Кредиты под залог недвижимости для ИП и юридических лиц

Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:

• Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
• При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
• Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
• Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
• ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
• Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
• Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.

Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:

• С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
• Предпринимателю более 21 года.
• Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
• У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.

В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.

Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.

Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:

• Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
• Договора с контрагентами.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.

Для ИП:

• Паспорт, ИНН.
• Актуальная выписка из ЕГРИП.
• Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.

Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:

• Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
• Правоустанавливающие документы.
• Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
• Отчет о рыночной стоимости имущества.