявку на семейную ипотеку в Дальневосточном ФО5%6%
Первоначальный взнос, от15%20%
Взаимодействие семейной ипотеки с другими программами государственной помощиНикак друг на друга не влияют.Если с 23 декабря 2023 года была открыта любая льготная ипотека (не обязательно семейная), подавать заявку на льготный ипотечный кредит можно только тогда, когда предыдущий льготный кредит закрыт и в семье родился еще один ребенок.
Кто может взять ипотекуСемья,у которой есть ребенок, родившийся с 01.01.2018, либо двое и более несовершеннолетних детей, либо ребенок-инвалид.Семья, в которой есть ребенок младше 7 лет, либо двое несовершеннолетних детей, либо ребенок-инвалид.
Где и на что можно взять семейную ипотекуПри покупке квартиры на этапе строительстве или готовой у застройщика-первого собственника не было ограничений по регионам, на вторичке – была доступна покупка только в сельской местности ДФО.Квартиру на этапе строительства или готовую у застройщика-первого собственника независимо от региона могут получить семьи, при наличии ребенка до 7 лет или ребенка-инвалида, при наличии двух и более несовершеннолетних детей (старше 7 лет) – только в малом городе или одном из разрешенных регионов.

Актуальные условия программы «Семейная ипотека»

Ставка – 6%. 

Если вы оформляете ипотеку на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге, или их областях – по сниженной ставке вы можете взять до 12 млн рублей, если же хотите купить недвижимость в другом регионе – не более 6 млн рублей. При этом жилье может стоить и больше – если вам потребуется больший лимит и ваша платежеспособность позволяет его взять, то на сумму превышения будет распространяться рыночная ставка по ипотеке. Правда и тут есть свои ограничения – максимальная сумма, которую может выдать банк, равняется 30 млн рублей для Москвы или СПб и их областей и 15 млн рублей для остальных регионов. Чтобы оформить ипотечный кредит, вам нужно будет внести первоначальный взнос – от 20,1%, для этого можно использовать маткапитал.

Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, на новых условиях Семейной ипотеки могут только семьи с ребенком до 7 лет или ребенком-инвалидом. 

Оформить семейную ипотеку по льготной госпрограмме можно повторно – только если вы уже выплатили предыдущий кредит на покупку жилья и у вас появился еще один ребенок. 

Государство может частично помочь закрыть долг – если в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года у вас родился третий или последующий ребенок, а кредитный договор будет заключен до 1 июля 2031 года, то государство выплатит вам 450 000 рублей на погашение ипотеки.

Кому доступна льготная программа

Обратиться в банк с заявлением на льготную ипотеку со сниженной процентной ставкой могут только граждане РФ. Одинокие родители тоже имеют право на семейную ипотеку.

Программа доступна семьям, в которых есть:

  1. ребенок до 7 лет;
  2. ребенок-инвалид до 18 лет;
  3. двое и более несовершеннолетних детей (старше 7 лет).

На последнюю категорию накладывают некоторые ограничения – получить сниженную процентную ставку можно будет только при покупке жилья в определенных населенных пунктах, расскажем ниже.

Какое жилье можно купить по программе семейной ипотеки

Выше мы выделяли 3 категории заемщиков, которые могут воспользоваться льготной ипотекой. Так вот, если речь идет о покупке готового или строящегося дома у застройщика, а также постройки частного дома через подрядчика (с обязательным использованием счета эскроу) – оформить льготный кредит могут все категории без исключения, ограничений по регионам не будет.

Если речь идет о покупке квартиры на первичке, то для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми покупать такую недвижимость только в населенных пунктах с населением до 50 000 человек или в населенном пункте, находящемся в «разрешенном» регионе – список регионов можно скачать тут.

Вторичное жилье в ипотеку могут приобрести только родители детей-инвалидов и только в тех регионах, где не ведется строительство новых многоквартирных домов.

Единственное исключение: нельзя покупать жилье по договору уступки прав требований, если речь идет про новостройку по ДДУ.

Процедура получения семейной ипотеки и список документов

Из документов нужно предоставить: паспорт заемщика/созаемщиков; свидетельства о рождении детей; справка об инвалидности ребенка (если применимо); свидетельство о браке (если есть); СНИЛС заемщика/созаемщиков; справки о доходах (некоторые банки берут эту информацию сами из баз).

Что касается самого процесса получения:

  1. Сначала вам нужно посмотреть, подходите ли вы под условия госпрограммы. Если подходите – выбираете банк и подаете заявку с документами.
  2. После получения одобрения – с вами свяжется менеджер банка и подскажет дальнейшие шаги. 
  3. Ищете подходящее жилье и направляете в банк документы по недвижимости на согласование. 
  4. Если одобрение объекта недвижимости получено – заключаете договор с банком и проводите сделку. 
  5. Предоставляете банку подтверждение целевого расходования кредита – документы подтверждающие покупку недвижимости на ваше имя.

Где оформить семейную ипотеку

Всего в госпрограмме участвуют 70 банков, такие как Сбербанк, ВТБ, Банк Дом.РФ, Альфа-Банк и ПСБ. Не столь важно количество участников, как их лимиты – каждому банку государство выделяет специальный лимит, в рамках которого банк может проводить льготное кредитование. Увы, единого источника информации о лимитах нет – это нужно уточнять у каждого отдельного банка.

Семейная ипотека с господдержкой в популярных городах